Snabblån

Vad är snabblån?

Ett snabblån (även kallat sms lån) är ett mindre lån med en kortare löptid. Lånebeloppen varierar mellan kreditgivarna men de största snabblånen ligger idag på 70 000 kronor. Till skillnad från de större privatlånen så har snabblånen lägre grundkrav men desto högre räntor. Snabblån klassas idag som en högkostnadskredit vilket innebär att den effektiva räntan uppgår till referensräntan plus 30 procentenheter vilket i praktiken innebär en effektiv ränta på minst 30 %.

Det här är alltså en dyr låneform och som kanske framför allt riktar in sig på låntagare som inte har möjligheten att teckna ett sedvanligt banklån eller privatlån till följd av för låg inkomst, betalningsanmärkningar eller en låg kreditvärdighet. Det här är inte ett lån som har speciellt många användningsområden jämfört med exempelvis privatlån som kan användas som billån eller renoveringslån.

Huvudsakligen rekommenderas det endast att ett snabblån tecknas då man inte har en annan lösning på det ekonomiska problemet, alltså en form av akutlån.

Det här utmärker snabblån

Om du behöver pengar direkt så kan ett snabblån vara ett alternativ under förutsättningen att lånet tecknas under ansvarsfulla förhållanden. Snabblånet skall ses som en tillfällig lösning på ekonomiska problem och inte en långsiktig lösning där man använder snabblån för att kontinuerligt klara av vardagen rent ekonomiskt.

Som namnet avslöjar så är snabblån en snabb låneform, det vill säga att utbetalning av lånet ofta sker redan samma dag eller till och med direkt efter godkänd ansökan.

Snabblån har även i regel låga grundkrav jämfört med de andra låneformer som finns på den Svenska marknaden. Det är exempelvis fullt möjligt att ta snabblån med en eller flera betalningsanmärkningar eller då man saknar en fast anställning.

Den snabba utbetalningen tillsammans med de i regel låga grundkraven gör att snabblån är en lättillgänglig men "farlig" låneform. De flesta, förutsatt att det finns en inkomst, har möjligheten att teckna ett snabblån. Det gäller därför att inte hamna i den vanligt förekommande "lånefällan" där nya snabblån hela tiden tecknas för att betala av de gamla.

Krav och villkor för snabblån

Först och främst är det viktigt att se till så att du uppfyller de grundläggande krav som ställs för att ta ett snabblån:

Detta är de grundläggande krav som ställs på alla som vill ta ett snabblån, de exakta villkoren kan sen variera mellan olika långivare. Ibland finns kravet att man behöver vara minst 20 eller 21 år för att få låna, vissa låneföretag vill inte låna ut om man har betalningsanmärkningar medans andra godkänner lån trots detta.

Topplista över de bästa snabblånen just nu

Så här ansöker du

Som vi varit inne på så är snabblån ett snabbt lån där såväl ansökan som utbetalning är en kort och smidig process. Ansökan tar sällan mer än några minuter hos de flesta kreditgivare, mycket tack vare att BankID används för att signera ansökan.

Vad kostar ett snabblån?

Ett snabblån är en högkostnadskredit vilket innebär att den effektiva räntan är på minst 40 % 2022. Något max tak på den effektiva räntan finns inte och det är inte ovanligt att se effektiva räntor på flera hundra procentenheter när man jämför snabblån. Men, för att visa på att den effektiva räntan kan vara missvisande för hur mycket ett snabblån med kort löptid faktiskt kostar.

Eftersom snabblån normalt är på låga belopp med kort löptid så blir alltså de totala avgifterna för lånet inte speciellt höga trots att räntan är det.

Detta förutsätter självklart att man väljer en kort löptid och sköter sin, eller sina, avbetalningar på lånet. Missar man att betala in sina inbetalningar så kan det tillkomma både förseningsavgift, dröjsmålsränta och påminnelseavgifter. Detta är dyra extraavgifter man gärna vill undvika att behöva betala.

