Jämför alla kontokrediter
Kontokrediter är en typ av smslån som fungerar mer som en ekonomisk buffert än det typiska smslånet. Med en kontokredit får du tillgång till en ekonomisk buffert som du kan nyttja vid behov och då den kopplas till ditt bankkonto så får du pengarna direkt när du gör ett uttag. Denna typ av lån går att få både utan att det syns på uc eller om du har låg kreditvärdighet.
Här nedan kommer vi göra en djupdykning i kreditkonton och kolla närmre på låneformens för- och nackdelar, användningsområden samt riskerna med att nyttja en löpande kreditlina.
Ferratum - Bästa kontokrediten 2024
Hos Ferratum hittar du de bästa kontokrediterna under 2024. Här kan du låna utan uc och få kontokrediten utbetald direkt. Dessutom ställs det låga krav så även du med låg kreditvärdighet kan få låna här!
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagJämför 10 olika kontokrediter
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
| Genomsnittlig frånränta | 26,05 % |
| Genomsnittlig tillränta | 39,26 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 344,50 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 55,50 kr |
| Direktutbetalning | 6 långivare (60,00 %) erbjuder direktutbetalning |
| Direktutbetalning dygnet runt | 3 långivare (30,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 7 långivare (70,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Betalningsanmärkningar | 7 långivare (70,00 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Unga lånetagare | 9 långivare (90,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Jämför långivarnas data
Många kontokrediter ovan är klassade som högkostnadskrediter vilket innebär en effektiv ränta om minst 30 procentenheter. Det här kan alltså vara en dyr låneform och vi rekommenderar dig därför att tänka till en extra gång innan du skickar in din låneansökan.
Vad är en kontokredit?
En kontokredit är precis som det låter, en kredit som finns på ett konto. Detta är ett lån som passar dig som antingen vill ha en ekonomisk buffert att ta av eller om du redan på förhand vet med dig att du kommer behöva ett lån inom en snar framtid. Då kontokrediter kan betalas ut direkt så är detta ett lån anpassat för dig som har hamnat i en akut situation och behöver pengar snabbt.
Kontokrediter kommer i olika storlekar och beroende på om du tar det av en storbank eller en mindre långivare som inte tar någon uc, så skiljer sig också maxbeloppet du kan låna. Vad gäller storbanker så brukar de kunna erbjuda kontokrediter som sträcker sig upp till flera hundratusen kronor, där maxtaket varierar beroende på hur god ekonomi du har. För mindre långivare som ger ut kontokrediter utan uc så brukar detta maxtaxet vara på 50 000 kr.
Fördelen med mindre långivare är att de erbjuder krediter från 1 000 kr och uppåt, medans storbanker har en högre gräns som börjar runt 15 000 kr.
Vad kostar en kontokrediter?
Säg att du har fått en kontokredit på 30 000 kr beviljat. När krediten ligger "vilande" det vill säga när du inte har använt något av krediten, då kostar den inte någonting. Det är först när du har tagit ut pengar från krediten som du kommer betala något, och då betalar du för det utnyttjade beloppet.
För att ge ett exempel på hur kontokrediter fungerar så har vi tagit fram ett exempel nedan:
Anta att du har ansökt och fått en kredit beviljad på 30 000 kr. Du har bestämt dig för att köpa en ny TV för 10 000 kr och ska använda kontokrediten för att betala för köpet. Du börjar med att göra en överföring från det konto där krediten finns till din egna. Då överföringen sker med Trustly, så förs krediten över direkt till ditt konto. Därefter går du till butiken och köper TV:n. Betalning för krediten sker sen månadsvis via faktura som kommer på posten eller om du väljer att lägga upp ett autogiro.
Även om du har ett beviljat utrymme på 30 000 kr så är det bara summan om 10 000 kr, som du förde över till ditt egna konto du kommer bli debiterad för. Resterande beloppet om 20 000 kr betalar du inget för så länge du inte använder de pengarna.
Detta gör kontokrediter både till en effektiv och ofta även ett billigare alternativ, jämfört med ett privatlån.
Se din kontokredit som en buffert, inte som ett sätt att leva ett liv du inte har råd med.
Mattias Karlsson
Så här ansöker du om en kontokredit
I grund och botten går en ansökan om en kontokredit till på samma sätt som när du ansöker om andra typer av lån. Här nedan har vi satt ihop en guide över hur du på fem snabba steg går från ansökan till utbetald kontokredit.
Välj långivare
Det finns ett stort utbud av långivare för kontokrediter och det gäller att hitta den kreditgivare som passar dina förutsättningar. Använd våra jämförelser för att hitta rätt lån för dig.
