Här kan du jämföra privatlån, både via långivare och låneförmedlare för att hitta lägsta räntan på ditt lån. Kanske behöver något renoveras i hemmet, taket på huset kanske är på väg att rasa eller så kanske du är sugen på en ny bil. Det kan komma plötsligt och vid många tillfällen – du behöver lite extra pengar i plånboken. Genom att ta ett privatlån med bäst ränta har du råd att göra det du önskar vid en tidpunkt som passar dig.
Det är en bra idé att du jämför räntor för att hitta privatlån med lägsta räntan. Samtidigt kan det vara svårt när det gäller lån där räntan oftast är individuell. Det är alltså din återbetalningsförmåga och kreditvärdighet som oftast bestämmer om du får den lägsta räntan på ett lån. Så, desto bättre kreditvärdighet du har desto lägre risk tar långivaren, vilket medför en lägre ränta. Dessutom blir lånet billigare ju kortare löptid du har. Det skiljer sig mycket i kostnader om du väljer att betala lånet på 10 år istället för till exempel 5 år.
Det vi också rekommenderar är att jämföra privatlån med hjälp av låneförmedlare. På så sätt kan du skicka in en låneansökan där endast en UC kontroll sker och du får låneerbjudande från flera olika långivare samt banker. Det hjälper dig att få lägst ränta eftersom bankerna då konkurrerar om att få dig som låntagare.
Ett privatlån är ett relativt stort lån som du tar utan säkerhet och som man erbjuder till privatpersoner av banker och långivare. Villkor och lånebelopp kan variera mellan olika banker och långivare, men lånesumman ligger oftast mellan 10 000 kr och 500 000 kr. Dock finns det långivare som erbjuder lån upp till hela 600 000 kr, utan säkerhet. Löptiderna brukar ligga på mellan 1 till 15 år.
När man till exempel tar ett bolån eller ett billån så pantsätter man huset eller bilen. Du sätter en eller båda som säkerhet för lånet, det vill säga, ett lån med säkerhet. Så är inte fallet med ett privatlån. Att låna utan säkerhet innebär att du lånar pengarna och kan använder dem till precis vad du vill. Det ställs aldrig några frågor eller krav på vad eller hur du ska använda pengarna. Fördelen med ett privatlån är just att du inte behöver säkra upp lånet med någonting för att få låna. Nackdelen är att långivaren tar en större risk vilket kan medföra en högre ränta.
Det finns några grundläggande krav för att bli beviljad ett lån. Även om det kan skilja sig en del mellan långivarna du jämför:
Att man lånar med säkerhet innebär att banker och långivare har rätt att göra anspråk. Det vill säga att de kan pantsätta det du lånat pengar till, om det skulle vara så att du inte kan betala tillbaka lånet. Några exempel på privatlån med säkerhet är bolån och billån. Om du till exempel tar ett bolån och ditt hus är satt som säkerhet, innebär detta att banken kan gå in och sälja din bostad. Förutsatt att du inte har möjlighet att återbetala lånet.
Ett privatlån tar du alltid utan säkerhet. Det innebär att om du köper en bil för pengarna, så kan banken inte gå in och sälja bilen. Anledningen till det är att bilen inte är satt som säkerhet. Däremot kan ditt lån gå vidare till Kronofogden om du inte är noggrann med att betala tillbaka på ditt privatlån. I värsta fall kan Kronofogden göra en utmätning av dina tillgångar.
Se därför till att alltid, oavsett vad, återbetala ditt lån i tid. På så sätt slipper du ekonomiska bekymmer och kan låna pengar igen i framtiden om behovet skulle uppstå.
Du kanske bara har hört talas om blancolån tidigare och inte privatlån. Numera kallar man det oftast för privatlån för att namnet ska vara tydligare. Alltså är ett blancolån ett lån utan säkerhet. Du kan då ansöka om lån och använda pengarna till vad man vill.
Privatlån erbjuder man med både en fast eller en rörlig ränta och det kan vara svårt att veta hur man ska tänka. Vi redogör här kort för hur du kan göra. Den största skillnaden mellan en fast ränta och en rörlig ränta är att den rörliga i stort sett följer marknadsräntan – räntan kan gå upp eller ner, vilket innebär att din räntekostnad för lånet kan variera över tid. Nästan alla banker och långivare som du jämför använder sig av rörliga räntor. Ett lån med en fast ränta innebär att räntan är densamma under en bestämd period.
Historiskt sett har den rörliga räntan varit lägre än den fasta räntan, vilket ger dig en lägre månadskostnad. Detta är ett skäl till att välja en rörlig ränta. Dessutom kommer långivaren aldrig att höja räntan så pass mycket så att det blir en nackdel för dig. Du kan också välja att byta långivare som ibland kan erbjuda en lägre ränta.
I många fall får man även ha några betalningsanmärkningar om man ansöker om ett privatlån utan säkerhet. Men ekonomiska problem kan faktiskt drabba vem som helst och detta behöver nödvändigtvis inte betyda att du inte kan få ett lån beviljat (du bör ha en stabil ekonomi i nuläget). Nackdelen är att dessa privatlån oftast har ett lägre högsta lånesumma och din ränta kommer troligtvis inte vara så låg. Fördelen är däremot att de oftast inte tar en UC och använder sig istället av Creditsafe eller Bisnode.
Om du vill ansöka om lån utan UC och även har betalningsanmärkningar så finns det andra typer av lån med bra villkor som du enklare kan få beviljat. Så som snabblån, kontokrediter och smslån där oftast ingen kreditupplysning hos UC görs.
Det kan vara en hake att ansöka om privatlån om man inte har en fast anställning. Det finns idag banker och långivare som erbjuder privatlån utan fast anställning eller fast inkomst för den delen. Så länge man har någon slags inkomst, så som vikariat, egenföretagare eller frilansare.
Vill du öka dina chanser till ett privatlån trots utan en fast inkomst eller anställning så kan du ansöka tillsammans med en medsökande, då ska denne helst ha en fast anställning med fast inkomst. Du ger då långivaren en säkerhet (ett bevis) på att lånet kan återbetalas. Ett annat alternativ är att ansöka tillsammans med en borgensman, en person som ska återbetala lånet om du själv inte längre kan. Detta blir då också en mindre risk för långivaren.
Det finns endast en typ av privatlån. Ett lån utan säkerhet som är avsett för valfri konsumtion. Ett perfekt lån för dig som behöver låna pengar till så som renovering, en bil eller din hobby. Den maximala lånesumman är idag på 600 000 kr, men hur mycket pengar du kan få låna beror på din kreditvärdighet. Men tänka alltid på att om du jämföra privatlån för att få den lägsta möjliga räntan.
Andra typer av lån, som inte privat eller blanco, är smslån och snabblån som passar bättre när man behöver låna pengar snabbt och ett mindre belopp. Vill man låna pengar direkt behöver man jämföra smslån som erbjuder direktutbetalning. Utöver det finns också lån med säkerhet, så som billån och bolån. Då sätter man bilen eller huset som säkerhet för lånet. Övriga lån kan vara handpenningslån, MC-lån, omstartslån eller samlingslån.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.