Mikrolån - Smålån utan uc

Långivare marknadsför mikrolån, minilån och smålån som smslån eller snabblån. Smålån och minilån kan du ta utan uc eller inkomst och även med betalningsanmärkning. För ungefär 10 år sedan blev begreppet mikrolån uppmärksammat. Grundtanken där är att privatpersoner ska kunna låna en mindre summa pengar på dagen utan säkerhet, tryggt och enkelt. I Sverige har man erbjudit minilån och smålån sedan 2006.

Faktaruta om Northmill
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
6,05 - 26,50 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Sambla
Sambla
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om LetaLån
LetaLån
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
4,95 - 17,55 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Ferratum
Ferratum
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
48,32 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Faktaruta om Brixo
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
29,30 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Loanstep
Belopp
3 000 - 25 000 kr
Löptid
5 mån - 2 år
Effektiv ränta
29,50 - 1 117,00 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lumify
Lumify
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
129,59 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Credifi
Credifi
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
129,59 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Fairlo
Fairlo
Belopp
2 000 - 100 000 kr
Löptid
3 mån - 3 år
Effektiv ränta
14,00 - 19,00 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Klara lån
Klara lån
Belopp
2 000 - 150 000 kr
Löptid
1 - 8 år
Effektiv ränta
8,57 - 236,00 %
Anslutna banker
10
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Vivus
Vivus
Belopp
2 000 - 10 000 kr
Löptid
1 mån
Effektiv ränta
0,00 %
Direktutbetalning
Nej
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år

Vad är mikrolån och smålån?

Ett mikrolån är, som namnet avslöjar, ett väldigt litet lån med lånebelopp mellan 1 000 - 5 000 kronor. Mikrolån går även under namnen smålån, smslån och snabblån.

Begreppet mikrolån blev uppmärksammat för cirka tio år sedan. Då handlade det om mycket små lån som gavs till människor under fattigdomsgränsen, oftast kvinnor, för att uppmuntra entreprenörskap i utvecklingsländer. Men i Sverige har begreppet en annan betydelse, här har mikrolån blivit en form av samlingsnamn, som idag sällan används, för snabblån.

Majoriteten av Mikrolån är klassade som högkostnadskrediter vilket i praktiken innebär en effektiv ränta om minst 30 %. Den här låneformen är alltså ett dyrt sätt att låna pengar på men med vissa undantag. Se därför till att du alltid planerar inför ett eventuellt åtagande så att du med säkerhet vet att du kan sköta återbetalningen av lånet.

Mikrolån kan oftast tecknas även om man har en eller flera betalningsanmärkningar då de små beloppen man lånar gör att låntagaren inte tar en lika stor risk som när de beviljar större lån. Ett mikrolån kan därför vara ett alternativ för dig med anmärkning som behöver låna en mindre summa pengar och då gärna utan kreditupplysning från UC AB.

Eftersom ett smålån inte kräver någon säkerhet kan du med lånet köpa vad du vill eller göra vad du vill med pengarna. Långivaren ställer inga krav på att du ska redogöra vad du ska använda pengarna till. Mikrolån är alltså smålån som snabbt utbetalas till ditt konto. Ofta är det en kort återbetalningstid och lite högre ränta än andra typer av lån. Då lånet har en kort löptid behöver det trots den höga räntan inte bli så dyrt eftersom lånet snabbt kommer vara återbetalt.

Ett mikrolån är alltså:

Ett mikrolån är däremot inte:

  • Ett lån med stora lånebelopp
  • Ett lån med låg ränta
  • Ett lån som passar för långvariga ekonomiska lösningar

Det här krävs för att ta mikrolån

Då långivarna tar en lägre risk när de betalar ut smålån likt mikrolån jämfört med större lån likt privatlån så har det satts relativt låga ansökningskrav. Det gör att det finns goda möjligheter för dig som har en något svagare ekonomi att ändå bli beviljad ett lån.

Med en någorlunda stabil inkomst kan du alltså i vissa fall ta mikrolån snabbt trots en betalningsanmärkning. Många långivare för just mikrolån ser till helheten istället för att stirra sig blinda på en gammal betalningsanmärkning.

Vanligt förekommande grundkrav för mikrolån utan uc är följande:

  • Minst 18 år gammal
  • Ha någon form av inkomst (även låg inkomst går att ansöka med)
  • Bank ID samt konto i svensk bank
  • Vara svensk medborgare
  • Bosatt i Sverige
  • Ingen skuld hos Kronofogden

Uppfyllda grundkrav är aldrig en garanti för godkänt lån. Majoriteten av kreditgivarna gör alltid en individuell bedömning utifrån helheten gällande huruvida du skall få låna pengar eller ej.

De bästa mikrolånen 2022

Här nedan är vår samlade topplista över de bästa mikrolånen just nu. I listan hittar du aktörer som erbjuder mikrolån utan uc, mikrolån direkt samt mikrolån trots en eller flera betalningsanmärkningar.

