Här hjälper vi dig att jämföra banker som erbjuder privatlån till låg ränta. Ta del av vår topplista nedan eller använd vår lånekalkylator för att hitta det privatlån som passar just dig. Vi jämför över 15 st. privatlån som ges ut av banker och långivare som står under Finansinspektionens tillsyn. Läs vidare nedan för att lära dig mer om vad privatlån är, vad de kostar och huruvida det är bra med privatlån eller ej.
Lendo förmedlar de bästa privatlånen i oktober. Låna upp till 600 000 kronor utan krav på säkerhet och få över 35 st. låneförslag på endast en ansökan och UC, svar på din ansökan får du dessutom nästan omgående.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagLägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
---|---|
Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
Genomsnittlig frånränta | 5,81 % |
Genomsnittlig tillränta | 29,02 % |
Genomsnittlig uppläggningsavgift | 44,33 kr |
Genomsnittlig administrationsavgift | 7,44 kr |
Direktutbetalning | 1 långivare (11,11 %) erbjuder direktutbetalning |
Direktutbetalning dygnet runt | 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
Utan UC | 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
Betalningsanmärkningar | 7 långivare (77,78 %) accepterar betalningsanmärkningar |
Unga lånetagare | 7 långivare (77,78 %) accepterar låntagare under 20 år |
Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
---|---|
Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
Lendo |
6,55 %
33,93 %
|
Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
Compari |
5,20 %
33,99 %
|
Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
Bank Norwegian |
7,99 %
19,99 %
|
Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
Hittar du inget privatlån i listan som passar dig? Då kan du använda vår Låneguide
10+
Privatlån
Opartiskt
Långivarna är opartiskt recenserade
Expertis
Denna artikel är skriven av våra experter
Vi själva lånar inte ut några pengar men hjälper dig mer än gärna med att jämföra bankernas räntor på privatlån så att du kan hitta det billigaste lånet utifrån dina förutsättningar.
Följ vår steg-för-steg guide nedan för att hitta en långivare som du vill ansöka om privatlån hos på bara några minuter.
Ställ långivarnas räntor mot varandra i vår topplista ovan för att se var du har störst chans till att säkra ett billigt privatlån för dig.
När du har valt ut den långivare som du tror kan erbjuda dig det bästa privatlånet tar du dig vidare till deras ansökningsformulär genom att klicka på "Ansök nu".
Din valda långivare kommer efterfråga personuppgifter och du kommer även få fylla i önskat lånebelopp samt löptid. I samband med att du skickar in din ansökan inhämtas även en kreditupplysning på dig från UC AB.
Efter inskickad ansökan behöver du endast invänta besked om huruvida du blev godkänd eller ej. Får du din ansökan om privatlån godkänd kan du förvänta dig pengarna inom 1-2 bankdagar.
Privatlån är ett lån utan säkerhet och går även under namnet blancolån. Privatlån har maxbelopp på 600 000 kronor i dagsläget mer varierande räntor.
Det är en renodlad konsumentkredit som flitigt tecknas av ett stort antal svenskar varje år. Alla låneformer i Sverige som inte kräver säkerhet är i grund och botten ett privatlån, andra låneformer som snabblån, kontokrediter och mikrolån räknas även dessa som privatlån men har fått sina egna namn för att bättre illustrera vad för typ av egenskaper lånet har.
Det som gör privatlån till en så pass populär låneform som det idag är, är huvudsakligen avsaknaden av krav på säkerhet. Det gör att privatlån blir mer lättillgängliga för den breda massan och det är upp till varje enskild låntagare hur pengarna faktiskt används.
Hos Lendo tar du privatlån upp till 600 000 kr med en ränta om 6,55 - 33,93 %. En ansökan ger över 35 st. låneerbjudanden.
Hos Sambla får du upp till 40 st. erbjudanden om privatlån på upp till 600 000 kr. Ränta om 5,20 - 33,99 %.
