Mikrolån - Smålån utan uc

Långivare marknadsför mikrolån, minilån och smålån som smslån eller snabblån. Smålån och minilån kan du ta utan uc eller inkomst och även med betalningsanmärkning. För ungefär 10 år sedan blev begreppet mikrolån uppmärksammat. Grundtanken är att privatpersoner ska kunna låna en mindre summa pengar på dagen utan säkerhet, tryggt och enkelt. I Sverige har man erbjudit minilån och smålån sedan 2006.

Vad menas med mikrolån?
Ferratum

Ferratum - för ditt mikrolån utan uc

Belopp 1 000 - 40 000 kr
Löptid 3 mån - 8 år
Effektiv ränta 54,05 %

Med hjälp av långivaren Ferratum kan du snabbt få ett mikrolån, helt utan uc. Du kan låna upp till 40 000 kr och ansöker snabbt med BankID. Du får svar redan inom några minuter efter din ansökan.

Ansök nu Få skräddarsydda låneförslag

Jämför totalt 14 olika smålån

Lånebelopp
kr
Filtrera
1
Visar 14 av 14 lån
Vi hittade inga lån med din sökning.
ViaConto
Jämför
ViaConto
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Löptid
3 mån - 2 år
Effektiv ränta
263,43 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Lendo
Jämför
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
4,70 - 33,75 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Axo Finans
Jämför
Axo Finans
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,99 - 33,32 %
Anslutna banker
38
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Ferratum
Jämför
Ferratum
Belopp
1 000 - 40 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
54,05 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Advisa
Jämför
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Brixo
Jämför
Belopp
3 000 - 50 000 kr
Löptid
6 mån - 4 år
Effektiv ränta
33,10 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Lumify
Jämför
Lumify
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
181,78 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Fairlo
Jämför
Fairlo
Belopp
10 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
21,94 - 33,18 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Flexkontot
Jämför
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
76,80 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Klara lån
Jämför
Klara lån
Belopp
5 000 - 150 000 kr
Löptid
1 - 8 år
Effektiv ränta
8,57 - 236,00 %
Anslutna banker
10
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Credifi
Jämför
Credifi
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
181,78 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Binly Ny långivare
Jämför
Binly
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
182,23 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Sidan innehåller annonslänkar

Majoriteten av långivarna som vi recenserat på Kreditium.se ger oss provision för varje skickad kund vilket ger oss möjligheten att bedriva en kostnadsfri tjänst. Listans ordning påverkas av provisionen vi får från kreditgivarna men påverkar aldrig vår betygsättning eller den information vi presenterar i våra recensioner. Vår åsikt är och kommer alltid förbli vår egen.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammanställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittlig frånränta 28,39 %
Genomsnittlig tillränta 38,47 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 347,86 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 45,00 kr
Direktutbetalning 10 långivare (71,43 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 4 långivare (28,57 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 11 långivare (78,57 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 11 långivare (78,57 %) accepterar betalningsanmärkningar
Unga lånetagare 12 långivare (85,71 %) accepterar låntagare under 20 år

Jämför långivarnas data

Här kan du jämföra långivarnas räntor, lånebelopp, löptid med mera, och se hur det står sig mot varandra.
ViaConto
43,50 %
Lendo
4,70 % 33,75 %
Axo Finans
3,95 % 29,00 %
Ferratum
43,99 %
Advisa
5,20 % 33,99 %
Brixo
28,95 %
Lumify
43,50 %
Fairlo
20,00 % 29,00 %
Flexkontot
43,98 %
Klara lån
6,48 % 39,50 %
Credifi
43,50 %
Binly
43,50 %
Kontant Finans
43,98 %
Kredio
22,20 % 38,40 %

Vad är mikrolån och smålån?

Ett mikrolån är, som namnet avslöjar, ett väldigt litet lån med lånebelopp mellan 1 000 - 5 000 kronor. Mikrolån går även under namnen smålån, smslån och snabblån.

Begreppet mikrolån blev uppmärksammat för cirka tio år sedan. Då handlade det om mycket små lån som gavs till människor under fattigdomsgränsen, oftast kvinnor, för att uppmuntra entreprenörskap i utvecklingsländer. Men i Sverige har begreppet en annan betydelse, här har mikrolån istället hamnat under kategorin "snabblån" och även blivit förknippat med högkostnadskrediter.

