Att låna pengar direkt innebär att du som låntagare får ditt sms lån direkt på kontot samma dag som din ansökan beviljas. För att detta skall vara möjligt behöver du uppfylla långivarnas krav samt ansöka om lånet under rätt förutsättningar. Här går vi igenom hur just du går tillväga för att ta lån direkt och vad du skall tänka på för att inte hamna i en skuldfälla.
| Lägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
| Genomsnittlig frånränta | 19,78 % |
| Genomsnittlig tillränta | 35,56 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 480,00 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 20,58 kr |
| Direktutbetalning | 7 långivare (58,33 %) erbjuder direktutbetalning |
| Direktutbetalning dygnet runt | 3 långivare (25,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 8 långivare (66,67 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Betalningsanmärkningar | 11 långivare (91,67 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Unga lånetagare | 10 långivare (83,33 %) accepterar låntagare under 20 år |
8+
Lån med direkt utbetalning
5+
Sms lån med direkt utbetalning utan uc
2+
Lån med direkt utbetalning 24/7
Högkostnadskrediter förekommer
Alla långivare som gör det möjligt för dig att få ditt sms lån direkt på kontot erbjuder högkostnadskrediter. Detta innebär i praktiken en nominell ränta om minst 30 procentenheter vilket gör detta till ett mycket dyrt sätt att låna pengar på. Vill du låna pengar direkt är det viktigt att du är underförstådd med detta och endast använder lånet som en kortsiktig lösning på ett akut ekonomiskt problem.
Att låna pengar direkt innebär att ditt lån betalas ut omgående till ditt valda bankkonto efter beviljad låneansökan. Vad det däremot inte innebär är att du när som helst på dygnet, oavsett dag, kan ansöka om ett lån och få detta utbetalt.
Ansökan om lån, oavsett om kreditgivaren erbjuder lån direkt eller ej, måste fortfarande ske inom kreditgivarens öppettider och även under de tider då storbankerna har öppet. Görs inte detta kommer det dröja till nästkommande bankdag innan pengarna betalas ut och du lånar således inte längre pengar direkt.
Ett lån med direkt utbetalning är inte sin egen låneform. I grund och botten kan vilken form av lån som helst anses som ett direkt lån så länge utbetalning sker omgående efter godkänd ansökan.
Med det sagt så är standarden på marknaden idag att endast sms lån, snabblån och kreditkonton kan betalas ut direkt. De större låneformerna likt privatlån och bolån betalas aldrig ut direkt, där sker utbetalning av lånet vanligtvis först efter 1-3 bankdagar.
Enligt vår erfarenhet karaktäriseras ett direktlån av att det:
Oavsett om man kallar det att ta lån direkt, låna pengar snabbt eller direktlån, så är detta sätt att låna pengar på inte någon långsiktig lösning på dina ekonomiska problem. Att låna pengar med direktutbetalning behövs göras genom långivare som erbjuder snabblån eller kontokrediter, det vill säga att ditt lån kan komma att bli väldigt dyrt.
Vill du ändå, eller rättare sagt behöver du ändå ta lån direkt, så gäller det att ha tungan rätt i mun för att hitta den långivare som kan erbjuda absolut lägst ränta utifrån din ekonomiska situation.
Att låna pengar direkt kan vara både dyrt och riskfyllt. På grund av de i regel låga grundkraven och korta utbetalningstiderna finns det en risk att du lockas in i ett låneavtal som du inte har råd med. Se till att du har ett verkligt behov av ett lån och kan sköta dina återbetalningar innan du ansöker.
För att ge dig själv bästa möjliga förutsättningar för att hitta det bästa lånet med lägst ränta utifrån dina förutsättningar bör du alltid ställa olika långivare mot varandra. Genom att göra en noggrann jämförelse av långivarna vi jämför här på Kreditium kan du skapa dig en god bild av vilka långivare som kan tänkas passa dig.
Genom att fråga dig själv nedanstående frågor ger du dig själv rätt förutsättningar för att lyckas låna pengar direkt tryggt och med en låg ränta.
Trots en gedigen jämförelse av långivare så kommer du aldrig kunna ta lån billigt när du vill låna pengar med utbetalning direkt på kontot. Om du absolut inte behöver ha ditt lån direkt så är det rekommenderat att du istället ansöker om ett privatlån, antingen direkt hos en långivare eller en låneförmedlare. Du behöver vänta någon bankdag extra på pengarna men din ränta kommer att bli mycket lägre.
För att du skall kunna få ditt sms lån direkt på kontot så gäller det dels att du väljer rätt långivare men också att du kan uppfylla dennes ansökningskrav. Vidare behöver du också ansöka om lånet under rätt förutsättningar.
Det kan låta som en krånglig och svår process men är i grund och botten väldigt enkel tack vare vår jämförelse för de långivare som just nu låter dig låna pengar direkt med utbetalning samma dag.
Genom våra tre tips nedan så är du på god väg till att kunna låna pengar direkt.
En långivare som erbjuder direktutbetalning innebär inte per automatik att du kan få ditt lån utbetalt samma dag. Du måste först säkerställa att den valda långivaren faktiskt erbjuder direktutbetalning till den bank som du har konto i.
Många långivare lyfter fram sin snabba utbetalning men glömmer oftast att nämna att du måste ansöka under deras öppettider för att lånet skall kunna betalas ut direkt.
För att kunna låna pengar direkt med utbetalning samma dag krävs det att du signerar din låneansökan med BankID på fil eller Mobilt BankID. BankID går att ladda ned kostnadsfritt via Apple Store, Google Play eller din internetbank.
Tänk på att du måste ansöka om ditt lån under långivarens öppettider samt att ni båda måste ha konto i samma bank för att du skall kunna få pengarna direkt på kontot.
Att låna pengar direkt tillför inte ytterligare krav jämfört med om exempelvis tecknat ett lån där utbetalningen sker först efter 1-2 bankdagar. Vissa krav förekommer hos alla kreditgivare oavsett vad så som att du måste vara myndig, att du har en inkomst samt att du är skuldfri.
Utöver de grundläggande kraven kan långivarna sedan välja att lägga till ytterligare krav i kravlistan så som att du inte får ha betalningsanmärkningar.
Grundläggande krav för beviljad ansökan kan se ut som följande:
Genom att besvara ovanstående frågor kan du sålla bort de långivare som erbjuder mindre bra lånevillkor och enklare jämföra de långivare som erbjuder bra lånevillkor till låga räntor och med direkt utbetalning.
Utöver riktigt snabb utbetalning och låga grundkrav så är det inte speciellt fördelaktigt att låna pengar direkt på kontot. Det är är ett dyrt och riskfyllt sätt att låna pengar på som dessutom inte skickar positiva signaler till andra banker som kollar din kredithistorik.
Det finns en mängd nackdelar med att ansöka om sms lån med direkt utbetalning. Att det är ett dyrt sätt att låna pengar på har framgått här i artikeln men det finns ytterligare negativa aspekter med att låna pengar på detta sätt.
Här nedan har vi på Kreditium sammanställt data över vilka banker de största långivarna för smslån med direkt utbetalning samarbetar med. Om en långivare som intresserar dig samarbetar med din bank så innebär det kort och gott att du kan låna pengar direkt förutsatt att du ansöker om lån under långivarens öppettider.
För att se vilka långivare som erbjuder direktutbetalning till just din bank kan du leta upp motsvarande tabell nedan.
Swedbank är en av de banker som flest av de långivare vi listar här på Kreditium använder sig av. Om du har konto hos Swedbank har du alltså goda möjligheter till att låna pengar direkt.
Nedan finner du alla långivare som vi på Kreditium just nu recenserar och som erbjuder direkt utbetalning till bankkonton hos Swedbank.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Belopp | 1 000 - 50 000 kr | 2 000 - 70 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
| Löptid | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år |
| Effektiv ränta | 51,84 % | 190,41 % | 9,22 - 28,96 % |
| Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Ja | Ja | Ja |
| Betalningsanmärkning | Ja | Nej | Ja |
| Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
Likt Swedbank är Nordea en av de vanligaste bankerna som kreditgivare för direktlån samarbetar med. Tabellen kommer kännas igen då i princip alla långivare som erbjuder lån direkt till kunder hos Swedbank även gör det till kunder hos Nordea.
| | | |
|---|---|---|---|
| Belopp | 1 000 - 50 000 kr | 2 000 - 70 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
| Löptid | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år |
| Effektiv ränta | 51,84 % | 190,41 % | 9,22 - 28,96 % |
| Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Ja | Ja | Ja |
| Betalningsanmärkning | Ja | Nej | Ja |
| Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
Bankkonto i SEB ger precis samma goda möjligheter till lån direkt som om du haft konto hos Swedbank eller Nordea.
| | | |
|---|---|---|---|
| Belopp | 1 000 - 50 000 kr | 2 000 - 70 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
| Löptid | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år |
| Effektiv ränta | 51,84 % | 190,41 % | 9,22 - 28,96 % |
| Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Ja | Ja | Ja |
| Betalningsanmärkning | Ja | Nej | Ja |
| Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
Även Handelsbanken är en bank som många av våra recenserade kreditgivare valt att samarbeta med. Likt tidigare nämnda banker så finns det även här goda möjligheter till att få sitt sms lån utbetalt direkt.
| | | |
|---|---|---|---|
| Belopp | 1 000 - 50 000 kr | 2 000 - 70 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
| Löptid | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år | 3 mån - 8 år |
| Effektiv ränta | 51,84 % | 190,41 % | 9,22 - 28,96 % |
| Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Ja | Ja | Ja |
| Betalningsanmärkning | Ja | Nej | Ja |
| Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
De flesta långivare som erbjuder snabblån och smslån direkt tar inte sina kreditupplysningar från UC AB. En långivare måste dock alltid ta en kreditupplysning enligt svensk lag. För att följa den lag som finns har långivarna istället för UC AB valt att samarbeta med aktörer så som Bisnode och Creditsafe.
Huruvida det är UC AB eller ej som står bakom kreditupplysningen är egentligen inte viktigt för dig som låntagare. Det är inte kreditupplysningsbolaget som avgör huruvida långivaren kan göra en direktutbetalning av lånet. Långivarnas möjlighet till att betala ut godkända lån samma dag kommer alltså inte ifrån att de inte samarbetar med UC AB.
Det råkar helt enkelt vara så att långivare för mindre lån, likt snabblån och kontokrediter, som ofta också erbjuder direkta utbetalningar, har valt att inte göra kreditslagningar i UC AB:s register.
Att ta ett lån utan uc-upplysning med direktutbetalning innebär att du lånar pengar direkt utan att din uc-scoring påverkas vilket kan verka som ett förmånligt upplägg. Det som dock är bra att ha i åtanke är att de långivare som som valt att inte samarbeta med UC AB i regel är långivare som ger ut högkostnadskrediter. Att teckna en högkostnadskredit kommer i sin tur innebära att du antagligen får betala en hög ränta.
Har du en eller flera betalningsanmärkningar så kommer det bli svårt att få lån utbetalt direkt på kontot. Det är dock inte omöjligt att låna snabbt med anmärkningar, men räntan du får kan komma att bli högre och ditt urval av långivare kommer vara tunt.
Ansöker du om smslån med betalningsanmärkning och vill ha direktutbetalning är det viktigt att välja rätt långivare som accepterar lån trots betalningsanmärkningar (här ovan hittar du långivare som accepterar betalningsanmärkningar). DU får inte heller ha något skuldsaldo hos Kronofogden samt att du har en stabil inkomst i dagsläget. Det krävs generellt också att anmärkningarna är äldre än 6 månader.
Du får heller inte ha orimligt många betalningsanmärkningar, enstaka anmärkningar tycker de flesta långivare är acceptabelt, men har du 6-7 betalningsanmärkningar eller fler blir det svårt att få lån, och skulle du ändå bli beviljad kommer du sannolikt att få betala en väldigt hög ränta.
I övrigt så är det fullt möjligt att ansöka om smslån med betalningsanmärkning och få ut dina pengar samma dag. Se bara till att du kan återbetala lånet i tid, annars får du fler anmärkningar.
Undvik att låna pengar då du har betalningsanmärkning i den mån det går. En anmärkning kan innebära att du har svårt att sköta din ekonomi och ett nytt lån kan då få förödande konsekvenser som i värsta fall leder till ytterligare skuldsättning.
Att ha en så ordnad ekonomi som möjligt innan man ansöker om smslån direkt är också viktigt för att få bättre lånevillkor. Detta är enklare sagt än gjort men det finns några enkla knep du kan ta till för att få en förbättrad kreditvärdighet för att på sikt ge dig goda möjligheter till lån med hög beviljandegrad.
Att låna pengar direkt kommer alltid med vissa risker. Det finns alltid en risk att du inte klarar av att återbetala ditt lån inom den avsatta löptiden eller risken att ditt lån blir mycket dyrare än du har tänkt. Det kan även inträffa situationer i livet som att man blir av med jobbet eller att ens boendesituation ändras, något som gör att det kan bli svårare att betala tillbaka sina skulder.
Ansökan om ett lån med direktutbetalning sker till 99% av gångerna genom ett sms lån, det vill säga en väldigt dyr låneform med korta löptider vilket vi gått igenom här ovan. I och med detta ökar risken för att du skall få problem med att återbetala lånet.
Innan du ansöker om ett lån med direktutbetalning samma dag gäller det att du vet med dig att du kan återbetala hela lånet inom den korta löptiden samt att din ekonomi kan hantera den höga räntan och de dyra avgifterna.
Ta endast lån när det finns ett verkligt behov för det och du är säker på att de lånade pengarna inte kommer leda till ekonomiska svårigheter.
För att låna pengar direkt på ett tryggt och säkert sätt rekommenderar vi följande:
Sätt upp en budget, alternativt en KALP-kalkyl, för att se så att du kan täcka dina lånekostnader utan att din vardagsekonomi blir allt för lidande.
Genom att jämföra ett stort antal långivare kan du välja ut den eller de som har bäst villkor och som passar just dina förutsättningar.
Om det skulle uppstå betalningssvårigheter så är det bra att på förhand ha en lösning på dessa. Kanske du kan låna pengar av en närstående tills dess att du återigen kan återbetala ditt lån med egna medel?
En vanlig anledning till att många får betala dyra påminnelseavgifter eller till och med blir skuldsatta är på grund av slarv med fakturor och räkningar. Betala alltid fakturor och räkningar så snart du får dem. Måste du av någon anledning vänta med att betala dina fakturor se då till att sätta en påminnelse på telefonen eller liknande så att du inte glömmer av dessa.
Det första kravet är att du innehar ett BankID för att snabbt kunna verifiera dig och få svar direkt på skärmen. Det andra är att du ansöker hos en långivare under öppettiderna. Då kan du enkelt godkänna låneansökan med din e-legitimation och få pengarna utbetalda till ditt bankkonto med en intern banköverföring.
Ett första svar eller besked som det också kallas ges i regel direkt på skärmen efter avslutad ansökan.
Termen "direkt utbetalning" kan vara något missvisande. Ett lån betalas aldrig ut på några sekunder efter godkänd ansökan. Vad som egentligen menas med direkt utbetalning är att lånet kommer att betalas ut samma dag, sen hur snart detta sker varierar mellan kreditgivarna. Vissa kreditvivare betalar ut ditt lån inom 15 minuter medans andra gör det efter någon timma.
Du kan få pengarna utbetalda direkt inom 1 timme till SEB, Nordea, Swedbank, Danske Bank och Handelsbanken. För andra banker får du pengarna samma dag om du ansöker innan 13:00, annars får du in dem på kontot nästkommande bankdag.
Ja, även det är möjligt. Långivare och kreditgivare som har öppet sent under kvällar och helger har möjlighet att betala ut dina pengar direkt vilket då kallas för helglån. Det finns också möjlighet att låna pengar dygnet runt hos några långivare.
Det går att ansöka om lån på upp till 70 000 kr och få utbetalning direkt under långivarens öppettider. Det är dock ovanligt att man lånar så mycket pengar hos en långivare för snabblån utan UC med direkt utbetalning, det är vanligare att långivarna kan tänka sig att låna ut upp till ca 30 000 kr med besked direkt.
Ja, du kan få ett sms lån utbetalt direkt men du måste använda dig av rätt långivare. För att du skall kunna få ditt sms lån direkt på kontot måste du ansöka under långivarens öppettider och ha konto i samma bank som denne.
Ta en titt i vår lista över långivare ovan, där hittar du flera aktörer för sms lån direkt som inte använder UC för kreditupplysningar.
Ja, långivare som godtar betalningsanmärkningar erbjuder oftast såväl svar direkt som utbetalning av smslån direkt.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.