Vad är en kontokredit?

En kontokredit är precis som det låter, en kredit som finns på ett konto. Detta är ett lån som passar dig som antingen vill ha en ekonomisk buffert att ta av eller om du redan på förhand vet med dig att du kommer behöva ett lån inom en snar framtid. Då kontokrediter kan betalas ut direkt så är detta ett lån anpassat för dig som har hamnat i en akut situation och behöver pengar snabbt.

Kontokrediter kommer i olika storlekar och beroende på om du tar det av en storbank eller en mindre långivare som inte tar någon uc, så skiljer sig också maxbeloppet du kan låna. Vad gäller storbanker så brukar de kunna erbjuda kontokrediter som sträcker sig upp till flera hundratusen kronor, där maxtaket varierar beroende på hur god ekonomi du har. För mindre långivare som ger ut kontokrediter utan uc så brukar detta maxtaxet vara på 50 000 kr.

Vad kostar en kontokredit?

Säg att du har fått en kontokredit på 30 000 kr beviljat. När krediten ligger "vilande" det vill säga när du inte har använt något av krediten, då kostar den inte någonting. Det är först när du har tagit ut pengar från krediten som du kommer betala något, och då betalar du för det utnyttjade beloppet.

För att ge ett exempel på hur kontokrediter fungerar så har vi tagit fram ett exempel nedan:

Så här ansöker du om en kontokredit

I grund och botten går en ansökan om en kontokredit till på samma sätt som när du ansöker om andra typer av lån. Här nedan har vi satt ihop en guide över hur du på fem snabba steg går från ansökan till utbetald kontokredit.

Vad är skillnaden på en kontokredit och ett kreditkort?

En kontokredit och kreditkort är på många plan väldigt lika. Kontokrediter fungerar som så att du har en kredit som är kopplad till ett konto. Storleken på krediten bestäms i samband när du ansöker om krediten och hur stort belopp banken kan bevilja. På liknande sätt fungerar också kreditkort. Enda skillnaden är att till detta konto, så har du ett bankkort som du kan använda i butiker och på nätet. Ska du nyttja din kontokredit så behöver du först göra en överföring från kontot där krediten finns, till ditt vanliga bankkonto.

För många är det alla förmåner som lockar med kreditkort och det finns ofta ett kreditkort för alla, oavsett behov. Exempelvis finns det kreditkort som riktar sig mot dig som reser regelbundet eller för dig som tankar på specifika bensinmackar. Här är det kombinationen av kredit och förmåner som ofta gör att ett eller flera kreditkort införskaffas.

Summa summarum så kan man säga att ett kreditkonto är för dig som enbart behöver en löpande kreditlina då det verkligen krisar. Kreditkortet är däremot för dig som gärna har en kredit till hands när behovet uppstår men som också vill komma åt förmånerna på kortet som exempelvis insamlande av bonuspoäng eller cashback på köp.

Vilka krav finns för att få en kontokredit beviljad?

Som vi pratade om och visade i tabellen ovan så ställer samtliga långivare olika krav för att bli beviljad för deras kontokredit. Främst brukar man prata om huruvida man som låntagare har låg eller hög kreditvärdighet. En hög kreditvärdighet brukar innebära att man utan problem får sin låneansökan beviljad. Medans en låg kreditvärdighet innebär att kreditens villkor försämras i form av en högre ränta. I vissa fall kan ansökan avslås helt.

Kraven överlag för att få en kontokredit beviljad är ofta låg. Många kontokrediter kan se många likheter med smslån, om man jämför med kraven som ställs. Oavsett vilken kreditgivare du i slutändan väljer så finns det alltid några grundkrav som förekommer.

Genom att uppfylla kraven nedan kommer du ha en tillräckligt god kreditvärdighet för att kunna teckna en kontokredit:

Krediter som inte ställer krav på inkomst

Vare sig du är deltidsanställd, arbetslös eller av någon annan anledning har en låg inkomst så kan flera långivare bevilja en kontokredit i ditt namn. Dessa långivare brukar vara densamma långivare som också ger ut krediter som inte tar någon uc. Så om du har en dålig eller helt står utan inkomst, så får du lättast ett kreditlån genom att ansöka om krediter där det inte tas någon uc-upplysning.

