Lån med Creditsafe

Vilka är Creditsafe?

Creditsafe är ett företag som tillhandahåller kreditupplysningar för såväl privatpersoner som företag. De grundades år 1997 och är idag ett av världens största kreditupplysningsföretag med verksamhet i över 10 länder. De erbjuder tjänster inom affärsinformation så som kreditupplysningar och personupplysningar.

I Sverige är de framför allt kända för att tillhandahålla kreditupplysningar till kreditgivare som erbjuder mindre lån likt sms lån och kontokrediter. Att ta lån med Creditsafe innebär inte att din kreditvärdighet inte påverkas negativt. Att låna pengar påverkar alltid ditt kreditbetyg i någon utsträckning. Den stora skillnaden här blir att ett lån med Creditsafe inte påverkar ditt kreditbetyg hos UC AB så som ett lån med en uc-slagning hade gjort.

Att låna pengar på detta sätt innebär alltså i slutändan en lika stor risk för försämrad kreditvärdighet som om du ansökt om lån hos en kreditgivare som samarbetar med kreditupplysningsbolaget UC AB.

Det här går vi igenom

I denna artikel ämnar vi täcka alla aspekter av att låna pengar med en kreditupplysning från Creditsafe. Vi kommer gå över för- och nackdelarna, rekommenderade låneformer samt det faktum att det sällan är rekommenderat att ta lån med Creditsafe om du verkligen inte behöver.

I denna artikel kommer du få lära dig mer om:

Vad är lån med Creditsafe?

Efterfrågan för lån med Creditsafe har ökat markant bland låntagare vilket har gjort att allt fler långivare valt att arbeta med Creditsafe för att hämta in kreditupplysningar.

Att ta lån utan uc där en kreditupplysning från Creditsafe hämtas in innebär dock inte att du lånar utan kreditupplysning, en sådan skall enligt lag inhämtas på dig som låntagare i samband med att du ansöker. Detta har gjort att flera konkurrenter till UC AB har växt sig allt större på marknaden där de två största aktörerna idag är Creditsafe samt Bisnode.

Ett lån med Creditsafe är nästan uteslutande ett sms lån eller en kontokredit. Lånet kommer inte påverka ditt UC-score men kan påverka din kreditvärdighet negativt. En kreditupplysning från Creditsafe kommer aldrig synas i UC AB:s register men andra banker och bolag som använder sig av Creditsafes tjänster kommer kunna se att du har sökt ett dyrt lån.

Det här kännetecknar lån med Creditsafe

Creditsafes scoring

Creditsafe använder vad de kallar för "scoringintervall" för att avgöra hur kreditvärdig en privatperson anses vara. Systemet bygger på ett betyg mellan 1-100 där 1 är det lägsta och 100 är det högsta.

Credifis scoringintervall ser ut som följande:

Vad kostar det att låna med Creditsafe?

Först och främst är det viktigt att vara underförstådd med att Creditsafe eller annat kreditupplysningsbolag aldrig påverkar kostnaden för lånet. Kostnaden avgörs helt och hållet av kreditgivaren och det är helt irrelevant huruvida det är Creditsafe som står bakom kreditprövningen eller ej.

Men med det sagt, vad kostar då ett lån där kreditprövningen hämtas in av Creditsafe? För att visa på detta har vi valt att kolla närmre på Ferratum som erbjuder en löpande kreditlina upp till 50 000 kronor.

Som det framgår i exemplet så blir den totala kostnaden för att låna 25 000 kr i ett år alltså 5 755,29 kronor. Det är alltså ett dyrt lån och som det går att se så är den effektiva räntan mycket hög jämfört med om du tecknat ett lån hos din bank eller valt att ansöka om ett större privatlån.

Krav för godkänt lån med Creditsafe

Exakta lånekrav skiljer sig alltid mellan långivarna och det är helt upp till varje enskild kreditgivare att avgöra exempelvis hur högt kravet på inkomst skall vara eller hur gamla låntagare de godtar. Det finns dock alltid vissa grundkrav som skall uppfyllas och som måste finnas på plats.

Dessa krav är:

Fördelar med lån via Creditsafe

Nackdelar med lån via Creditsafe

Precis som att många av fördelarna med lån med Creditsafe kommer ifrån att det främst rör sig om smslån och kontokrediter så medför detta också det stora antal nackdelar detta sätt att låna pengar på dras med.

Låneformer som använder Creditsafe

I dagsläget är det endast långivare för smslån (snabblån) och kreditkonton som använder sig av Creditsafe som leverantör för kreditupplysningar av privatpersoner. Det finns dock även de långivare för företagslån som har valt att använda sig av Creditsafe.

Smslån utan uc med Creditsafe

Man kanske behöver pengarna snabbt och vill i samband med det inte ha en ny kreditupplysning hos uc. Då är ett alternativ att ta ett smslån utan uc med Creditsafe istället. Genom att använda Creditsafe påverkar det inte kreditvärdigheten och chanserna att få ett större lån i framtiden. De som använder sig av uc är nämligen oftast banker och de lånar helst inte ut större summor till de med många förfrågningar hos uc.

Ytterligare en fördel med just smslån med kreditupplysning från Creditsafe är de faktum att långivarna för dessa lån i regel ställer låga krav. Det är inte helt ovanligt att långivarna tillåter betalningsanmärkningar eller ställer låga krav på din inkomst.

Kontokredit med kreditupplysning från Creditsafe

Det andra alternativet till smslån när du som privatperson vill låna med Creditsafe är Kontokrediter. Denna låneform kan liknas vid ett kreditkort men utan det fysiska kortet. Likt sms lån erbjuds här snabba utbetalningar och låga grundkrav, men återigen kommer räntan vara väldigt hög. Med det sagt så är i regel kontokrediter en något mer förmånlig låneform tack vare det faktum att du endast betalar ränta för den del av din beviljade kredit som du faktiskt använder.

Resterande del av krediten vilar på ditt konto och kostar inte dig något alls.

Bäst lån med Creditsafe i maj 2023

Detta innehåller en upplysning från Creditsafe

I den kreditupplysningar som Creditsafe hämtar in finns i princip all information om dig gällande din livssituation och ekonomi. Det är alltså ingen idé att försöka dölja information om din livssituation eller hur din verkliga ekonomiska situation ser ut. Detta är endast är positivt för dig som låntagare då det ger långivarna bästa möjliga förutsättningar för att avgöra huruvida du kan hantera ett nytt lån med Creditsafe eller ej.

Nya lån med Creditsafe?

Tyvärr tillkommer det inte speciellt många nya lån med Creditsafe. De senaste åren har det gått att se en tydlig trend i att majoriteten av de nya långivarna som dyker upp på marknaden väljer Bisnode framför Creditsafe. Varför det är så är omöjligt för oss att säga men detta har lett till att få nya lån med Creditsafe dyker upp på den svenska marknaden för konsumentkrediter.

Snabbfakta