Företagslån med betalningsanmärkning

Företagslån trots betalningsanmärkning

Företagslån kan fortfarande vara möjligt även om det finns betalningsanmärkningar registrerade på företaget eller ägaren som står bakom företaget. Flera långivare gör en individuell bedömning där företagets omsättning, återbetalningsförmåga och ekonomiska situation vägs in tillsammans med omfattningen av anmärkningen.

Även faktorer som hur gammal anmärkningen är, företagets kassaflöde och tidigare betalningshistorik kan påverka möjligheten att bli beviljad lån. I vissa fall accepteras betalningsanmärkningar så länge företaget visar stabila intäkter och en god förmåga att hantera sina löpande kostnader.

Hur länge ligger en betalningsanmärkning för företag kvar?

Betalningsanmärkningen ligger kvar, det vill säga syns i kreditupplysningar, i fem år för en juridisk person (aktiebolag) och tre år för privatpersoner (enskild firma och handelsbolag).

För enskilda firmor räknas företagaren och företaget som samma juridiska person, vilket innebär att anmärkningen registreras på ägaren personligen. För aktiebolag registreras anmärkningen istället på bolaget som juridisk person.

En betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder

Har ditt bolag - eller du själv - en betalningsanmärkning så behöver inte det vara ett hinder för att bli beviljad ett företagslån. Trots att en betalningsanmärkning kan innebära att det blir svårare att låna pengar finns det flera kreditgivare som godkänner företagslån med betalningsanmärkning. Detta oavsett om det är du som privatperson som har fått anmärkningen eller ditt bolag.

Eftersom en betalningsanmärkning bara är en faktor att ta hänsyn till för en kreditgivare så kan andra faktorer uppväga detta. Har företaget exempelvis en god ekonomi, säkerheter för lånet och en bra historik så tycker inte alla långivare att de tar en så stor risk när de lånar ut pengar till ditt bolag.

Krav för företagslån trots betalningsanmärkning

För att du ska bli beviljad ett företagslån så finns det vissa grundkrav företaget måste uppfylla. Kraven kan variera något beroende på vilken långivare du väljer att ansöka till.

Två typer av betalningsanmärkningar för företag

Om man inte betalat sina räkningar eller skulder, trots påminnelser och inkassokrav, kan man till slut få en betalningsanmärkning som syns i samband med att någon tar en kreditupplysning på företaget. Det finns två olika typer av betalningsanmärkningar för företag.

Olika regler för företagslån beroende på bolagsform

Det viktiga att tänka på när du tar ett företagslån med betalningsanmärkning är att olika regler gäller för olika bolagsformer. Så beroende på om ditt företag är ett enskild firma, handelsbolag eller aktiebolag är det vissa saker du behöver känna till.

Regler för enskild firma och handelsbolag

När det gäller enskild firma eller handelsbolag, så skiljer det sig åt lite. Då tittar istället långivaren på den enskilda näringsidkaren eller bolagsmännens betalningsanmärkningar. Anledningen är att man inte gör någon skillnad på den privata och verksamhetens ekonomi i den enskilda firman, då de delar på ägarens personnummer.

För handelsbolaget, så är bolagsmännen personligt och solidariskt ansvariga för bolagets ekonomi.

Regler för aktiebolag

För ett aktiebolag så påverkar inte en ägares personliga betalningsanmärkningar på något sett möjligheten att få ett företagslån. Anledningen är att det faktiskt är aktiebolaget som ansvarar för de skulder det har eller drar på sig då det är en juridisk person.

Vissa betalningsanmärkningar är värre än andra

Det är viktigt att tänka på att långivare kan se större risker med vissa typer av betalningsanmärkningar, medan andra inte är lika allvarliga. Det är ju även som så att bara för att bolaget har en betalningsanmärkning innebär inte det med nödvändighet att näringsidkarna är oansvariga.

Vikten av att jämföra långivare

Vi nämnde tidigare att du alltid bör jämföra olika långivare, men mer specifikt så bör du kolla runt efter långivare med lägre grundkrav. En betalningsanmärkning ökar inte dina chanser till att få lån, och då gäller det att jämföra långivare som beviljar fler antal lån.

I våra lånelistor här på Kreditium anger vi alltid om långivaren i fråga beviljar lån till företag med betalningsanmärkning eller inte. Det du kan göra är att endast jämföra dessa långivare för att spara tid, och snabbare hitta ett företagslån som passar dina förutsättningar.

Sammanfattning

Företagslån trots betalningsanmärkningar är svårare att få, eftersom betalningsanmärkningar är en varningssignal för att företaget potentiellt inte har likvida medel att betala sina räkningar över tid. Ändå finns det långivare idag som ger lån trots dessa problem.

Här är några nyckelpunkter vi vill lyfta fram från det vi gått igenom:

1. Skillnader mellan företagsformer: För aktiebolag spelar inte ägarnas personliga ekonomiska problem någon större roll för lånet. Däremot för enskilda firmor och handelsbolag har det mycket större påverkan, eftersom dessa företag och ägarna delar ekonomi.
2. Vad skulden beror på är viktigt: Långivare kollar om skulden är betald, hur stor den var och varför den uppstod. Det hjälper dem att få en helhetsbild och sedan bestämma om de vill bevilja ert företag ett lån.
3. Viktigt att jämföra långivare: Att jämföra långivare ökar dina chanser att få ett så förmånligt lån som möjligt. Genom att använda en låneförmedlare för att jämföra lån kan du ta ställning till fler alternativ och få bättre lånevillkor.