Företagslån - Jämför lån till företag utan säkerhet

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån (eller företagskredit som det även kallas) är en kredit utställd av en bank eller kreditgivare, precis som andra lånetyper har företagslånet en löptid och ränta. Det förekommer lån med både fast och rörlig ränta. Majoriteten av långivarna väljer dock att presentera sina räntekostnader som en fast avgift varje månad, men ränta löper i bakgrunden.

Vad kan företagslån användas till?

Företag kan använda ett företagslån för en mängd olika saker som hjälper företaget att växa och utvecklas. De mest förekommande ändamålen är:

Betalningsansvar vid företagslån

I teorin kan man själv undkomma betalningsansvar om ens aktiebolag inte kan betala sin skuld. I praktiken är det inte så då långivaren nästan alltid ställer krav på att en firmatecknare, ägare, delägare eller liknande går in som säkerhet för lånet och blir borgensman. Detta kallar man ofta företagslån utan säkerhet då inget behöver pantsättas för lånet.

För att hitta ett så bra och fördelaktigt lån som möjligt är det en god idé att jämföra företagslån först, på så sätt kan man välja det företagslånet som är bäst anpassat till just dig och ditt företag.

Tänk på det här när ni jämför företagslån

Vad krävs för att få ett företagslån

För att få ett lån som företag krävs det i regel sammanfattningsvis att man kan visa på en sund och genomtänkt affärsidé, en god återbetalningsförmåga samt kan visa upp bokslut. Givetvis har alla långivare olika grundkrav men dessa är väldigt vanligt förekommande:

Så fungerar företagslån och företagskrediter

När man ansöker om ett företagslån så ställer kreditgivaren ett antal krav för lånet och vill ha in en del dokumentation. Det är vanligt att långivaren efterfrågar affärsplan, balans- och resultaträkning, bokslut och deklaration. De vill även veta om det bara är du själv som står bakom företaget eller om det har flera ägare.

Ju mer information man kan dela med sig av till kreditgivaren desto lättare blir det för dem att göra en rättvis bedömning av företagets återbetalningsförmåga, vilket i slutändan är det som avgör om företagslånet går igenom eller ej.

Vad innebär företagslån utan säkerhet?

Företagslån utan säkerhet innebär att låntagaren inte behöver lämna någonting i säkerhet, alltså att inget materiellt eller annan egendom behöver pantsättas. Vanliga säkerheter vid företagslån är annars maskiner, utrustning eller fastigheter Däremot brukar långivaren kräva att man går i personlig borgen. Det finns alltså alltid någon form av säkerhet för lånet.

Med andra ord innebär det att en eller flera bolagsmän står personligt ansvariga för att betalningarna sker i tid och man fullgör avtalet. Vi listar på denna sida både lån utan säkerhet och andra långivare för företag.

Personlig borgen som säkerhet för företagslånet

Som vi nämnde så är företagslån utan säkerhet men långivaren kan alltså ställa krav på att man går i personlig borgen. Detta kallas för borgensåtagande. Personlig borgen innebär att en eller flera bolagsmän går i god för företaget och blir då personligen återbetalningsskyldiga. Skulle företaget alltså inte klara av att återbetala lånet så är det upp till borgensmännen att göra detta.

Den som går i personlig borgen för ett företag måste inte vara en del av själva företaget. Det är dock vanligast att styrelsemedlemmar eller delägare i företaget går i personlig borgen. I samband med att man går i personlig borgen för ett företagslån så tas det kreditupplysning på alla borgensmän.

För att gå i personlig borgen krävs följande:

Företagslån utan uc eller med betalningsanmärkning

Om du redan tidigare har haft flera förfrågningar hos uc eller dragit på dig betalningsanmärkningar, så kan det vara svårare att få lån. Detta gäller både privatlån och företagslån. Det kan i sådana fall vara bra att vända sig till långivare för företagslån utan uc, för att undvika att få ytterligare förfrågningar som kan försämra er kreditvärdighet.

Eftersom en kreditgivare av företagslån normalt både tar en kreditupplysning på företaget och på dig som privatperson (om du gått i borgen för lånet) kan det vara bra att ta ett företagslån utan uc om din, eller ditt företags, kreditvärdighet hos dem inte är den bästa. Tänk bara på att betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden syns hos alla upplysningsföretag - inte bara uc.

Fördelar och nackdelar med företagslån

Det finns både för- och nackdelar med företagslån precis som för alla låneformer. Här nedan har vi tagit fram de största fördelarna samt nackdelarna med att använda sig av företagslån online för att växa verksamheten.

Fördelar:

Nackdelar:

Sammanfattning

Företagslån är lån för företag som kräver att du visar upp planer och ekonomiska rapporter när du ansöker. Långivare kollar sedan på denna info för att se om ditt företag kan betala tillbaka lånet. Det finns olika sätt att finansiera ditt företag, som till exempel factoring, där du kan sälja dina obetalda fakturor för att få pengar snabbt. Sen finns det företagskrediter, som ger dig en kredit du kan använda när du behöver. Långivare kan kräva en personlig borgen och en kreditupplysning kommer alltid att ske, även för enskilda firmor där du själv står för lånet.

Vi har tagit fram ett par viktiga punkter att komma ihåg: