Mikrolån - Smålån utan UC

Långivare marknadsför mikrolån, minilån och smålån som smslån eller snabblån. Smålån och minilån kan du ta utan UC eller inkomst och även med betalningsanmärkning, dessutom är utbetalningstiden oftast relativt kort. För ungefär 10 år sedan blev begreppet mikrolån uppmärksammat. Grundtanken där är att privatpersoner ska kunna låna en mindre summa pengar på dagen utan säkerhet, tryggt och enkelt. I Sverige har man erbjudit minilån och smålån sedan 2006.

Faktaruta om Northmill
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
5 mån - 6 år
Ränta
4,90 - 19,90 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Credifi
Credifi
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Ränta
39,50 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lumify
Lumify
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Ränta
39,50 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Ferratum
Ferratum
Belopp
1 000 - 45 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Ränta
39,60 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Faktaruta om Brixo
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Ränta
25,95 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Klara lån
Klara lån
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
1 - 8 år
Anslutna banker
10
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Loanstep
Belopp
3 000 - 25 000 kr
Löptid
5 mån - 2 år
Ränta
15,40 - 38,40 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Merax
Merax
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Ränta
39,48 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Kundfinans
Kundfinans
Belopp
1 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Ränta
39,80 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Saldo
Saldo
Belopp
1 000 - 6 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Ränta
19,50 - 39,50 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år

Vad är mikrolån och smålån?

Ett mikrolån är lite som det låter, ett minilån som inte är så stort som man i de flesta fall kan ta utan säkerhet. Lånet kan vara på riktigt små belopp, det går att låna från så lite som 500 kr.

Mikrolånet kan man ofta ta även med betalningsanmärkning då de små beloppen man lånar gör att låntagaren inte tar en stor risk genom att låna ut stora summor pengar. Lånet är därför ett bra alternativ för dig med anmärkning och vill kunna ta ett litet lån utan kreditupplysning hos UC.

Eftersom ett smålån inte kräver någon säkerhet kan du med lånet köpa vad du vill eller göra vad du vill med pengarna. Långivaren ställer inga krav på att du ska redogöra vad du ska använda pengarna till. Mikrolån är alltså smålån som snabbt utbetalas till ditt konto. Ofta är det en kort återbetalningstid och lite högre ränta än andra typer av lån. Då lånet har en kort löptid behöver det trots den höga räntan inte bli så dyrt eftersom lånet snabbt behöver vara återbetalt.

Krav för mikrolån:

  • Vara minst 18 år gammal
  • Ha någon form av inkomst (även låg inkomst går att ansöka med)
  • Svensk medborgare bosatt i Sverige
  • Betalningsanmärkning är ofta OK
  • Ingen skuld hos Kronofogden

Minilån samma dag med BankID

Egentligen behöver det inte vara någon skillnad mellan minilån, mikrolån och snabblån. Det beror på vilken ränta de olika lånen har. Ett smålån behöver inte ha så hög ränta till skillnad från ett snabblån som nästan alltid har en högre räntesats.

När man ansöker om ett minilån är det inte svårare än att ansöka något annat lån. Man fyller i låneformuläret hos önskad långivare. Sedan verifierar man ansökan genom mobilt BankID för att sedan få beskedet på skärmen inom några minuter.

En kreditupplysning sker alltid, men när det gäller mikrolån gör man oftast denna hos Creditsafe eller Bisnode. Pengarna kan man ha på kontot redan samma dag som lånet blivit beviljat, men det beror på långivare samt hos vilken bank du har ditt konto. I vår jämförelse här ovan ser du vilka minilån som erbjuder direkt utbetalning och till vilka banker det är möjligt.

Mikrolån och minilån med betalningsanmärkning och utan UC

Det är idag fullt möjligt att få ett mikrolån utan UC beviljat trots att man har en eller flera betalningsanmärkningar. Långivaren gör då en individuell bedömning när du ansöker om mikrolånet. Bedömningen baseras då istället på dina ekonomiska förutsättningar och inte på din ekonomiska historik. Hur din ekonomi ser ut i dagsläget är viktigare än vad som hänt tidigare.

När man ansöker om ett smålån gör långivaren alltid en kreditupplysning. Detta är ett krav hos samtliga långivare i Sverige. Dock använder man inte alltid UC när man gör en upplysning. Utan långivare kan använda sig av alternativa upplysningsföretag så som Bisnode och Creditsafe.

