Jämför privatlån - Hitta lägsta räntan

Här kan du jämföra privatlån, både via långivare och låneförmedlare för att hitta lägsta räntan på ditt lån. Kanske behöver något renoveras i hemmet, taket på huset kanske är på väg att rasa eller så kanske du är sugen på en ny bil. Det kan komma plötsligt och vid många tillfällen – du behöver lite extra pengar i plånboken. Genom att ta ett privatlån med bäst ränta har du råd att göra det du önskar vid en tidpunkt som passar dig.

Faktaruta om Advisa
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Anslutna banker
37
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lendo
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Zmarta
Zmarta
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Anslutna banker
35
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Sambla
Sambla
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Enklare
Enklare
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Anslutna banker
38
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Klicklån
Klicklån
Belopp
10 000 - 40 000 kr
Löptid
1 - 7 år
Ränta
9,84 - 21,60 %
Direktutbetalning
Nej
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Northmill
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
5 mån - 6 år
Ränta
4,90 - 19,90 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Axo Finans
Axo Finans
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Anslutna banker
35
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Brixo
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Ränta
25,95 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Slantar.nu
Slantar.nu
Belopp
10 000 - 30 000 kr
Löptid
1 - 5 år
Ränta
25,00 %
Direktutbetalning
Nej
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om LetaLån
LetaLån
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Bank Norwegian
Bank Norwegian
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Ränta
4,99 - 22,99 %
Uppläggningsavgift
399 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
23 år

Privatlån med lägsta räntan

Det är en bra idé att du jämför räntor för att hitta privatlån med lägsta räntan. Samtidigt kan det vara svårt när det gäller lån där räntan oftast är individuell. Det är alltså din återbetalningsförmåga och kreditvärdighet som oftast bestämmer om du får den lägsta räntan på ett lån. Så, desto bättre kreditvärdighet du har desto lägre risk tar långivaren, vilket medför en lägre ränta. Dessutom blir lånet billigare ju kortare löptid du har. Det skiljer sig mycket i kostnader om du väljer att betala lånet på 10 år istället för till exempel 5 år.

Låneförmedlare - En UC med flera låneerbjudanden

Det vi också rekommenderar är att jämföra privatlån med hjälp av låneförmedlare. På så sätt kan du skicka in en låneansökan där endast en UC kontroll sker och du får låneerbjudande från flera olika långivare samt banker. Det hjälper dig att få lägst ränta eftersom bankerna då konkurrerar om att få dig som låntagare.

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett relativt stort lån som du tar utan säkerhet och som man erbjuder till privatpersoner av banker och långivare. Villkor och lånebelopp kan variera mellan olika banker och långivare, men lånesumman ligger oftast mellan 10 000 kr och 500 000 kr. Dock finns det långivare som erbjuder lån upp till hela 600 000 kr, utan säkerhet. Löptiderna brukar ligga på mellan 1 till 15 år.

När man till exempel tar ett bolån eller ett billån så pantsätter man huset eller bilen. Du sätter en eller båda som säkerhet för lånet, det vill säga, ett lån med säkerhet. Så är inte fallet med ett privatlån. Att låna utan säkerhet innebär att du lånar pengarna och kan använder dem till precis vad du vill. Det ställs aldrig några frågor eller krav på vad eller hur du ska använda pengarna. Fördelen med ett privatlån är just att du inte behöver säkra upp lånet med någonting för att få låna. Nackdelen är att långivaren tar en större risk vilket kan medföra en högre ränta.

Det finns några grundläggande krav för att bli beviljad ett lån. Även om det kan skilja sig en del mellan långivarna du jämför:

  • Måste vara svensk medborgare
  • Vara fyllda 18 år
  • Ha en taxerad inkomst i Sverige
  • Får inte ha skuldsaldo hos Kronofogden
  • Du ska ha en god återbetalningsförmåga

Privatlån med säkerhet

Att man lånar med säkerhet innebär att banker och långivare har rätt att göra anspråk. Det vill säga att de kan pantsätta det du lånat pengar till, om det skulle vara så att du inte kan betala tillbaka lånet. Några exempel på privatlån med säkerhet är bolån och billån. Om du till exempel tar ett bolån och ditt hus är satt som säkerhet, innebär detta att banken kan gå in och sälja din bostad. Förutsatt att du inte har möjlighet att återbetala lånet.

Ett privatlån tar du alltid utan säkerhet. Det innebär att om du köper en bil för pengarna, så kan banken inte gå in och sälja bilen. Anledningen till det är att bilen inte är satt som säkerhet. Däremot kan ditt lån gå vidare till Kronofogden om du inte är noggrann med att betala tillbaka på ditt privatlån. I värsta fall kan Kronofogden göra en utmätning av dina tillgångar.