Fyll i din ansökan
När du valt kreditgivare klickar du dig vidare till deras hemsida och fyller där i din låneansökan. Kreditgivaren kommer efterfråga dina personuppgifter samt önskat lånebelopp. Hur mycket du faktiskt får låna avgörs av din inkomst samt kreditvärdighet.
Signera din ansökan med BankID
När du är klar med din ansökan signerar du denna med BankID på fil eller Mobilt BankID.
Invänta besked
Kort efter avslutad ansökan kommer du få besked gällande huruvida du har beviljats ditt önskade kreditbelopp eller ej. Får du ditt önskade belopp beviljat kan du börja göra uttag från din kredit vid behov.
Vad är skillnaden på en kontokrediter och ett kreditkort?
En kontokredit och kreditkort är på många plan väldigt lika. Kontokrediter fungerar som så att du har en kredit som är kopplad till ett konto. Storleken på krediten bestäms i samband när du ansöker om krediten och hur stort belopp banken kan bevilja. På liknande sätt fungerar också kreditkort. Enda skillnaden är att till detta konto, så har du ett bankkort som du kan använda i butiker och på nätet. Ska du nyttja din kontokredit så behöver du först göra en överföring från kontot där krediten finns, till ditt vanliga bankkonto.
För många är det alla förmåner som lockar med kreditkort och det finns ofta ett kreditkort för alla, oavsett behov. Exempelvis finns det kreditkort som riktar sig mot dig som reser regelbundet eller för dig som tankar på specifika bensinmackar. Här är det kombinationen av kredit och förmåner som ofta gör att ett eller flera kreditkort införskaffas.
Summa summarum så kan man säga att ett kreditkonto är för dig som enbart behöver en löpande kreditlina då det verkligen krisar. Kreditkortet är däremot för dig som gärna har en kredit till hands när behovet uppstår men som också vill komma åt förmånerna på kortet som exempelvis insamlande av bonuspoäng eller cashback på köp.
Vilka kontokrediter beviljar alla ansökningar?
Varje långivare bestämmer själva vilka låneansökningar de vill bevilja och inte. Tyvärr finns det ingen långivare som beviljar alla ansökningar de får in. Däremot så finns det ett par långivare som du har större chans att få ett lån via. Något som kan extra intressant för dig som har låg kreditvärdighet. Nedan har vi tagit fram och räknat fram en modell som kan hjälpa dig att se vart du kan få en kontokredit, vare sig du har betalningsanmärkning eller låg inkomst.
| Utgivare av kredit | Godtar betalningsanmärkningar | Låg inkomst ok |
|---|---|---|
Ferratum | ✅ | ✅ |
Loanstep | ✅ | ✅ |
Brixo | ✅ | ❌ |
Credifi | ❌ | ✅ |
Lumify | ❌ | ✅ |
Merax | ✅ | ✅ |
Kredio | ✅ | ✅ |
Northmill | ✅ | ❌ |
Binly | ❌ | ✅ |
Saldo | ✅ | ❌ |
Vilka krav finns för att få en kontokredit beviljad?
Som vi pratade om och visade i tabellen ovan så ställer samtliga långivare olika krav för att bli beviljad för deras kontokredit. Främst brukar man prata om huruvida man som låntagare har låg eller hög kreditvärdighet. En hög kreditvärdighet brukar innebära att man utan problem får sin låneansökan beviljad. Medans en låg kreditvärdighet innebär att kreditens villkor försämras i form av en högre ränta. I vissa fall kan ansökan avslås helt.
Kraven överlag för att få en kontokredit beviljad är ofta låg. Många kontokrediter kan se många likheter med smslån, om man jämför med kraven som ställs. Oavsett vilken kreditgivare du i slutändan väljer så finns det alltid några grundkrav som förekommer.
Genom att uppfylla kraven nedan kommer du ha en tillräckligt god kreditvärdighet för att kunna teckna en kontokredit:
- Du måste vara minst 18 år gammal
- Du får inte ha ett skuldsaldo hos Kronofogden (i vissa fall går det bra med en betalningsanmärkning)
- Du måste vara skriven i Sverige och ha Bank-ID
- Du måste ha någon form av inkomst (inte nödvändigtvis fast anställning)
Kontokrediter som inte ställer krav på inkomst
Vare sig du är deltidsanställd, arbetslös eller av någon annan anledning har en låg inkomst så kan flera långivare bevilja en kontokredit i ditt namn. Dessa långivare brukar vara densamma långivare som också ger ut krediter som inte tar någon uc. Så om du har en dålig eller helt står utan inkomst, så får du lättast ett kreditlån genom att ansöka om krediter där det inte tas någon uc-upplysning.