Kan man få en kontokredit med betalningsanmärkning?

Om du har låg kreditvärdighet till följd av en eller flera betalningsanmärkningar så kan du fortfarande ha en chans till att få en kontokredit beviljad. Anledningen till låg kreditvärdighet är sällan i fokus för långivarna såvida det inte är på grund av att du är skuldsatt hos kronofogden.

För att kunna få en kontokredit trots en betalningsanmärkning så är det viktigt att du har fått din ekonomi tillbaka på fötter. När du har dragit på dig en betalningsanmärkning så vill bankerna oftast se att anmärkningen är minst sex månader gammal innan de ens tittar på din ansökan.

Det absolut viktigaste är att du i dagsläget har en tillräcklig god inkomst för att sköta ditt lån. Har du det så kan du potentiellt få en kontokredit med betalningsanmärkning.

Kontokredit med låg kreditvärdighet

Utöver att långivarna kollar så att du uppfyller grundkraven så kollar de även närmre på din kreditvärdighet genom att hämta in en kreditupplysning på dig. Via kreditupplysningen får de tillgång till information rörande din inkomst, tidigare och pågående lån, eventuella anmärkningar och mycket mer. Det är framför allt ditt kreditbetyg som kommer avgöra huruvida kreditgivaren beviljar dig lån eller ej.

Skulle långivaren anse att du har en låg kreditvärdighet behöver det dock inte innebära att du per automatik blir nekad ett lån. Om du har en tillräckligt god inkomst kan det väga tyngre hos vissa kreditgivare och du kan då få en kontokredit trots låg kreditvärdighet.

Vilka är den bästa kontokrediten?

Att hitta den bästa kontokrediten just nu behöver inte vara varken svårt eller tidskrävande. Om du jämför utbudet i vår lista så kan du se vilka långivare som erbjuder lägst ränta och som möter dina krav och ekonomiska förutsättningar.

När du jämför just kontokrediter så är det viktigt att kolla på eventuella uttagsavgifter men också huruvida långivaren erbjuder ett lånebelopp som matchar ditt lånebehov.

Topplista - Bästa kontokrediterna 2023

Även om valet av kreditgivare i slutändan är ditt så vill vi passa på att lyfta några långivare som sticker ut ur mängden:

Vilka kontokrediter kan betalas ut direkt?

Om långivaren efter att ha gjort sin kreditupplysning ser att förutsättningarna för att godkänna ett lån är goda kan de godkänna kontokrediten omgående. Så till vida att du har ditt bankkonto hos en av de banker som långivaren samarbetar med kan du få ditt lån direkt efter beviljad ansökan och börja nyttja din nya kreditlina.

Tips för dig som vill jämföra kontokrediter

Innan du väljer kontokredit är det som sagt bäst att jämföra. Tänk på detta när du jämför olika långivare:

Är kontokredit ett alternativ till snabblån?

Om du överväger olika sätt att få tillgång till pengar har du säkert tagit en titt på snabblån. Medan denna låneform mycket riktigt ger dig snabb tillgång till pengar är räntan för dessa lån i regel väldigt hög. En kontokredit ger dig alltid tillgång till de pengar du behöver, samtidigt som räntan är lägre. Med det sagt får du oftast tillgång till större summor pengar via ett snabblån jämfört med en kontokredit (och betydligt större summor via ett privatlån eller bolån).

Om en kontokredit används ansvarsfullt är den en billigare lösning än ett snabblån, helt enkelt eftersom räntan är lägre och eftersom du bara betalar ränta på den del av krediten som används.

För- och nackdelar med kreditkonton

Här nedan har vi sammanställt för- och nackdelarna med att ansöka om- och nyttja ett kreditkonto.

Fördelar med kontokrediter

Nackdelar med kontokrediter