Smslån med Creditsafe

När du lånar med Creditsafe innebär det att långivare du ansöker om lån hos använder sig av kreditupplysningsbolaget Creditsafe för att hämta sina kreditprövningar. Detta innebär att när du tar ett smslån med Creditsafe så registreras varken kreditupplysningen, och heller inte om du väljer att faktiskt få lånet utbetalt. Att låna med Creditsafe påverkar alltså inte din kreditvärdighet negativt!

Det här går vi igenom
Svårt att få lån? - Creditsafe en lösning
Ferratum

Bästa lånet med Creditsafe 2024

Belopp 1 000 - 40 000 kr
Löptid 3 mån - 8 år
Effektiv ränta 54,05 %

Hos Ferratum hittar du smslån som du tecknar genom Creditsafe. Här kan du ansöka om en kontokredit upp till 40 000 kr och då de använder Creditsafe, så är lånet helt utan uc.

Ansök nu Få skräddarsydda låneförslag

Jämför 10 lån med Creditsafe

Lånebelopp
kr
Filtrera
1
Visar 10 av 10 lån
Vi hittade inga lån med din sökning.
Lumify
Jämför
Lumify
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
181,78 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Lendo
Jämför
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
4,70 - 33,75 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Kredio
Jämför
Kredio
Belopp
5 000 - 75 000 kr
Löptid
1 - 5 år
Effektiv ränta
29,97 - 1 051,00 %
Anslutna banker
9
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
ViaConto
Jämför
ViaConto
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Löptid
3 mån - 2 år
Effektiv ränta
263,43 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Axo Finans
Jämför
Axo Finans
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
2,99 - 29,34 %
Anslutna banker
38
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Advisa
Jämför
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Credifi
Jämför
Credifi
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
181,78 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Binly Ny långivare
Jämför
Binly
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
182,23 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Ferratum
Jämför
Ferratum
Belopp
1 000 - 40 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
54,05 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Klara lån
Jämför
Klara lån
Belopp
5 000 - 150 000 kr
Löptid
1 - 8 år
Effektiv ränta
8,57 - 236,00 %
Anslutna banker
10
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Sidan innehåller annonslänkar

Majoriteten av långivarna som vi recenserat på Kreditium.se ger oss provision för varje skickad kund vilket ger oss möjligheten att bedriva en kostnadsfri tjänst. Listans ordning påverkas av provisionen vi får från kreditgivarna men påverkar aldrig vår betygsättning eller den information vi presenterar i våra recensioner. Vår åsikt är och kommer alltid förbli vår egen.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammanställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittlig frånränta 25,95 %
Genomsnittlig tillränta 38,96 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 344,50 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 55,50 kr
Direktutbetalning 6 långivare (60,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (30,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 7 långivare (70,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare (70,00 %) accepterar betalningsanmärkningar
Unga lånetagare 9 långivare (90,00 %) accepterar låntagare under 20 år

Jämför långivarnas data

Här kan du jämföra långivarnas räntor, lånebelopp, löptid med mera, och se hur det står sig mot varandra.
Lumify
43,50 %
Lendo
4,70 % 33,75 %
Kredio
22,20 % 38,40 %
ViaConto
43,50 %
Axo Finans
2,95 % 26,00 %
Advisa
5,20 % 33,99 %
Credifi
43,50 %
Binly
43,50 %
Ferratum
43,99 %
Klara lån
6,48 % 39,50 %

Vilka är Creditsafe?

Creditsafe är ett företag som tillhandahåller kreditupplysningar för såväl privatpersoner som företag. De grundades år 1997 och är idag ett av världens största kreditupplysningsföretag och är verksamma i över 10 länder. De erbjuder tjänster inom affärsinformation så som kreditupplysningar och personupplysningar.

Creditsafe

I Sverige är Creditsafe framför allt kända för att tillhandahålla kreditupplysningar till kreditgivare som erbjuder mindre lån likt sms lån och kontokrediter. Att ta lån med Creditsafe innebär inte att din kreditvärdighet inte påverkas negativt. Att låna pengar påverkar alltid ditt kreditbetyg i någon utsträckning. Den stora skillnaden är att lån med Creditsafe inte påverkar ditt kreditbetyg hos UC AB så som ett lån med en uc-slagning hade gjort.