Mikrolån utan uc

När man ansöker om ett smålån gör långivaren alltid en kreditupplysning. Detta är ett krav som gäller för samtliga långivare i Sverige. Vilket kreditupplysningsbolag som kreditgivarna använder sig av är dock helt upp till dem. Just för högkostnadskrediter likt mikrolån så väljer nästan alla kreditgivare att inte hämta kreditupplysningar från UC AB. Här används istället alternativa aktörer och då huvudsakligen kreditupplysningsbolagen Creditsafe samt Bisnode.

Det finns inga direkta fördelar med att låna pengar utan en uc-upplysning såvida du inte sedan tidigare har ett lågt UC-score. Skulle ditt UC-score redan vara lågt till följd av ett större antal uc-upplysningar på kort tid så kan det vara till din fördel att ansöka om ett mikrolån utan uc.

Hämtas inte kreditupplysningen in från UC AB så kan inte denna heller påverka din kreditvärdighet hos den aktör som står bakom kreditprövningen.

Ett mikrolån utan uc innebär att den kreditupplysning som hämtas in på dig i samband med att du ansöker om ditt nya lån inte görs av UC AB.

Mikrolån med betalningsanmärkning?

Det är idag fullt möjligt att få ett mikrolån utan uc beviljat trots att man har en eller flera betalningsanmärkningar. Långivaren gör då en individuell bedömning när du ansöker om mikrolånet. Bedömningen baseras då istället på dina ekonomiska förutsättningar och inte på din ekonomiska historik. Hur din ekonomi ser ut i dagsläget är viktigare än vad som hänt tidigare.

En eller flera betalningsanmärkningar behöver inte per automatik sätta stopp för beviljat mikrolån utan uc!

Mikrolån med utbetalning dygnet runt

Snabb utbetalning och mikrolån hör i mångt och mycket ihop. Smålån likt dessa kan nästan alltid betalas ut redan samma dag tack vare att kreditgivarna bakom låneformen har bankkonton i en eller flera av våra storbanker.

Så länge du som låntagare har konto i samma bank som din valda långivare och ansöker under deras öppettider så kommer du kunna få ditt mikrolån snabbt. Detta gäller även då du behöver ansöka om mikrolån under kväll eller helg.

Långivare likt Credifi och Lumify använder sig av betallösningen Trustly vilket möjliggör mikrolån utan uc med utbetalning dygnet runt även då storbankerna har stängt.

Topplista - Bäst mikrolån med utbetalning direkt

NorthmillFerratumCredifiLumify
Belopp 1 000 - 50 000 kr1 000 - 50 000 kr2 000 - 50 000 kr2 000 - 70 000 kr
Löptid 3 mån - 8 år3 mån - 8 år3 mån - 8 år3 mån - 8 år
Effektiv ränta 6,05 - 26,50 %48,32 %129,59 %129,59 %
Direktutbetalning JaJaJaJa
Utan UC NejJaJaJa
Betalningsanmärkning JaJaJaNej
Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan

Smålån utan inkomst

Ibland kan det vara så att man inte har någon deklarerad inkomst. Du kanske precis har fått ett jobb och helt enkelt inte har kunnat deklarera ännu. Eller så är du kanske student eller pensionär. Oavsett vad anledningen till avsaknaden av inkomst är så kan det fortfarande vara möjligt att ta ett mikrolån.

För att kunna ta ett mikrolån utan uc behöver du kunna styrka att du har en inkomst och påvisa för långivaren att din nuvarande ekonomi räcker till efter att du betalat alla andra räkningar varje månad. Detta kan du styrka med hjälp av lönespecifikationer, arbetsintyg och liknande.

Att tänka på innan man tar ett mikrolån

Ett mikrolån passar bäst när du är ute efter en mindre summa pengar direkt. Det du bör tänka på är att den effektiva räntan i regel är högre än vid andra typer av lån, så som privatlån och blancolån. Räntan är oftast högre på grund av den högre risk långivarna tar genom att ge ut lån med låga krav till kunder som har en något svagare ekonomi.

  • Använd aldrig ett mikrolån för onödig konsumtion
  • Använd aldrig ett mikrolån för att lösa andra smålån
  • Ansök inte om lån om du vet med dig att du inte kan sköta återbetalningen av ditt nya lån

Vanliga frågor om Mikrolån

Ja, alla långivare i listan ovan erbjuder mikrolån utan uc, det vill säga att de hämtar sina kreditupplysningar från Bisnode eller Creditsafe.
Ja, det finns långivare som erbjuder första månaden räntefritt. Du har även 14 dagars ångerrätt när du ansöker om mikrolån på nätet.
Ja, du behöver verifiera dig med BankID för att ta ett minilån.
Majoriteten av smålån betalas ut inom 24 timmar. Behöver du ett mikrolån snabbt med utbetalning samma dag behöver du och din långivare ha konto i samma bnak.
Ja, det går bra. Det finns över 15 långivare som erbjuder lån trots anmärkningar.
Nej det är idag inte möjligt att ansöka om mikrolån trots skuld hos Kronofogden. För mer information om skuldrådgivning och hjälp med att bli skuldfri hittar du på Konsumentverket.se.
Nej, det finns inga mikrolån utan kreditupplysning då alla kreditgivare måste genomföra en prövning enligt krav från Finansinspektionen.
Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 9/22/2022

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Källor

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.