Billån med betalningsanmärkning

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar och går i tankarna att köpa bil så kan det vara skönt att veta att betalningsanmärkningar inte påverkar själva bilköpet.Oavsett din kredithistorik kan du köpa en bil, men det kan bli svårare att få ett beviljat billån med betalningsanmärkning.  På denna sida kommer vi reda ut vad det är som gäller när man ska köpa bil med betalningsanmärkning, vilka långivare det är man kan vända sig till, och ifall det går att teckna ett billån trots betalningsanmärkning.

Billån du kan ta med en anmärkning

Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
3,25 - 32,49 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,06 - 29,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Enklare
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,99 %
Anslutna banker
39
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Ferratum
Belopp
1 000 - 45 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
53,21 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Sambla
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Klara lån
Belopp
2 000 - 150 000 kr
Löptid
1 - 8 år
Effektiv ränta
8,57 - 236,00 %
Anslutna banker
10
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Saldo
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Löptid
3 mån - 3 år
Effektiv ränta
26,50 - 74,40 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Merax
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
74,30 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
69,30 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
9,22 - 28,96 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Loans.se
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
4,53 %
Anslutna banker
39
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Sidan innehåller annonslänkar

Majoriteten av långivarna som vi recenserat på Kreditium.se ger oss provision för varje skickad kund vilket ger oss möjligheten att bedriva en kostnadsfri tjänst. Listans ordning påverkas av provisionen vi får från kreditgivarna men påverkar aldrig vår betygsättning eller den information vi presenterar i våra recensioner. Vår åsikt är och kommer alltid förbli vår egen.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittlig frånränta 16,45 %
Genomsnittlig tillränta 32,44 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 214,55 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 8,36 kr
Direktutbetalning 6 långivare (54,55 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 2 långivare (18,18 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 5 långivare (45,45 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 11 långivare (100,00 %) accepterar betalningsanmärkningar
Unga lånetagare 9 långivare (81,82 %) accepterar låntagare under 20 år

Jämför lånegivarnas data

Här kan du jämföra långivarnas räntor, lånebelopp, löptid med mera, och se hur det står sig mot varandra.
Lendo
3,25 % 33,75 %
Advisa
3,06 % 29,99 %
Enklare
2,95 % 26,50 %
Ferratum
43,50 %
Sambla
3,06 % 29,99 %
Klara lån
6,48 % 39,50 %
Saldo
19,50 % 39,50 %
Merax
43,48 %
Kontant Finans
43,48 %
Northmill
7,90 % 22,90 %
Loans
4,30 %

Billån med betalningsanmärkning – är det möjligt? 

Till att börja med är det värt att nämna att det är skillnad på om du har en betalningsanmärkning eller ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden, det vill säga om du inte betalat tillbaka det som betalningsanmärkningen gällde, då blir det i princip omöjligt att få ett beviljat lån, oavsett vilken långivare du vänder dig till. Om du å andra sidan har betalat tillbaka och löst skulden som gjorde att anmärkningen uppkom, men fortfarande har en betalningsanmärkning (en betalningsanmärkning ligger kvar i tre år) är dina chanser för att få ett billån betydligt högre.

Kortfattat är svaret på frågan därmed ja: det går att teckna ett billån med betalningsanmärkning. Du blir dock begränsad i vilka långivare du kan vända dig till, och du får högre ränta samt sämre villkor för ditt lån, än om du inte hade haft någon betalningsanmärkning.

Kan man ange bilen som säkerhet med en anmärkning? 

Det är väldigt ovanligt att bilen används som säkerhet när man tar ett billån med betalningsanmärkning. Anledningen till det är att låneformen som gäller för de lån man kan få när man har en betalningsanmärkning nästan alltid är utan säkerhet

Det finns dock ingen lag eller liknande som säger att det inte går, så det är inte omöjligt att en bank kan göra ett undantag och bevilja ett billån trots betalningsanmärkning, om din övriga ekonomi är väldigt god eller om lånemarknaden av någon anledning förändras i framtiden.

Bankerna som kan ge dig med lån trots betalningsanmärkning 

Storbanker som SEB, Nordea och Swedbank ger sällan ut lån till personer med en betalningsanmärkning. På den svenska lånemarknaden är det framförallt långivare som har inriktat sig på snabblån/sms-lån som godkänner lån trots betalningsanmärkning. 

Antalet långivare på den svenska marknaden har ökat så pass markant de senaste åren att det nästan är omöjligt att själv jämföra vad alla har att erbjuda. Det är helt enkelt lite av en djungel. För att du ska få bäst möjliga villkor när du ska köpa bil med betalningsanmärkning kan det därför vara en bra idé att använda sig av en lånförmedlare. Utöver att du får en helhetsblick över vad långivarna har att erbjuda tas det även endast en UC, vilket är bra för ditt kreditbetyg.

Bästa billånen du kan ta med en betalningsanmärkning:

Nedan kan du jämföra de bästa banker och långivare som det är enklast att få ett billån hos när du har en eller flera betalningsanmärkningar:

Är det bara snabblånegivare som ger billån till mig med anmärkning? 