En kontokredit kan i mångt och mycket klassas som ett "lätt lån" tack vare de låga grundkraven. Det ställs sällan höga krav på inkomst, du kan många gånger låna utan uc och en betalningsanmärkning behöver inte innebära avslag på din ansökan.
Kan man få en kontokredit med betalningsanmärkning?
Om du har låg kreditvärdighet till följd av en eller flera betalningsanmärkningar så kan du fortfarande ha en chans till att få en kontokredit beviljad. Anledningen till låg kreditvärdighet är sällan i fokus för långivarna såvida det inte är på grund av att du är skuldsatt hos kronofogden.
För att kunna få en kontokredit trots en betalningsanmärkning så är det viktigt att du har fått din ekonomi tillbaka på fötter. När du har dragit på dig en betalningsanmärkning så vill bankerna oftast se att anmärkningen är minst sex månader gammal innan de ens tittar på din ansökan.
Det absolut viktigaste är att du i dagsläget har en tillräcklig god inkomst för att sköta ditt lån. Har du det så kan du potentiellt få en kontokredit med betalningsanmärkning.
Kontokredit med låg kreditvärdighet
Utöver att långivarna kollar så att du uppfyller grundkraven så kollar de även närmre på din kreditvärdighet genom att hämta in en kreditupplysning på dig. Via kreditupplysningen får de tillgång till information rörande din inkomst, tidigare och pågående lån, eventuella anmärkningar och mycket mer. Det är framför allt ditt kreditbetyg som kommer avgöra huruvida kreditgivaren beviljar dig lån eller ej.
Skulle långivaren anse att du har en låg kreditvärdighet behöver det dock inte innebära att du per automatik blir nekad ett lån. Om du har en tillräckligt god inkomst kan det väga tyngre hos vissa kreditgivare och du kan då få en kontokredit trots låg kreditvärdighet.
Ansök inte om lån då du har en låg kreditvärdighet bara för att möjligheten finns. Om du har svårt att hantera pengar på ett ansvarsfullt sätt eller har flera betalningsanmärkningar sedan tidigare bör du tänka till en extra gång om huruvida du kan hantera en kontokredit eller ej.
Kontokrediter som inte syns på uc
Den kreditupplysning som långivaren måste göra i samband med att du lämnar in en låneansökan om att få ett kreditutrymme behöver inte nödvändigtvis gå via Upplysningscentralen AB. När du ansöker om en kontokredit utan uc kan exempelvis kreditupplysningsbolagen Bisnode (numera Dun & Bradstreet) och Creditsafe användas. Detta innebär att om du väljer att teckna en kontokredit som är utan uc, så är denna kredit inget som kommer dyka upp i registret hos uc.
Vilka är den bästa kontokrediten?
Att hitta den bästa kontokrediten just nu behöver inte vara varken svårt eller tidskrävande. Om du jämför utbudet i vår lista så kan du se vilka långivare som erbjuder lägst ränta och som möter dina krav och ekonomiska förutsättningar.
När du jämför just kontokrediter så är det viktigt att kolla på eventuella uttagsavgifter men också huruvida långivaren erbjuder ett lånebelopp som matchar ditt lånebehov.
Topplista - Bästa kontokrediterna 2024
Även om valet av kreditgivare i slutändan är ditt så vill vi passa på att lyfta några långivare som sticker ut ur mängden:
- Brixo: Bästa kontokrediten som inte syns på uc - Låna upp till 50 000 kr - Hög beviljandegrad
- Lumify: Bästa kontokrediten som inte syns på uc - Låna upp till 70 000 kr - Hög beviljandegrad
- Credifi: Bästa kontokrediten som inte syns på uc - Låna upp till 50 000 kr - Hög beviljandegrad
- Ferratum: Bästa kontokrediten som inte syns på uc - Låna upp till 40 000 kr - Hög beviljandegrad
- Northmill: Bästa kontokrediten som inte syns på uc - Låna upp till 50 000 kr - Hög beviljandegrad
Huruvida det är UC AB eller ej som står bakom kreditupplysningen när du tecknar en kontokredit påverkar inte lånets kostnad eller övriga villkor. En kreditupplysning från Upplysningscentralen AB påverkar egentligen endast dig negativt då du sedan tidigare har en något svagare kreditvärdighet. Att ta ett lån utan uc blir dessutom oftast dyrt då det endast är högkostnadskrediter som erbjuder denna möjlighet.
Vilka kontokrediter kan betalas ut direkt?
