Även om du inte behöver någon kapitalinsats till en enskild firma, så kommer det ändå ofta på tal om ett lån i form av privatlån eller företagslån. Oavsett om företaget är i en uppstartsfas, expansiv fas eller om du bara är i behov av att stabilisera verksamheten så kan ett lån vara ett bra alternativ. Det finns en hel del långivare på marknaden idag som erbjuder företagslån för enskild firma.
Driver du en enskild firma och behöver låna pengar finns möjligheten att ansöka om företagslån. Med ett företagslån till enskild firma kan bolaget både växa, expandera och lösa tillfälliga likviditetsproblem. Precis som för andra bolagsformer kan även egenföretagare låna pengar, den stora skillnaden är att vid lån till enskild firma så tecknas inte lånet av en juridisk person utan av dig som privatperson. Du är ju personligen ansvarig för allt som rör firman.
Nästan hälften av alla företag i Sverige drivs som enskilda firmor i Sverige vilket gör det till den vanligaste bolagsformen. Det är väldigt vanligt att egenföretagare startar sin verksamhet som en enskild firma då det är enkelt att komma igång och man slipper kravet på startkapital som finns för aktiebolag. En del företagare väljer sen att ombilda till aktiebolag när bolaget växt sig större för att bland annat få skattemässiga fördelar.
Vanliga anledningar till att man lånar pengar som egenföretagare:
När du ska starta en enskild firma så behöver du inget startkapital som du behöver när du startar ett aktiebolag. Dock behöver du kanske låna pengar för att komma igång med själva verksamheten. Det är här ett företagslån för enskild firma kan komma in i bilden.
I en enskild firma har du fördelen att du kan välja om du vill ta ett företagslån eller ett privatlån (även kallat blancolån), som är ett lån utan säkerhet. Då företagets ekonomi är densamma som den enskilda företagarens personliga ekonomi kan du ta ett lån i ditt eget namn. Detta eftersom firman inte är en juridisk person.
Då en enskild firma inte är en juridisk person utan företaget och ägaren är "samma person" så har man som privatperson fullt betalningsansvar för företagets ekonomi. Det är också av den anledningen som företagets organisationsnummer är samma som sitt personnummer.
När du tar ett lån för enskild firma finns det därför många likheter med att ta ett lån som privatperson eftersom lånet står på dig. Skillnaden är att kreditgivaren inte bara tittar på din privatekonomiska situation och återbetalningsförmåga utan även firmans förutsättningar, historik och affärsplan.
Det är därför viktigt att du är införstådd med att det är du personligen som har fullt betalningsansvar om inte firman kan betala sin skuld. Se därför till att du har tänkt igenom vad som händer om t.ex. du blir sjuk eller om kunder inte betalar in sina fakturor i tid. Har du som privatperson då möjlighet att amortera på lånet?
Det är självklart positivt om ditt och bolagets ekonomi är så bra ordning som möjligt - helst inga betalningsanmärkningar, en bra omsättning och historik osv. Detta är dock inte så lätt att påverka eftersom det ju hör till det förflutna.
Det du istället kan göra är att se till så att du bättrar på möjligheterna att få låna pengar just nu. Och här finns ett antal saker du kan göra.
Det är inte bara aktiebolag och stora företag som kan utnyttja en företagskredit, utan den möjligheten finns även för dig med enskild firma. En företagskredit är en mer flexibel finansieringslösning där du endast betalar ränta när du faktiskt utnyttjar krediten, och du kan välja precis hur stort belopp du vill utnyttja.
Företagskrediten är därmed inte lika "trubbig" som ett företagslån där du får ut en klumpsumma och börjar betala ränta direkt. Dock får du i stället betala en avgift för att ha tillgång till kreditutrymmet, det kan antingen vara en avgift baserat på den tillgängliga krediten eller en uttagsavgift som dras när du för över pengar från krediten till ditt bankkonto.
För dig med enskild firma som vill ansöka om företagskredit ställs ofta kravet att bolaget behöver vara registrerat hos Bolagsverket och att du har en god kreditvärdighet.
Många banker och långivare låter dig testa vilket lån eller kreditutrymme du sannolikt kommer bli beviljad utan att göra någon UC eller annan kreditprövning, det blir som ett preliminärt besked och kan vara bra att testa innan man ansöker. En sådan ansökan baseras på offentlig information om din enskilda firma som inte behöver inhämtas genom en kreditupplysning.
När du sen går vidare med din "riktiga" ansökan så går det i regel till så här:
En ansökan om lån till enskild firma är i regel både kostnadsfri och utan förpliktelser - det är först när du signerat låneavtalet som du har accepterat lånet.
Om du planerar att utöka kapitalet genom att låna pengar till din enskilda firma, så kan du också titta efter företagslån utan UC. Då sker en kreditupplysning hos Creditsafe eller Bisnode istället för Upplysningscentralen. Genom att ansöka om lån med alternativa kreditupplysningsföretag påverkas inte din kreditvärdighet, något som kan försämras om det skett många förfrågningar hos UC.
Det kan vara en fördel för dig med enskild firma eftersom firmans ekonomi är så sammanfogad med din privata ekonomi.
Att låna till den enskilda firman då du har en eller flera betalningsanmärkningar behöver inte vara några problem. Flera långivare av företagslån beviljar såväl små som stora företagare lån med betalningsanmärkning även om räntan kan bli något högre.
Jämför långivarna i lånelistan här ovan på Kreditium, där har vi angett vilka långivare som beviljar lån till företag med betalningsanmärkning.
Om du har en bra kreditvärdighet och du har skött samtliga inbetalningar för ditt nuvarande lån så kan du ofta utöka lånet till den enskilda firman. Om din firma har gått bättre sedan du ansökte om och blev beviljad ditt lån är det sällan något problem att utöka företagslånet eller checkkrediten.
Det är vanligt att man efter ett tag ombildar sin enskilda firma till aktiebolag, speciellt om det börjar gå bättre för verksamheten. Att starta ett aktiebolag kräver dock ett aktiekapital om 25 000 kr. När aktiebolaget är registrerat kan du överlåta skulder och kapital till ditt bolag så att det primärt är bolaget - och inte du - som har ansvaret för skulderna. Detta kallas för inkråm.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.