När det pratas om billån brukar man prata om traditionella privatlån/blancolån där bilen används som säkerhet. Sådana lån är det svårt, om inte omöjligt att få när man har en betalningsanmärkning. Med det sagt är det inga problem att låna pengar utan säkerhet, ofta i form av snabblån, när man har en betalningsanmärkning. 

Detta innebär att villkoren för lånet blir sämre än vad de hade blivit om det hade rört sig om ett privatlån, både vad gäller ränta och vad gäller hur mycket du kan låna. Många snabblånegivare låter dig dock låna mellan  50 000100 000 kr, så du kan fortfarande köpa en bra bil för de pengarna. Det bör även observeras att den kontantinsats som man måste betala när man tar ett billån med bilen som säkerhet inte behöver betalas när man köper en bil med hjälp av ett snabblån.

Enklaste sättet att köpa bil med anmärkning 

Bilhandlare som erbjuder billån brukar samarbeta med långivare och i regel brukar det vara en storbank som står som utställare av lån som dessa. Detta innebär att du med anmärkning bör ha ett lånelöfte innan du tar dig till en bilhandlare. Ditt bilköp hos bilhandlaren blir på så sätt ett kontantköp, så se till att du inte har lånat mer pengar än vad du behöver.

Då billån med betalningsanmärkning är i de flesta fall utan säkerhet, så kan du helt och hållet välja vart du köper bilen. När man har en betalningsanmärkning brukar man dock inte kunna låna så mycket pengar, vilket innebär att ett bra val kan vara en begagnad bil. Här är några exempel vart du kan köpa bil med en eller flera betalningsanmärkningar:

  • Blocket
  • Facebook Marketplace
  • Andra sajter som Bilia, Hedinbil, Kvdbil, Bilweb med flera
  • Bilhandlare (både nya bilar och begagnade)

Vilka nackdelar finns det när man tecknar billån med en anmärkning? 

När du tecknar ett billån med en anmärkning får du inte tillgång till lika bra villkor som om du hade haft en fläckfri kredithistorik. Detta beror framförallt på att långivaren tar på sig en större risk när de lånar ut pengar till personer med betalningsanmärkningar, i och med att man då har visat att man åtminstone förr har haft svårt att betala sina räkningar. 

Nedan går vi igenom med en punktlista om vad du kan förvänta dig när du har en betalningsanmärkning och ska ta ett billån:

  • Går i regel inte att låna med bilen som säkerhet

    I och med att bilen inte kan användas som säkerhet blir räntan högre och de allmänna villkoren sämre. Inget ont som inte för något gott med sig dock – du behöver åtminstone inte betala någon kontantinsats, vilket för många är positivt.

  • Hög ränta (ofta upp mot 40%)

    De långivare du får vända dig till om du har en betalningsanmärkning erbjuder i regel endast snabblån, vilket är en låneform som har hög effektiv ränta, ofta upp mot 40%. 

  • Går inte att låna lika mycket

    De flesta långivare som erbjuder billån trots betalningsanmärkning brukar inte tillåta högre summor än 50 000 kr.

Hur låg kreditvärdighet får jag ha? 

Det finns ingen definitiv gräns för hur låg kreditvärdighet du kan ha och få ta ett billån. Långivare som erbjuder billån trots betalningsanmärkningar brukar göra en individuell bedömning och gå igenom både din kredithistoria och titta på din nuvarande ekonomiska situation. 

Olika långivare använder även olika kreditupplysningsbolag. Vissa använder UC medan andra använder Bisnode eller Creditsafe, och dessa kreditupplysningsbolag delar inte information med varandra. Detta innebär att din kreditvärdighet kan se bättre ut om kreditupplysningen görs via Bisnode än via UC, eller vice versa.

Om din kreditvärdighet är väldigt låg hjälper det att ansöka om billånet tillsammans med en borgensman, exempelvis i form av en släkting eller nära vän. 

Sara Haraldsson

Vanliga frågor och svar när man ska köpa bil med en anmärkning

Om ditt kreditbetyg är svagt så kan det bli svårt att få en avbetalningsplan godkänd. Det vanligaste är att man tecknar ett snabblån när man har en eller flera betalningsanmärkningar.

Du kan fortfarande köpa en bil, även om du har en betalningsanmärkning, fast det kan vara svårare att få bra villkor på lånet.

Nej, det är i regel väldigt svårt att leasa en bil om du har en anmärkning.

Det varierar från långivare till långivare. Vad gäller långivare som godtar anmärkningar så är maximala beloppet du kan låna 100 000 kr och då av långivaren Fairlo.

Sara Haraldsson

Sara Haraldsson

Senast uppdaterad 5/8/2023

Sara Haraldsson är skribent på Kreditium.se sedan början av 2021. Sara har en examen inom journalistik men hennes brinnande intresse för privatekonomi ledde henne till att börja skriva för Kreditium. Med sin expertis inom ekonomi och lån står Sara bakom majoriteten av de nyheter och guider som ni, våra läsare, tar del av här på Kreditium.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.