Se därför till att alltid, oavsett vad, återbetala ditt lån i tid. På så sätt slipper du ekonomiska bekymmer och kan låna pengar igen i framtiden om behovet skulle uppstå.

Blancolån – Lån utan säkerhet

Du kanske bara har hört talas om blancolån tidigare och inte privatlån. Numera kallar man det oftast för privatlån för att namnet ska vara tydligare. Alltså är ett blancolån ett lån utan säkerhet. Du kan då ansöka om lån och använda pengarna till vad man vill.

Fast eller rörlig ränta på privatlån

Privatlån erbjuder man med både en fast eller en rörlig ränta och det kan vara svårt att veta hur man ska tänka. Vi redogör här kort för hur du kan göra. Den största skillnaden mellan en fast ränta och en rörlig ränta är att den rörliga i stort sett följer marknadsräntan – räntan kan gå upp eller ner, vilket innebär att din räntekostnad för lånet kan variera över tid. Nästan alla banker och långivare som du jämför använder sig av rörliga räntor. Ett lån med en fast ränta innebär att räntan är densamma under en bestämd period.

Historiskt sett har den rörliga räntan varit lägre än den fasta räntan, vilket ger dig en lägre månadskostnad. Detta är ett skäl till att välja en rörlig ränta. Dessutom kommer långivaren aldrig att höja räntan så pass mycket så att det blir en nackdel för dig. Du kan också välja att byta långivare som ibland kan erbjuda en lägre ränta.

Låna med betalningsanmärkningar eller utan UC

I många fall får man även ha några betalningsanmärkningar om man ansöker om ett privatlån utan säkerhet. Men ekonomiska problem kan faktiskt drabba vem som helst och detta behöver nödvändigtvis inte betyda att du inte kan få ett lån beviljat (du bör ha en stabil ekonomi i nuläget). Nackdelen är att dessa privatlån oftast har ett lägre högsta lånesumma och din ränta kommer troligtvis inte vara så låg. Fördelen är däremot att de oftast inte tar en UC och använder sig istället av Creditsafe eller Bisnode.

Om du vill ansöka om lån utan UC och även har betalningsanmärkningar så finns det andra typer av lån med bra villkor som du enklare kan få beviljat. Så som snabblån, kontokrediter och smslån där oftast ingen kreditupplysning hos UC görs.

Låna utan fast anställning

Det kan vara en hake att ansöka om privatlån om man inte har en fast anställning. Det finns idag banker och långivare som erbjuder privatlån utan fast anställning eller fast inkomst för den delen. Så länge man har någon slags inkomst, så som vikariat, egenföretagare eller frilansare.

Vill du öka dina chanser till ett privatlån trots utan en fast inkomst eller anställning så kan du ansöka tillsammans med en medsökande, då ska denne helst ha en fast anställning med fast inkomst. Du ger då långivaren en säkerhet (ett bevis) på att lånet kan återbetalas. Ett annat alternativ är att ansöka tillsammans med en borgensman, en person som ska återbetala lånet om du själv inte längre kan. Detta blir då också en mindre risk för långivaren.

Olika typer av privatlån

Det finns endast en typ av privatlån. Ett lån utan säkerhet som är avsett för valfri konsumtion. Ett perfekt lån för dig som behöver låna pengar till så som renovering, en bil eller din hobby. Den maximala lånesumman är idag på 600 000 kr, men hur mycket pengar du kan få låna beror på din kreditvärdighet. Men tänka alltid på att om du jämföra privatlån för att få den lägsta möjliga räntan.

Andra typer av lån, som inte privat eller blanco, är smslån och snabblån som passar bättre när man behöver låna pengar snabbt och ett mindre belopp. Vill man låna pengar direkt behöver man jämföra smslån som erbjuder direktutbetalning. Utöver det finns också lån med säkerhet, så som billån och bolån. Då sätter man bilen eller huset som säkerhet för lånet. Övriga lån kan vara handpenningslån, MC-lån, omstartslån eller samlingslån.

Vanliga frågor om Privatlån

Gå via en låneförmedlare som vi listar på vår webbplats. Då tar förmedlaren en UC-kontroll på dig och skickar den till flera banker och långivare som sedan ger dig flera erbjudanden och du kan välja den med lägst ränta.
Inte alltid. Men vid högre lånebelopp så är det vanligt att en UC sker. En långivare som erbjuder högst privatlån utan UC är Untie på 80 000 kr.
Jämför du långivare, så finns det möjlighet att hitta en med lägre ränta än konkurrenten. Du får då ner din månadskostnad och pengar över till andra aktiviteter.
Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 4/12/2022

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Källor