Företagslån - Jämför lån till företag utan säkerhet

Vad är då ett företagslån?

Ett företagslån (eller företagskredit som det även kallas) är en kredit utställd av en bank eller kreditgivare, precis som andra lånetyper har företagslånet en löptid och ränta. Det förekommer lån med både fast och rörlig ränta. Majoriteten av långivarna väljer dock att presentera sina räntekostnader som en fast avgift varje månad, men ränta löper i bakgrunden.

Vad kan företagslån användas till?

Företag kan använda ett företagslån för en mängd olika saker som hjälper företaget att växa och utvecklas. De mest förekommande ändamålen är:

Betalningsansvar vid företagslån

I teorin kan man själv undkomma betalningsansvar om ens aktiebolag inte kan betala sin skuld. I praktiken är det inte så då långivaren nästan alltid ställer krav på att en firmatecknare, ägare, delägare eller liknande går in som säkerhet för lånet och blir borgensman. Detta kallar man ofta företagslån utan säkerhet då inget behöver pantsättas för lånet.

För att hitta ett så bra och fördelaktigt lån som möjligt är det en god idé att jämföra företagslån först, på så sätt kan man välja det företagslånet som är bäst anpassat till just dig och ditt företag.

Tänk på det här när ni jämför företagslån

Vad krävs för att få ett företagslån

För att få ett lån som företag krävs det i regel sammanfattningsvis att man kan visa på en sund och genomtänkt affärsidé, en god återbetalningsförmåga samt kan visa upp bokslut. Givetvis har alla långivare olika grundkrav men dessa är väldigt vanligt förekommande:

Företagslån med lägst ränta

Då långivarna som erbjuder företagslån inte har publicerat sina räntor offentligt utåt så är det omöjligt att säga vilken ränta ni kommer få på ert företagslån. Dessutom så är det även andra faktorer som påverkar räntan. Några av dessa är:

Däremot det vi kan göra är att ge er en lista över låneförmedlare som har många olika banker anslutna till sig, som i sin tur kommer kunna öka era chanser att hitta ett lån med förmånlig ränta. Innan ni ansöker om ett företagslån så är det ett par saker ni bör se till att ni gör först.

För att få så låg ränta som möjligt ska ni:

Så fungerar företagslån och företagskrediter

När man ansöker om ett företagslån så ställer kreditgivaren ett antal krav för lånet och vill ha in en del dokumentation. Det är vanligt att långivaren efterfrågar affärsplan, balans- och resultaträkning, bokslut och deklaration. De vill även veta om det bara är du själv som står bakom företaget eller om det har flera ägare.

Ju mer information man kan dela med sig av till kreditgivaren desto lättare blir det för dem att göra en rättvis bedömning av företagets återbetalningsförmåga, vilket i slutändan är det som avgör om företagslånet går igenom eller ej.

Finansiering via factoring eller fakturaköp

Ett av alternativen till företagslån är factoring eller fakturaköp som det också kallas. Det innebär att företaget kan få betalt snabbt för sina utstående fakturor. Företaget säljer helt enkelt vidare sina fakturor till en bank eller långivare.

Fördelen med factoring

Den stora fördelen med factoring är att företaget inte behöver vänta på att fakturorna ska bli betalda utan kan få kontanta medel snabbt in på kontot. Ibland kräver kunder långa kredittider och det kan även dra ut på tiden om de får betalningsproblem. Detta drabbar då inte dig om du har sålt vidare dina fakturor till en kreditgivare.

Factoring med och utan regress

Fakturaköp förekommer både med och utan regress. Det handlar då om vem som tar risken om fakturan inte blir betald. Vid factoring utan regress så tar kreditgivaren risken om fakturan inte blir betald, så företaget får betalt oavsett. Vid factoring med regress så får du ta risken själv - blir inte fakturan betald går den tillbaka till företaget.

Finansiering via företagskredit

Det kan även finnas situationer där företaget inte behöver låna pengar akut, men vill kunna ha en möjlighet att snabbt låna pengar vid behov. Det kan vara att man vill kunna snabbt utnyttja en möjlighet som dyker upp. Kanske vill man kunna köpa upp ett restlager eller snabbt ta fram en ny design på tröjor vid någon aktuell händelse. I sådana fall kan det vara värt att ha en företagskredit eller checkkredit hos ett låneföretag.

Betala endast för krediten du utnyttjar

Företagskrediten innebär att du har ett kreditutrymme som du bara behöver betala ränta för när du utnyttjar, ofta behöver man dock betala en fast avgift för checkkrediten, även när den inte används. Du kan alltså ha ett kreditutrymme på exempelvis 100 000 kr som kan användas vid behov. Sedan vid behov så väljer du själv hur stor del av företagskrediten du vill använda, du behöver alltså inte utnyttja hela krediten. Detta är den stora skillnaden mot ett vanligt företagslån, som betalas ut i en klumpsumma.

