Faktaruta om Advisa
Exempel: För ett annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr. Månadskostnad: 52179 kr fördelat på 12 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09.
Faktaruta om Lendo
Exempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Faktaruta om Sambla
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.).
Faktaruta om Bank Norwegian
Belopp | 5000 - 600000 kr |
---|---|
Utbetalning | 0 - 2 bankdagar |
Utan UC | Nej |
Betalningsanm. Ok | Nej |
Löptid | 1 år - 15 år |
Ränta | 4.99% - 29.27% |
Åldersgräns | 23 år |
Startavgift | 149 kr |
Öppettider | Öppett till 16:00 |
Exempel: Räntan är individuell f n 4,99% - 22,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på fem år med exempelräntan 13,99% (effektiv ränta på 15,88%), blir det totala beloppet att betala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån (60 ggr).
Faktaruta om Zmarta
Exempel: Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Räntor 2020-02-15. Individuell ränta 2,95 till 27,0% (effektiv ränta 2,99 till 29,90%).
Faktaruta om Freedom Finance
Exempel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262:-, kostnad 1 994:-/mån (120 mån avbet.). Räntor 2020-02-15. Individuell ränta 2,95–27,0% (effektiv ränta 2,99–29,90%). Återbet. tid 1-20 år.
Faktaruta om Enklare
Exempel: Annuitetslån 10 år, belopp 225 000:-, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0:-, aviavgift 0:-, ger en effektiv ränta på 6.12 %. Totalt belopp att återbetala 299 078:-. 120 avbetalningar, månadskostnad om 2492 kr. Räntekostnad 74 078:-. Individuell ränta varierar från 2.95 - 39.0%. Återbetalningstid 1-20 år.
Faktaruta om Wästgöta Finans
Belopp | 30000 - 300000 kr |
---|---|
Utbetalning | Direkt |
Utan UC | Nej |
Betalningsanm. Ok | Nej |
Löptid | 2 år - 10 år |
Ränta | 3.5% - 20.67% |
Åldersgräns | 18 år |
Startavgift | 250 kr |
Öppettider | Öppett till 16:00 |
Exempel: Om din ränta är 9,6%, blir effektiv ränta 10,24% för ett annuitetslån på 90 000 kr upplagt på 3 år (36 återbetalningstillfällen), inkluderat uppläggningsavgift 250 kr. Det totala beloppet att betala, vid oförändrad ränta blir 104 188kr och din månadskostnad blir 2 887 kr.
Faktaruta om Låntagarnas
Belopp | 10000 - 600000 kr |
---|---|
Utbetalning | 1-3 bankdagar |
Utan UC | Nej |
Betalningsanm. Ok | Nej |
Löptid | 1 år - 15 år |
Ränta | 2.95% - 15.99% |
Åldersgräns | 18 år |
Startavgift | 0 kr |
Öppettider | Öppett till 17:00 |
Exempel: Annuitetslån 12 år. Rörlig ränta 7.70% (ingen start- eller aviavgift) ger effektiv årsränta 7.98%. Ett lån på 165 000 kr kostar då 1 760 kr per månad (144 avbetalningar) totalt 253 440 kr. Uppdaterat 2021-01-31.
Faktaruta om Klara lån
Belopp | 2000 - 150000 kr |
---|---|
Utbetalning | Samma dag |
Utan UC | Ja |
Betalningsanm. Ok | Ja |
Löptid | 1 mån - 10 år |
Antal långivare | 15 st |
Ränta | 6.84% - 39.5% |
Åldersgräns | 18 år |
Startavgift | 0 kr |
Öppettider | - |
Exempel: Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Faktaruta om Compricer
Exempel: Annuitetslån om 225 000 kr med löptid på 10 år med startavgift: 300 kr, avi-avgift: 0 kr, ränta: 6 %, effektiv ränta: 6.20 %, totalt att betala: 300 055 kr (2498 kr/mån, 120 ggr). Räntan är rörlig och sätts individuellt utifrån dina förutsättningar.
Faktaruta om Komplett Bank
Belopp | 10000 - 500000 kr |
---|---|
Utbetalning | Direkt |
Utan UC | Nej |
Betalningsanm. Ok | Nej |
Löptid | 1 år - 12 år |
Ränta | 4.9% - 19.9% |
Åldersgräns | 20 år |
Startavgift | 495 kr |
Öppettider | Öppett till 16:00 |
Exempel: Låneexempel vid tilldelat lån på 140 000 kr under 5 år, nominell ränta 10,25 %, effektiv ränta 11,47 %, uppläggningsavgift 495 kr, totalt 182 246 kr. Exemplet förutsätter att lånet betalas tillbaka med lika stora månadsbelopp på 3 037 kr under 5 år (60 avbetalningstillfällen).
Faktaruta om Santander
Belopp | 10000 - 350000 kr |
---|---|
Utbetalning | 1 - 3 bankdagar |
Utan UC | Nej |
Betalningsanm. Ok | Nej |
Löptid | 2 år - 12 år |
Ränta | 3.95% - 13.75% |
Åldersgräns | 20 år |
Startavgift | 495 kr |
Öppettider | Öppett till 17:00 |
Exempel: Vid ett lån på 90 000 kr som återbetalas på 8 år med räntan 7,27 % (inkl. aviseringsavgift 0 kr vid autogiro och uppläggningsavgift 0 kr blir den effektiva räntan 7,52 %. Du betalar 1 239 kr/månad och antalet avbetalningar är 96, dvs. ett totalbelopp på 118 960 kr.
Faktaruta om Zensum
Exempel: Annuitetslån 5 år, 300 000 kr, rörlig ränta 7 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger effektiv ränta 7,23 %, totalkostnad 356 400 kr, kostnad 5 940 kr/mån (60 avbet.).
Faktaruta om Anmärkning.se
Exempel: Annuitetslån 10 år om 10 000 kr. Effektiv ränta 12.63%. Ett lån på 10 000 kr kostar då 116 kr/månad (120 avbetalningar), dvs totalt 13 920 kr. Ingen start-/aviavgift. 11.95% nominell ränta.
Faktaruta om Thorn
Belopp | 10000 - 100000 kr |
---|---|
Utbetalning | Inom 24h |
Utan UC | Nej |
Betalningsanm. Ok | Nej |
Löptid | 1 år - 7 år |
Ränta | 9.84% - 29.99% |
Åldersgräns | 20 år |
Startavgift | 595 kr |
Öppettider | Öppett till 18:00 |
Exempel: Om du lånar 20 000:- i 72 månader så betalar du 513:-/mån i 72 månader (administrationsavgift tillkommer: 19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån). Totalt betalar du 38 245:-, baserat på ränta 21,60%, effektiv ränta 27,35% (2018-08-21), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.
Det är en bra idé att du jämför räntor för att hitta privatlån med lägsta räntan. Samtidigt kan det vara svårt när det gäller lån där räntan oftast är individuell. Det är alltså din återbetalningsförmåga och kreditvärdighet som oftast bestämmer om du får den lägsta räntan på ett lån. Så, desto bättre kreditvärdighet du har desto lägre risk tar långivaren, vilket medför en lägre ränta. Dessutom blir lånet billigare ju kortare löptid du har. Det skiljer sig mycket i kostnader om du väljer att betala lånet på 10 år istället för till exempel 5 år.
Det vi också rekommenderar är att jämföra privatlån med hjälp av låneförmedlare. På så sätt kan du skicka in en låneansökan där endast en UC kontroll sker och du får låneerbjudande från flera olika långivare samt banker. Det hjälper dig att få lägst ränta eftersom bankerna då konkurrerar om att få dig som låntagare.
Ett privatlån är ett relativt stort lån som du tar utan säkerhet och som man erbjuder till privatpersoner av banker och långivare. Villkor och lånebelopp kan variera mellan olika banker och långivare, men lånesumman ligger oftast mellan 10 000 kr och 500 000 kr. Dock finns det långivare som erbjuder lån upp till hela 600 000 kr, utan säkerhet. Löptiderna brukar ligga på mellan 1 till 15 år.
När man till exempel tar ett bolån eller ett billån så pantsätter man huset eller bilen. Du sätter en eller båda som säkerhet för lånet, det vill säga, ett lån med säkerhet. Så är inte fallet med ett privatlån. Att låna utan säkerhet innebär att du lånar pengarna och kan använder dem till precis vad du vill. Det ställs aldrig några frågor eller krav på vad eller hur du ska använda pengarna. Fördelen med ett privatlån är just att du inte behöver säkra upp lånet med någonting för att få låna. Nackdelen är att långivaren tar en större risk vilket kan medföra en högre ränta.