Ett "snabblån utan uc" eller "sms lån med direkt utbetalning" är alltså mångt i mycket exakt samma sak som ett mikrolån men går helt enkelt bara under andra namn.

Majoriteten av mikrolån är klassade som högkostnadskrediter vilket i praktiken innebär en effektiv ränta om minst 30 %. Den här låneformen är alltså ett dyrt sätt att låna pengar på men med vissa undantag. Se därför till att du alltid planerar inför ett eventuellt åtagande så att du med säkerhet vet att du kan sköta återbetalningen av lånet.

Mikrolån kan oftast tecknas även om man har en eller flera betalningsanmärkningar då de små beloppen man lånar gör att låntagaren inte tar en lika stor risk som när de beviljar större lån. Ett mikrolån kan därför vara ett alternativ för dig med anmärkning som behöver låna en mindre summa pengar och då gärna utan kreditupplysning från UC AB.

Eftersom ett smålån inte kräver någon säkerhet kan du med lånet köpa vad du vill eller göra vad du vill med pengarna. Långivaren ställer inga krav på att du ska redogöra vad du ska använda pengarna till. Ofta är det en kort återbetalningstid och lite högre ränta än andra typer av lån. Då lånet har en kort löptid behöver det trots den höga räntan inte bli så dyrt eftersom lånet snabbt kommer vara återbetalt.

Ett mikrolån är alltså:

Ett mikrolån är däremot inte:

  • Ett lån med stora lånebelopp
  • Ett lån med låg ränta
  • Ett lån som passar för långvariga ekonomiska lösningar

Det här krävs för att ta mikrolån

Då långivarna tar en lägre risk när de betalar ut smålån likt mikrolån jämfört med större lån likt privatlån så har det satts relativt låga ansökningskrav. Det gör att det finns goda möjligheter för dig som har en något svagare ekonomi att ändå bli beviljad ett lån.

Med en någorlunda stabil inkomst kan du alltså i vissa fall ta mikrolån snabbt trots en betalningsanmärkning. Många långivare för just mikrolån ser till helheten istället för att stirra sig blinda på en gammal betalningsanmärkning.

Vanligt förekommande grundkrav för mikrolån utan uc är följande:

  • Minst 18 år gammal
  • Ha någon form av inkomst (även låg inkomst går att ansöka med)
  • Bank ID samt konto i svensk bank
  • Vara svensk medborgare
  • Bosatt i Sverige
  • Ingen skuld hos Kronofogden

Uppfyllda grundkrav är aldrig en garanti för godkänt lån. Majoriteten av kreditgivarna gör alltid en individuell bedömning utifrån helheten gällande huruvida du skall få låna pengar eller ej.

De bästa mikrolånen 2024

Här nedan är vår samlade topplista över de bästa mikrolånen just nu. I listan hittar du aktörer som erbjuder mikrolån utan uc, mikrolån direkt samt mikrolån trots en eller flera betalningsanmärkningar.

Mikrolån utan uc

När man ansöker om ett smålån gör långivaren alltid en kreditupplysning. Detta är ett krav som gäller för samtliga långivare i Sverige. Vilket kreditupplysningsbolag som kreditgivarna använder sig av är dock helt upp till dem. Just för högkostnadskrediter likt mikrolån så väljer nästan alla kreditgivare att inte hämta kreditupplysningar från UC AB. Här används istället alternativa aktörer och då huvudsakligen kreditupplysningsbolagen Creditsafe samt Bisnode.

Det finns inga direkta fördelar med att låna pengar utan en uc-upplysning såvida du inte sedan tidigare har ett lågt UC-score. Skulle ditt UC-score redan vara lågt till följd av ett större antal uc-upplysningar på kort tid så kan det vara till din fördel att ansöka om ett mikrolån utan uc.

Hämtas inte kreditupplysningen in från UC AB så kan inte denna heller påverka din kreditvärdighet hos den aktör som står bakom kreditprövningen.

Ett mikrolån utan uc innebär att den kreditupplysning som hämtas in på dig i samband med att du ansöker om ditt nya lån inte görs av UC AB.

Mikrolån med betalningsanmärkning?

