Billån med betalningsanmärkning
Om du har en eller flera betalningsanmärkningar och går i tankarna att köpa bil så kan det vara skönt att veta att betalningsanmärkningar inte påverkar själva bilköpet.Oavsett din kredithistorik kan du köpa en bil, men det kan bli svårare att få ett beviljat billån med betalningsanmärkning.
På denna sida kommer vi reda ut vad det är som gäller när man ska köpa bil med betalningsanmärkning, vilka långivare det är man kan vända sig till, och ifall det går att teckna ett billån trots betalningsanmärkning.
Billånet som godtar flest anmärkningar 2024
Ferratum är den bank som godtar flest betalningsanmärkning. Här kan du låna upp till 45 000 kr med upp till 6 anmärkning. Du lånar dessutom uc och lånet betalas ut på några minuter via Trustly.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagBillån du kan ta med en anmärkning
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
| Genomsnittlig frånränta | 15,02 % |
| Genomsnittlig tillränta | 34,86 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 126,82 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 38,45 kr |
| Direktutbetalning | 5 långivare (45,45 %) erbjuder direktutbetalning |
| Direktutbetalning dygnet runt | 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 4 långivare (36,36 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Betalningsanmärkningar | 11 långivare (100,00 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Unga lånetagare | 10 långivare (90,91 %) accepterar låntagare under 20 år |
Jämför långivarnas data
Här kan du jämföra räntan hos olika banker som kan bevilja billån till dig med betalningsanmärkning:
Billån med betalningsanmärkning – är det möjligt?
Till att börja med är det värt att nämna att det är skillnad på om du har en betalningsanmärkning eller ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden, det vill säga om du inte betalat tillbaka det som betalningsanmärkningen gällde, då blir det i princip omöjligt att få ett beviljat lån, oavsett vilken långivare du vänder dig till. Om du å andra sidan har betalat tillbaka och löst skulden som gjorde att anmärkningen uppkom, men fortfarande har en betalningsanmärkning (en betalningsanmärkning ligger kvar i tre år) är dina chanser för att få ett billån betydligt högre.
Kortfattat är svaret på frågan därmed ja: det går att teckna ett billån med betalningsanmärkning. Du blir dock begränsad i vilka långivare du kan vända dig till, och du får högre ränta samt sämre villkor för ditt lån, än om du inte hade haft någon betalningsanmärkning.
Billån med säkerhet trots betalningsanmärkning
Det är väldigt ovanligt att bilen används som säkerhet när man tar ett billån med betalningsanmärkning. Anledningen till det är att låneformen som gäller för de lån man kan få när man har en betalningsanmärkning nästan alltid är utan säkerhet.
Här kan du ta billån trots betalningsanmärkning
Storbanker som SEB, Nordea och Swedbank ger sällan ut lån till personer med en betalningsanmärkning. På den svenska lånemarknaden är det framförallt långivare som har inriktat sig på sms-lån som godkänner lån om du har en betalningsanmärkning.
Även om en en långivare godtar betalningsanmärkningar, så är det inget som garanterar att de kommer bevilja dig ett billån. Bara för att accepterar betalningsanmärkningar, så betyder det inte att långivaren inte ställer krav. Oftast brukar det finnas vissa riktlinjer du behöver förhålla dig till när du ansöker om billån med betalningsanmärkning. Mer om detta i stycket nedan.
Tänk på detta när du ansöker om billån med betalningsanmärkning
Som vi nämnde ovan så brukar de långivare som godtar betalningsanmärkningar ställa vissa motkrav, innan de kan bevilja ett lån. Några exempel på hur dessa kraven kan ser ut finner du i denna lista:
- Du får max ha ett visst antal anmärkningar (skiljer sig mellan banker)
- Anmärkningen måste vara mer än 6 månader gammal
- Du får inte vara hos Kronofogden
- Är betalningsanmärkning från obetald hyra kan du bli nekad
- Är betalningsanmärkning från p-bot, ses det som mindre allvarligt
Ta hjälp av en låneförmedlare
Tidigare samarbetade låneförmedlare enbart med banker och långivare som erbjöd billån det det inte godtogs betalningsanmärkningar. På senare tid har det blivit förändring på detta och numera kan alla större låneförmedlare förmedla billån till dig som har en eller flera betalningsanmärkningar.
Banker du kan ta billån hos om du har en eller flera betalningsanmäkrningar
Nedan kan du jämföra de bästa banker och långivare som det är enklast att få ett billån hos när du har en eller flera betalningsanmärkningar:
Advisa
Advisa är helt klart det självklara valet för dig som ska ta ett billån och har en betalningsanmärkning. Här jämförs totalt 40 olika banker där ett flertal accepterar betalningsanmärkningar. Har du en betalningsanmärkning och ansöker om ett billån så kan du låna som max 200 000 kr hos Advisa.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 33,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Ferratum
Ferratum är den bank som länge har varit banken att låna från, om man har en betalningsanmärkning. Fördelen med Ferratum är att om din ekonomi ser bra ut i övrigt, då behöver din betalningsanmärkning inte vara något som hindrar dig från att teckna ett billån här. Dessutom är Ferratum den bank som godtar flest anmärkningar, upp till 6 stycken.
| Belopp | 1 000 - 40 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 43,99 % |
| Löptid | 3 mån - 8 år |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Direktutbetalning | Ja |
Northmill Bank
Genom Northmill kan du som har en betalningsanmärkning ta billån upp till 50 000 kr. Det som är unikt med Northmill är att de använder sig av uc, accepterar betalningsanmärkning och erbjuder en låg ränta.
| Belopp | 1 000 - 50 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 7,90 - 25,90 % |
| Löptid | 3 mån - 8 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
Brixo
Genom Brixo kan du ansöka om billån upp till 50 000 kr, även om du har betalningsanmärkningar. Något unikt med Brixo är att de betalar ut sina lån via Swish. Detta innebär att om du skulle hitta en bil du vill köpa, men att alla banker har stängt så kan du fortfarande låna via Brixo. Med deras swishutbetalningar kan du vara säker på att du får lånet utbetalt dygnet runt, oavsett vilken dag det är.
| Belopp | 3 000 - 50 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 28,95 % |
| Löptid | 6 mån - 4 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Uppläggningsavgift | 475 kr |
Loanstep
Loanstep är är kända för att vara den bank som under det gångna året (2024) ställer lägst krav på sina låntagare. Med detta sagt är Loanstep ett utmärkt val för dig som har en låg kreditvärdighet, en betalningsanmärkning och behöver ett billån.
| Belopp | 10 000 - 27 500 kr |
|---|---|
| Ränta | 22,20 - 38,40 % |
| Löptid | 5 mån - 3 år |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Direktutbetalning | Ja |
Är det bara snabblånegivare som ger billån till mig med anmärkning?
När det pratas om billån brukar man prata om traditionella privatlån/ blancolån där bilen används som säkerhet. Sådana lån är det svårt, om inte omöjligt att få när man har en betalningsanmärkning. Med det sagt är det inga problem att låna pengar utan säkerhet, ofta i form av snabblån, när man har en betalningsanmärkning.
En betalningsanmärkning innebär att villkoren för lånet blir sämre. De långivare som till störst del kan bevilja billån till dig med betalningsanmärkning är snabblånegivare. Största möjliga lånet du kan ta hos en sådan är om 50 000 kr.
När du tar ett billån i form av ett snabblån, så innebär det att lånet är utan säkerhet.
Bästa bankerna för billån när du har en betalningsanmärkning
- Advisa: Låna upp till 600 000 kr | Betalningsanmärkningar godtas | Ränta 5,20 - 33,99 %
- Brixo: Låna upp till 50 000 kr | Betalningsanmärkningar godtas | Ränta 28,95 %
- Merax: Låna upp till 30 000 kr | Betalningsanmärkningar godtas | Ränta 43,98 %
- Ferratum: Låna upp till 40 000 kr | Betalningsanmärkningar godtas | Ränta 43,99 %
- Northmill: Låna upp till 50 000 kr | Betalningsanmärkningar godtas | Ränta 7,90 - 25,90 %
Enklaste sättet att köpa bil med anmärkning
Bilhandlare som erbjuder billån brukar samarbeta med en bank, som står som utställare av billånet. Bankerna som samarbetar med bilhandlare på detta sättet brukar inte bevilja billån till den som har en anmärkning. Därmed kan det vara klokt att innan du åker till bilhandlaren, att du har ett lånelöfte beviljat. På så vis behöver du inte få en tråkig överraskning på bilhandlarens kontor, när banken nekar ditt lån på grund av betalningsanmärkningen.
Då billån med betalningsanmärkning är i de flesta fall utan säkerhet, så kan du helt och hållet välja vart du köper bilen. Oavsett om det är på auktion, på nätet eller en bilhandlare spelar alltså ingen roll.
Exempel vart du kan köpa bil med en eller flera betalningsanmärkningar:
- Blocket
- Facebook Marketplace
- Andra sajter som Bilia, Hedinbil, Kvdbil, Bilweb med flera
- Bilhandlare
Vilka nackdelar finns det när man tecknar billån med en anmärkning?