Det finns några grundläggande krav för att bli beviljad ett lån. Även om det kan skilja sig en del mellan långivarna du jämför:
Att man lånar med säkerhet innebär att banker och långivare har rätt att göra anspråk. Det vill säga att de kan pantsätta det du lånat pengar till, om det skulle vara så att du inte kan betala tillbaka lånet. Några exempel på privatlån med säkerhet är bolån och billån. Om du till exempel tar ett bolån och ditt hus är satt som säkerhet, innebär detta att banken kan gå in och sälja din bostad. Förutsatt att du inte har möjlighet att återbetala lånet.
Ett privatlån tar du alltid utan säkerhet. Det innebär att om du köper en bil för pengarna, så kan banken inte gå in och sälja bilen. Anledningen till det är att bilen inte är satt som säkerhet. Däremot kan ditt lån gå vidare till Kronofogden om du inte är noggrann med att betala tillbaka på ditt privatlån. I värsta fall kan Kronofogden göra en utmätning av dina tillgångar.
Se därför till att alltid, oavsett vad, återbetala ditt lån i tid. På så sätt slipper du ekonomiska bekymmer och kan låna pengar igen i framtiden om behovet skulle uppstå.
Du kanske bara har hört talas om blancolån tidigare och inte privatlån. Numera kallar man det oftast för privatlån för att namnet ska vara tydligare. Alltså är ett blancolån ett lån utan säkerhet. Du kan då ansöka om lån och använda pengarna till vad man vill.
Privatlån erbjuder man med både en fast eller en rörlig ränta och det kan vara svårt att veta hur man ska tänka. Vi redogör här kort för hur du kan göra. Den största skillnaden mellan en fast ränta och en rörlig ränta är att den rörliga i stort sett följer marknadsräntan – räntan kan gå upp eller ner, vilket innebär att din räntekostnad för lånet kan variera över tid. Nästan alla banker och långivare som du jämför använder sig av rörliga räntor. Ett lån med en fast ränta innebär att räntan är densamma under en bestämd period.
Historiskt sett har den rörliga räntan varit lägre än den fasta räntan, vilket ger dig en lägre månadskostnad. Detta är ett skäl till att välja en rörlig ränta. Dessutom kommer långivaren aldrig att höja räntan så pass mycket så att det blir en nackdel för dig. Du kan också välja att byta långivare som ibland kan erbjuda en lägre ränta.
I många fall får man även ha några betalningsanmärkningar om man ansöker om ett privatlån utan säkerhet. Men ekonomiska problem kan faktiskt drabba vem som helst och detta behöver nödvändigtvis inte betyda att du inte kan få ett lån beviljat (du bör ha en stabil ekonomi i nuläget). Nackdelen är att dessa privatlån oftast har ett lägre högsta lånesumma och din ränta kommer troligtvis inte vara så låg. Fördelen är däremot att de oftast inte tar en UC och använder sig istället av Creditsafe eller Bisnode.
Om du vill ansöka om lån utan UC och även har betalningsanmärkningar så finns det andra typer av lån med bra villkor som du enklare kan få beviljat. Så som snabblån, kontokrediter och smslån där oftast ingen kreditupplysning hos UC görs.
Det kan vara en hake att ansöka om privatlån om man inte har en fast anställning. Det finns idag banker och långivare som erbjuder privatlån utan fast anställning eller fast inkomst för den delen. Så länge man har någon slags inkomst, så som vikariat, egenföretagare eller frilansare.
Vill du öka dina chanser till ett privatlån trots utan en fast inkomst eller anställning så kan du ansöka tillsammans med en medsökande, då ska denne helst ha en fast anställning med fast inkomst. Du ger då långivaren en säkerhet (ett bevis) på att lånet kan återbetalas. Ett annat alternativ är att ansöka tillsammans med en borgensman, en person som ska återbetala lånet om du själv inte längre kan. Detta blir då också en mindre risk för långivaren.
Det finns endast en typ av privatlån. Ett lån utan säkerhet som är avsett för valfri konsumtion. Ett perfekt lån för dig som behöver låna pengar till så som renovering, en bil eller din hobby. Den maximala lånesumman är idag på 600 000 kr, men hur mycket pengar du kan få låna beror på din kreditvärdighet. Men tänka alltid på att om du jämföra privatlån för att få den lägsta möjliga räntan.
Andra typer av lån, som inte privat eller blanco, är smslån och snabblån som passar bättre när man behöver låna pengar snabbt och ett mindre belopp. Utöver det finns också lån med säkerhet, så som billån och bolån. Då sätter man bilen eller huset som säkerhet för lånet. Övriga lån kan vara handpenningslån, MC-lån, omstartslån eller samlingslån.