Vad är snabblån?

Ett snabblån (även kallat sms lån) är ett mindre lån med en kortare löptid. Som namnet avslöjar så är snabblån en snabb låneform, det vill säga att utbetalning av lånet ofta sker redan samma dag. I vissa fall kan du faktiskt få lånet utbetalt direkt. Lånebeloppen varierar mellan kreditgivarna och de största snabblånen ligger idag på uppemot 70 000 kronor.

Till skillnad mot privatlån så har snabblån avsevärt lägre krav för att bli beviljad, samtidigt har de också en högre ränta. Många snabblån klassas idag som högkostnadskrediter. En högkostnadskredit är ett lån som har en effektiv ränta som uppgår till minst 30% + referensräntan.

Vem kan ta ett snabblån?

Snabblån har i regel låga grundkrav jämfört med de andra låneformer som finns på den Svenska marknaden. Om du har betalningsanmärkningar, låg kreditvärdighet eller om du vill låna utan uc är detta fullt möjligt. Snabblån brukar anses vara en slags avknoppning till privatlån och är istället ett lån som är riktat till den som av någon anledning inte kan eller vill ta ett privatlån.

Minimikraven du behöver uppfylla för att få ta ett snabblån:

Detta är de grundläggande krav som ställs på alla som vill ta ett snabblån, exakta villkor varierar mellan olika långivare. Ibland finns kravet att man behöver vara minst 20 eller 21 år för att få låna.

De 5 bästa snabblånen i september 2024

Här nedan är vår samlade topplista över de snabblån som just anses vara bäst. Långivarna är rangordnade utefter ett samlat betyg baserat på ränta, avgifter, utbetalningstid och ansökningskrav.

1. Flexkontot | Bäst snabblån i september | Lån upp till 30 000 kr utan uc
2. Ferratum | Billigast snabblån med snabb utbetalning | Lån upp till 45 000 kr utan uc
3. Brixo | Snabblånet med lägst ränta i september | Lån upp till 50 000 kr utan uc
4. Viaconto | Snabblånet med lägst ansökningskrav | Lån upp till 20 000 kr utan uc
5. Credifi | Snabblån med direktutbetalning dygnet runt | Lån upp till 50 000 kr utan uc

*Rangordningen i listan kan påverkas av den ersättning vi får från varje enskild långivare.

Så här ansöker du om ett snabblån

Att ansöka om ett snabblån är varken svårt eller tidskrävande. Har du BankID så tar det inte mer än 2-3 minuter att fylla i en låneansökan.

Om du behöver hjälp att ansöka om ett snabblån kan du gå igenom vår guide nedan:

Vad kostar ett snabblån?

Som vi berättade längre upp i artikeln så är det inte ovanligt att snabblån har en effektiv ränta uppemot flera hundra procent, vilket kan bli kostsamt beroende på hur ditt lån är utformat. Däremot så ska du inte stirra dig blind på varken den nominella eller effektiva räntan. För att få fram den faktiska kostnaden för lånet och så bör du dessutom inkludera både: uppläggningsavgift, aviavgifter och uttagsavgifter i dina beräkningar

För att ge en mer konkret bild om hur mycket ett snabblån kostar har vi tagit fram två exempel nedan du kan använda dig av. I exemplen nedan så kommer vi använda oss utav långivarna Ferratum och Saldo.

Billiga snabblån - Finns det?

Beroende på hur stort snabblån du ska ta och till vilken löptid så kan du faktiskt få låna till en väldigt låg och billiga kostnad. I vissa fall kan du få låna helt gratis.

Kan man ta ett snabblån utan kreditupplysning?

Oavsett vilken bank du väljer att låna från så kommer det göras en kreditupplysning i samband med att du ansöker om ett snabblån. Anledningen till att det tas en kreditupplysning är att detta är något som alla banker och kreditgivare måste genomföra enligt krav från Finansinspektionen.

För den som har en låg kreditvärdighet kan det ses som besvärligt med en kreditupplysning då det är genom den sådan som ens faktiska ekonomi framkommer till banken. Det är dock nämnvärt att en kreditupplysning är till för att skydda både dig som låntagare och banken. Kreditupplysningen skyddar dig från att banken beviljar mer lån än din ekonomi klarar av. Från bankens håll skyddar den på liknande sätt men för banken är det snarare att de vill säkerställa att du kan betala tillbaka ditt snabblån.

Ta ett snabblån utan uc

Som vi precis nämnde så kan du ta ett snabblån där det inte tas en uc utan problem. Faktum är att de flesta banker som erbjuder snabblån erbjuder en alternativ kreditupplysning till uc. Vad gäller villkoren för lån som är utan uc så påverkar inte själva kreditupplysningen varken, löptiden, räntan eller någon annan del av lånet. Hur villkoren sätts på ett snabblån är helt och hållet upp till varje bank.

Sedan har det blivit som så att de snabblån där det inte tas någon uc, är också de lån som är enklast att ta. Detta är alltså inte något som har med kreditupplysningsbolagen att göra. Teoretiskt sätt skulle det likaväl kunna vara lika enkelt att teckna ett snabblån med uc, som det är att ta ett snabblån utan uc.