När du tecknar ett billån med en anmärkning får du inte tillgång till lika bra villkor som om du hade haft en fläckfri kredithistorik. Detta beror framförallt på att långivaren tar på sig en större risk när de lånar ut pengar till personer med betalningsanmärkningar, i och med att man då har visat att man åtminstone förr har haft svårt att betala sina räkningar.
Nedan går vi igenom vad du kan förvänta dig när du har en betalningsanmärkning och ska ta ett billån:
Går i regel inte att låna med bilen som säkerhet
I och med att bilen inte kan användas som säkerhet blir räntan högre och de allmänna villkoren sämre. Inget ont som inte för något gott med sig dock – du behöver åtminstone inte betala någon kontantinsats, vilket för många är positivt.
Hög ränta (ofta upp mot 40%)
De långivare du får vända dig till om du har en betalningsanmärkning erbjuder i regel endast snabblån, vilket är en låneform som har hög effektiv ränta, ofta upp mot 40%.
Går inte att låna lika mycket
De flesta långivare som erbjuder billån trots betalningsanmärkning brukar bevilja lån på större belopp än 50 000 kr.
Hur låg kreditvärdighet får jag ha?
Det finns ingen definitiv gräns för hur låg kreditvärdighet du kan ha och få ett billån. Långivare som erbjuder billån trots betalningsanmärkningar brukar göra en individuell bedömning och gå igenom både din kredithistoria och titta på din nuvarande ekonomiska situation.
Olika långivare använder även olika kreditupplysningsbolag, vissa använder uc medan andra använder Bisnode eller Creditsafe. Då kreditupplysningsbolagen inte delar information med varandra så kan du ha bättre kreditvärdighet hos Creditsafe än du har hos Bisnode och uc.
Om din kreditvärdighet är väldigt låg hjälper det att ansöka om billånet tillsammans med en borgensman, exempelvis i form av en släkting eller nära vän.
Sara Haraldsson
Så här mycket kostar ett billån på 50 000 kr med betalningsanmärkning
| Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 1 år | 4 284,03 kr | 1 408,33 kr | 0,00 kr | 51 408,33 kr | 50 985,83 kr |
| 50 000 kr | 3 mån | 16 811,11 kr | 433,33 kr | 0,00 kr | 50 433,33 kr | 50 303,33 kr |
| 50 000 kr | 5 mån | 10 130,00 kr | 650,00 kr | 0,00 kr | 50 650,00 kr | 50 455,00 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Advisa (5.2 %). Avikostnaden hos Advisa är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
| Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 1 år | 5 159,50 kr | 11 913,96 kr | 0,00 kr | 61 913,96 kr | 58 339,77 kr |
| 50 000 kr | 3 mån | 17 888,61 kr | 3 665,83 kr | 0,00 kr | 53 665,83 kr | 52 566,08 kr |
| 50 000 kr | 5 mån | 11 099,75 kr | 5 498,75 kr | 0,00 kr | 55 498,75 kr | 53 849,13 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Ferratum (43.99 %). Avikostnaden hos Ferratum är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
| Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 1 år | 4 884,64 kr | 7 840,62 kr | 775,00 kr | 58 615,63 kr | 56 263,44 kr |
| 50 000 kr | 3 mån | 17 654,17 kr | 2 412,50 kr | 550,00 kr | 52 962,50 kr | 52 238,75 kr |
| 50 000 kr | 5 mån | 10 843,75 kr | 3 618,75 kr | 600,00 kr | 54 218,75 kr | 53 133,13 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Brixo (28.95 %). Avikostnaden hos Brixo är 25 kr och uppläggningsavgiften är 475 kr.
Vanliga frågor och svar när man ska köpa bil med en anmärkning
Om ditt kreditbetyg är svagt så kan det bli svårt att få en avbetalningsplan godkänd. Det vanligaste är att man tecknar ett snabblån när man har en eller flera betalningsanmärkningar.
Du kan fortfarande köpa en bil, även om du har en betalningsanmärkning, fast det kan vara svårare att få bra villkor på lånet.
Nej, det är i regel väldigt svårt att leasa en bil om du har en anmärkning.
Det varierar från långivare till långivare. Vad gäller långivare som godtar anmärkningar så är maximala beloppet du kan låna 100 000 kr.
Sara Haraldsson
Senast uppdaterad 2/1/2024Sara Haraldsson är skribent på Kreditium.se sedan början av 2021. Sara har en examen inom journalistik men hennes brinnande intresse för privatekonomi ledde henne till att börja skriva för Kreditium. Med sin expertis inom ekonomi och lån står Sara bakom majoriteten av de nyheter och guider som ni, våra läsare, tar del av här på Kreditium.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.