Lån med Creditsafe
Lån med Creditsafe innebär att den långivare du ansöker om lån hos använder sig av kreditupplysningsbolaget Creditsafe för att hämta sina kreditprövningar. Det här gör att ditt nya lån inte kan påverka din kreditvärdighet då Creditsafe-upplysningar inte registreras i UC:s register. Här jämför vi alla smslån med Creditsafe samt går igenom hur just du kan låna till lägsta möjliga ränta och rättvisa villkor.
Vad är lån med Creditsafe?
Efterfrågan för lån med Creditsafe har ökat markant bland låntagare vilket har gjort att allt fler långivare valt att arbeta med Creditsafe för att hämta in kreditupplysningar. Att ta lån utan UC innebär dock inte att man lånar utan kreditupplysning, en sådan skall enligt lag inhämtas på dig som låntagare i samband med att du ansöker. Detta har gjort att flera konkurrenter till Upplysningscentralen (UC) har växt sig allt större på marknaden där de två största aktörerna idag är Creditsafe samt Bisnode.
Ett lån med Creditsafe är ett sms lån eller en kontokredit där just Creditsafe står bakom den kreditupplysning som görs på dig i samband med att du ansöker. Lånet kommer inte påverka din kreditvärdighet då upplysningar från Creditsafe inte hamnar i UC:s register. Kreditupplysningen från Creditsafe kan heller inte ses av utomstående aktörer, så som andra banker.
Vanliga kännetecken för lån med Creditsafe
- Belopp: 1 000 - 70 000 kr
- Löptid: 1 mån - 8 år
- Nominell ränta: 29 - 39.99%
- Effektiv ränta: 40 - 900%
- Uppläggningsavgift: 0 - 500 kr
- Grundkrav: 18 år, deklarerad inkomst, ingen skuld hos Kronofogden
Låneformer som använder Creditsafe
I dagsläget är det endast långivare för smslån (snabblån) och kreditkonton som använder sig av Creditsafe som leverantör för kreditupplysningar av privatpersoner. Det finns dock även de långivare för företagslån som har valt att använda sig av Creditsafe.
Smslån utan UC med Creditsafe
Man kanske behöver pengarna snabbt och vill i samband med det inte ha en ny kreditupplysning hos UC. Då är ett alternativ att ta ett smslån utan UC med Creditsafe istället. Genom att använda Creditsafe påverkar det inte kreditvärdigheten och chanserna att få ett större lån i framtiden. De som använder sig av UC är nämligen oftast banker och de lånar helst inte ut större summor till de med många förfrågningar hos UC.
Ytterligare en fördel med just smslån med kreditupplysning från Creditsafe är de faktum att långivarna för dessa lån i regel ställer låga krav. Det är inte helt ovanligt att långivarna tillåter betalningsanmärkningar eller ställer låga krav på din inkomst.
Smslån med Creditsafe har i regel låga krav och snabb utbetalning vilket för många är lockande. Här gäller det dock att tänka efter innan man ansöker om lån så att man inte lockas in i ett dyrt låneavtal eller lånar pengar då man faktiskt inte behöver det. Tänk efter och jämför alltid innan du ansöker om lån med Creditsafe!
Kontokredit med kreditupplysning från Creditsafe
Det andra alternativ till smslån när du som privatperson vill låna med Creditsafe är Kontokrediter. Denna låneform kan liknas vid ett kreditkort men utan det fysiska kortet. Likt sms lån erbjuds här snabba utbetalningar och låga grundkrav, men återigen kommer räntan vara väldigt hög. Med det sagt så är i regel kontokrediter en något mer förmånlig låneform tack vare det faktum att du endast betalar ränta för den del av din beviljade kredit som du faktiskt använder.
Resterande del av krediten vilar på ditt konto och kostar inte dig något alls.
En kontokredit delar många likheter med kreditkort. Precis som med ett kreditkort så betalas endast ränta för den del av din kredit som du använder. Låneformen fungerar därför utmärkt som en ekonomisk buffert för dig som inte vet exakt när och hur mycket pengar du behöver.
Creditsafe påverkar inte din kreditvärdighet
På grund av aktuella kreditgivningsregler är samtliga svenska långivare och banker skyldiga enligt lag att utföra en upplysning på dig som ansöker om lån eller kontokredit. Dock finns det inget specificerat om vilket kreditupplysningsbolag som ska användas, därför använder många långivare sig av alternativa företag så som Creditsafe eller Bisnode.
