Lån med låg inkomst

Här hittar du alla långivare som låter dig låna pengar med låg inkomst. Oavsett om du är timanställd, med deltidsjobb, pension eller a-kassa kan du behöva låna för att täcka upp både planerade och oplanerade kostnader. Vi listar därför privatlån, snabblån och sms lån utan uc för dig som vill låna med låg inkomst. Med en låg inkomst kan du låna upp till 100 000 kr.

Faktaruta om Northmill
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
6,05 - 26,50 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Ferratum
Ferratum
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
48,32 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Faktaruta om Brixo
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
29,30 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Loanstep
Belopp
3 000 - 25 000 kr
Löptid
5 mån - 2 år
Effektiv ränta
29,50 - 1 117,00 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lumify
Lumify
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
129,59 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Credifi
Credifi
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
129,59 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Fairlo
Fairlo
Belopp
2 000 - 100 000 kr
Löptid
3 mån - 3 år
Effektiv ränta
14,00 - 19,00 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Klara lån
Klara lån
Belopp
2 000 - 150 000 kr
Löptid
1 - 8 år
Effektiv ränta
8,57 - 236,00 %
Anslutna banker
10
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Vivus
Vivus
Belopp
2 000 - 10 000 kr
Löptid
1 mån
Effektiv ränta
0,00 %
Direktutbetalning
Nej
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år

Låna pengar med låg inkomst - Så här går du tillväga

Det första du behöver veta när det kommer till lån är att banken analyserar varje lånetillfälle utifrån risken att den som lånar kan få svårigheter att betala tillbaka pengarna. Därför är det många banker, i synnerhet storbanker, som väljer att inte godkänna lån till personer med låg inkomst.

Med det sagt finns det många långivare på marknaden som gärna lånar ut pengar trots låg inkomst, men ofta handlar det då om lån med kort löptid (den tid du har på dig att betala tillbaka lånet) och hög ränta (den summa du betalar varje månad för att få ha lånet).

Om du ska ta ett snabblån med låg inkomst är det viktigt att du har en plan och en budget för hur räntan ska betalas varje månad, annars är risken stor att du hamnar i en skuldfälla.

Så här ansöker du om snabblån med låg inkomst

  • Välj ut en långivare som passar dina förutsättningar
  • Fyll i önskat lånebelopp, löptid och personliga uppgifter i ansökningsformuläret
  • Signera din ansökan med BankID på fil eller Mobilt BankID
  • Invänta svar på ansökan
  • Dina pengar betalas ut
  • Klart!

Vilken låneform lämpar sig bäst?

Om du ska låna pengar med låg inkomst finns det vissa låneformer som långivare aldrig kommer godkänna, men det finns även låneformer där långivarna är mer positivt inställda. Här är listan över låneformer och vilka som du kan använda dig av när du har låg inkomst.

Snabblån/sms-lån

Den låneform som har lägst krav för godkännande är sms-lån. Denna typ av lån kräver i regel endast att du har någon form av inkomst, att du är över 18 år gammal och har svenskt bank-ID. Många långivare som erbjuder sms-lån lånar även ut pengar till personer med betalningsanmärkningar. Det som dock är bra att ha i åtanke är att nästan alla smslån är klassade som högkostnadskrediter vilket i praktiken innebär en effektiv ränta om minst 30 procentenheter.

Kreditkort/avbetalning

Du behöver inte en hög inkomst för att få ett kreditkort eller köpa på avbetalning. Detta är ett bättre alternativ för dig som vill ha pengar till konsumtion. Du betalar förvisso mer för dina varor när du köper på avbetalning, men det kan inte jämföras med den höga ränta du betalar på sms-lån.

Privatlån/blancolån

Medan utsikterna att få ett godkänt privatlån är låga när du ska låna med låg inkomst finns det långivare som erbjuder privatlån till personer med låg inkomst. Innan du tar ett sms-lån är det alltid värt att kolla med långivare för att se om de kan erbjuda ett privatlån till dig.

Bolån

När du tar ett bolån kräver banken att du har cirka 4-6 gånger bruttoinkomsten för hushållet. Om du har en låg inkomst på 100 000 om året kan du med andra ord inte räkna med att köpa något som kostar mer än cirka 500 000, om din ekonomi i övrigt ser bra ut.

