Jämför alla snabblån

Så fungerar snabblån

Om du behöver pengar direkt så kan ett snabblån vara till bra hjälp. Snabblånet är en tillfällig lösning på ekonomiska problem där allting går fort – det är enkelt att ansöka om lånet och utbetalningen sker i regel redan samma dag om långivaren erbjuder direktutbetalning. De flesta som tar ett snabblån lånar runt 2 000 – 5 000 kr men det finns snabblån på från så lite som 500 kr upp till maximalt 50 000 kr.

Snabblån är en låneform med relativt få krav jämfört med andra låneformer, eftersom lånet är på en ganska liten summa pengar så kan långivaren acceptera att även personer med lägre kreditvärdighet kan få låna. Snabblånet är därför även ett alternativ för dig med en ”prick” då flera långivare godkänner lån trots betalningsanmärkning.

Det är även vanligt med snabblån utan UC som inte påverkar din kreditvärdighet hos dem, eftersom kreditupplysningen inte syns i deras register. Istället för UC så gör snabblåneföretagen kreditkoll hos exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Det är alltså inte ett lån utan kreditupplysning, utan man använder sig helt enkelt av andra företag.

Precis som att allting är snabbare med ett snabblån (ansökning och utbetalning) jämför med exempelvis privatlån så är även återbetalningsperioden kortare. Privatlån kan ha en löptid på uppemot 18 år, ett snabblån däremot ska vara återbetalt inom maximalt 1 – 5 år. Det är vanligt att snabblån har 30, 60 eller 90 dagars löptid, dvs 1 – 3 månader. Den korta löptiden innebär även att man inte behöver betala så mycket i avgifter trots att räntan är hög, då lånet snabbt blir återbetalt.

Snabblån finns både som ett ”vanligt” lån där man får en klumpsumma utbetald samt som kontokredit. Vid en kontokredit så har man istället ett kreditutrymme att använda vid behov, lite som ett kreditkort. Har man exempelvis en kontokredit på 5 000 kr kan man välja att vid behov ta ut hela eller delar av den summan. Man betalar då ränta först i samband med att man utnyttjar krediten.

Krav och villkor för snabblån

Först och främst är det viktigt att se till så att man uppfyller de grundläggande krav som ställs för att ta ett snabblån:

• Ålder: Minst 18 år gammal
• Nationalitet: Folkbokförd i Sverige
• Inkomst: Deklarerad inkomst som syns vid en kreditupplysning
• Skulder: Inget skuldsaldo hos Kronofogden
• BankID: För att kunna godkänna din ansökan

Detta är de grundläggande kraven om ställs för alla som vill ta ett snabblån, de exakta villkoren kan sen variera mellan olika långivare. Ibland finns kravet att man behöver vara minst 20 eller 21 år för att få låna, vissa låneföretag vill inte låna ut om man har betalningsanmärkningar medans andra godkänner lån trots det.

Kreditupplysning vid snabblån utan UC

Vid alla snabblån tas det en kreditupplysning i samband med att man ansöker om lånet. Detta måste en kreditgivare alltid göra i samband med utlåning av pengar till privatpersoner för att säkerställa att personen kan återbetala lånet plus ränta och avgifter. Att det tas en kreditupplysning är positivt, alternativet hade ju varit att man hade kunnat låna ut pengar till personer som inte kan betala tillbaka sitt lån.

Det är i princip standard med snabblån utan UC där istället andra kreditupplysningsföretag gör riskbedömningen. En kreditupplysning utan UC innehåller information om dig, dina tillgångar, skulder, betalningsanmärkningar, inkomst, fastighetsinnehav, civilstånd m.m. Allt detta sammantaget ger en kreditscore som är en slags riskbedömning på hur stor risk långivaren tar när de lånar ut pengar till dig som privatperson.

Creditsafe har exempelvis en modell där man ger en poäng mellan 1 – 100 som är en bedömning av hur bra kreditvärdighet en person har. Detta kallas man för scoring och ju högre poäng man har desto säkrare är det att låna ut pengar till dig. Får du en högre scoring är det både mer sannolikt att du kommer att få din låneansökan godkänd och att du får låna till en lägre ränta.