Fördelen med dessa alternativa företag är att UC inte tar del av upplysningen, vilket vi varit inne på. Således påverkas inte din ursprungliga kreditvärdighet. Även om Creditsafe gör en kreditprövning på dig eller ditt företag så stannar denna där. Om man däremot har flera förfrågningar hos UC under en kortare tid kan detta anses som negativt hos de långivare och banker som använder sig av UC. Därför kan det vara bra att ta lån med Creditsafe för att inte negativt påverka möjligheterna om man senare ska ansöka om ett nytt lån.
Information vid en kreditupplysning hos Creditsafe
Egentligen är det ingen större skillnad mellan olika kreditupplysningsbolag, fördelen är att en upplysning hos Creditsafe, Bisnode eller annat alternativt kreditinformationsföretag inte syns hos UC. Nedan sammanfattar vi vad Creditsafe tittar på när det gäller en kreditupplysning:
- Ditt fullständiga namn
- personnummer
- folkbokföringsadress
- Civilstånd
- Hur dina inkomster och taxeringsuppgifter sett ut under de senaste åren.
- Om du har några betalningsanmärkningar (både från enskilda- och allmänna mål) eller skuldsaldo hos Kronofogden, detta under de tre senaste åren.
- De tittar också på om du är i en pågående skuldsanering. Om så är fallet kan ett lån inte bli beviljat då det inte finns några marginaler kvar.
- Om du har några bolagsengagemang.
- Din scoring. Med andra ord, vilken kreditvärdighet du har på en viss skala. Man väger inkomster mot utgifter genom att bland annat kolla på din historiska ekonomi.
- Om du är under förvaltarskap.
Även om all denna information hämtas och sparas när du ansöker om lån med Creditsafe, syns inte kreditupplysningen i kreditregistret hos UC. Det i sin tur medför att du behåller din ursprungliga kreditvärdighet.
Eventuella risker
Att låna pengar kommer alltid vara riskfyllt, oavsett hur mycket du lånar eller vilket bolag som gör kreditprövningen på dig. Det gäller att du som låntagare har en tydlig plan för hur du skall återbetala lånet och att ditt lån faktiskt går till något vettigt. Att exempelvis ta lån med Creditsafe för att konsumera mer är något vi starkt avråder från. Överkonsumtion genom lån är en vanlig orsak till skuldsättning, det är helt enkelt inte hållbart att leva ett dyrare liv än du har råd med genom lånade pengar.
Företagslån som använder Creditsafe
Det finns också ett antal olika företagslån som istället för UC använder sig av Creditsafe. Dessa kan du läsa mer om på våra sidor för företagslån. Skillnaden mellan företagslån och lån till privatpersoner med Creditsafe är att både UC och Creditsafe kan komma att användas när ett företag ansöker om lån. Detta därför att en kreditupplysning tas på såväl ägaren/borgensmannen i företaget men också på själva företaget. Vanligast är att Creditsafe hämtar upplysning på personen som står på avtalet och att UC hämtar upplysning på företaget.
På så sätt påverkas inte privatpersonens kreditupplysning när dennes företag ansöker om företagslån.
Alla nya lån med Creditsafe
Under 2019 tillkom det två nya lån med Creditsafe. Den första nya långivaren är Lumify, som erbjuder lån utan UC. Den andra aktören är företagslångivaren Capcito med fokus på att jämföra företagslån upp till 300 000 kr. Det finns också nu tredje långivare GF Money som erbjuder nya sms lån med Creditsafe upp till 30 000 kr.
Överlag har det dock inte tillkommit speciellt många lån med Creditsafe de senaste åren, mycket tack vare de striktare lagarna gällande snabblån som infördes under 2018.
Snabbfakta
Grundat: Oslo, Norge
Lanseringsår: 1997 (1998 i Sverige)
Anställda: 1500
Kontor: 18 st i 12 länder
Företagsnamn
Creditsafe i Sverige AB
Org. nummer
556514-4408
Adress
Fabriksgatan 7
412 50 Göteborg
Telefon
031 725 50 00
E-post
Webbplats
Vanliga frågor om Creditsafe
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 4/11/2022Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.