Jämför privatlån

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett relativt stort lån som tas utan säkerhet och som erbjuds till privatpersoner av banker och långivare. Villkor och lånebelopp kan variera mellan olika banker och långivare, men lånesumman ligger oftast mellan 10 000 kr och 500 000 kr. Dock finns det långivare som erbjuder privatlån upp till hela 600 000 kr, utan säkerhet. Löptiderna brukar ligga på mellan 1 till 15 år.

När man till exempel tar ett bolån eller ett billån så pantsätter man huset eller bilen som då sätts som säkerhet för lånet, det vill säga, ett lån med säkerhet. Så är inte fallet med ett privatlån. Att låna utan säkerhet innebär att du lånar till vad du vill och kan använda pengarna till precis vad du vill. Det ställs aldrig några frågor eller krav på vad eller hur du ska använda pengarna. Fördelen med ett privatlån är just att du inte behöver säkra upp lånet med någonting för att få låna. Nackdelen är att långivaren tar en större risk vilket kan medföra en högre ränta.

Det finns några grundläggande krav för att bli beviljad ett privatlån, även om det kan skilja sig en del mellan långivarna du jämför:

• Du måste vara svensk medborgare
• Du måste vara fyllda 18 år
• Du måste ha en taxerad inkomst i Sverige
• Du får inte ha skuldsaldo hos kronofogden
• Du ska ha en god återbetalningsförmåga

Privatlån med säkerhet

Att man lånar med säkerhet innebär att banker och långivare har rätt att göra anspråk, det vill säga pantsätta, på det du lånar pengar för om det skulle vara så att du inte kan betala tillbaka lånet. Några exempel på lån med säkerhet är bolån och billån. Om du till exempel tar ett bolån och ditt hus är satt som säkerhet, innebär detta att banken kan gå in och sälja din bostad om du inte har möjlighet att återbetala lånet.

Ett privatlån tas alltid utan säkerhet. Det innebär att om du köper en bil för pengarna så kan banken inte gå in och sälja bilen eftersom den inte är satt som säkerhet. Däremot kan ditt lån gå vidare till Kronofogden om du inte är noggrann med att betala tillbaka på ditt privatlån. I värsta fall kan Kronofogden göra en utmätning av dina tillgångar.

Blancolån – Lån utan säkerhet

Du kanske bara har hört talas om blancolån tidigare och inte privatlån. Ett blancolån är också ett privatlån, men med ett annat namn. Numera kallas det oftast för privatlån för att namnet ska vara tydligare. Alltså är ett blancolån ett lån utan säkerhet där man kan ansöka om lån utan säkerhet och använda pengarna till vad man vill.

Hur du får den lägsta räntan på ditt privatlån

Det är en bra idé att du jämför räntan på olika privatlån. Samtidigt kan det vara svårt när det gäller lån där räntan oftast är individuell. Det är alltså din återbetalningsförmåga och kreditvärdighet som oftast bestämmer om du får den lägsta räntan på ett privatlån. Så, desto bättre kreditvärdighet du har desto lägre risk tar långivaren, vilket medför en lägre ränta. Dessutom blir lånet billigare ju kortare löptid du har, då det kan skilja sig mycket i kostnader om du väljer att betala lånet på 10 år istället för till exempel 5 år.

Det kan också vara bra att jämföra privatlån med hjälp av låneförmedlare. På så sätt kan du skicka in en låneansökan där endast en UC tas och du får låneerbjudande från flera olika långivare samt banker.

Fast eller rörlig ränta på privatlån

Privatlån kan erbjudas med både en fast eller en rörlig ränta och det kan vara svårt att veta hur man ska tänka. Vi redogör här kort för hur du kan göra. Den största skillnaden mellan en fast ränta och en rörlig ränta är att den rörliga i stort sett följer marknadsräntan – räntan kan gå upp eller ner, vilket innebär att din räntekostnad för lånet kan variera över tid. Nästan alla banker och långivare som du jämför använder sig av rörliga räntor. Ett lån med en fast ränta innebär att räntan är densamma under en bestämd period.

Historiskt sett har den rörliga räntan varit lägre än den fasta räntan, vilket ger dig en lägre månadskostnad. Detta är ett skäl till att välja en rörlig ränta. Dessutom kommer långivaren aldrig att höja räntan så pass mycket så att det blir en nackdel för dig. Du kan också välja att byta långivare som ibland kan erbjuda en lägre ränta.

Låna med betalningsanmärkningar eller utan UC

I de flesta fall får man inte ha några betalningsanmärkningar om man ansöker om ett privatlån utan säkerhet. Men ekonomiska problem kan faktiskt drabba vem som helst och detta behöver nödvändigtvis inte betyda att du inte kan få ett privatlån beviljat (du bör ha en stabil ekonomi i nuläget). Nackdelen är att dessa privatlån oftast har ett lägre maxlånebelopp och din ränta kommer troligtvis inte vara så låg. Dessutom tas alltid en UC när man ansöker om ett privatlån.

Om du vill ansöka om lån utan UC och även har betalningsanmärkningar så finns det andra typer av lån med bra villkor som du enklare kan få beviljat. Så som snabblån, kontokrediter och smslån där oftast ingen kreditupplysning hos UC görs.

Låna utan fast anställning

Det kan vara en hake att ansöka om privatlån om man inte har en fast anställning. Det finns idag banker och långivare som erbjuder privatlån utan fast anställning eller fast inkomst för den delen. Så länge man har någon slags inkomst, så som vikariat, egenföretagare eller frilansare.

Vill du öka dina chanser till ett privatlån trots utan en fast inkomst eller anställning så kan du ansöka tillsammans med en medsökande, då ska denne helst ha en fast anställning med fast inkomst. Du ger då långivaren en säkerhet (ett bevis) på att lånet kan återbetalas. Ett annat alternativ är att ansöka tillsammans med en borgensman, en person som ska återbetala lånet om du själv inte längre kan. Detta blir då också en mindre risk för långivaren.

Olika typer av privatlån

Det finns endast en typ av privatlån, eller blancolån som det också kallas. Ett lån utan säkerhet som är avsett för valfri konsumtion. Ett perfekt lån för dig som behöver låna pengar till så som renovering, en bil eller din hobby. Maxlånesumman är idag på 600 000 kr, men hur mycket pengar du kan få låna beror på din kreditvärdighet.

Andra typer av lån, som inte privat eller blanco, är smslån och snabblån som passar bättre när man behöver låna pengar snabbt och ett mindre belopp. Utöver det finns också lån med säkerhet, så som billån och bolån där en bil eller ett hus sätts som säkerhet för lånet. Övriga lån kan vara handpenningslån, MC-lån, omstartslån eller samlingslån.