Svårt att få lån

Vanliga anledningar till man har svårt att få lån är för många kreditupplysningar hos UC eller betalningsanmärkningar. Är du student och 18 år så kan det också kännas helt omöjligt att få lån, men det går. Du kan faktiskt låna pengar med både anmärkningar och trots många upplysningar. Här går vi igenom allt du behöver veta för att kunna ta lån trots att det verkar svårt eller helt omöjligt, läs mer nedan.

Faktaruta om Advisa
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,06 - 29,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lendo
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
2,95 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Northmill
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
6,05 - 26,50 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Ferratum
Ferratum
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
48,32 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Faktaruta om Kontant Finans
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
69,30 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Credifi
Credifi
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
129,59 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Brixo
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
29,30 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Loanstep
Belopp
3 000 - 25 000 kr
Löptid
5 mån - 2 år
Effektiv ränta
29,50 - 1 117,00 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Fairlo
Fairlo
Belopp
2 000 - 100 000 kr
Löptid
3 mån - 3 år
Effektiv ränta
14,00 - 19,00 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Klara lån
Klara lån
Belopp
2 000 - 150 000 kr
Löptid
1 - 8 år
Effektiv ränta
8,57 - 236,00 %
Anslutna banker
10
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Vivus
Vivus
Belopp
2 000 - 10 000 kr
Löptid
1 mån
Effektiv ränta
0,00 %
Direktutbetalning
Nej
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år

Svårt att få lån för många kreditupplysningar

En återkommande anledning till att många har svårt att få lån är att man har för många kreditupplysningar. Det kan ha skett i samband med att du ansökt om att låna pengar hos flera banker och långivare. Då rekommenderar vi att du istället tar ett samlingslån. Det finns en del långivare som ger dig möjlighet att samla dina lån trots många förfrågningar hos UC. Fördelen är då att du blir av med alla dina mindre krediter och också får en lägre ränta.

Det finns sammanfattningsvis många anledningar som gör att det kan vara svårt att få lån, vanligast är:

  • Många kreditupplysningar hos UC
  • Man är ung (18 år gammal eller yngre)
  • Har låg eller ingen inkomst
  • Skuld hos Kronofogden
  • Är en politiskt utsatt person

Även om du har fått nej av banken på grund av orsakerna ovan behöver det inte vara kört. Fortsätt läsa för att ta reda på hur du kan låna trots att det känns hopplöst och omöjligt.

Omöjligt att få lån med betalningsanmärkning

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar så går det faktiskt även då att låna pengar. Det lättaste är att ansöka om ett sms lån som godtar anmärkningar. Långivare som Northmill erbjuder dig att låna även då du har en eller flera betalningsanmärkningar. Tänk bara på att anmärkningen behöver vara äldre än 6 månader gammal.

Även Ferratum är ett alternativ för dig som har svårt att få lån med betalningsanmärkning, här finns möjligheten att låna upp till 45 000 kr med upp till 6 st. betalningsanmärkningar. För att kompensera för en trasslig kredithistorik behöver du ha en deklarerad inkomst och vara minst 21 år gammal.

För att kunna låna med betalningsanmärkning(ar) så krävs det att du har en deklarerad inkomst samt att alla anmärkningar funnits i ditt register i minst 6 månader.

Bäst långivare för dig som har omöjligt att få lån

Här nedan har vi sammanställt en mindre topplista över de långivare som ställer lägst krav på sina kunder. Om du har svårt- eller till och med omöjligt att få lån så är dessa långivare för dig.

Svårt att få lån som ung eller med låg inkomst

Det behöver inte vara omöjligt att få lån även om du är 18 år gammal, student eller har låg inkomst. Det finns flera snabblån som kan låna ut pengar till dig som är ung och studerar. Det enda kravet är att du har någon form av inkomst, men du behöver inte ha någon fast anställning och det kan i flera fall räcka med låga inkomster.

Även om man bara har inkomster från extrajobb och inte har någon fast anställning går det att låna pengar. Flera smslån-företag tittar inte på din nuvarande månadsinkomst utan ser till din taxerade inkomst, det är den inkomsten som syns i din deklaration och gäller föregående år.

Har du under föregående år tjänat ihop ca 100 000 kr före skatt så finns det lån som inte är omöjliga att få trots att du "bara" har tjänat 8 000 - 9 000 kr i månaden.

Omstartslån eller saneringslån

Ett omstartslån är ett lån du kan ansöka om när det är helt omöjligt att få ett lån. Man kallar det även ett saneringslån och det innebär att du lägger fram alla korten på bordet. Långivaren granskar först hela din ekonomiska situation och tar ett beslut om du ska få låna hos dem. Därefter betalar de alla dina mindre sms lån samt krediter och ersätter det med ett enda större privatlån.

Vi rekommenderar dig som annars har svårt att få ett lån att ansöka om ett hopbakslån, som det också heter. Det är en utmärkt väg för dig att gå för att inte skuldsätta dig ännu mer.

Det finns ett ännu mer omfattande lån för dig som har helt omöjligt att låna och det är ett Nystartslånet från Nstart, här kan man få hjälp att lösa en hopplös situation och få alla lån samlade samt hjälp att lösa eventuella skulder till Kronofogden. Nackdelen är att det ställs höga krav för att bli beviljad nystartslånet, dels behövs en månadsinkomst på 22 000 kr och man måste ha en medsökande vid större lånebelopp.

Om du är illa skuldsatt rekommenderar vi dig att ta kontakt med antingen din kommun eller Kronofogden för att få hjälp med en eventuellt skuldsanering. På så sätt ges du chansen till en ekonomisk nystart istället för att teckna ytterligare lån för att lösa dina nuvarande lån och krediter.

Pantbanken om det är helt omöjligt

En väg att gå om det kört fast sig helt är att ta ett pantlån. Det vill säga att du går till pantbanken och lämnar in värdesaker i pant för att få låna pengar. Det kan till och med vara något som ligger hemma och skräpar som du ej behöver. Passa på att byta klockor, dyrare smycken, antikviteter eller tavlor mot pengar.

Efter att du har lämnat in dina värdesaker till pantbanken så får du pengar i handen som ett lån för dina varor. Efter att lånet har gått ut har du möjligheten att köpa tillbaka dina saker, annars går de till försäljning via auktion.

Ett pantlån kräver ingen säkerhet, kan tecknas trots skuld och går att få utan inkomst. Det enda som krävs är att du har något av värde att pantsätta.

Akut behov av pengar, men har svårt att få lån

En av många anledningar till att du behöver låna pengar kan vara att du hamnat i en akut situation. Det innebär att du till exempel fått en oförväntad utgift som du omöjligt kunde förutse. I en sådan sits ska även du som har svårt att få lån kunna ta ett lån. Då är smslån och kontokrediter ett enkelt sätt att göra det på.

Du får då tillgång till pengarna samma dag via direktutbetalning till ditt konto och behöver inte vänta i flera dagar som man oftast behöver med större privatlån.

Tips när det är helt omöjligt att få lån

Om det verkligen känns helt omöjligt att få lån kommer här några sammanfattande tips som kan vara till hjälp:

  • Lämna in värdesaker till pantbanken, du får då ca 70 % av uppskattade värdet direkt i kontanter
  • Låna från släkt och vänner (det är inte alltid att rekommendera, men kan vara värt att ha i åtanke)
  • Ansök om lån med en medlåntagare, det ökar sannolikheten att bli beviljad lånet eftersom risken för långivaren minskar med två sökande
  • Ansök om samlingslån, det är också något som låneföretagen ser positivt på och ökar möjligheten att få låna
  • Ta kontakt med budget- och skuldrådgivningen i din kommun, det är en kostnadsfri tjänst där man kan få hjälp att se över sin privatekonomi och skuldsättning.

Det är också viktigt att verkligen tänka igenom om du faktiskt måste låna. Om man har väldigt svårt att få lån så är det ju för att situationen inte ser så bra ut. Ytterligare lån ökar på skuldsättningen och kan förvärra läget ytterligare. Låna absolut inte till konsumtion eller onödiga saker om så är fallet.

Befinner man sig i ett svårt ekonomiskt läge är det viktigt att försöka ta itu med situationen för att komma på fötter igen. För att bättra på din ekonomiska situation kan du bland annat göra följande:

  • Försöka hitta en extra inkomst eller få höjd lön, du kanske kan be om att få ytterligare arbetsuppgifter mot en högre månadslön
  • Avsluta onödiga abonnemang där pengar dras varje månad. Ett HBO-abonnemang på 99 kr låter kanske inte så mycket, men det blir över 1 000 kr på ett år.
  • Se över transportkostnader. Behövs alla fordon? Kan du cykla istället för att ta bilen?
  • Om du röker eller snusar bör du överväga att sluta, det både kostar mycket och är ohälsosamt
  • Försök att börja spara pengar som du direkt lägger undan från lönen. Detta gäller efter att du har betalat av alla dina dyra smålån.

Vanliga frågor om Svårt att få lån

Nej, det behöver det inte vara. Vi listar alla kredit- och långivare där vi vet att det är enklast att få ett lån. Om inte dessa fungerar så finns det andra tips på hur du ska gå till väga för att kunna öka upp ekonomin.
Det finns flera kreditgivare och långivare som erbjuder dig att låna trots att du har anmärkningar. Många har också direkta utbetalningar till din bank. Titta så att du och långivaren har konto hos samma bank och att ansökan sker via BankID. Då har du möjlighet att få pengarna utbetalda samma dag som du skickar ansökan.
Oftast handlar det om att du har för många kreditupplysningar hos UC eller att du har för många eller färska betalningsanmärkningar. Men det kan faktiskt vara ett så litet problem som att din ålder är 18 år och du är student. Kredit365 har ett krav på endast 20 000 kr per år. Expresskredit, Daypay, Nanokredit och Nanoflex har låga 50 000 kr per år.
Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 6/22/2022

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Källor

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.