Räntefritt lån – Smslån utan ränta

Att låna pengar utan ränta låter nästan för bra för att vara sant, men ändå finns det långivare som erbjuder detta. I denna artikel kommer vi gå igenom vad räntefria lån är, hur det kommer sig att långivare erbjuder lån räntefritt, vilka för- och nackdelarna är med denna typ av lån och ge svar på vanliga frågor om att låna pengar utan ränta. Om du bestämmer dig för att ett räntefritt lån är för dig, eller om du behöver hjälp med andra lån, kan vi hjälpa dig att hitta det lån som passar just dina förutsättningar.

Alla 11 lån utan ränta 2023

Ferratum
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
51,84 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
2,95 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,06 - 29,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Sambla
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Enklare
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,99 %
Anslutna banker
38
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Lumify
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
190,41 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Credifi
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
190,41 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
9,22 - 28,96 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Belopp
10 000 - 25 000 kr
Löptid
5 mån - 3 år
Effektiv ränta
32,45 - 961,00 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Merax
Belopp
3 000 - 30 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
74,30 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Saldo
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Löptid
3 mån - 3 år
Effektiv ränta
26,50 - 74,40 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Sidan innehåller annonslänkar

Majoriteten av långivarna som vi recenserat på Kreditium.se ger oss provision för varje skickad kund vilket ger oss möjligheten att bedriva en kostnadsfri tjänst. Listans ordning påverkas av provisionen vi får från kreditgivarna men påverkar aldrig vår betygsättning eller den information vi presenterar i våra recensioner. Vår åsikt är och kommer alltid förbli vår egen.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittlig frånränta 20,99 %
Genomsnittlig tillränta 35,20 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 496,36 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 22,45 kr
Direktutbetalning 7 långivare (63,64 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 3 långivare (27,27 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 7 långivare (63,64 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 10 långivare (90,91 %) accepterar betalningsanmärkningar
Unga lånetagare 9 långivare (81,82 %) accepterar låntagare under 20 år

Jämför lånegivarnas data

Här kan du jämföra långivarnas räntor, lånebelopp, löptid med mera, och se hur det står sig mot varandra.
Ferratum
42,50 %
Lendo
2,95 % 29,95 %
Advisa
3,06 % 29,99 %
Sambla
3,06 % 29,99 %
Enklare
2,95 % 26,50 %
Lumify
42,50 %
Credifi
42,50 %
Northmill
7,90 % 22,90 %
Loanstep
21,45 % 38,40 %
Merax
42,48 %
Saldo
19,50 % 39,50 %

Vad är räntefria lån?

Till att börja med är räntefria lån väldigt ovanliga. Endast ett fåtal långivare erbjuder denna typ av lån, och räntefria lån bör främst ses som en marknadsföringsgimmick snarare än en faktisk låneform. Långivare som erbjuder denna typ av lån hoppas att du väljer deras tjänst tack vare det räntefria lånet, och att du sen fortsätter låna pengar från dem i framtiden.

Ett räntefritt lån är ett lån utan ränta, men givetvis finns det andra avgifter för lånet, annars hade långivaren inte tjänat några pengar på denna typ av lån. I regel går denna typ av lån endast att tecknas av nya kunder. Löptiden är även väldigt kort, vilket innebär att du måste betala tillbaka pengarna inom ett par veckor. Om du inte gör det måste du börja betala ränta för lånet.

Ett lån är aldrig räntefritt under hela löptiden. Långivarna har på förhand bestämt hur lång den räntefria perioden skall vara, vanligtvis 14 till 30 dagar.

Val av låneform

I dagsläget går det endast att ta smslån utan ränta. Anledningen till att det endast är denna låneform som används för räntefria lån är att summorna för dessa lån är så pass små att det inte skadar långivaren särskilt mycket att inte ta ut ränta på lånen i utbyte mot förhoppningen att den som får ett räntefritt lån ska stanna kvar som kund och fortsätta låna pengar med traditionell räntesats i framtiden.

Privatlån utan ränta?

Privatlån utan ränta är det ingen bank som godkänner, men det finns vissa långivare som ibland i marknadsföringssyfte erbjuder en gratismånad i samband med tecknandet av lånet. Det har även förekommit att långivare erbjudit att låntagaren inte behöver betalar ränta under en sommar- eller vintermånad, men i dessa fall har det inte inneburit en lägre totalkostnad för kunden utan endast en omfördelning av när pengarna ska betalas in.

Hur kan jag ta lån utan ränta?

Det finns i dagsläget tre långivare som erbjuder lån utan ränta:

  • Credifi

    Du kan låna 16 000 – 50 000 kronor räntefritt som ny kund. Löptiden för lånet är 30 dagar, vilket innebär att lånet endast är räntefritt i 30 dagar. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 685 kronor. Den effektiva räntan ligger på totalt 129,59% om pengarna inte betalas tillbaka inom löptiden.

    Ansök om räntefritt lån hos Credifi här.

  • Lumify

    Du kan låna mellan 16 000 – 70 000 kronor räntefritt som ny kund. Löptiden för lånet är 30 dagar, vilket innebär att lånet endast är räntefritt i 30 dagar. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 685 kronor. Den effektiva räntan ligger på totalt 129,59% om pengarna inte betalas tillbaka inom löptiden.

    Ansök om räntefritt lån hos Lumify här.

  • Loanstep

    Du kan låna upp till 25 000 kronor räntefritt som ny kund. Löptiden för lånet är 14 dagar, vilket innebär att lånet endast är räntefritt i 14 dagar. Den effektiva räntan ligger på totalt 30,49% om pengarna inte betalas tillbaka inom löptiden.

    Ansök om räntefritt lån hos Loanstep här.

För att ansöka om ett av lånen ovan går du till långivarens hemsida, klickar på ”Starta ansökan” eller liknande. Du ombeds då logga in med BankID. Efter att du har gjort det väljer du hur mycket du vill låna. Glöm inte att läsa det finstilta för att se till att lånet verkligen är räntefritt. Efter det får du i regel ett preliminärt besked direkt i webbläsaren.

Bäst sms lån med lägst ränta 2023

Som det framgått så är de räntefria lånen få och det är i regel väldigt svårt att hitta ett lån som passar ens egna förutsättningar och som dessutom då är räntefritt. Här nedan har vi därför jämfört några av de sms lån som har lägst ränta och som kan funka som ett alternativ till ett lån helt utan ränta.

Ansöka om lån utan ränta?

Att låna räntefritt eller för den delen helt gratis går i stort sett till på samma sätt som om du tecknar ett lån som inte är räntefritt. Den stora skillnaden mellan ett lån med ränta och ett lån utan ränta är urvalet av långivare. Som vi nämnt här ovan är det väldigt få kreditgivare som erbjuder räntefria lösningar till sina kunder.

Valmöjligheterna blir därför väldigt få när du vill låna räntefritt och det kan vara så att du helt enkelt får acceptera långivarens villkor, oavsett om dessa är bra eller dåliga, om ett räntefritt lån är avgörande för din ekonomi.

  • 1

    1. Välj rätt långivare

    Välj den kreditgivare som passar dina förutsättningar bäst.

  • 2

    2. Fyll i din ansökan

    Fyll i långivarens ansökan, önskat lånebelopp, löptid och personuppgifter kommer efterfrågas.

  • 3

    3. Utbetalning av lånet

    Svar på din ansökan ges vanligtvis direkt på skärmen och beviljas lånet, då betalas det ut inom 24 timmar.

Om du blir osäker eller har funderingar kring din ansökan kan du kontakta långivarens kundtjänst för att få hjälp. Du kan många gånger chatta med deras support direkt på hemsidan alternativt ringa eller maila.

Finns det billån utan ränta?

Nej, det finns tyvärr inga billån som är helt räntefria. Det billigaste sättet att låna till en bil, är att låna med bilen som säkerhet. När du lånar med bilen som säkerhet så kan du förvänta dig en räntesats omkring 4-5%. Ett billån om 300 000 kr med en ränta på 5% och en löptid om 10 år hade kostat dig 3750 kr i månaden varav 2 500 kr är amortering.

Räntefria billån - upp till 50 000 kr

Även om det går att ta räntefria billån, så är maxbeloppet för ett sådant lån 50 000 kr. Lån om summor på 50 000 kr är ganska små, sett till vad nya bilar kostar och måste dessutom betalas tillbaka på 2 veckor.

Då räntefria lån både har kort löptid och begränsade i hur mycket du kan låna, så är det svårt att se hur ett sådant lån ska vara ett klokt sätt att finansiera ett bilköp på.

Nya smslån med 30 dagar utan ränta

Flera kredit- och långivare som är helt nya aktörer på marknaden erbjuder dig att låna 30 dagar utan ränta. Det är oftast sms lån eller kontokrediter som enbart erbjuder nya kunder att låna 30 dagar räntefritt. Att låna pengar snabbt utan ränta kan vara en bra räddning i akut situation.

Om du skulle missa inbetalningen kan detta medföra stora kostnader. I värsta fall kan det leda till en betalningsanmärkning vilket försämrar din kreditvärdighet. Detta är dock inget specifikt för just lån utan ränta, utan det gäller för alla lånetyper.

Samla lån för lägre ränta

Om du behöver låna en större summa pengar kommer du inte kunna ta ett räntefritt lån och du bör då istället prioritera att hitta ett lån med låg ränta. Det är ett bra alternativ, istället för att jaga en massa räntefria lån som dessutom oftast har en väldigt kort löptid. Ett annat alternativ som kan rekommenderas är ett samlingslån. Det innebär att du samlar dina mindre lån till ett enda större lån och får en lägre ränta.

Om du till exempel har flera mindre lån på totalt 200 000 kr med en genomsnittlig ränta på 10% och tar ett blancolån på 200 000 kr med en låg ränta på 4%, så sänks din ränta med 6 procentenheter.

Konsumentkreditlagen – Räntefritt lån i 14 dagar

Det finns långivare som marknadsför att man kan låna räntefritt i 14 dagar, men att lånet sedan fortsatt löper med ränta. Enligt konsumentkreditlagen så kan lån vara räntefria under 14 dagar om man betalar tillbaka hela lånebeloppet. Låntagaren har alltid ångerrätt och kan häva lånet inom den perioden efter att lånet tecknades.

Detta innebär att om du har tagit ett lån, men ångrar dig inom 14 dagar, så måste du betala tillbaka hela beloppet till långivaren. Enligt Konsumentkreditlagen behöver du betala ränta under perioden som lånet har löpt, vissa långivare kan dock ha mer generösa villkor. Hos Loanstep är exempelvis lånet helt räntefritt under 14 dagar förutsatt att du betalar tillbaka hela skulden inom den perioden.

Alla avgifter kopplade till lånet har man som kund rätt att få tillbaka. Om du ångrar ditt lån inom 14 dagar så behöver du inte betala någon uppläggningsavgift, aviavgift eller liknande. Hela lånet behöver vara återbetalt inom 30 dagar om man utnyttjar sin ångerrätt.

Fördelar med att ta lån utan ränta

  1. Nästan helt gratis att låna
    Om din återbetalningsförmåga är stark kan lånet faktiskt bli räntefritt, och då hittar du inte billigare lån någon annanstans. Det enda du då betalar är eventuella uppläggnings- och aviavgifter.
  2. Bra för dig som ska ta ditt första snabblån
    Om du aldrig har tecknat ett snabblån tidigare kan ett lån utan ränta vara en bra start, framförallt då denna typ av lån endast ges till nya kunder.

Nackdelar med att ta lån utan ränta

  1. Lånen kostar mycket om de inte betalas tillbaka i tid
    Löptiden för dessa lån är väldigt kort. Om du inte betalar tillbaka inom denna tid, som ligger på mellan 14 och 30 dagar, måste du börja betala en väldigt hög ränta.
  2. Se upp för aggressiva marknadsföringstaktiker
    Att låna pengar utan ränta är en aggressiv marknadsförings taktik som används av ett fåtal långivare. Målet är att locka till sig nya kunder och att dessa kunder ska fortsätta låna pengar i framtiden. Det ligger med andra ord i långivarens intresse att du ska bli beroende av att låna pengar, så det gäller att noga tänka igenom ditt beslut innan du tar ett lån utan ränta.
  3. Dyr uppläggningsavgift
    Glöm inte att läsa allt det finstilta innan du tecknar ett lån. Även om lånet är räntefritt under en period kan andra kostnader tillkomma som gör att lånet trots allt kostar mer än om du hade tagit ett lån av en långivare som erbjuder en rimlig ränta utan uppläggningsavgift. Jämför alltid olika långivare innan du tar ett lån!

Vanliga frågor om Låna pengar utan ränta

Ja, det finns lån utan ränta. Vissa långivare erbjuder smslån utan ränta under 14 till 30 dagar.

I dagsläget erbjuder Credifi, Lumify och Loanstep räntefritt sms lån.

Nej, just nu är den längsta löptiden för smslån utan ränta 30 dagar.

Det tar mellan 0 - 3 dagar att få lånet utbetalt. Har du och långivaren konto hos samma bank kan du få pengarna inom 10 minuter efter att ditt lån blir beviljat.

Nej, långivare tillåter inte privatlån utan ränta. Ibland erbjuder vissa långivare dock i marknadsföringssyfte en månad räntefritt.

Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 5/8/2023

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Källor

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.