Krav för godkänt lån med låg inkomst

Till att börja med är det inte alla som vet att banker och långivare inte enbart räknar inkomst från arbete som inkomst. Observera att bidrag och studiemedel inte räknas in på denna lista.

  • Arbete
  • Pension
  • Förtidspension
  • Föräldraledig (med förutsättning att det finns en anställning i grunden)
  • Sjukersättning från Försäkringskassan (med förutsättning att det finns en anställning i grunden)
  • Livränta
  • Familjehem

Det är inte bara din inkomst som granskas när du ska ta ett lån. När långivaren har gått igenom din inkomst går de även igenom följande punkter.

  • Kreditupplysning

    Långivare måste göra en kreditupplysning på dig innan de får lov att godkänna ett lån. I denna upplysning får de information om din lön, dina lån och eventuella anmärkningar. Kreditupplysningar görs ofta via UC, men vissa långivare gör det även via andra kreditupplysningsbolag, vilket kan vara fördelaktigt för dig som i framtiden vill kunna låna större summor pengar där en upplysning i regel görs via UC.

  • Betalningsanmärkningar

    Vissa långivare godkänner lån trots betalningsanmärkningar medan andra inte gör det.

  • Ålder

    Åldersgränsen för lån varierar mellan 18 och 21 år beroende på vilken långivare du vänder dig till. Det finns även ofta en övre gräns på cirka 70-75 år.

  • Svenskt bank-ID

    För att låna pengar från svenska långivare behöver du ett svenskt bank-ID.

Topplista - Bäst lån med låg inkomst 2022

Lån med låg inkomst utan uc?

Om du ska ta ett lån med låg inkomst har du kanske märkt att många långivare erbjuder kreditupplysning från Bisnode eller Creditsafe, och inte från UC AB. Anledningen till detta är att många vill undvika att det ska synas i UC AB:s register att de har ansökt om lån från många olika långivare. Detta kan nämligen tolkas som ett dåligt tecken för långivare eller banker när en upplysning görs via UC AB, och en upplysning via UC AB görs i princip alltid för bolån och privatlån.

Om du i framtiden vill kunna låna en större summa pengar kan det med andra ord vara fördelaktigt för dig att välja en långivare som gör sina kreditupplysningar via ett annat kreditupplysningsbolag än UC AB.

Låna pengar snabbt trots låg årsinkomst

Det går att låna pengar med låg årsinkomst, och du kan få tillgång till dina pengar snabbt. När du tar ett sms-lån är det många långivare som erbjuder något som kallas direktbetalning. Om du har ett konto hos en av de banker som långivaren samarbetar med kan du då få pengarna inom ett par minuter efter godkänd låneansökan.

För att kunna låna pengar snabbt med låg inkomst behöver du säkerställa:

  • Att din långivare faktiskt har direkt utbetalning till den bank du har konto hos.
  • Att du ansöker om lånet under långivarens öppettider.
  • Att du signerar låneavtalet med BankID.

Fördelar med att ta låna pengar med låg inkomst

Här är fördelarna med att låna pengar med låg inkomst:

  • Investera i dig själv

    Om du behöver pengar för att förbättra din ekonomiska situation kan ett lån vara en bra idé, trots en låg inkomst.

  • Frihet

    Du kan få tillgång till det du vill ha trots att du har låg inkomst.

  • Säsongsarbete

    Om din inkomst varierar mycket från månad till månad kan du behöva täcka upp eventuella ”torra” perioder med ett lån, även om det så klart är bäst att spara pengar de månader du tjänar mer för att förbereda dig på de perioder då du tjänar mindre. Ett lån skall ses som en sista utväg.

Nackdelar med att låna pengar med låg inkomst

Här är nackdelarna med att låna pengar med låg inkomst:

  • Dyra lån

    När du lånar med låg inkomst får du nästan enbart tillgång till dyra lån med korta löptider.

  • Skuldfälla

    Risken att hamna i en skuldfälla är väldigt hög om du lånar pengar trots låg inkomst.

  • Överbelåning

    Risken för överbelåning är hög, det vill säga att det du betalar i ränta varje månad överstiger din inkomst.

  • Dina framtidsutsikter försämras

    Om du i framtiden vill kunna ta ett större lån, exempelvis om du vill kunna köpa en bil eller bostad, kan det bli väldigt svårt för att inte säga omöjligt om du redan har ett eller ett flertal mindre lån.

Hur låg inkomst kan jag ha och ändå få låna?

Ofta behöver man ha en inkomst (brutto) på minst 8 000 - 9 000 kr i månaden för att kunna ta lån, men då långivaren gör en individuell bedömning finns det ingen exakt summa som du får låna. Det är alltid upp till varje långivare att bedöma hur bra din kreditvärdighet är.

Det är inte alltid lika viktigt huruvida du har ett fast jobb eller inte. Majoriteten av långivare som erbjuder snabblån lägger snarare större vikt i om du har en återkommande inkomst varje månad, än att du har en fast anställning. Ofta använder långivare dessutom sig av din deklarerade inkomst från föregående år. Detta innebär att du som har haft en god inkomst tidigare och påvisat detta i deklarationen har goda möjligheter att få lån.

Låna pengar med låg inkomst och betalningsanmärkning

Det är även mycket möjligt att få lån trots en låg inkomst och om du har betalningsanmärkningar. Har du utöver dina betalningsanmärkningar, en låg inkomst så vill bankerna gärna se att dina anmärkningar är äldre än sex månader gamla. Samma sak gäller när du fått en prick på grund av en betalningsanmärkning. Om du har fått en prick på grund av en betalningsanmärkning så bör du vänta så länge som möjligt att söka lån, ju äldre pricken är, desto bättre är din chans att få lån.

Det viktiga är alltid helheten. Har du en gammal betalningsanmärkning men i övrigt har skött din ekonomi där du i nuläget har en fast, men låg inkomst, kan detta väga upp för en gammal anmärkning.

Kräver inte långivare att man har en hög inkomst?

Alla långivare kräver inte att man har en hög inkomst och i många fall har långivarna inte specificerat en lägsta årsinkomst. Det är här det är viktigt att man jämför olika långivare. På så sätt kan du filtrera bort de långivare som ställer höga inkomstkrav på sina låntagare och endast kolla närmre på de långivare som beviljar lån med låg inkomst.

Det kan även vara en god idé för dig som har en lägre lön att försöka utnyttja räntefria eller "gratis" lån. Ett räntefritt lån innebär oftast att den första månaden är räntefri och ett sådant erbjudanden gäller då framför allt nya kunder.

Gratis lån finns det väldigt få av idag tyvärr, men Loanstep är en av få långivare som har gratis lån och som vi recenserat här på sajten. Du kan dock bara låna upp till 5 000 kronor och i 14 dagar, men det är ett bra sätt för dig som inte har råd med ett vanligt lån att få låna lite pengar.

Innan du tar ett “gratis lån” så ska du vara väldigt noga med att du faktiskt kan betala tillbaka lånet innan gratisperioden tar slut. Missar du att betala in ett sådant lån i tid så kommer du få betala alla avgifter retroaktivt. Det vill säga att i nästkommande faktura så kommer du blir debiterad för räntan som lånet var "gratis" men också för uppläggningsavgiften.

Om du redan innan du tecknar ett gratis lån att du inte kommer kunna betala tillbaka lånet innan gratisperioden går ut, då bör du avstå. Efter gratisperioden så behöver du betala alla avgifter retroaktivt och kommer stå dig väldigt dyrt. Istället bör du välja ett lån som inte erbjuder denna typ av lån, då du ofta kan hitta ett lån med mycket bättre villkor.

Frågor och svar

Ja, det viktiga är att du klarar av den kreditprövningen som görs, där man tar reda på att du har råd att betala tillbaka lånet.
Du bör ha en sammanlagd årsinkomst på ca 100 000 kr för att få ta ett lån, men andra faktorer kan uppväga en låg inkomst.
Du kan låna upp till ca 50 000 kr med en låg inkomst.
Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 9/14/2022

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.