Skaffa inte företagskredit i onödan

Även om företagskrediten innebär en trygghet, att man vet när som helst kan få en insättning av pengar på företagets bankkonto, så bör man bara ha en företagskredit om man faktiskt tror att man kommer behöva ha ett finansieringsbehov framöver.

Vid enskild firma är du personligt betalningsansvarig

Även om det inte finns något hinder från att söka företagslån för en enskild firma så är den egna firman ingen juridisk person (som är fallet vid aktiebolag, kommanditbolag och handelsbolag), vilket innebär att din och firmans ekonomi i princip är densamma. Detta innebär att vid ett företagslån till en enskild firma så står lånet på ägaren och inte företaget.

Kreditupplysning för företagslån - detta gäller

I samband med ansökan om företagslån tar kreditgivaren en kreditupplysning både på företaget och på dig som privatperson, om du har gått i personlig borgen för lånet. Kreditupplysningen tas via ett kreditupplysningsföretag som uc, Bisnode eller Creditsafe. Vid upplysningen får kreditgivaren uppgifter om företagets adressuppgifter, organisationsnummer, eventuella skulder hos Kronofogden och betalningsanmärkningar.

Kreditupplysning för enskild firma - detta gäller

För dig som ska ta låna med enskild firma behöver som privatperson ha en mycket god privatekonomi när du ansöker om ett lån. Däremot behöver du inte gå i borgen eftersom du själva redan står som ansvarig för skulden.

Vad innebär företagslån utan säkerhet?

Företagslån utan säkerhet innebär att låntagaren inte behöver lämna någonting i säkerhet, alltså att inget materiellt eller annan egendom behöver pantsättas. Vanliga säkerheter vid företagslån är annars maskiner, utrustning eller fastigheter Däremot brukar långivaren kräva att man går i personlig borgen. Det finns alltså alltid någon form av säkerhet för lånet.

Med andra ord innebär det att en eller flera bolagsmän står personligt ansvariga för att betalningarna sker i tid och man fullgör avtalet. Vi listar på denna sida både lån utan säkerhet och andra långivare för företag.

Personlig borgen som säkerhet för företagslånet

Som vi nämnde så är företagslån utan säkerhet men långivaren kan alltså ställa krav på att man går i personlig borgen. Detta kallas för borgensåtagande. Personlig borgen innebär att en eller flera bolagsmän går i god för företaget och blir då personligen återbetalningsskyldiga. Skulle företaget alltså inte klara av att återbetala lånet så är det upp till borgensmännen att göra detta.

Den som går i personlig borgen för ett företag måste inte vara en del av själva företaget. Det är dock vanligast att styrelsemedlemmar eller delägare i företaget går i personlig borgen. I samband med att man går i personlig borgen för ett företagslån så tas det kreditupplysning på alla borgensmän.

För att gå i personlig borgen krävs följande:

Företagslån utan uc eller med betalningsanmärkning

Om du redan tidigare har haft flera förfrågningar hos uc eller dragit på dig betalningsanmärkningar, så kan det vara svårare att få lån. Detta gäller både privatlån och företagslån. Det kan i sådana fall vara bra att vända sig till långivare för företagslån utan uc, för att undvika att få ytterligare förfrågningar som kan försämra er kreditvärdighet.

Eftersom en kreditgivare av företagslån normalt både tar en kreditupplysning på företaget och på dig som privatperson (om du gått i borgen för lånet) kan det vara bra att ta ett företagslån utan uc om din, eller ditt företags, kreditvärdighet hos dem inte är den bästa. Tänk bara på att betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden syns hos alla upplysningsföretag - inte bara uc.

Fördelar och nackdelar med företagslån

Det finns både för- och nackdelar med företagslån precis som för alla låneformer. Här nedan har vi tagit fram de största fördelarna samt nackdelarna med att använda sig av företagslån online för att växa verksamheten.

Fördelar:

Nackdelar:

Sammanfattning

Företagslån är lån för företag som kräver att du visar upp planer och ekonomiska rapporter när du ansöker. Långivare kollar sedan på denna info för att se om ditt företag kan betala tillbaka lånet. Det finns olika sätt att finansiera ditt företag, som till exempel factoring, där du kan sälja dina obetalda fakturor för att få pengar snabbt. Sen finns det företagskrediter, som ger dig en kredit du kan använda när du behöver. Långivare kan kräva en personlig borgen och en kreditupplysning kommer alltid att ske, även för enskilda firmor där du själv står för lånet.

Vi har tagit fram ett par viktiga punkter att komma ihåg: