Samla lån och krediter med ett samlingslån för att få en bättre överblick och lägre lånekostnader. Ta hjälp av vår jämförelse över alla banker som erbjuder samlingslån nedan för att sänka dina månadskostnader och spara tusenlappar varje år. Vi går igenom vilka banker som är bäst på att samla lån, vad du skall tänka på innan du ansöker och mycket, mycket mer.
Hos Lendo får du hjälp med att samla lån till låg ränta och utan krav på säkerhet. Ansök om ett samlingslån upp till 600 000 kronor och få upp till 40 st. låneerbjudanden på en enda ansökan och uc.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagLägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
---|---|
Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
Genomsnittlig frånränta | 10,93 % |
Genomsnittlig tillränta | 29,09 % |
Genomsnittlig uppläggningsavgift | 72,83 kr |
Genomsnittlig administrationsavgift | 7,67 kr |
Direktutbetalning | 4 långivare (33,33 %) erbjuder direktutbetalning |
Direktutbetalning dygnet runt | 1 långivare (8,33 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
Utan UC | 3 långivare (25,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
Betalningsanmärkningar | 10 långivare (83,33 %) accepterar betalningsanmärkningar |
Unga lånetagare | 8 långivare (66,67 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
---|---|
Lendo |
6,55 %
33,93 %
|
Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
Compari |
5,20 %
33,99 %
|
Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
Fairlo |
20,00 %
29,00 %
|
Brixo |
28,95 %
|
Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
Bank Norwegian |
7,99 %
19,99 %
|
Kredio |
29,97 %
|
Lånebelopp | Ränta | Månadskostnad | |
---|---|---|---|
Lån 1 | 0 kr | ||
0 kr | 0 kr |
Innan samling | |
Lånebelopp | 0 kr |
Månadskostnad | 0 kr |
Räntekostnad | 0% |
Efter samling | |
Lånebelopp | 0 kr |
Månadskostnad | 0 kr |
Du sparar i månaden | 0 kr |
Att låna pengar med syftet att lösa andra mindre lån och krediter kallas för att samla lån. Många långivare erbjuder denna möjlighet genom ett så kallat samlingslån. Med vissa undantag som vi kommer gå in på senare innebär samlingslån vanligtvis att din lånekostnad sänks eftersom räntan generellt är lägre för stora lån än för små. Detta beror givetvis på den valda långivarens ränta och avgifter, men att det skulle bli dyrare att ha ett stort samlingslån istället för flera mindre lån får ses som undantagsfall.
Ett samlingslån kommer huvudsakligen i två olika former nämligen privatlån och blancolån. Båda dessa lånetyper är lån utan säkerhet, det vill säga att långivaren inte kommer kräva en fysisk ägodel i pant för ditt lån så som din bostad eller bil. Samlingslån kan även tas via företag som erbjuder mindre lån, så kallade snabblån. Dock är det sällan som det lönar sig eftersom deras lån är så dyra.
Det första steget i att ansöka om ett samlingslån är att avgöra hur mycket pengar du faktiskt behöver låna. Ett samlingslån ska motsvara din nuvarande låneskuld. Har du smålån på 155 000 kronor i dagsläget så är det ett så stort belopp ditt samlingslån behöver vara på.
För att samla lån till lägsta möjliga ränta bör du jämföra så många långivare som möjligt. Smidigast är då att använda en låneförmedlare. Då tas dessutom bara en kreditupplysning. Besök till exempel Sambla's sida för att samla lån.
Gör din ansökan där du fyller i personuppgifter samt uppgifter om din inkomst och de lån du vill lösa. Var ärlig – bankerna kan ändå se de flesta, om inte alla av dina lån i kreditupplysningen.
Godkänn din ansökan med BankID.
En kreditupplysning tas och en automatisk bedömning av denna sker i realtid.
Om du uppfyller grundkraven hos åtminstone någon långivare kommer du nu få olika förslag presenterade för dig. Välj det som har bäst villkor. Tänk på att både ta månadskostnad, effektiv ränta och löptid i beaktning.
Den långivare du har valt granskar nu din ansökan ytterligare och du ett definitivt besked av inom 24 timmar.
Signera låneavtalet med BankID och skicka fakturor på de lån som ska lösas till den nya långivaren. I avtalet finns också en fullmakt där du samtycker till att den nya långivaren säger upp dina befintliga lån så att du slipper krångla med det själv.
Du har nu samlat dina små lån och ersatt med ett stort samlingslån som du börjar betala av enligt plan.
Trots att samlingslån ofta prisas som en bra lösning för att få sänka lånekostnader och bli av med dyra smålån så är ett samlingslån aldrig en garanti för att du faktiskt sparar pengar. Det är huvudsakligen två faktorer som avgör huruvida du får sänka lånekostnader eller ej när du väljer att samla dina lån och krediter:
Den avgörande faktorn för huruvida du sparar pengar eller ej på att samla dina lån är självfallet långivarens villkor, det vill säga vad deras ränta ligger på samt om de tar ut några avgifter för lånet. Den andra faktorn som kan spela in i huruvida ditt samlingslån sparar dig pengar eller ej är din valda löptid.
Samlar du dyra smålån med ett samlat belopp om 100 000 kronor men sedan väljer en löptid på 10 år så är risken stor att den totala kostnaden för samlingslånet faktiskt överstiger den totala kostnaden du hade betalat för dina smålån.
Se därför till att alltid jämföra långivares villkor och välj en rimlig löptid utifrån hur stort lånebelopp du behöver samla. Om ditt samlingslån resulterar i en högre totalkostnad än om du hade struntat i att samla dina lån så har lånet helt tappat sitt syfte.
Att samla lån blir ett allt vanligare sätt att försöka sänka sina räntekostnader på. Här är alla fördelar som ett samlingslån kan innebära:
Ett större lån ofta innebär lägre ränta än många små, men också för att du får färre faktura- och andra avgifter.
En faktura som ska betalas istället för flera gör det enklare att administrera och det är mindre risk för att du glömmer betala något.
Med ett samlingslån är det lätt att ha uppsikt över din totala skuld samt hur mycket och när du måste betala. Du får därmed större möjligheter att planera din ekonomi.
Om du har svårt att klara din månatliga avbetalning finns ofta en möjlighet att få längre löptid och därmed lägre månadsamortering när du tar ett samlingslån. Tänk dock på att detta gör totalkostnaden för lånet högre!
Vill du till exempel lösa lånet i förtid eller istället förlänga återbetalningstiden behöver du med ett samlingslån endast kontakta en enda kundtjänst eller logga in i en enda portal.
Att ha många små krediter ses av många banker som en signal om att du har dålig koll på din ekonomi. Ett större lån är därför bättre än många små när det kommer till exempelvis dina chanser att få ett bolån.
Generellt finns få nackdelar med att samla lån. Din totala skuldsättning ökar inte eftersom du betalar av gamla lån med det nya och i de flesta fall minskar ju dessutom dina räntekostnader. Det är dock inte alltid som samlingslånet blir billigare. Här är några exempel på när och varför det istället kan bli dyrare att samla lån:
Om något hänt som sänker din kreditvärdighet, som att du fått en betalningsanmärkning eller blivit av med jobbet sedan du lånade sist kan du inte räkna med att du får en lägre ränta när du söker ett samlingslån. Tvärt om kan den bli högre.
Vi är just nu inne i en period av stigande räntor. Även om din kreditvärdighet är den samma kan detta göra att du får högre ränta nu jämfört med förut när du tog lånen du vill samla.
Administrativa avgifter, som uppläggningsavgift för det nya lånet, eller avgifter för att lösa i förtid på de gamla lånen, kan dra upp totalkostnaden för ett samlingslån.
Kraven du måste uppfylla för att få samla lån och krediter varierar från långivare till långivare. Mer generella krav som dock alltid förekommer hos alla kreditgivare är följande:
Här nedan har vi sammanställt en aktuell topplista över de banker och långivare som låter dig samla lån och krediter med målet att få en sänkt ränta.
Hos Lendo ges du möjligheten till att få upp till 39 st. erbjudanden om att slå ihop dina lån, krediter eller delbetalningar i ett större lån med sänkt ränta och lägre lånekostnader. Du kan ansöka om samlingslån upp till 600 000 kronor, din ansökan är kostnadsfri och aldrig bindande och det hämtas endast in en uc oavsett hur många låneförslag du mottager från Lendo's partners.
Belopp | 10 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 6,55 - 33,93 % |
Löptid | 1 - 15 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Sambla är likt Lendo en låneförmedlare som erbjuder ett stort antal möjligheter till att samla dina lån och krediter med målet att få en sänkt ränta. Du ansöker om ett samlingslån upp till 600 000 kronor. En ansökan ger upp till 40 st. låneerbjudanden och du binder dig aldrig till att acceptera ett låneförslag när du ansöker via Sambla.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 33,99 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Advisa är en av de äldsta låneförmedlarna på marknaden som under många år erbjudit samlingslån till svenska privatpersoner. Du ansöker om samlingslån upp till 600 000 kronor där en ansökan och uc kan ge ett stort antal låneerbjudanden. Advisa samarbetar bland annat med ett stort antal nischbanker för privatlån med låga räntor och goda möjligheter till att få sänkt ränta när du samlar dina dyra smålån och krediter.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 33,99 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Enklare är ytterligare en låneförmedlare som hjälper dig hitta rätt bank utifrån dina förutsättningar när du vill samla dina lån. Likt övriga aktörer ovan ansöker du om samlingslån upp till 600 000 kronor och får ett stort antal låneerbjudanden på en ansökan och uc. Din ansökan är kostnadsfri, det krävs ingen säkerhet för ditt lån och du binder dig aldrig genom att söka lån genom Enklare.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,07 - 33,46 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 37 |
Hos Axo Finans söker du samlingslån upp till 600 000 kronor utan krav på säkerhet. En ansökan ger över 30 st. erbjudanden om lån där du själv väljer det erbjudanden som passar dig bäst. Din ansökan är inte bindande och får du inga erbjudanden om samlingslån som du finner intressant tackar du helt enkelt nej och det har då inte kostat dig något alls.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 3,95 - 29,00 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 38 |
Topplistan ovan består uteslutande av låneförmedlare. Du kan lära dig mer om låneförmedlare och vad de gör här.
Här nedan har vi tagit fram fem exempel på vad det kan komma att kosta dig om du vill samla lån om 200 000 kronor med en löptid för 1 år, 4 år och 12 år.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
200 000 kr | 1 år | 17 257,99 kr | 7 095,83 kr | 0,00 kr | 207 095,83 kr | 204 967,08 kr |
200 000 kr | 4 år | 4 723,87 kr | 26 745,83 kr | 0,00 kr | 226 745,83 kr | 218 722,08 kr |
200 000 kr | 12 år | 1 938,51 kr | 79 145,83 kr | 0,00 kr | 279 145,83 kr | 255 402,08 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Lendo (6.55 %). Avikostnaden hos Lendo är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
200 000 kr | 1 år | 17 136,11 kr | 5 633,33 kr | 0,00 kr | 205 633,33 kr | 203 943,33 kr |
200 000 kr | 4 år | 4 609,03 kr | 21 233,33 kr | 0,00 kr | 221 233,33 kr | 214 863,33 kr |
200 000 kr | 12 år | 1 825,23 kr | 62 833,33 kr | 0,00 kr | 262 833,33 kr | 243 983,33 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Sambla (5.2 %). Avikostnaden hos Sambla är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
200 000 kr | 1 år | 17 136,11 kr | 5 633,33 kr | 0,00 kr | 205 633,33 kr | 203 943,33 kr |
200 000 kr | 4 år | 4 609,03 kr | 21 233,33 kr | 0,00 kr | 221 233,33 kr | 214 863,33 kr |
200 000 kr | 12 år | 1 825,23 kr | 62 833,33 kr | 0,00 kr | 262 833,33 kr | 243 983,33 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Advisa (5.2 %). Avikostnaden hos Advisa är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
200 000 kr | 1 år | 17 153,38 kr | 5 492,50 kr | 348,00 kr | 205 840,50 kr | 204 192,75 kr |
200 000 kr | 4 år | 4 626,97 kr | 20 702,50 kr | 1 392,00 kr | 222 094,50 kr | 215 883,75 kr |
200 000 kr | 12 år | 1 843,32 kr | 61 262,50 kr | 4 176,00 kr | 265 438,50 kr | 247 059,75 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Enklare (5.07 %). Avikostnaden hos Enklare är 29 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
200 000 kr | 1 år | 17 023,26 kr | 4 279,17 kr | 0,00 kr | 204 279,17 kr | 202 995,42 kr |
200 000 kr | 4 år | 4 502,69 kr | 16 129,17 kr | 0,00 kr | 216 129,17 kr | 211 290,42 kr |
200 000 kr | 12 år | 1 720,34 kr | 47 729,17 kr | 0,00 kr | 247 729,17 kr | 233 410,42 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Axo Finans (3.95 %). Avikostnaden hos Axo Finans är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Jämför alltid ett stort antal långivares villkor för att se var du kan låna pengar med lägsta möjliga ränta.
Ett antal olika faktorer spelar in i vilken ränta du får när du skall samla dina lån. Dels är valet av långivare en stor del i det, men också din kreditvärdighet, eventuella betalningsanmärkningar och din inkomst spelar stor roll i vilken ränta du erbjuds.
Dessa faktorer är avgörande för hur hur låg ränta du kan få när du vill samla lån och krediter:
Om du inte får samla lån till följd av låg kreditvärdighet kan du ta hjälp av vår guide Vad är kreditvärdighet för att få tips och råd på hur du förbättrar den.
En vanlig missuppfattning gällande samlingslån är att de endast kan användas för att lösa dyra smålån och krediter men så är inte fallet. Du kan även samla större lån, delbetalningar och kreditkortsskulder.
En av de vanligaste anledningarna till att samla lån och krediter är för att man vill baka ihop dyra smålån. Det kan röra sig om du har tagit flera snabblån tidigare eller har sms lån som du anser har en alldeles för hög ränta. Dessa lån går utmärkt att baka ihop i ett större privatlån för att få sänkta räntekostnader och på sikt en förbättrad kreditvärdighet.
Om du vill få en bättre förståelse för de dyra smålånen kan du läsa vår artikel om snabblån.
Det är inte endast mindre lån du kan baka ihop, du kan även lösa större privatlån i ett annat privatlån vilket i princip är som att omförhandla din ränta på ditt lån. Du byter helt enkelt ditt nuvarande lån mot ett lån med bättre villkor.
Bland annat billån och renoveringslån går att lösa med ett samlingslån i syftet att få sänkta lånekostnader.
Om du sitter med dyra kreditkortsskulder går även dessa bra att lösa genom ett samlingslån. Räntan på ett privatlån är nästan alltid lägre än de på kreditkorten och du har därför mycket goda chanser för att ditt samlingslån leder till minskade räntekostnader.
Ansökan om att samla dina lån går till på precis samma sätt oavsett om du vill samla lån eller kreditkortsskulder.
Det går även bra att baka ihop flera dyra delbetalningar i ett samlingslån. Det kan vara att du köpt en eller flera dyra produkter på delbetalning och helt enkelt vill få ner räntan du getts på delbetalningarna. Privatlån har i regel lägre ränta än en delbetalningslösning under förutsättningen att du har god kreditvärdighet.
Att samla lån och krediter i bolånet ger absolut lägst ränta. Du lägger då på värdet av de lån du samlat på ditt bolån, men belåningsgraden får dock inte överstiga 85 %.
Bolån har överlägset lägst ränta på marknaden och det är i princip en garanti att du får en mycket lägre räntekostnad när du samlar dina lån i ditt bolån. Det kräver dock givetvis att du faktiskt har ett aktivt bolån och du kan endast utöka ditt bolån var femte år.
De största fördelarna med att samla lån i bolånet är:
Vilka krav långivarna ställer beror på hur mycket risk de är villiga att acceptera. Risknivån hänger starkt samman med räntan. Ju högre risk en långivare accepterar, ju högre ränta måste de ha för att kompensera för de förluster de gör när kunder inte betalar.
Har du en dålig kreditvärdighet är utbudet av långivare därför begränsat till de som accepterar en högre risk. Du kan sällan låna hos de etablerade bankerna utan får vända dig till företag som har högre räntor eller låneförmedlare som samarbetar med sådana partners.
Bankerna och låneförmedlarna som jobbar med samlingslån använder sig uteslutande av UC AB för att hämta in kreditupplysningar, i en kreditupplysning framkommer bland annat information om:
Kreditupplysningen väger väldigt tungt i bankernas beslut om huruvida du skall få samla lån eller ej vilket är varför en god kreditvärdighet är så viktigt när du ansöker om att få samla lån.
Med en medsökande är ni två personer som delar på ansvaret för att lånet blir återbetalt inom den avsatta löptiden . Det gör ofta långivarna mer villiga till att bevilja dig ett lån trots din lägre kreditvärdighet och kan göra det möjligt att samla lån trots många förfrågningar från uc.
Det finns flera långivare som låter dig samla lån trots att du har betalningsanmärkningar. Till skillnad från storbankerna, som nekar direkt om de ser en betalningsanmärkning, ser dessa långivare mer till helheten än att per automatik neka ansökningar där anmärkningar förekommer.
Har du en godtagbar inkomst är det möjligt att få lån, speciellt om betalningsanmärkningen ligger långt tillbaka i tiden. Du får dock inte ha något aktivt skuldsaldo hos kronofogden.
