Undvik att låna pengar då du har betalningsanmärkning i den mån det går. En anmärkning kan innebära att du har svårt att sköta din ekonomi och ett nytt lån kan då få förödande konsekvenser som i värsta fall leder till ytterligare skuldsättning.
Att låna pengar direkt innebär att du som låntagare får ditt lån utbetalt samma dag som din ansökan beviljas. Detta kan ske då du och din valda långivare har konto i samma bank och du ansöker under långivarens öppettider. Här går vi igenom hur du går tillväga för att låna pengar direkt, för- och nackdelar med att låna pengar på detta sätt och mycket mer.
Det finns i dagsläget två typer av lån som erbjuder direkt utbetalning, sms lån, även kallat snabblån och privatlån. Sms lån är den låneform flest privatpersoner väljer då de behöver låna pengar direkt. Lånet har ofta låga krav på inkomst och går att få utan en uc-slagning. Nackdelen är att lånet ofta har en mycket hög ränta, låga lånebelopp och korta löptider.
Privatlån däremot har mycket lägre räntor, högre lånebelopp och långa löptider men går sällan få utbetalda direkt samma dag som man ansöker om lånet. Här nedan går vi igenom för- och nackdelarna med att låna pengar direkt, vad man skall tänka på samt vilken låneform som kan tänkas passa dig bäst.
Oavsett om man kallar det att ta lån direkt, låna pengar fort eller direktlån, så är detta sätt att låna pengar på inte någon långsiktig lösning på dina ekonomiska problem. Att låna pengar med direktutbetalning är fullt möjligt, men behövs då göra genom långivare som erbjuder snabblån eller kontokrediter, det vill säga att ditt lån kan komma att bli väldigt dyrt.
Vill du ändå, eller rättare sagt behöver du ändå ta lån direkt, så gäller det att ha tungan rätt i mun för att hitta den långivare som kan erbjuda absolut lägst ränta utifrån din ekonomiska situation. I denna artikel kommer vi därför gå igenom vilka alternativ du har, för- och nackdelarna med att låna fort samt de stora riskerna som finns med att låna pengar på detta sätt.
Att låna pengar direkt kan vara både dyrt och riskfyllt. På grund av de i regel låga grundkraven och korta utbetalningstiderna finns det en risk att du lockas in i ett låneavtal som du egentligen inte har råd med. Se till att du har ett verkligt behov av ett lån och kan sköta dina återbetalningar innan du signerar ett låneavtal.
För att ge dig själv bästa möjliga förutsättningar för att hitta det bästa lånet med lägst ränta utifrån dina förutsättningar bör du alltid ställa olika långivare mot varandra. Genom att göra en noggrann jämförelse av långivarna vi jämför här på Kreditium kan du skapa dig en god bild av vilka långivare som kan tänkas passa dig.
Genom att besvara ovanstående frågor kan du sålla bort de långivare som erbjuder mindre bra lånevillkor och enklare jämföra de långivare som erbjuder bra lånevillkor till låga räntor och med direkt utbetalning.
För att säkerställa att man kan få sina pengar direkt på kontot efter beviljat lån behöver vissa krav uppfyllas. Nedan går vi igenom tre saker du måste göra för att kunna ta lån med direkt utbetalning.
En långivare som erbjuder direktutbetalning innebär inte per automatik att du kan få ditt lån utbetalt samma dag. Du måste först säkerställa att den valda långivaren faktiskt erbjuder direktutbetalning till den bank som du har konto i.
Många långivare lyfter fram sin snabba utbetalning men glömmer oftast att nämna att du måste ansöka under deras öppettider för att lånet skall kunna betalas ut direkt.
För att kunna låna pengar direkt med utbetalning samma dag krävs det att du signerar din låneansökan med BankID på fil eller Mobilt BankID. BankID går att ladda ned kostnadsfritt via Apple Store, Google Play eller din internetbank.
Här nedan har vi på Kreditium sammanställt data över vilka banker de största långivarna för smslån med direkt utbetalning samarbetar med. Om en långivare som intresserar dig samarbetar med din bank så innebär det kort och gott att du kan låna pengar direkt förutsatt att du ansöker om lån under långivarens öppettider.
För att se vilka långivare som erbjuder direktutbetalning till just din bank kan du leta upp motsvarande tabell nedan.
Swedbank är en av de banker som flest av de långivare vi listar här på Kreditium använder sig av. Om du har konto hos Swedbank har du alltså goda möjligheter till att låna pengar direkt.
Nedan finner du alla långivare som vi på Kreditium just nu recenserar och som erbjuder direkt utbetalning till bankkonton hos Swedbank.
![]() | ![]() | ![]() | |
---|---|---|---|
Belopp | 1 000 - 50 000 kr | 2 000 - 70 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
Löptid | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år |
Effektiv ränta | 48,93 % | 190,41 % | 9,22 - 27,41 % |
Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
Utan UC | Ja | Ja | Ja |
Betalningsanmärkning | Ja | Nej | Ja |
Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
Likt Swedbank är Nordea en av de vanligaste bankerna som kreditgivare för direktlån samarbetar med. Tabellen kommer kännas igen då i princip alla långivare som erbjuder lån direkt till kunder hos Swedbank även gör det till kunder hos Nordea.
![]() | ![]() | ![]() | |
---|---|---|---|
Belopp | 1 000 - 50 000 kr | 2 000 - 70 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
Löptid | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år |
Effektiv ränta | 48,93 % | 190,41 % | 9,22 - 27,41 % |
Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
Utan UC | Ja | Ja | Ja |
Betalningsanmärkning | Ja | Nej | Ja |
Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
Bankkonto i SEB ger precis samma goda möjligheter till lån direkt som om du haft konto hos Swedbank eller Nordea.
![]() | ![]() | ![]() | |
---|---|---|---|
Belopp | 1 000 - 50 000 kr | 2 000 - 70 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
Löptid | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år |
Effektiv ränta | 48,93 % | 190,41 % | 9,22 - 27,41 % |
Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
Utan UC | Ja | Ja | Ja |
Betalningsanmärkning | Ja | Nej | Ja |
Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
Även Handelsbanken är en bank som många av våra recenserade kreditgivare valt att samarbeta med. Likt tidigare nämnda banker så finns det även här goda möjligheter till att få sitt sms lån utbetalt direkt.
![]() | ![]() | ![]() | |
---|---|---|---|
Belopp | 1 000 - 50 000 kr | 2 000 - 70 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
Löptid | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år |
Effektiv ränta | 48,93 % | 190,41 % | 9,22 - 27,41 % |
Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
Utan UC | Ja | Ja | Ja |
Betalningsanmärkning | Ja | Nej | Ja |
Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
Om du befinner dig i en akut situation där du måste låna pengar direkt trots de uppenbara riskerna så är det viktigt att du jämför och tar reda på var du kan låna tryggt och till lägsta möjliga ränta. För att ta reda på var just du kan låna pengar till låg ränta kan du antingen räkna på lånekostnaderna med vår lånekalkyl eller göra en manuell jämförelse genom vår lista här ovan.
Med det ur vägen så är det dags att kolla på vilka möjligheter du har när du behöver ta lån direkt.
Att låna pengar där utbetalning sker direkt redan samma dag är fullt möjligt. Det enda som egentligen krävs är att långivaren har öppet, att det är en vardag samt att du och din långivare har konto i samma bank.
Om det är så att ditt lånebehov uppstår sen kväll eller helg så finns det fortfarande en liten chans att du kan få ditt lån utbetalt direkt. Här gäller det dock, precis som när du lånar pengar på en vardag, att långivaren har öppet och att ni delar bankkonto. Utöver detta behöver dock din valda långivare även använda sig av betaltjänsten Trustly för att kunna betala ut lånet direkt utanför storbankernas öppettider.
Du kan alltså ansöka om att låna pengar och få dem utbetalda samma dag, men beroende på när på dygnet du ansöker så kan olika villkor behöva uppfyllas. För att vara säker på att den långivare du väljer kan betala ut ditt lån samma dag som du ansöker så rekommenderar vi att du kollar i våra lånelistor. Där anger vi alltid hur snart långivarna betalar ut godkända lån, deras öppettider samt vilka banker de har konton i.
En av få fördelar med att ta sms lån är dels den snabba utbetalningen, men även möjligheten till helgutbetalningar. Det är bara långivare för sms lån och kontokrediter som låter dig låna med direkt utbetalning till ditt konto, även under helger. Är du i behov av att låna pengar direkt när banken är stängd är det ett snabblån utbetalning genom Trustly som gäller.
För dig som vill ta ett sms lån med direkt utbetalning under helgen ska du göra så här:
De flesta långivare som erbjuder snabblån och smslån direkt tar inte sina kreditupplysningar från UC AB. En långivare måste dock alltid ta en kreditupplysning men istället används alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe.
Huruvida det är UC AB eller ej som står bakom kreditupplysningen är egentligen inte viktigt för dig som låntagare. Det är inte kreditupplysningsbolaget som avgör huruvida långivaren kan göra en direktutbetalning av lånet. Långivarnas möjlighet till att betala ut godkända lån samma dag kommer alltså inte ifrån att de inte samarbetar med UC AB.
Det råkar helt enkelt vara så att långivare för mindre lån, likt snabblån och kontokrediter, som ofta också erbjuder direkta utbetalningar, har valt att inte göra uc-slagningar.
Att ta ett lån utan uc-upplysning med direktutbetalning innebär att du lånar pengar direkt utan att din uc-scoring påverkas vilket kan verka som ett förmånligt upplägg. Det som dock är bra att ha i åtanke är att de långivare som som valt att inte samarbeta med UC AB i regel är långivare som ger ut högkostnadskrediter. Att teckna en högkostnadskredit kommer i sin tur innebära att du antagligen får betala en hög ränta samt att såväl maxbelopp som löptid kommer vara låga.
Har du en eller flera betalningsanmärkningar så kommer det bli svårt att få lån utbetalt direkt på kontot. Det är dock inte omöjligt att låna snabbt med anmärkningar, men räntan du får kan komma att bli högre och ditt urval av långivare kommer vara tunt.
Ansöker du om smslån med betalningsanmärkning och vill ha direktutbetalning är det viktigt att välja rätt långivare som accepterar lån trots betalningsanmärkningar (här ovan hittar du långivare som accepterar betalningsanmärkningar). DU får inte heller ha något skuldsaldo hos Kronofogden samt att du har en stabil inkomst i dagsläget. Det krävs generellt också att anmärkningarna är äldre än 6 månader.
Du får heller inte ha orimligt många betalningsanmärkningar, enstaka anmärkningar tycker de flesta långivare är acceptabelt, men har du 6-7 betalningsanmärkningar eller fler blir det svårt att få lån, och skulle du ändå bli beviljad kommer du sannolikt att få betala en väldigt hög ränta.
I övrigt så är det fullt möjligt att ansöka om smslån med betalningsanmärkning och få ut dina pengar samma dag. Se bara till att du kan återbetala lånet i tid, annars får du fler anmärkningar.
Undvik att låna pengar då du har betalningsanmärkning i den mån det går. En anmärkning kan innebära att du har svårt att sköta din ekonomi och ett nytt lån kan då få förödande konsekvenser som i värsta fall leder till ytterligare skuldsättning.
Att ha en så ordnad ekonomi som möjligt innan man ansöker om smslån direkt är också viktigt för att få bättre lånevillkor. Detta är enklare sagt än gjort men det finns några enkla knep du kan ta till för att få en förbättrad kreditvärdighet för att på sikt öka dina chanser till beviljat lån.
Det är alltid viktigt att försöka välja ett sms lån till en så låg ränta som möjligt. Smslån är dock en låneform som nästan uteslutande har höga räntor, men det är ändå skillnad mellan olika långivare och det finns de långivare som har en något mer överkomlig ränta. Det är av denna anledning som man alltid bör jämföra långivare innan man gör sin ansökan för att hitta sms lån direkt med lägsta möjliga ränta.
Med det sagt så kommer ett sms lån nästan aldrig, oavsett vald långivare, vara ett billigare sätt att låna pengar på jämfört med exempelvis ett privatlån. Långivare för privatlån erbjuder i dagsläget inte direkta utbetalningar av godkända lån men en desto lägre ränta. Vanligtvis tar det inte mer än 1-2 bankdagar innan du har pengarna på ditt konto. Kan du vänta en extra dag eller två på dina pengar är det därför rekommenderat att istället hoppa över smslånet och vända dig till någon av de långivare som erbjuder en mer förmånlig låneform.
Har du möjligheten att teckna ett privatlån och kan vänta en extra bankdag eller två på att få dina pengar så kommer du i regel undan billigare då du tecknar denna typ av lån istället för ett sms lån.
Högkostnadskrediter förekommer
Flertalet av långivarna vi listar som erbjuder sms lån med direkt utbetalning erbjuder så kallade högkostnadskrediter. Detta innebär i praktiken en effektiv ränta om minst 30 procentenheter. Se till att du vet med dig att du kan återbetala hela lånet i tid annars kan en betalningsanmärkning uppstå.
Det finns faktiskt två långivare som erbjuder helt räntefria snabblån med utbetalning direkt. Dessa långivare är Loanstep samt Lumify. Hos Lumify får nya kunder låna räntefritt i 30 dagar medans kunder hos Loanstep kan låna upp till 5 000 kr helt gratis under förutsättningen att hela lånet återbetalas inom 14 dagar.
Skillnaden mellan Lumify och Loanstep är att Lumify endast erbjuder räntefritt lån, det vill säga att avgifter fortfarande tillkommer. Hos Loanstep är lånet däremot helt kostnadsfritt. Båda långivare erbjuder lån direkt till flera av storbankerna, det är alltså fullt möjligt, under rätt förutsättningar, att låna direkt utan ränta eller helt kostnadsfritt.
För att du skall kunna låna räntefritt behöver det ske under rätt förutsättningar. Läs igenom långivarens villkor innan du ansöker om lån så att du vet vad som gäller. Vanligtvis är lånet endast räntefritt under en viss period, eller så krävs det att du är ny kund för att kunna ta del av det räntefria erbjudandet.
Om du skulle ha en väldigt låg inkomst, eller ingen inkomst alls, så finns det ändå vissa möjligheter att kunna låna pengar direkt.
Det du bör tänka på när du tar ett lån utan inkomst är självklart så att du kan betala tillbaka lånet. Du behöver även göra din låneansökan hos en långivare som inte har krav på fast inkomst utan som gör en individuell bedömning och ser över din återbetalningsförmåga.
Har du ett tillfälligt jobb, extrajobb eller visstidsanställning och ändå kan visa upp att du har haft en deklarerad inkomst tidigare år så brukar det finnas goda möjligheter att bli beviljad ett sms lån. Långivare för smslån brukar vara mycket mer flexibla när det gäller att bevilja lån till personer utan fast inkomst än storbankerna.
Om du lånar som student, med A-kassa, med sjukpenning/förtidspension, pension eller utan taxerad inkomst i senaste deklarationen så finns det ändå ofta möjligheten att få låna, men lånet blir i så fall på låga belopp.
Det bästa du kan göra om du vill låna pengar direkt utan inkomst är att ha en medsökande. En medsökande kan öka dina chanser till beviljat lån markant då ni är två som står på avtalet och har delat ansvar för att avbetalningarna kommer in.
Att låna pengar direkt kommer alltid med vissa risker. Det finns alltid en risk att du inte klarar av att återbetala ditt lån inom den avsatta löptiden eller risken att ditt lån blir mycket dyrare än du har tänkt. Det kan även inträffa situationer i livet som att man blir av med jobbet eller att ens boendesituation ändras, något som gör att det kan bli svårare att betala tillbaka sina skulder.
Det är mycket att hålla koll på när du skall låna pengar i allmänhet, men än mer att ha i åtanke då du vill låna pengar direkt. Att ansöka om ett lån med direktutbetalning sker till 99% av gångerna genom ett sms lån, det vill säga en väldigt dyr låneform med korta löptider vilket vi gått igenom här ovan. I och med detta ökar risken för att du skall få problem med att återbetala lånet.
Innan du ansöker om ett lån med direktutbetalning samma dag gäller det att du vet med dig att du kan återbetala hela lånet inom den korta löptiden samt att din ekonomi kan hantera den höga räntan och de dyra avgifterna. Vidare är det också viktigt att du inte lockas in i ett avtal bara för att du kan ha pengarna på kontot direkt.
Ta endast lån när det finns ett verkligt behov för det och du är säker på att de lånade pengarna inte kommer leda till ekonomiska svårigheter.
För att låna pengar direkt på ett tryggt och säkert sätt rekommenderar vi följande:
Sätt upp en budget, alternativt en KALP-kalkyl, för att se så att du kan täcka dina lånekostnader utan att din vardagsekonomi blir allt för lidande.
Genom att jämföra ett stort antal långivare kan du välja ut den eller de som har bäst villkor och som passar just dina förutsättningar.
Om det skulle uppstå betalningssvårigheter så är det bra att på förhand ha en lösning på dessa. Kanske du kan låna pengar av en närstående tills dess att du återigen kan återbetala ditt lån med egna medel?
En vanlig anledning till att många får betala dyra påminnelseavgifter eller till och med blir skuldsatta är på grund av slarv med fakturor och räkningar. Betala alltid fakturor och räkningar så snart du får dem. Måste du av någon anledning vänta med att betala dina fakturor se då till att sätta en påminnelse på telefonen eller liknande så att du inte glömmer av dessa.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.