Om långivaren efter att ha gjort sin kreditupplysning ser att förutsättningarna för att godkänna ett lån är goda kan de godkänna kontokrediten omgående. Så till vida att du har ditt bankkonto hos en av de banker som långivaren samarbetar med kan du få ditt lån direkt efter beviljad ansökan och börja nyttja din nya kreditlina.
Tips för dig som vill jämföra kontokrediter
Innan du väljer kontokredit är det som sagt bäst att jämföra. Tänk på detta när du jämför olika långivare:
Ränta
Räntan är vad du betalar för den nyttjade kontokrediten. Tänk på att du inte betalar ränta på hela det beviljade beloppet utan endast på den del du använder.
Effektiv ränta
Tänk på att alltid titta på långivarnas effektiva ränta. Vissa långivare erbjuder en låg nominell ränta men tar ut en hög årsavgift och administrativa avgifter.
Uc-slagning eller ej?
Det kan vara fördelaktigt om långivaren inte gör sin kreditupplysning via UC AB om du sedan tidigare har låg kreditvärdighet eller vet med dig att du haft flera uc-slagningar på kort tid.
Accepterar de betalningsanmärkningar?
Om du har betalningsanmärkningar är det givetvis bäst att välja en långivare som du vet accepterar kontokredit med betalningsanmärkning.
Är kontokrediter ett alternativ till snabblån?
Om du överväger olika sätt att få tillgång till pengar har du säkert tagit en titt på snabblån. Medan denna låneform mycket riktigt ger dig snabb tillgång till pengar är räntan för dessa lån i regel väldigt hög. En kontokredit ger dig alltid tillgång till de pengar du behöver, samtidigt som räntan är lägre. Med det sagt får du oftast tillgång till större summor pengar via ett snabblån jämfört med en kontokredit (och betydligt större summor via ett privatlån eller bolån).
Om en kontokredit används ansvarsfullt är den en billigare lösning än ett snabblån, helt enkelt eftersom räntan är lägre och eftersom du bara betalar ränta på den del av krediten som används.
För- och nackdelar med kreditkonton
Här nedan har vi sammanställt för- och nackdelarna med att ansöka om- och nyttja ett kreditkonto.
Fördelar med kontokrediter
- Lägre ränta än snabblån
Räntan för en kontokredit ligger i regel på 10-20% medans snabblån har räntor om cirka 40%. - Endast en ansökan
Istället för att behöva ansöka varje gång du behöver pengar uppdateras din kontokredit automatiskt vid slutet av månaden. - En ekonomisk buffert ger trygghet
Om du använder din kredit på rätt sätt så kan det här vara ett förmånligt sätt för dig att få tag på en ekonomisk buffert trots att denna låneform klassas som en högkostnadskredit.
Nackdelar med kontokrediter
- Högre inkomstkrav
Kravet på regelbunden inkomst kan vara något högre än för snabblån. Kontokrediten är en mer långsiktig finansiell förbindelse än ett snabblån. - Kan endast nyttjas om ditt konto är tomt
Krediten träder först i kraft när ditt konto är tomt. Med andra ord kan du inte välja att använda krediten och sen ha pengar över på ditt konto.
Vanliga frågor om kontokrediter
Ja, om du har ett bankkonto på en av de banker din långivare samarbetar med kan du få tillgång till din kredit direkt efter godkänd ansökan.
Ja, många långivare godkänner kontokredit med betalningsanmärkning.
Ja, vissa långivare godkänner kreditlån även om du har en låg kreditvärdighet. Det viktiga är att du har en tillräckligt god inkomst för att din valda långivare skall anse att du kan hantera ett lån.
Vilken den bästa långivaren är för kontokredit är svårt att svara på då det beror på din ekonomiska situation. Jämför långivare i listan för att ta reda på vilken långivare som passar dina förutsättningar bäst.
Huvudsakliga skillnaden mellan ett kreditlån och ett privatlån är att privatlån har en förbestämd löptid. Vad gäller krediter så behöver du fortfarande göra betalningar månadsvis, men du har inget förbestämd löptid utan med ett kreditlån så har du möjlighet att betala av lånet under en längre period.
Ja det gör dem. För några år sedan kallades denna produkten enbart för smslån, men på grund av regleringar från bland annat Finansinspektionen så gjorde långivarna om sin produkt för att följa svensk lag. Till följd av detta så blev många smslån istället en kontokredit.
I det stora hela så är det inte så mycket som skiljer ett smslån ifrån en kontokredit. Grundtankarna med smslån var trots allt att kunna teckna lån snabbt, utan uc och till låg kreditvärdighet, vilket är punkter vi idag kan se i kontokrediter.
Ja, samtliga banker som erbjuder kontokrediter idag låter dig betala av krediten i förtid.
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 4/19/2024Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Källor
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.