Att låna pengar med Creditsafe innebär alltså i slutändan en lika stor risk för försämrad kreditvärdighet, precis på samma sätt om du har lånat hos en bank som samarbetar med kreditupplysningsbolaget UC AB.

Vad är lån med Creditsafe?

När du lånar med Creditsafe innebär det att du lånar utan uc. Du bör dock vara medveten om att lån utan uc inte är densamma sak som att låna utan kreditupplysning. En kreditupplysning måste alltid banken göra när de mottar en låneansökan, oavsett om ansökan gäller för ett privatlån, snabblån eller en kontokredit. Kreditupplysningar från Creditsafe kommer aldrig synas i UC AB:s register och blir på så sätt även "osynligt" för de banker och långivare som inte använder sig av Creditsafe.

Det lån som du kan ta med Creditsafe är nästan uteslutande sms lån och kontokrediter. Visserligen så finns det ett fåtal banker som erbjuder privatlån med Creditsafe, men det är bara ett fåtal.

Det här kännetecknar lån med Creditsafe

När du ska låna med Creditsafe så kommer det med vissa begränsningar och nackdelar. Exempelvis så är du begränsad i hur stort lån du kan ta då maxbeloppet för lån med Creditsafe ligger på 70 000 kr. Sedan brukar räntan och uppläggningsavgiften vara hög som vi demonstrerar i tabellen nedan:

Lägst Högst
Lånebelopp 500 kr 70 000 kr
Löptid 1 månad 8 år
Ränta 29 % 43,50 %
Effektiv ränta 40 % 900 %
Uppläggningsavgift 0 kr 1 205 kr

Så här fungerar Creditsafes scoringintervall:

Creditsafe använder vad de kallar för "scoringintervall" för att avgöra hur kreditvärdig en privatperson anses vara. Systemet bygger på ett betyg mellan 1-100 där 1 är det lägsta och 100 är det högsta.

  • 70 - 100: Mycket hög
  • 40 - 69: Hög
  • 20 - 39: Medel
  • 1 - 19: Låg
Creditsafe scoringsystem

Creditsafes scoring prognostiserar personers framtida betalningsförmåga. Scoringen beräknas genom våra egna framtagna scoringmodeller och vi tillämpar en skala från 1 – 100 i fyra olika intervaller, där varje intervall baseras på sannolikheten för att en privatperson kommer att betala.

Creditsafe

Vad kostar det att låna med Creditsafe?

Först och främst är det viktigt att vara underförstådd med att Creditsafe inte påverkar kostnaden för lånet. Kostnaden avgörs helt och hållet av kreditgivaren och det är helt irrelevant huruvida det är Creditsafe som står bakom kreditprövningen eller ej.

Men vad kostar då ett lån där kreditprövningen görs av Creditsafe? För att visa på detta har vi valt att kolla närmre på Ferratum som erbjuder kontokrediter upp till 45 000 kronor.

  • Långivare: Ferratum
  • Utnyttjad kredit: 25 000 kr
  • Löptid: 12 månader
  • Ränta: 43,49 %
  • Effektiv ränta: 53,31 %
  • Månadskostnad: 2 563 kr
  • Totalkostnad: 30 756 kr

Som det framgår i exemplet så blir den totala kostnaden för att låna 25 000 kr i ett år alltså 5 755,29 kronor. Det är alltså ett dyrt lån och som det går att se så är den effektiva räntan mycket hög jämfört med om du tecknat ett lån hos din bank eller valt att ansöka om ett större privatlån.

Krav för godkänt lån med Creditsafe

Exakta lånekrav skiljer sig alltid mellan långivarna och det är helt upp till varje enskild kreditgivare att avgöra exempelvis hur högt kravet på inkomst skall vara eller hur gamla låntagare de godtar. Det finns dock alltid vissa grundkrav som skall uppfyllas och som måste finnas på plats.