Att ”låna utan uc” har blivit en vanlig fras för att marknadsföra lån. Många tror att detta betyder att det inte tas någon kreditupplysning. Detta stämmer dock inte. Alla långivare måste enligt lag göra en kreditupplysning och de som erbjuder lån utan uc gör istället detta med ett annat företag. Vad spelar det då för roll vilket företag som används för kreditupplysningen?
Alla företag som gör kreditupplysningar använder samma informationskällor när det gäller till exempel betalningsanmärkningar och inkomst. En skillnad finns dock, och det är när det gäller dina andra lån och låneansökningar.
Detta är inte offentlig information utan kommer från företagens egna databaser. Därför vet UC AB endast vilka lån du tagit/sökt ifall långivaren också använt uc. Eftersom alla större banker använder uc är det bättre för dina chanser att exempelvis få ett bolån om du tar mindre lån utan uc så att bankerna inte kan se dessa. Alla mer seriösa banker och kreditinstitut som erbjuder större samlingslån använder sig av UC AB när de gör kreditupplysningar, medan mindre banker oftast använder dig av Creditsafe eller Bisnode som är utan uc för att göra sina kreditupplysningar.
Om du har flera mindre och dyrare lån som du löpande betalar av är samlingslån förmodligen en bra lösning som leder till lägre räntekostnader. Dock är det viktigt att komma ihåg att det inte finns någon garanti för att samlingslån verkligen blir billigare. Har till exempel din kreditvärdighet sjunkit sedan du senast sökte lån kan räntan tvärt om bli högre. I så fall är det bättre att fortsätta med dina befintliga lån till din situation förbättrats.
För att hitta det billigaste möjliga samlingslånet är det viktigt att jämföra flera olika långivare. Bäst sätt att göra detta på är via en låneförmedlare eftersom det då bara tas en kreditupplysning. Läs alltid det finstilta när du väl hittat ett låneerbjudande som du gillar och var alltid kritisk. Informationen är ofta skriven för att försöka få det att framstå som att du kommer få det billigaste privatlånet på marknaden.. Håll utkik efter dolda avgifter och jämför alltid på den effektiva räntan som är årsräntan inklusive alla avgifter.
Mer om samlingslån och hur man samlar lån
Ett hopbakslån är ett samlingslån där man har "bakat ihop" alla sina små lån och krediter till ett enda stort lån. På så sätt kan man bli av med onödiga avgifter och få ner räntan och den totala kostnaden för lånet. Genom att baka ihop lånen så får man även bättre koll på sina skulder då man nu bara har ett lån att amortera på.
Ja, det är fullt möjligt att samla lån med dålig kreditvärdighet. Ett svagt kreditbetyg behöver inte per automatik innebära avslag på din ansökan om att samla lån och krediter. Däremot kan ett svagt kreditbetyg bland annat påverka hur mycket lån du får samla, räntan du erbjuds samt hur stort urval av långivare som är villiga att erbjuda dig ett lån.
För att få samla lån behöver du:
Följande lån och krediter kan lösas med ett samlingslån:
Nej, chanserna är stora för att ett samlingslån leder till en sänkt månadskostnad när du samlar dina lån men det är aldrig en garanti. Se till att jämföra långivarnas villkor och välj en rimlig löptid så att den totala kostnaden för ditt nya lån inte springer iväg.
Ja men urvalet av långivare som erbjuder denna möjlighet är extremt litet. I dagsläget är det endast Wästgöta Finans som erbjuder privatlån utan uc. Kan du inte få detta lån så är ditt andra alternativ att ansöka om lån hos en kreditgivare för smslån. Här får du dock nästan alltid räkna med en hög ränta samt låga maxbelopp och korta löptider.
Ja, vissa kreditgivare tillåter att du har en eller flera betalningsanmärkningar förutsatt att din återbetalningsförmåga är god.
Ja det kan du. Så länge du inte har något aktivt skuldsaldo hos kronofogden, är över 18 år, har varit folkbokförd i Sverige samt har åtminstone cirka 110 000 kronor i årsinkomst är det möjligt att samla lån. Dock är lånen som erbjuds dig med låg kreditvärdighet väldigt dyra och det kan vara mer fördelaktigt att fortsätta betala på dina befintliga lån tills din kreditvärdighet förbättrats.
För att hitta lägsta möjliga ränta är det bäst att använda en jämförelsesajt. Du behöver då endast göra en enda kreditupplysning för att få låneerbjudanden från omkring 40 olika aktörer av vilka du sedan kan välja det billigaste.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.