I förlängningen kan försenade inbetalningar leda till både inkassokrav och att ärendet lämnas vidare till Kronofogden. Detta kan leda till betalningsanmärkning och är något man bör undvika.

Kreditupplysning vid snabblån utan uc

Vid alla snabblån görs det en kreditupplysning i samband med att du ansöker om lånet. Detta måste en kreditgivare genomföra enligt krav från Finansinspektionen. Att det görs en kreditupplysning är enbart positivt. Det är utifrån denna som långivarna kan ta välgrundade beslut om huruvida du skall få låna pengar eller ej. Utan en kreditupplysning skulle andelen skuldsatta varit mycket högre än vad den är idag.

Vilket bolag som står bakom den kreditprövning som görs på dig när du ansöker om lån påverkar alltså inte lånet eller hur kreditgivarna utformar sina låneprodukter överhuvudtaget. Anledningen till att det huvudsakligen nästan enbart är kreditgivare för snabblån och kreditkonton är helt enkelt på grund av att det är denna typ av aktörer som frivilligt valt att inte använda sig av UC AB:s tjänster.

Det är i princip standard idag att kreditgivare för snabblån har valt att använda sig av andra bolag än UC AB för att göra sina riskbedömningar. Vilket kreditupplysningsbolag som står bakom kreditprövningen spelar dock egentligen ingen som helst roll för dig som låntagare.

En kreditupplysning, oavsett bolag som står bakom den, kan aldrig påverka:

Bisnode och Creditsafe används primärt

När du ansöker om snabblån utan uc-slagning är det huvudsakligen Bisnode eller Creditsafe som kommer stå bakom kreditupplysningen. Det är på grund av detta som det inte är ovanligt att se termer som "lån med Creditsafe" eller "snabblån med Bisnode". Dessa uttryck innebär kort och gott att du tar ett snabblån utan uc med Bisnode eller Creditsafe istället.

Ett snabblån utan kreditupplysning från UC AB påverkar inte ditt uc-score negativt, dina möjligheter till framtida lån hos aktörer som använder UC AB:s tjänster påverkas alltså inte.

Snabblån med direktutbetalning

Beroende på vilken långivare du har ansökt hos så får du antingen lånet utbetalt inom 1 timme, samma dag eller i undantagsfall dagen efter. Du hittar information om snabblån med direktutbetalning i vår jämförelse här på Kreditium, där står det både hur lång tid det tar för utbetalning och vilka banker som stödjs.

Ibland kan det vara så att direktutbetalning bara är möjligt till vissa banker som långivaren samarbetar med. Andra långivare använder Trustly för utbetalning och då finns det stöd för direktutbetalning till i princip samtliga svenska storbanker och även på obekväma tider som kvällar och helg om långivaren har öppet.

För att kunna få ditt snabblån utbetalt direkt krävs följande:

Snabblån med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning uppstår när exempelvis en räkning eller faktura inte blivit betald så att ärendet gått vidare till Kronofogden som fastställt skulden. En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år innan den gallras bort och inte längre syns vid en kreditprövning.

Det kan vara svårt att ta snabblån med betalningsanmärkning. Många långivare ser det som ett tecken på att man inte har så bra koll på sin privatekonomi.

Men då en betalningsanmärkning bara är en av alla faktorer som en långivare tittar på vid sin kreditprövning så kan det vara möjligt att ta ett snabblån trots en anmärkning. Det förutsätter att helhetsbilden och din ekonomi i övrigt ser hyfsat bra ut. Framför allt är det viktigt att du har en stabil inkomst, det betyder att du har en god återbetalningsförmåga framöver.

Även om en långivare accepterar lån trots betalningsanmärkning så kan det finnas ytterligare krav och villkor. Det kan vara att man får ha högst en anmärkning och den måste vara minst 12 månader tillbaka i tiden.