Minimumkrav för att kunna få låna med Creditsafe:

  • Du måste vara myndig
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige
  • Du måste inneha svenskt personnummer
  • Du måste ha konto i en svensk bank
  • Du innehar BankID på fil eller Mobilt BankID
  • Du måste vara skuldfri

Tänk på att uppfyllda grundkrav inte är en garanti för godkänt lån. Kreditgivare baserar inte enbart sitt beslut på dina uppfyllda uppgifter utan kollar även på den kreditupplysning som hämtas in för att skapa sig en helhetsbild av dig som låntagare.

Fördelar med lån via Creditsafe

  • Påverkar inte ditt UC-score

    Ett lån med Creditsafe kan aldrig påverka ditt UC-score då detta lån inte registreras i UC AB:s register. Dina möjligheter att teckna lån med uc i framtiden försämras alltså inte.

  • Snabb utbetalning

    Nästan alla banker som erbjuder lån med Creditsafe kan betala ut ditt lån inom 24 timmar. Vissa banker kan även sätta in pengarna direkt på ditt konto.

  • Låga ansökningskrav

    De flesta banker som erbjuder lån genom Creditsafe ställer låga krav på sina låntagare. För dig som har en sämre kreditvärdighet kan Creditsafe alltså vara en möjlighet för dig att få lån.

Nackdelar med lån via Creditsafe

Precis som att många av fördelarna med lån med Creditsafe kommer ifrån att det främst rör sig om smslån och kontokrediter så medför detta också det stora antal nackdelar detta sätt att låna pengar på dras med.

  • Höga räntor

    På grund av att du nästan enbart kan välja mellan att teckna ett snabblån eller en kontokredit så kommer ditt nya lån via Creditsafe att bli mycket dyrt. Räkna med en nominell ränta om minst trettio procentenheter.

  • Dyra avgifter

    Utöver ränta kan du också behöva betala dyra avgifter så som uppläggningsavgift och fakturaavgift.

  • Korta löptider

    I och med att det rör sig om mindre lån när du vill låna pengar med upplysning från Creditsafe så kommer också löptiderna vara korta.

  • Skyddar inte din kreditvärdighet

    En vanlig missuppfattning är att ett nytt lån med Creditsafe skyddar din kreditvärdighet. Så är inte fallet och dyra lån likt dessa kan i många fall påverka ditt kreditbetyg avsevärt och på så sätt minska dina möjligheter till att teckna nya lån i framtiden.

Vilka lån kan man ta med Creditsafe?

I störst utsträckning så är det smslån (snabblån) och kontokrediter som använder sig av Creditsafe. Nedan följer några exempel på detta:

  • Ferratum | Använder Creditsafe | Typ av lån: Snabblån| Lånebelopp: upp till 45 000 kr
  • Klara Lån | Använder Creditsafe | Typ av lån: Snabblån| Lånebelopp: upp till 30 000 kr
  • Credifi | Använder Creditsafe | Typ av lån: kontokredit | Lånebelopp: upp till 50 000 kr
  • Lumify | Använder Creditsafe | Typ av lån: kontokredit | Lånebelopp: upp till 50 000 kr
  • Northmill | Använder Creditsafe | Typ av lån: kontokredit | Lånebelopp: upp till 50 000 kr

Smslån utan uc med Creditsafe

Man kanske behöver pengarna snabbt och vill i samband med det inte ha en ny kreditupplysning hos uc. Då är ett alternativ att ta ett smslån utan uc med Creditsafe istället. Genom att använda Creditsafe påverkar det inte kreditvärdigheten och chanserna att få ett större lån i framtiden. De som använder sig av uc är nämligen oftast banker och de lånar helst inte ut större summor till de med många förfrågningar hos uc.

Ytterligare en fördel med just smslån med kreditupplysning från Creditsafe är de faktum att långivarna för dessa lån i regel ställer låga krav. Det är inte helt ovanligt att långivarna tillåter betalningsanmärkningar eller ställer låga krav på din inkomst.

Smslån med Creditsafe har i regel låga krav och snabb utbetalning vilket för många är lockande. Här gäller det dock att tänka efter innan man ansöker om lån så att man inte lockas in i ett dyrt låneavtal eller lånar pengar då man faktiskt inte behöver det. Tänk efter och jämför alltid innan du ansöker om lån med Creditsafe.

