Kontokredit

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är precis som det låter, en kredit på ditt konto. Du väljer själv hur stor kredit du vill ha inom kreditgivarens beloppsgränser. Krediten används bara vid behov, det vill säga att den aktiveras först då dina egna pengar är slut på ditt konto.

Säg till exempel att du handlar för 8000 kronor men endast har 4000 kronor kvar på ditt konto, dina egna pengar kommer då förbrukas upp samt 4000 kronor från din beviljade kredit.

När du sedan får in din lön igen så kommer 4000 kronor att dras från din lön för att lösa din kreditskuld. Ränta betalar du dessutom endast för nyttjad kredit, inte för hela det beviljade beloppet.

Kontokredit kan ses som en ekonomisk buffert

Det kan vara bra att se på kontokredit som ett slags skyddsnät, eller en ekonomisk buffert. Istället för att behöva låna pengar av släkt och vänner, eller ta dyra snabblån, kan du ha en kredit på ditt konto som används upp då dina egna pengar tar slut innan nästa lön kommit in.

Det är dock viktigt att du som låntagare inte börjar "leva" på din kontokredit och spenderar mer än vad du har råd med i onödan. Nyttjar du krediten som just en buffert så vill vi påstå att du använder ditt kreditkonto på "rätt sätt".

Så ansöker du om en kontokredit

I grund och botten går en ansökan om ena kontokredit till på samma sätt som när du ansöker om andra typer av lån. Här nedan har vi satt ihop en guide över hur du på fem snabba steg går från ansökan till utbetald kontokredit.

Så här hittar du den bästa kontokrediten

Att hitta den bästa kontokrediten just nu behöver inte vara varken svårt eller tidskrävande. Om du jämför utbudet i vår lista så kan du se vilka långivare som erbjuder lägst ränta och som möter dina krav och ekonomiska förutsättningar.

När du jämför just kontokrediter så är det viktigt att kolla på eventuella uttagsavgifter men också huruvida långivaren erbjuder ett lånebelopp som matchar ditt lånebehov.

Även om valet av kreditgivare i slutändan är ditt så vill vi passa på att lyfta några långivare som sticker ut ur mängden.

Topplista - Bäst kontokredit 2023?

Krav för godkänd kontokredit

Alla långivare för kontokrediter bestämmer vilka krav deras låntagare måste uppfylla för att anses som att de kan uppfylla. Kraven överlag för kreditlinor är relativt låga, men ofta något högre än för sms lån. Du skall dock inte förvänta dig att se de strikta kraven som återfinns på exempelvis bolån eller större privatlån, en kontokredit klassas fortfarande som en högkostnadskredit och kraven sätts därefter.

Oavsett vilken kreditgivare du i slutändan väljer så finns det alltid några grundkrav som förekommer.

Kontokredit med låg kreditvärdighet

Utöver att långivarna kollar så att du uppfyller grundkraven så kollar de även närmre på din kreditvärdighet genom att hämta in en kreditupplysning på dig. Via kreditupplysningen får de tillgång till information rörande din inkomst, tidigare och pågående lån, eventuella anmärkningar och mycket mer. Det är framför allt ditt kreditbetyg som kommer avgöra huruvida kreditgivaren beviljar dig lån eller ej.

Skulle långivaren se att du anses ha en låg kreditvärdighet behöver det dock inte innebära att du per automatik blir nekad ett lån. Om du har en tillräckligt god inkomst kan det väga tyngre hos vissa kreditgivare och du kan då få en kontokredit trots låg kreditvärdighet.

Hur gör jag om jag har betalningsanmärkning?

Om du har låg kreditvärdighet till följd av en eller flera betalningsanmärkningar så kan du fortfarande ha en chans till att bli beviljad ett kreditkonto. Anledningen till låg kreditvärdighet är sällan i fokus för långivarna såvida det inte är på grund av att du är skuldsatt hos kronofogden.

Det absolut viktigaste är att du i dagsläget har en tillräcklig god inkomst för att sköta ditt lån. Har du det så kan du potentiellt få en kontokredit med betalningsanmärkning.

Kontokredit utan UC

Den kreditupplysning som långivaren måste göra i samband med en låneansökan behöver inte nödvändigtvis gå via UC AB. När du ansöker om en kontokredit utan uc kan exempelvis kreditupplysningsbolagen Bisnode och Creditsafe användas. Fördelen med detta är att din ansökan inte hamnar i UC AB:s register, vilket innebär att detta inte blir ett problem för dig vid ett senare skede när du ansöker om ett lån hos en bank som använder sig av UC AB för att hämta sina kreditprövningar.

Kontokredit med utbetalning direkt

Om långivaren efter att ha gjort sin kreditupplysning ser att förutsättningarna för att godkänna ett lån är goda kan de godkänna kontokrediten omgående. Så till vida att du har ditt bankkonto hos en av de banker som långivaren samarbetar med kan du få ditt lån direkt efter beviljad ansökan och börja nyttja din nya kreditlina.

Tips för dig som vill jämföra kreditkonton

Innan du väljer kontokredit är det som sagt bäst att jämföra. Tänk på detta när du jämför olika långivare:

Är kontokredit ett alternativ till snabblån?

Om du överväger olika sätt att få tillgång till pengar har du säkert tagit en titt på snabblån. Medan denna låneform mycket riktigt ger dig snabb tillgång till pengar är räntan för dessa lån i regel väldigt hög. En kontokredit ger dig alltid tillgång till de pengar du behöver, samtidigt som räntan är lägre. Med det sagt får du oftast tillgång till större summor pengar via ett snabblån jämfört med en kontokredit (och betydligt större summor via ett privatlån eller bolån).

Om en kontokredit används ansvarsfullt är den en billigare lösning än ett snabblån, helt enkelt eftersom räntan är lägre och eftersom du bara betalar ränta på den del av krediten som används.

För- och nackdelar med kreditkonto

Här nedan har vi sammanställt för- och nackdelarna med att ansöka om- och nyttja ett kreditkonto.

Fördelar

Nackdelar

Vad är skillnaden på en kontokredit och kreditkort?

En kontokredit och kreditkort är på många plan väldigt lika. Din kreditlina finns på ditt valda bankkonto och används förstå då dina egna pengar tar slut och ränta betalar du endast för den del av din beviljade kredit du faktiskt använt. Uttagsavgifter förekommer nästan aldrig medans kreditkort kan ha såväl uttagsavgift som avgifter för exempelvis valutaväxling.

Räntan är dock vanligtvis lägre på ett kreditkort jämfört med en kreditlina men här är också användningsområdena ofta annorlunda. Många införskaffar inte ett kreditkort enbart för krediten. För många är det alla förmåner som lockar med kreditkort och det finns ofta ett kreditkort för alla oavsett behov. Det finns kreditkort som riktar sig mot dig som reser regelbundet eller för dig som tankar på specifika bensinmackar. Här är det kombinationen av kredit och förmåner som ofta gör att ett eller flera kreditkort införskaffas.

Summa summarum så kan man säga att ett kreditkonto är för dig som enbart behöver en löpande kreditlina då det verkligen krisar. Kreditkortet är däremot för dig som gärna har en kredit till hands när behovet uppstår men som också vill komma åt förmånerna på kortet som exempelvis insamlande av bonuspoäng eller cashback på köp.