Har du flera betalningsanmärkningar och vill ta snabblån rekommenderar vi att du använder dig av en låneförmedlare när du ansöker, på så sätt skickas din låneansökan vidare till flera olika långivare varav många godkänner betalningsanmärkningar. Detta ökar sannolikheten att få ett låneerbjudanden du kan acceptera.

Jämför för att hitta bästa snabblånet

Det är mycket som kan skilja olika lån åt och det är därför väldigt viktigt att jämföra snabblån innan man ansöker för att hitta rätt snabblån utefter ens egna förutsättningar. Det är inte bara räntan som skiljer lånen åt utan även vilka lånesummor som är möjligt att söka, hur lång avbetalning man kan ha på lånet, lägsta åldersgräns och vilken typ av kredit det gäller.

När du jämför snabblån bör du titta på följande:

Regler för högkostnadskrediter

Sedan 2018 klassas snabblån som en högkostnadskredit och för dessa låneformer finns ett antal lagstadgade regler på plats. De nya lagarna infördes för att skapa en tryggare marknad för konsumenter som tecknar snabblån.

Bland annat infördes ett räntetak på snabblån. Räntetaket innebär att snabblån ej får ha en ränta som är mer än 40% över Riksbankens styrränta. Vidare får inte heller kostnaden för snabblånet överstiga lånebeloppet med mer än 200%, det vill säga det dubbla. Tecknar du ett snabblån om 40 000 kr får alltså den totala kostnaden inte överstiga 80 000 kr.

Sedan de nya reglerna för snabblån infördes så har långivarna blivit mer måttfulla i sin marknadsföring samt att de har reglerat (sänkt) sina räntor. Många aktörer har dock tyvärr valt att kompensera de lägre ränteintäkterna genom att höja sina avgifter istället.

Bör jag ta ett snabblån?

Snabblån är framför allt en lösning för dig som akut behöver låna en mindre summa pengar. Har du pengar på sparkontot, eller kan vänta på nästa löneutbetalning, bör du i första hand alltid använda dig av de pengarna.

Men så är ju inte alltid fallet. Ibland kan det komma plötsliga utgifter som bara måste betalas. Kylskåpet har gått sönder, bilen behöver in på besiktning, hunden till veterinären eller du behöver betala tillbaka på skatten. Då kan ett snabblån vara en bra tillfällig lösning fram tills dess att du har fått in pengar så att du kan betala tillbaka skulden.

Snabblånet är även till för dig som behöver låna pengar men har blivit nekad att ta ett vanligt privatlån. Vid privatlån ställs högre krav på inkomst och man behöver normalt klara en uc-prövning. Vid ett snabblån kan man få låna även med en låg inkomst och med någon, eller några, betalningsanmärkningar.

Eftersom snabblånet har färre krav är det viktigt att man vet med sig att man faktiskt kommer att kunna betala av skulden. Du måste veta att du kommer få lön de närmaste månaderna där du kan avsätta några hundra- eller tusenlappar åt att betala av på ditt lån tills dess att hela skulden är betald.

Även om enkelheten med låneformen är något många tycker är smidigt så kan den även ha negativa konsekvenser. Att det är så lätt att låna kan innebära att man lånar utan att riktigt ha hunnit tänka igenom lånet noga. Och trots att lånet är på små belopp så kan skulden växa sig stor om man får betalningsproblem eller tar ytterligare lån.

Du bör inte ta ett snabblån för att du har hamnat i problem med andra skulder, om det är så att du har exempelvis snabblån och du har svårt att hantera utbetalningarna så ska du inte ta ett snabblån.

I sådana situationer finns det andra, och bättre, lösningar:

Även om det finns flera stora risker med att teckna snabblån, så kommer snabblån trots detta med några små fördelar, även om dessa sällan väger upp för de höga kostnaderna.

Billigaste snabblånen i september 2022