Kontokredit med kreditupplysning från Creditsafe

Det andra alternativet till smslån när du som privatperson vill låna med Creditsafe är Kontokrediter. Denna låneform kan liknas vid ett kreditkort men utan det fysiska kortet. Likt sms lån erbjuds här snabba utbetalningar och låga grundkrav, men återigen kommer räntan vara väldigt hög. Med det sagt så är i regel kontokrediter en något mer förmånlig låneform tack vare det faktum att du endast betalar ränta för den del av din beviljade kredit som du faktiskt använder.

En kontokredit delar många likheter med kreditkort. Precis som med ett kreditkort så betalas endast ränta för den del av din kredit som du använder. Låneformen fungerar därför utmärkt som en ekonomisk buffert för dig som inte vet exakt när och hur mycket pengar du behöver.

Bästa lånen i april som använder Creditsafe

Detta innehåller en upplysning från Creditsafe

I den kreditupplysningar som Creditsafe hämtar in finns i princip all information om dig gällande din livssituation och ekonomi. Det är alltså ingen idé att försöka dölja information om din livssituation eller hur din verkliga ekonomiska situation ser ut. Detta är endast är positivt för dig som låntagare då det ger långivarna bästa möjliga förutsättningar för att avgöra huruvida du kan hantera ett nytt lån med Creditsafe eller ej.

  • Personuppgifter

    Fullständigt namn, personnummer, folkbokföringsadress och civilstånd.

  • Inkomst

    Hur dina inkomster och taxeringsuppgifter sett ut under de senaste åren.

  • Eventuella betalningsanmärkningar

    Eventuella betalningsanmärkningar (både från enskilda- och allmänna mål) eller skuld hos Kronofogden, detta under de tre senaste åren.

  • Eventuell skuldsanering

    De tittar också på om du är i en pågående skuldsanering. Om så är fallet kan ett lån inte bli beviljat då det inte finns några marginaler kvar.

  • Eventuella bolagsengagemang

    Eventuella bolagsengagemang kommer synas i upplysningen från Creditsafe.

  • Creditsafe scoring

    Din scoring. Med andra ord, vilken kreditvärdighet du har på en viss skala. Man väger inkomster mot utgifter genom att bland annat kolla på din historiska ekonomi.

  • Eventuellt förvaltarskap

    Om du är under förvaltarskap kommer detta komma fram i kreditprövningen.

Nya lån med Creditsafe?

Tyvärr tillkommer det inte speciellt många nya lån med Creditsafe. De senaste åren har det gått att se en tydlig trend i att majoriteten av de nya långivarna som dyker upp på marknaden väljer Bisnode framför Creditsafe. Varför det är så är omöjligt för oss att säga men detta har lett till att få nya lån med Creditsafe dyker upp på den svenska marknaden för konsumentkrediter.

Snabbfakta om Creditsafe

Vanliga frågor om lån via Creditsafe

Den enda egentliga fördelen med att låna med Creditsafe är att du inte belastar ditt UC-score. Utöver detta finns det inga fördelar med att låna pengar med kreditslaging från Creditsafe.

Långivare som använder Creditsafe kan erbjuda dig att låna mellan 1 000 kr - 50 000 kr.

Du kan få pengarna utbetalda inom 0 - 3 dagar. Ansök hos långivare som erbjuder direkt utbetalning till din bank om du akut behöver pengar på kontot.

Ja, om din ekonomi är god i övrigt så är det möjligt att teckna ett nytt lån med Creditsafe även om du har många förfrågningar från UC AB.

Creditsafe startades i Norge 1997 och året därpå (1998) expanderade de sin verksamhet till Sverige. Därmed har Creditsafe snart funnits i 30 år och haft god tid på sig att utveckla säkra system som håller dina uppgifter skyddade.

Dessutom följer Creditsafe kreditupplysningslagen, som är en svensk lag som reglerar hur kreditupplysningar ska och får hanteras. Om du är fundersam om Creditsafes hantering av dina uppgifter går korrekt till kan du alltid kontakta Integritetsskyddsmyndigheten som är en myndighet vars jobb är att skydda dina personuppgifter.

Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 4/11/2024

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Källor

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.