Hos Advisa ger en ansökan över 30 st. erbjudanden om privatlån. Låga ansökningskrav för lån upp till 600 000 kr med en ränta om 5,20 - 33,99 %.
Hos Coop hittar du det enda privatlånet med ränterabatt. Högsta lånebelopp om 15 000 - 600 000 kr till en ränta om 5,20 - 16,95 %.
Hos Banknorwegian hittar du ett förmånligt privatlån upp till 600 000 kr. Du erbjuds en ränta om 7,99 - 19,99 %.
Lendo är den bästa förmedlaren för dig som vill ansöka om privatlån till låg ränta eller helt enkelt vill se vilka banker som är villiga att erbjuda dig ett lån. Hos Lendo ger en kostnadsfri ansökan över 35 st. erbjudanden om privatlån upp till 600 000 kr och du binder dig aldrig till att acceptera ett låneerbjudande. Ansök redan idag för att se var du kan få det bästa privatlånet.
Belopp | 10 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 6,55 - 33,93 % |
Löptid | 1 - 15 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Sambla är låneförmedlaren som idag erbjuder flest möjligheter till att hitta ett bra privatlån via endast en ansökan och uc. Du väljer önskat lånebelopp upp till 600 000 kronor och får sedan ett eller flera erbjudanden från banker och långivare som erbjuder just privatlån. Inget krav på säkerhet och alltid låg ränta.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 33,99 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Advisa förmedlar privatlån från fler än 30 olika banker och långivare. Här ansöker du alltid kostnadsfritt och Advisa ställer låga krav på låntagarna. Ansök om privatlån upp till 600 000 kronor redan idag och får svar på din ansökan omgående.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 33,99 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Coop MedMera Bank kan vara ett av marknadens privatlån under förutsättningen att du är Coop-medlem. Som medlem hos Coop får du nämligen en ränterabatt om 1% vilket gör att Coop MedMera Bank kan erbjuda ett riktigt billigt privatlån under rätt förutsättningar. Maxbeloppet ligger på 600 000 kronor och de är dessutom en av väldigt få banker som erbjuder räntegaranti.
Belopp | 15 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 16,95 % |
Löptid | 2 - 12 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Bank Norwegian ger ut egna privatlån upp till 600 000 kronor. Här lånar du pengar hos en erfaren bank och ett högt kundbetyg. Precis som för övriga privatlån på marknaden så kräver inte Bank Norwegian någon säkerhet för sitt lån och jobbar med ett förmånligt räntespann. Tyvärr är deras ränta något högre än övriga banker här i listan och de placerar sig därför på sista plats i vår topplista.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 7,99 - 19,99 % |
Löptid | 1 - 15 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
Uppläggningsavgift | 399 kr |
När du tar ett lån med säkerhet lämnar du en ägodel som säkerhet för lånet. Om du inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rättighet att sälja eller lämna egendomen som inlösen för att få pengarna tillbaka.
Ett lån med säkerhet är kopplat till den inlämnade ägodelen, vilket innebär att pengarna inte får användas till annat än det som är överenskommet med banken, som exempelvis bilköp. Eftersom ett lån med säkerhet garanterar att banken får sina pengar tillbaka har de oftast en lägre ränta än privatlån.
Lån utan säkerhet har som sagt istället kreditvärdighet som trygghet och den högre risken för långivaren vägs upp av högre ränta och lägre maxbelopp. Det är dock fullt möjligt att få låg ränta på privatlån om du väljer en kort löptid. En stor fördel med att ta lån utan säkerhet är att du har rätt att spendera pengarna hur du vill eftersom de inte är kopplade till ett bestämt objekt. Eftersom privatlån i allmänhet har högre ränta är det ännu viktigare att jämföra lån för att hitta det bästa privatlånet.
Ett lån utan säkerhet innebär att ditt lån inte är bundet till en fysisk ägodel så som din bostad eller bil vilket gör att räntan blir högre i och med den ökade risken för långivaren.