Fördelen med alternativa upplysningsföretag är att kreditupplysningen inte syns i registret hos UC. Det kan vara en stor fördel både om man ska ansöka om större lån i framtiden (som bolån) eller när du skaffar en hyresrätt eller tecknar olika abonnemang. Vid alla dessa händelser brukar företaget göra en kreditupplysning hos UC, dina kreditupplysningar som gjorts hos andra upplysningsföretag syns då inte.

Går det att ta ett mikrolån utan kreditupplysning?

Nej, det kommer alltid att ske en kreditupplysning om du ska ta ett mikrolån. Som vi nämnt, så är de flesta minilån och mikrolån utan UC. Som mest brukar mikrolån vara på uppemot 50 000 kr och utan UC, men ofta brukar de största mikrolånen vara på runt 20 000 - 30 000 kr.

Att låna en stor summa pengar utan kreditprövning från UC är alltså inte lätt. Det är inte heller något som rekommenderas då lånet blir dyrt om man lånar en större summa pengar som mikrolån eftersom räntan är hög. Mikrolån passar bäst för mindre summor pengar som man snabbt återbetalar.

Smålån utan inkomst

Ibland kan det vara så att man inte har någon deklarerad inkomst. Man kanske precis har fått ett jobb och har helt enkelt inte kunnat deklarera ännu. Eller så är man kanske student eller pensionär. Oavsett vad så är det faktiskt möjligt att ta smålån och mikrolån utan inkomst.

För att detta ska vara möjligt kan du behöva styrka att din nuvarande ekonomi räcker till efter att du betalat alla andra räkningar varje månad. Detta kan man styrka med hjälp av lönespecifikationer, arbetsintyg eller annat.

Ta kontakt med långivaren och berätta din situation och vilken dokumentation de vill ha in av dig.

Att tänka på innan man tar ett mikrolån

Ett mikrolån passar bäst när man är ute efter en mindre summa pengar direkt. Det man bör tänka på är att den effektiva räntan är högre än vid andra typer av lån, så som privatlån och blancolån. Räntan är oftast högre eftersom man kan ta lånet utan UC samt att man oftast kan ha betalningsanmärkningar.

Detta sammantaget innebär en högre risk för långivaren vilket kompenseras för genom en högre ränta. Det man alltid ska tänka på är att inte ta ett minilån om det inte är nödvändigt.

Mikrolån i utvecklingsländer

Begreppet mikrolån syftar ursprungligen på ett litet lån som använts för att hjälpa entreprenörer och småföretagare i utvecklingsländer. Mikrolånet blev till hjälp för fattiga personer att exempelvis köpa en symaskin, en planta, boskap eller något annat som behövdes för att kunna komma igång med en liten företagsverksamhet.

Grameen Bank i Bangladesh och ekonomiprofessorn Muhammad Yunus fick gemensamt Nobels fredspris år 2006 för just detta mikrolån. Anledningen var att det hjälpte till med både social och ekonomisk rättvisa, det var framför allt många kvinnor som kunde få hjälp att komma ur fattigdom.

Precis som att smålån och mikrokrediter får kritik här i Sverige så har även mikrolånet i utvecklingsländer fått ta emot kritik. Kritiken handlar om att mikrolånet ökar skuldsättningen för fattiga personer som har fått det svårt att betala tillbaka lånet samt att pengarna man lånat inte alltid har använts till rätt saker.

Men samtidigt har mikrolånet fungerat som ett litet företagslån och har lett till att allt fler personer har kunnat starta eget företag och förverkliga sina drömmar.

Mer läsning: Wikipedia

Navigering

Vanliga frågor om Mikrolån

Ja, det finns långivare som erbjuder första månaden räntefritt. Du har även 14 dagars ångerrätt när du ansöker om mikrolån på nätet.
Ja, du behöver verifiera dig med BankID för att ta ett minilån. Det innebär även att låneprocessen går mycket snabbare.
Smålån har oftast en utbetalningsperiod på mellan 0 - 3 dagar. För att få pengar utbetalda samma dag, titta efter det i listan. Oftast är kravet att du och långivaren har konto hos samma bank. Men också att du ansöker om lånet under kundservice öppettider.
Ja, det går bra. Det finns över 15 långivare som erbjuder lån trots anmärkningar.
Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 4/1/2022

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.