Alla kreditupplysningsföretag använder sig av en liknande modell även om man kallar det för andra namn, hos UC kallas det för UC-score och Bisnode kallar det kort och gott för kreditscore.

Ansöka om snabblån

Som du kanske hade kunnat gissa av namnet så går det snabbt att ansöka om snabblån. En ansökan tar i regel bara 2 – 3 minuter och om långivaren erbjuder direktutbetalning kan du ha pengarna på kontot redan samma dag.

1. Välj ett lån i vår lista där vi jämför snabblån här ovan som uppfyller dina kriterier
2. Klicka dig vidare till långivaren och ange hur mycket du vill låna och vilken löptid du vill ha.
3. Fyll i den information som efterfrågas. Normalt är det mobilnummer, e-postadress, bankkontonummer (dit utbetalningen ska ske), din sysselsättning och månadsinkomst.
4. Identifiera dig med BankID för att skicka iväg din ansökan.
5. Det kommer nu att göras en kreditprövning på dig och du får på bara några minuter besked om lånet blivit godkänt eller inte.

Snabblån med direktutbetalning

Beroende på vilken långivare du har ansökt hos så får du antingen lånet utbetalt inom 1 timme, samma dag eller i undantagsfall dagen efter. Du hittar information om snabblån med direktutbetalning i vår jämförelse här på Kreditium, där står både hur lång tid det tar för utbetalning och vilka banker som stöds.

Ibland kan det vara så att direktutbetalning bara är möjligt till vissa banker som långivaren samarbetar med. Andra långivare använder Trustly för utbetalning och då finns det stöd för direktutbetalning till i princip samtliga svenska storbanker och även på obekväma tider som kvällar och helg om långivaren har öppet.

Vad kostar ett snabblån?

Ett snabblån är en högkostnadskredit vilket innebär att den effektiva räntan är på minst 30 %. Det finns inget maxtak för räntan så det är verkligen en god idé att jämföra snabblån innan du ansöker.

Trots den höga räntan så behöver inte totalkostnaden får lånet bli så dyr. Om vi exempelvis tar ett snabblån på 3 000 kr med 40 % effektiv ränta i 30 dagar så behöver man ”bara” betala tillbaka ca 3 100 kr.

Eftersom snabblånet normalt är på låga belopp med kort löptid så blir alltså de totala avgifterna för lånet inte speciellt höga trots att räntan är det.

Detta förutsätter självklart att man väljer en kort löptid och sköter sin, eller sina, avbetalningar på lånet. Missar man att betala in sina inbetalningar så kan det tillkomma både förseningsavgift, dröjsmålsränta och påminnelseavgifter. Detta är dyra extraavgifter man gärna vill undvika att behöva betala.

I förlängningen kan försenade inbetalningar leda till både inkassokrav och att ärendet lämnas vidare till Kronofogden. Detta kan leda till betalningsanmärkning och är något man bör undvika.

Jämför och hitta bästa snabblånet

Det är mycket som kan skilja olika lån åt och det är därför väldigt viktigt att jämföra snabblån innan man ansöker för att hitta rätt snabblån utefter ens egna förutsättningar. Det är inte bara räntan som skiljer lånen åt utan även vilka lånesummor som är möjligt att söka, hur lång avbetalning man kan ha på lånet, lägsta åldersgräns och vilken typ av kredit det gäller.

När du jämför snabblån kan du titta på och leta efter följande:

• Snabblån med lägst ränta. Räntan baseras på din kreditvärdighet men samma personer kan trots det få olika ränta hos olika långivare. Du kan både jämföra räntespann i vår jämförelse här ovan eller genom att vända dig till en låneförmedlare för snabblån (då kan du dock inte längre räkna med att få direktutbetalning).
• Om det är ett lån eller kontokredit (som utnyttjas vid behov)
• Vilken löptid du kan välja, behöver lånet betalas av snabbt eller om du få längre tid på dig
• Om långivaren accepterar betalningsanmärkning eller ej.
• Vilket kreditupplysningsföretag som används för att ta reda på om det är ett snabblån utan UC.

Bör jag ta ett snabblån?

Snabblån är framför allt en lösning för dig som akut behöver låna en mindre summa pengar. Har du pengar på sparkontot, eller kan vänta på nästa löneutbetalning, bör du i första hand alltid använda dig av de pengarna.

Men så är ju inte alltid fallet. Ibland kan det komma plötsliga utgifter som bara måste betalas. Kylskåpet har gått sönder, bilen behöver in på besiktning, hunden till veterinären eller du behöver betala tillbaka på skatten.  Då kan ett snabblån vara en bra tillfällig lösning fram tills dess att du har fått in pengar så att du kan betala tillbaka skulden.

Snabblånet är även till för dig som behöver låna pengar men har blivit nekad att ta ett vanligt privatlån. Vid privatlån ställs högre krav på inkomst och man behöver normalt klara en UC-kreditprövning. Vid ett snabblån kan man få låna även med en låg inkomst och med någon, eller några, betalningsanmärkningar.

Eftersom snabblånet har färre krav är det viktigt att man vet med sig att man faktiskt kommer att kunna betala av skulden. Du måste veta att du kommer få lön de närmaste månaderna där du kan avsätta några hundra- eller tusenlappar åt att betala av på ditt lån tills dess att hela skulden är betald.

Även om enkelheten med låneformen är något många tycker är smidigt så kan den även ha negativa konsekvenser. Att det är så lätt att låna kan innebära att man lånar utan att riktigt ha hunnit tänka igenom lånet noga. Och trots att lånet är på små belopp så kan skulden växa sig stor om man får betalningsproblem eller tar ytterligare lån.

Du bör inte ta ett snabblån för att du har hamnat i problem med andra skulder, om det är så att du har exempelvis smslån och du har svårt att hantera utbetalningarna så ska du inte ta ett snabblån.

I sådana situationer finns det andra, och bättre, lösningar:

• Se över möjligheten att ta ett omstartslån. Du kan då baka ihop alla dina lån till ett större lån med bättre villkor. Här finns även möjligheten att ta ett nystartslån där möjligheten finns att lösa eventuella skulder hos Kronofogden.
• Du kan ta kontakt med Budget- och skuldrådgivning som finns i din kommun. Det är en gratis rådgivning där du kan få hjälp att få din ekonomi att gå ihop. Du får hjälp både med att göra en budget, att se över dina skulder och se om det går att lösa din skuldsättning genom skuldsanering.

Men även om det finns risker med snabblån så finns det även ytterligare några fördelar:

• Du har alltid 14 dagars ångerrätt när du tar ett snabblån. Har du ångrat dig kan du ta kontakt med långivaren och betala tillbaka ditt lån inom den period.
• Du kan alltid lösa lånet i förtid utan någon extra avgift. Om din ekonomiska situation har förbättrats, så att du har råd att betala av hela din skuld, så rekommenderar vi att du tar kontakt med långivaren och meddelar att du vill lösa din skuld. Du kan även amortera av extra på lånet så att du löser lånet snabbare.

Snabblån med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning uppstår när exempelvis en räkning eller faktura inte blivit betald så att ärendet gått vidare till Kronofogden som fastställt skulden. En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år innan den gallras bort och inte längre syns vid en kreditprövning.

Det kan vara svårt att ta snabblån med betalningsanmärkning. Många långivare ser det som ett tecken på att man inte har så bra koll på sin privatekonomi.

Men då en betalningsanmärkning bara är en av alla faktorer som en långivare tittar på vid sin kreditprövning så kan det vara möjligt att ta ett snabblån trots en anmärkning. Det förutsätter att helhetsbilden och din ekonomi i övrigt ser hyfsat bra ut. Framför allt är det viktigt att du har en stabil inkomst, det betyder att du har en god återbetalningsförmåga framöver.

Även om en långivare accepterar lån trots betalningsanmärkning så kan det finnas ytterligare krav och villkor. Det kan vara att man får ha högst en anmärkning och den måste vara minst 12 månader tillbaka i tiden.

Har du flera betalningsanmärkningar och vill ta snabblån rekommenderar vi att du använder dig av en låneförmedlare när du ansöker, på så sätt skickas din låneansökan vidare till flera olika långivare varav många godkänner betalningsanmärkningar. Detta ökar sannolikheten att få ett låneerbjudanden du kan acceptera.