Ett lån med säkerhet innebär däremot att långivaren kräver en fysisk ägodel som säkerhet för att låna ut pengar till dig. Vanligast är bostaden i samband med att du tecknar ett bolån. Vi har en guide där vi går djupare in på skillnaderna mellan dessa lån, läs mer på denna sida.
Kraven för att få ett privatlån beviljat skiljer sig åt mellan olika långivare, men det finns vissa återkommande grundkrav som du måste uppfylla för att kunna ansöka. Observera att bara för att du uppfyller de baskrav som ställs så är det inte en garanti att din låneansökan godkänns. Det är dock viktigt att känna till de vanligaste kraven för att få låna pengar:
Uppfyllda grundkrav innebär per automatik inte ett godkänt lån. Långivarna granskar alltid varje ansökan individuellt och det finns inga långivare som väljer att bevilja alla ansökningar.
Det finns en hel del du själv kan göra som låntagare för att påverka chanserna att få din ansökan om privatlån godkänd. Om det är möjligt för dig att vänta med din låneansökan kan du exempelvis göra följande innan:
Lång fast anställning med hög lön förbättrar kreditvärdigheten och därmed möjligheterna att få ett privatlån beviljat. Det går naturligtvis inte att påverka retroaktivt, men det är en god idé att vänta ut en fast anställning med bra lön.
Det är möjligt att få ett privatlån med betalningsanmärkning, men det brukar bli dyrare. Det tar 3 år efter att en betalningsanmärkning har uppstått innan den försvinner.
När uc gör en kontroll registreras det i deras register under 1 år. Om du har gjort många uc under en kortare period kan det påverka din kreditvärdighet negativt, därför är det bra att tänka på att inte göra för många uc.
Om du har en medsökande med trygg ekonomi kan dina chanser öka att få lånet godkänt. Att ha en medsökande innebär att ni ansöker om lånet tillsammans, vilket även medför gemensamt betalningsansvar för lånet. Om den primära låntagaren inte betalar tillbaka lånet kan banken vända hela kravet mot den medsökande.
Själva ansökan om privatlån är alltid helt kostnadsfri, oavsett om du ansöker direkt hos din valda långivare eller genom en låneförmedlare. Det är först när din ansökan om privatlån blir godkänd och du signerar ditt avtal som du kommer börja betala för ditt lån.
För privatlån betalar du:
Ränta betalar du alltid för ett lån och det är den kostnad långivare och banker tar ut för att de lånar ut pengar till dig. Utöver ränta kan det sedan även tillkomma avgifter. För privatlån är det inte ovanligt att du får betala en uppläggningsavgift men det kan även tillkomma avgifter för pappersfakturor och administration av ditt låneavtal.
Exakt hur mycket just ditt privatlån kommer kosta är svårt för oss att svara på då det avgörs av din återbetalningsförmåga, kreditvärdighet samt din valda långivare. För att ge en tydligare bild av marknaden för privatlån och ungefärlig ränta du kan förvänta dig att betala för ditt privatlån har vi tagit fram en tabell här nedan. I tabellen ser du aktuella räntespann hos alla långivare och låneförmedlare för privatlån som vi jämför här på Kreditium.
Glöm inte bort den effektiva räntan när du jämför privatlån. Den ger en mer exakt bild av hur mycket lånen faktiskt kostar då den effektiva räntan även inkluderar eventuella avgifter.
För att ge en tydligare bild av marknaden för privatlån och ungefärlig ränta du kan förvänta dig att betala för ditt privatlån har vi tagit fram en tabell här nedan. I tabellen ser du aktuella räntespann hos alla långivare och låneförmedlare för privatlån som vi jämför här på Kreditium.
Bank | Ränta | Effektiv ränta |
---|---|---|
3,95 - 29 % | 3,99 - 33,32 % | |
4,20% - 15,95 % (Med ränterabatt) | 5,33% – 25,46% (Med ränterabatt) | |
4,70% - 33,75% | 4,70% - 33,75% | |
5,07% - 33,46% | 5,07% - 33,46% | |
5,07% - 33,46% | 5,07% - 33,46% | |
5,20% - 29,4% | 5,20% - 29,4% | |
5,20% - 33,99% | 5,20% - 33,99% | |
5,20% - 33,99% | 5,20% - 33,99% |
Utifrån tabellen ovan får du en överblick över aktuella räntor för privatlån men hur går du då tillväga för att ge dig själv så goda möjligheter som möjligt till att få ett privatlån med låg ränta? Även om det i slutändan är upp till din valda bank vilken ränta du får på ditt lån så kan du påverka vissa faktorer som kan påverka vilken ränta du får.
Först och främst måste du kolla upp så att du uppfyller grundkraven för privatlånet. Sedan bör du grundligt jämföra villkoren för privatlånen och se var räntan landar beroende på dina förutsättningar, lånebeloppet och löptiden. Olika långivare har olika räntespann och faktorer som betalningsanmärkning kan påverka räntan i olika grad hos varierande långivare.
Som vi har nämnt i stycket ovan kan du själv försöka påverka inkomst, betalningsanmärkningar och antal uc. Dessa faktorer och att minska risken för långivaren med en medsökande kan leda till en lägre ränta.
Den totala lånekostnaden blir lägre om du väljer ett lägre lånebelopp. Försök räkna ihop hur mycket pengar du nödvändigtvis behöver och försök undvik onödig konsumtion med lånade pengar. Ett lägre lånebelopp med en relativt kort löptid håller nere den effektiva räntan.
Om du har möjlighet ska du alltid försöka lösa privatlånet i förtid för att dra ner på räntekostnaderna. Du har alltid rätt att lösa ditt privatlån i förtid kostnadsfritt.
Med en medsökande ökar dina chanser för att få ett privatlån med låg ränta avsevärt. Med en medsökande är ni två istället för en person som delar på ansvaret för att lånet blir återbetalt inom den avsatta löptiden och långivarna blir därför tryggare i att dels bevilja dig ett privatlån men också eventuellt erbjuda en lägre ränta.
Tips: Läs mer om hur du kan få ett lån med låg ränta.
När du ska ta privatlån kan du välja mellan fast eller rörlig ränta. Ett privatlån med fast ränta innebär att du har samma räntesats under hela räntebindningsperioden, som sträcker sig mellan 3 månader och 10 år. Rörlig ränta innebär att räntan förändras i takt med att marknadsräntorna går upp eller ner.
Oftast är rörlig ränta billigare än bunden och går dessutom att binda i efterhand om du önskar, vilket innebär att det ger större flexibilitet med rörlig ränta. Samtidigt kan du åka på en rejäl smäll om du väljer rörlig ränta och räntemarknaden går upp, därför är det bra att ha koll på de framtida utsikterna på räntemarknaden. Historiskt sett så har rörlig ränta varit billigast, vilket inte innebär att rörlig ränta är bäst i alla fall.
Just nu är inflationen rekordhög och om räntorna inte slutar stiga kommer bunden ränta vara det bästa alternativet. Enligt prognosen ser dock inflationstakten ut att minska tills nästa år och om så är fallet är det bäst med rörlig ränta. Tänk på att nästan alla privatlån online i nuläget har fast ränta.
Vill du veta mer om skillnaden mellan fast och rörlig ränta, och vilken av dessa du skall välja? Då kan du läsa vår guide.
Privatlån och alla andra slags lån som du själv är betalningsansvarig för tillåter ett ränteavdrag på 30% i din självdeklaration. Räntereduktionen sker automatiskt eftersom långivare skickar in dina ränteuppgifter direkt till Skatteverket. Det enda du behöver göra är att kontrollera så att siffrorna är korrekta. För att du ska kunna få ränteavdrag måste det totala räntebeloppet uppgå till minst 1 000 kr/år och maximalt 100 000 kr/år. Om du har högre räntekostnader årligen får du istället räntereduktion på 21%.
Exempel på ränteavdrag
Om du har ett privatlån på 200 000 kr med en ränta på 12 000 kr för år 2022 får du en räntereduktion på 30% i i deklarationen våren 2023, vilket innebär ett avdrag på 3 600 kr som du kan kvitta mot skatten.
Räntekostnad | 550 kr |
Ränteavdrag | −165 kr |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Total kostnad | 385 kr |
Total återbetalning | 10 385 kr |
Månadsbetalning | 1 039 kr |
Använd kalkylatorn för att räkna ut kostnaden för ditt privatlån utifrån olika räntesatser, belopp och löptider.
Det är mycket svårare att få ett privatlån beviljat med betalningsanmärkningar, men det är absolut inte kört för den sakens skull. Många långivare kollar på din nuvarande återbetalningsförmåga istället för historiken. Om din ekonomi är stabil överlag kan det kompensera för betalningsanmärkningar. Vissa långivare av privatlån accepterar upp till 10 tidigare betalningsanmärkningar, kravet är dock att den senaste inte ligger närmare i tiden än 6 månader.
Ju fler betalningsanmärkningar du har desto dyrare blir i allmänhet din privatlån ränta och du får inte låna en lika stor summa. Anledningen är att långivaren måste kompensera den högre risken. Nedan följer ett exempel på hur villkoren förändras med betalningsanmärkning om du tar ett privatlån via Avida.
En uc är en kreditupplysning som görs av UC AB och registreras hos dem under ett år. UC-score är ett mått på hur bra en människas betalningsförmåga är och ju lägre det är desto högre risk anses du vara som låntagare. En enstaka uc-slagning är i sig inget negativt utan det är först om ett större antal slagningar har gjorts på kort tid som det kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Långivarna är mycket färre, men det är fullt möjligt att få ett privatlån utan uc. Räkna med att det blir svårt att få större lånesummor beviljade utan uc och en högre räntesats än privatlån med uc. Detta beror på att en uc ger en säkrare indikation på din förmåga att betala tillbaka och långivaren tar en större risk genom att erbjuda möjligheten till att låna pengar utan uc.
Privatlån kan användas till vad som helst tack vare avsaknaden av krav på säkerhet men med det sagt så finns det bra och mindre bra sätt att använda ett privatlån på. Likt alla låneformer så ska inte heller privatlån användas för exempelvis onödig konsumtion eller för att lösa andra större privatlån.
Renovering av en bostad är ett vanligt förekommande användningsområde för privatlån. Med det höga maxbeloppet om 600 000 kronor och avsaknaden på krav gör privatlån till ett förmånlig alternativ om man exempelvis inte kan toppa upp sitt bolån för att bekosta renoveringen eller av någon anledning inte kan eller vill sätta en säkerhet för ett lån.
Om man inte ska köpa en bil av en auktoriserad bilhandlare eller inte har råd att bekosta kontantinsatsen för ett billån med säkerhet så kan ett privatlån användas för att köpa en ny bil. Det viktiga att ha i åtanke är att räntan kommer att bli högre än om du tecknat ett "riktigt" billån med krav på såväl säkerhet som kontantinsats.
Det är inte endast bil som går bra att låna till när du tecknar ett privatlån utan även andra typer av fordon. Fritidsfordon likt husvagn, båt och MC är vanliga anledningar till att ett privatlån tas upp om man exempelvis inte har har råd med kontantinsatsen eller inte vill ta ett lån där det ställs krav på säkerhet.
Tips: Läs mer om hur du kan använda privatlån för att köpa MC.
Att teckna ett privatlån för att baka ihop dyra smålån och krediter är idag väldigt vanligt. Genom att ta ett större lån utan säkerhet kan du lösa dina mindre och mycket dyrare lån med målet att få en sänkt månadskostnad. Det är också fördelaktigt för din kreditvärdighet att endast ha ett lån i stället för flera.