Snabblån utan uc men med Creditsafe

När du letar efter att ta ett snabblån utan uc så är det huvudsakligen Bisnode och Creditsafe som istället kommer utföra kreditupplysningen. I det stora hela så spelar det oftast inte någon större roll om man väljer att ta lånet genom Creditsafe eller Bisnode, om man nu letar efter att låna utan uc.

Sedan kan det vara som så att man av någon anledning vill låna specifikt med Creditsafe. Den vanligaste anledningen till detta är att man då genom andra kreditupplysningar har befintliga krediter, medans i Creditsafes register så är man helt utan krediter.

En kreditupplysning påverkar inte lånets:

Kan man få ett snabblån direkt?

Genom att låna från en bank som använder sig av Trustly så kan du få ett snabblån direkt insatt på ditt konto. Långivare som använder sig av Trustly erbjuder helt digitala ansökningar där du ansöker om lånet på deras hemsida och signerar med BankID. Går din låneansökan igenom så har du pengarna på kontot direkt.

Däremot så är det inte alla långivare som använder sig av Trustly, men ändå har möjligheten att betala ut sina lån samma direkt. Direktbetalning har nästan blivit ett måste för alla snabblån då lånemarknaden är full med olika banker och långivare. Om en bank inte erbjuder snabblån som betalas ut direkt så riskerar de att gå miste om alla kunder som behöver låna pengar snabbt.

Tänk på detta när du ska låna med direktbetalning

Banker som inte använder som inte använder sig av Trustly kan fortfarande erbjuda snabblån med direktbetalning, men de kan ta något längre tid. Hur lång tid långivarens insättning tar beror helt och hållet på vilka banker som de samarbetar med. Har du ett konto i en bank som långivaren samarbetar med, då kan du räkna med att lånet finns på ditt konto inom 5 minuter. Skulle långivaren däremot INTE samarbete med banken, då får du räkna med att de tar lika lång tid som en vanligt banköverföring, det vill säga 1-2 bankdagar.

Kan man ta ett snabblån på helgen?

För att kunna ta ett snabblån på helgen behöver du låna hos en bank som har öppet på helgen. Samma sak gäller även om det är kväll eller annan helgdag. För att få reda på vilka banker som kan göra direktbetalningar under helg och vardag så kan du antingen gå in på vår recension om den banken du vill låna av. Eller så kollar scrollar du längst upp på sidan där vi visar alla långivare och där väljer du en långivare som erbjuder "Direktutbetalning - Dygnet runt".

För att kunna få ditt snabblån utbetalt direkt krävs följande:

Snabblån med betalningsanmärkning

Det kan vara svårt att ta snabblån med betalningsanmärkning. Många långivare ser det som ett tecken på att man inte har så bra koll på sin privatekonomi. Men då en betalningsanmärkning bara är en av alla faktorer som en långivare tittar på vid sin kreditprövning så kan det vara möjligt att ta ett snabblån trots en anmärkning. Detta förutsätter däremot att helhetsbilden och din ekonomi i övrigt ser hyfsat bra ut. Framför allt är det viktigt att du har en stabil inkomst, vilket tyder på att du har en god återbetalningsförmåga.

Även om en långivare beviljar lån trots betalningsanmärkningar så ställs det krav på betalningsanmärkningen. Många långivare är inte jättetydliga vad som gäller om betalningsanmärkningar, förutom om det är ok eller inte. Trots att en anmärkning alltid ses som negativt så ser banker det mer positivt, ju äldre anmärkningen är. Desto äldre anmärkningen är, desto längre tid sedan var det som du hade betalningsproblem.

När bör man undvika snabblån?

Snabblån är framför allt en lösning för dig som behöver låna en mindre summa pengar snabbt. Har du pengar på sparkontot, eller kan vänta på nästa löneutbetalning, bör du i första hand alltid använda dig av de pengarna.

Men så är ju inte alltid fallet. Ibland kan det komma plötsliga utgifter som bara måste betalas, exempelvis om kylskåpet går sönder, bilen behöver in på besiktning, hunden till veterinären eller du behöver betala tillbaka på skatten. I fall som dessa kan ett snabblån vara en bra tillfällig lösning, fram tills dess att du har fått in pengar så att du kan betala tillbaka skulden.

Det är dock viktigt att om du måste teckna ett snabblån att du ser till att du vet hur du undviker de riktigt dyra snabblånen och tar något av de bättre snabblånen på marknaden. Dessa hittar du bland annat i vår topplista över snabblån längre upp här i artikeln.

Även om enkelheten med låneformen är något många tycker är smidigt så kan den även ha negativa konsekvenser. Att det är så lätt att man väljer att låna, även om det hade funnits andra bättre alternativ. Trots att lånet är på små belopp så kan skulden växa sig stor om man får betalningsproblem eller tar ytterligare lån.

Du bör inte ta ett snabblån för att du har hamnat i problem med andra skulder. Att teckna ett nytt snabblån för att lösa andra skulder är aldrig en bra lösning i det långa loppet. Istället kan du försöka sikta på att samla dina lån, som är en mer hållbar lösning på dina ekonomiska problem.

Sammanfattningsvis bör snabblån undvikas i dessa situationer: