Här kan du jämföra privatlån, både från långivare och låneförmedlare för att hitta lägsta räntan på ditt lån. Privatlån är lån som inte är bundet till ett specifikt ändamål och kan användas till mycket: kanske behöver något renoveras i hemmet? Håller taket på att rasa in? Eller är du i behov av en ny bil? Behovet av pengar kan uppstå plötsligt och oväntat likaväl som att utgiften kan vara planerad. Genom att ta ett privatlån med bäst ränta har du råd att göra det du önskar vid en tidpunkt som passar dig, oavsett om utgiften var planerad eller ej.
På Kreditium jämför vi objektivt alla slags privatlån som erbjuds på marknaden, men vad är egentligen ett privatlån? Ett privatlån är inte bundet till något särskilt utan du kan använda pengarna precis hur du vill. Maxbeloppet för att låna via ett privatlån är 600 000, men individuella faktorer som inkomst, kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar avgör hur stor lånesumma du kan beviljas.
Löptiden på ett privatlån kan sträcka sig upp till 20 år. Kraven och villkoren varierar, därför är det oerhört viktigt att kolla upp de olika lånen innan du ansöker. Vilket som är det bästa privatlånet för dig beror på dina ekonomiska förutsättningar och behov.
Vi på Kreditium går här igenom alla privatlångivare som finns på marknaden för att du smidigt ska kunna hitta det billigaste privatlånet.
Privatlån är ett lån utan säkerhet och kallas även blancolån, dess motsats är ett lån med säkerhet i form av till exempel bostad eller aktier. Det brukar vara högre ränta på privatlån än lån med säkerhet för att kompensera den högre risken som långivaren tar. Ett privatlån kan spenderas fritt till skillnad från exempelvis bolån som är kopplat till att finansiera ett bostadsköp.
Långivarens säkerhet för ett privatlån kan sägas bestå av din kreditvärdighet, men en uc utgör naturligtvis aldrig samma garanti som en belånad ägodel. I allmänhet krävs en bra kreditvärdighet för att ta privatlån och faktorer som inkomst, kredithistorik och betalningsanmärkningar vägs in när din betalningsförmåga bedöms. Om du har sämre kreditvärdighet kan ett snabblån vara ett alternativ, men då kan du förvänta dig mycket högre räntor och kortare löptider. Här är några av de vanligaste faktorerna som utmärker ett privatlån:
Kreditium jämför opartiskt olika privatlån för att hjälpa dig att hitta bäst lån till lägst ränta. Observera att vi aldrig kan påverka räntan du får på ditt privatlån, det är långivaren som sätter räntan utan påverkan av parter utifrån. Nedan ser du ett exempel på vad det kan kosta dig att teckna Nordeas privatlån.
Med ett lånebelopp på 200 000 och en löptid på 10 år landar första delbetalningen på 3 108 kr och den sista amorteringen blir 1 679 kr, förutsatt att räntan är densamma under hela avbetalningstiden. Detta resulterar i en totalkostnad för privatlånet om 287 746 kr.
När du tar ett lån med säkerhet lämnar du en ägodel som säkerhet för lånet. Om du inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rättighet att sälja eller lämna egendomen som inlösen för att få pengarna tillbaka. Ett lån med säkerhet är kopplat till den inlämnade ägodelen, vilket innebär att pengarna inte får användas till annat än det som är överenskommet med banken, som exempelvis bilköp. Eftersom ett lån med säkerhet garanterar att banken får sina pengar tillbaka har de oftast en lägre ränta än privatlån.
Lån utan säkerhet har som sagt istället kreditvärdighet som trygghet och den högre risken för långivaren vägs upp av högre ränta och lägre maxbelopp. Det är dock fullt möjligt att få låg ränta på privatlån om du väljer en kort löptid. En stor fördel med att ta lån utan säkerhet är att du har rätt att spendera pengarna hur du vill eftersom de inte är kopplade till ett bestämt objekt. Eftersom privatlån i allmänhet har högre ränta är det ännu viktigare att jämföra lån för att hitta det bästa privatlånet.
Ett lån utan säkerhet innebär att ditt lån inte är bundet till en fysisk ägodel så som din bostad eller bil vilket gör att räntan blir högre i och med den ökade risken för långivaren.
Ett lån med säkerhet innebär däremot att långivaren kräver en fysisk ägodel som säkerhet för att låna ut pengar till dig. Vanligast är bostaden i samband med att du tecknar ett bolån.
Kraven för att få ett privatlån beviljat skiljer sig åt mellan olika långivare, men det finns vissa återkommande grundkrav som du måste uppfylla för att kunna ansöka. Observera att bara för att du uppfyller de baskrav som ställs garanteras inte att din låneansökan godkänns. Det är dock viktigt att känna till de vanligaste kraven för att få låna pengar privat:
Det finns en hel del du själv kan göra som låntagare för att påverka chanserna att få din ansökan om privatlån godkänd. Om det är möjligt för dig att vänta med din låneansökan kan du exempelvis göra följande innan:
Lång fast anställning med hög lön förbättrar kreditvärdigheten och därmed möjligheterna att få ett privatlån beviljat. Det går naturligtvis inte att påverka retroaktivt, men det är en god idé att vänta ut en fast anställning med bra lön.
Det är möjligt att få ett privatlån med betalningsanmärkning, men det brukar bli dyrare. Det tar 3 år efter att en betalningsanmärkning har uppstått innan den försvinner.
När uc gör en kontroll registreras det i deras register under 1 år. Om du har gjort många uc under en kortare period kan det påverka din kreditvärdighet negativt, därför är det bra att tänka på att inte göra för många uc.
Om du har en medsökande med trygg ekonomi kan dina chanser öka att få lånet godkänt. Att ha en medsökande innebär att ni ansöker om lånet tillsammans, vilket även medför gemensamt betalningsansvar för lånet. Om den primära låntagaren inte betalar tillbaka lånet kan banken vända hela kravet mot den medsökande.
Det är oerhört viktigt att du kollar upp vissa saker innan du ansöker för att säkerställa att du får lägsta möjliga ränta. Nedan följer en liten guide hur du steg-för-steg kan gå tillväga för att få bäst privatlån med låg ränta.
Först och främst måste du kolla upp så att du uppfyller grundkraven för privatlånet. Sedan bör du grundligt jämföra villkoren för privatlånen och se var räntan landar beroende på dina förutsättningar, lånebeloppet och löptiden. Olika långivare har olika räntespann och faktorer som betalningsanmärkning kan påverka räntan i olika grad hos varierande långivare.
Som vi har nämnt i stycket ovan kan du själv försöka påverka inkomst, betalningsanmärkningar och antal uc. Dessa faktorer och att minska risken för långivaren med en medsökande kan leda till en lägre ränta.
Den totala lånekostnaden blir lägre om du väljer ett lägre lånebelopp. Försök räkna ihop hur mycket pengar du nödvändigtvis behöver och försök undvik onödig konsumtion med lånade pengar. Ett lägre lånebelopp med en relativt kort löptid håller nere den effektiva räntan.
Om du har möjlighet ska du alltid försöka lösa privatlånet i förtid för att dra ner på räntekostnaderna. Du har alltid rätt att lösa ditt privatlån i förtid kostnadsfritt.
När du ska ta privatlån kan du välja mellan fast eller rörlig ränta. Ett privatlån med fast ränta innebär att du har samma räntesats under hela räntebindningsperioden, som sträcker sig mellan 3 månader och 10 år. Rörlig ränta innebär att räntan förändras i takt med att marknadsräntorna går upp eller ner.
Oftast är rörlig ränta billigare än bunden och går dessutom att binda i efterhand om du önskar, vilket innebär att det ger större flexibilitet med rörlig ränta. Samtidigt kan du åka på en rejäl smäll om du väljer rörlig ränta och räntemarknaden går upp, därför är det bra att ha koll på de framtida utsikterna på räntemarknaden. Historiskt sett så har rörlig ränta varit billigast, vilket inte innebär att rörlig ränta är bäst i alla fall.
Just nu är inflationen rekordhög och om räntorna inte slutar stiga kommer bunden ränta vara det bästa alternativet. Enligt prognosen ser dock inflationstakten ut att minska tills nästa år och om så är fallet är det bäst med rörlig ränta. Tänk på att nästan alla privatlån online i nuläget har fast ränta.
Privatlån och alla andra slags lån som du själv är betalningsansvarig för tillåter ett ränteavdrag på 30% i din självdeklaration. Räntereduktionen sker automatiskt eftersom långivare skickar in dina ränteuppgifter direkt till Skatteverket. Det enda du behöver göra är att kontrollera så att siffrorna är korrekta. För att du ska kunna få ränteavdrag måste det totala räntebeloppet uppgå till minst 1 000 kr/år och maximalt 100 000 kr/år. Om du har högre räntekostnader årligen får du istället räntereduktion på 21%.
Exempel på ränteavdrag
Om du har ett privatlån på 200 000 kr med en ränta på 12 000 kr för år 2022 får du en räntereduktion på 30% i i deklarationen våren 2023, vilket innebär ett avdrag på 3 600 kr som du kan kvitta mot skatten.
Det är mycket svårare att få ett privatlån beviljat med betalningsanmärkningar, men det är absolut inte kört för den sakens skull. Många långivare kollar på din nuvarande återbetalningsförmåga istället för historiken. Om din ekonomi är stabil överlag kan det kompensera för betalningsanmärkningar. Vissa långivare av privatlån accepterar upp till 10 tidigare betalningsanmärkningar, kravet är dock att den senaste inte ligger närmare i tiden än 6 månader.
Ju fler betalningsanmärkningar du har desto dyrare blir i allmänhet din privatlån ränta och du får inte låna en lika stor summa. Anledningen är att långivaren måste kompensera den högre risken. Nedan följer ett exempel på hur villkoren förändras med betalningsanmärkning om du tar ett privatlån via Avida.
En uc är en kreditupplysning som görs av Upplysningscentralen och registreras hos dem under 1 år. Uc-score är ett mått på hur bra en människas betalningsförmåga är och ju lägre det är desto högre risk anses du vara som låntagare. En enstaka uc-slagning är i sig inget negativt utan det är först om ett tiotal har gjorts på kort tid som det kan påverka kreditvärdigheten negativt.
Långivarna är mycket färre, men det är fullt möjligt att få ett privatlån utan uc. Räkna med att det blir svårt att få större lånesummor beviljade utan uc och en högre räntesats än privatlån med uc. Detta beror på att en uc ger en säkrare indikation på din förmåga att betala tillbaka och långivaren tar en större risk genom att låna ut utan säkerhet och uc.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.