Att använda privatlån för konsumtion, oavsett hur mycket pengar du lånar, är aldrig en bra idé. Att låna till konsumtion är en av de vanligaste skuldfällorna då många fortsätter att ta nya lån för att ha råd med sina nya och mycket dyrare konsumtionsvanor. Teckna endast ett privatlån för en större planerad utgift och inte för att uppnå en livsstil du faktiskt inte har råd med.
För att sammanfatta privatlån kan man säga att det här huvudsakligen är ett lån som bör användas för större planerade utgifter när du inte kan eller vill toppa upp ditt bolån eller ansöka om ett lån utan säkerhet.
Privatlån är:
Ett privatlån är inte:
Även om privatlån överlag är dyrare sett till såväl ränta som avgifter jämfört med regelrätta banklån så är låneformen nästan alltid ett bättre alternativ än att ansöka om ett snabblån eller låna genom en löpande kreditlina.
Ett privatlån, ofta kallat blancolån, är ett lån utan säkerhet som kan vara på upp till 600 000 kronor. I denna artikel går vi igenom vårat bäst i test för privatlån 2024. Vi kommer att diskutera faktorer vi tar i åtanke när vi rankar långivarna, fördelar och nackdelar med privatlån och till sist visa upp lite kostnader.
En låneförmedlare fungerar som en mellanhand mellan dig och banken eller kreditgivaren. Genom att använda en låneförmedlare kan man med bara en ansökan få flera låneerbjudanden att ta ställning till. Efter att man har gjort sin låneansökan är det bara att luta sig tillbaka och vänta på att banker och långivare återkommer med sitt bästa låneerbjudande.
Att låna pengar med syftet att lösa andra mindre lån och krediter kallas för att samla lån. Många långivare erbjuder denna möjlighet genom ett så kallat samlingslån. Med vissa undantag som vi kommer gå in på senare innebär samlingslån vanligtvis att din lånekostnad sänks eftersom räntan generellt är lägre för stora lån än för små. Detta beror givetvis på den valda långivarens ränta och avgifter, men att det skulle bli dyrare att ha ett stort samlingslån istället för flera mindre lån får ses som undantagsfall.
Fördelar som utmärker ett privatlån är att du kan låna utan säkerhet och då till en relativt låg ränta. Vidare är inte heller de krav som ställs på exempelvis inkomst speciellt höga sett till hur mycket pengar man får låna.
Nej, det är fullt möjligt att ta ett privatlån som egenföretagare eller student. Kraven varierar mellan olika långivare, men någon form av regelbunden inkomst krävs. Det går exempelvis inte att låna om du får försörjningsstöd.
Med blancolån avses alla slags lån utan säkerhet, vilket också innefattar sms lån och dylikt. Privatlån kan sägas vara en form av blancolån.
Ja, det är helt fritt hur du använder dina pengar. Det är vanligt att pengarna används till ändamål som renovering eller bilköp.
Det går att få ett privatlån med anmärkning, men det brukar bli dyrare och du kan inte låna lika mycket.
Ja, det går och du kan också samla privatlånen till ett enda större om du vill ha lägre ränta.
Det är möjligt att låna upp till 600 000 kr genom ett privatlån.
Nej, inga kreditgivare erbjuder möjligheten att låna pengar snabbt genom ett privatlån och inte heller direktutbetalning för den delen. Behöver du pengar på kontot direkt får du istället jämföra sms lån med direkt utbetalning.
Det beror på dina individuella förutsättningar vad som är en bra ränta på privatlån. Om du har hög inkomst och bra kreditvärdighet är 5-8% en bra räntesats.
Ja, det går att samla lån med låg kreditvärdighet hos några få kreditgivare.
Hur mycket just ditt lån kommer kosta kan vi tyvärr inte svara på. Långivarna sätter räntan individuellt utifrån din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Du kan jämföra alla lån på 100 000 kr här för att få en bättre överblick över aktuella räntor.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.