Det är idag fullt möjligt att få ett mikrolån utan uc beviljat trots att man har en eller flera betalningsanmärkningar. Långivaren gör då en individuell bedömning när du ansöker om mikrolånet. Bedömningen baseras då istället på dina ekonomiska förutsättningar och inte på din ekonomiska historik. Hur din ekonomi ser ut i dagsläget är viktigare än vad som hänt tidigare.

En eller flera betalningsanmärkningar behöver inte per automatik sätta stopp för beviljat mikrolån utan uc!

Mikrolån med utbetalning dygnet runt

Snabb utbetalning och mikrolån hör i mångt och mycket ihop. Smålån likt dessa kan nästan alltid betalas ut redan samma dag tack vare att kreditgivarna bakom låneformen har bankkonton i en eller flera av våra storbanker.

Så länge du som låntagare har konto i samma bank som din valda långivare och ansöker under deras öppettider så kommer du kunna få ditt mikrolån snabbt. Detta gäller även om du behöver ta ett mikrolån under en kväll eller helg.

Långivare likt Credifi och Lumify använder sig av betallösningen Trustly vilket möjliggör mikrolån utan uc med utbetalning dygnet runt även då storbankerna har stängt.

Topplista - Bäst mikrolån med utbetalning direkt

Här nedan är vår sammanfattade topplista över mikrolån som gör det möjligt att låna pengar direkt.

NorthmillFerratumCredifiLumify
Belopp 1 000 - 50 000 kr1 000 - 40 000 kr2 000 - 50 000 kr2 000 - 70 000 kr
Löptid 3 mån - 8 år3 mån - 8 år3 mån - 8 år3 mån - 8 år
Effektiv ränta 9,22 - 32,47 %54,05 %181,78 %181,78 %
Direktutbetalning JaJaJaJa
Utan UC NejJaJaJa
Betalningsanmärkning JaJaNejNej
Ansök nu Ansök nu Ansök nu Ansök nu Ansök nu

Smålån utan inkomst

Ibland kan det vara så att man inte har någon deklarerad inkomst. Du kanske precis har fått ett jobb och helt enkelt inte har kunnat deklarera ännu. Eller så är du kanske student eller pensionär. Oavsett vad anledningen till avsaknaden av inkomst är så kan det fortfarande vara möjligt att ta ett mikrolån.

För att kunna ta ett mikrolån utan uc behöver du kunna styrka att du har en inkomst och påvisa för långivaren att din nuvarande ekonomi räcker till efter att du betalat alla andra räkningar varje månad. Detta kan du styrka med hjälp av lönespecifikationer, arbetsintyg och liknande.

Att tänka på innan man tar ett mikrolån

Ett mikrolån passar bäst när du är ute efter en mindre summa pengar direkt. Det du bör tänka på är att den effektiva räntan i regel är högre än vid andra typer av lån, så som privatlån och blancolån. Räntan är oftast högre på grund av den högre risk långivarna tar genom att ge ut lån med låga krav till kunder som har en något svagare ekonomi.

  • Använd aldrig ett mikrolån för onödig konsumtion
  • Använd aldrig ett mikrolån för att lösa andra smålån
  • Ansök inte om lån om du vet med dig att du inte kan sköta återbetalningen av ditt nya lån

Vanliga frågor om Mikrolån

Ja, alla långivare i listan ovan erbjuder mikrolån utan uc, det vill säga att de hämtar sina kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe.

Ja, det finns långivare som erbjuder första månaden räntefritt. Du har även 14 dagars ångerrätt när du ansöker om mikrolån på nätet.

Ja, du behöver verifiera dig med BankID för att ta ett minilån.

Majoriteten av smålån betalas ut inom 24 timmar. Behöver du ett mikrolån snabbt med utbetalning samma dag behöver du och din långivare ha konto i samma bnak.

Ja, det går bra. Det finns över 15 långivare som erbjuder lån trots anmärkningar.

Nej det är idag inte möjligt att ansöka om lån trots skuld hos Kronofogden. För mer information om skuldrådgivning och hjälp med att bli skuldfri hittar du på Konsumentverket.se.

Nej, det finns inga mikrolån utan kreditupplysning då alla kreditgivare måste genomföra en prövning enligt krav från Finansinspektionen.

Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 4/19/2024

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Källor

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.