Faktaruta om Loanstep

Belopp 3000 - 25000 kr
Utbetalning Samma dag
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Ja
Löptid 5 mån - 60 mån
Ränta 15.4% - 1177%
Åldersgräns 20 år
Startavgift 0 kr
Öppettider Stängt till 09:00


Exempel: Ett lån taget 2021-02-01 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1 792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 % och ett sammanlagt belopp om 9 339 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Monetti

Belopp 2000 - 20000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Ja
Löptid 1 mån - 12 mån
Ränta 39% - 1135%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 350 kr
Öppettider Stängt till 08:00


Exempel: Låna 8 000 kr i 6 månader. Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr, nominell bunden ränta 39%, effektivränta 89%, totalt att återbetala 9 569 kr (1 595 kr per månad i 6 månader).

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om ViaConto

Belopp 1000 - 20000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Ja
Löptid 1 mån - 6 år
Ränta 39.5% - 9999%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 380 kr
Öppettider Stängt till 08:30


Exempel: Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en återbetalningstid på en månad, med en betalning om 196 kronor i ränta och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621 kronor.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Ferratum

Belopp 1000 - 45000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Ja
Löptid 4 mån - 46 mån
Ränta 39.6% - 47.64%
Åldersgräns 21 år
Startavgift 0 kr
Öppettider Stängt till 08:00


Exempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad i 12 månader). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Mobillån

Belopp 1000 - 30000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Nej
Löptid 1 mån - 6 år
Ränta 39% - 505%
Åldersgräns 20 år
Startavgift 295 kr
Öppettider Stängt till 10:00


Exempel: Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Klara lån

Belopp 2000 - 150000 kr
Utbetalning Samma dag
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Ja
Löptid 1 mån - 10 år
Antal långivare 15 st
Ränta 6.84% - 39.5%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 0 kr
Öppettider -


Exempel: Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om GF Money

Belopp 1000 - 30000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Nej
Löptid 30 dagar - 1 år
Ränta 39.8% - 84.23%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 280 kr
Öppettider Stängt till 08:00


Exempel: Lånexempel (2021-01-04): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Everydayplus

Belopp 3000 - 25000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Nej
Löptid 1 mån - 12 mån
Ränta 99.83% - 113.46%
Åldersgräns 20 år
Startavgift 395 kr
Öppettider Stängt till 08:00


Exempel: Ett lån på 3000 kr till 39,00 % ränta med en återbetalningstid på 12 mån (12 återbetalningstillfällen), 395 kr i uppläggningsavgift samt 39 kr/mån i aviavgift ger en effektiv ränta på 113,46 %. Totalt att återbetala blir 4654 kr med en månadskostnad på 388 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Flexkontot

Belopp 3000 - 30000 kr
Utbetalning 0 - 1 bankdagar
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Ja
Löptid 1 mån - 15 år
Ränta 39.48% - 128.3%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 475 kr
Öppettider Stängt till 09:00


Exempel: Ett lån på 10 000 kronor till 39,48% bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 096 kronor, 475 kronor i uppläggningsavgift samt 25 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 69,3%. Totalt att återbetala blir 13 152 kronor.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Smspengar

Belopp 1000 - 30000 kr
Utbetalning Direkt 24/7
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Nej
Löptid 1 mån - 12 mån
Ränta 39.8% - 84.23%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 280 kr
Öppettider Stängt till 08:00


Exempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Wästgöta Finans

Belopp 30000 - 300000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Nej
Betalningsanm. Ok Nej
Löptid 2 år - 10 år
Ränta 3.5% - 20.67%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 250 kr
Öppettider Stängt till 09:00


Exempel: Om din ränta är 9,6%, blir effektiv ränta 10,24% för ett annuitetslån på 90 000 kr upplagt på 3 år (36 återbetalningstillfällen), inkluderat uppläggningsavgift 250 kr. Det totala beloppet att betala, vid oförändrad ränta blir 104 188kr och din månadskostnad blir 2 887 kr.

Faktaruta om Monara

Belopp 1000 - 30000 kr
Utbetalning Direktutbetalning
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Nej
Löptid 1 mån - 24 mån
Ränta 2.21% - 29.97%
Åldersgräns 20 år
Startavgift 0 kr
Öppettider Stängt till 10:00


Exempel: Vid kredit om 10 000 kr till 26,50 % rörlig årsränta under ett år med 12 återbetalningar blir totalt belopp att återbetala 11 493 kr (958 kr per månad) och den effektiva räntan 29,97%.

Faktaruta om FlexLimit

Belopp 5000 - 20000 kr
Utbetalning 15 minuter
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Nej
Löptid 1 mån - 72 mån
Ränta 39% - 98.8%
Åldersgräns 20 år
Startavgift 380 kr
Öppettider Stängt till 08:30


Exempel: Ett lån på 20 000 kronor till 39 procents bunden årsränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 258 kronor och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 56 procent. Totalt att återbetala blir 30 571 kronor.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Kredit365

Belopp 2000 - 5000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Ja
Löptid 30 dagar - 1 mån
Ränta 39% - 1135%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 350 kr
Öppettider Stängt till 08:00


Exempel: Låna 5 000 kr i 30 dagar (ett betalningstillfälle). Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr , nominell bunden ränta 39%, effektivränta 260%, totalt att återbetala 5 555 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Lumify

Belopp 2000 - 20000 kr
Utbetalning Direkt
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Nej
Löptid 18 mån - 75 mån
Ränta 12.87% - 236.5%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 495 kr
Öppettider Stängt till 09:00


Exempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 939,89 kr, 1 383,89 kr, 1 346,91 kr, 1 309,94 kr, 1 272,96 kr samt 1 235,98 kr) och 695 kr i uppläggningsavgift, 695 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 126,94 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 489,57 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Faktaruta om Saldo

Belopp 1000 - 5000 kr
Utbetalning Direktutbetalning
Utan UC Ja
Betalningsanm. Ok Ja
Löptid 1 mån - 3 mån
Ränta 272% - 8348%
Åldersgräns 18 år
Startavgift 395 kr
Öppettider Stängt till 08:00


Exempel: Låna 5 000 kr i 3 månad. Uppläggningsavgift 395 kr, administrationsavgift 0 kr, nominell bunden ränta 39 %, effektiv ränta 133,5 %, totalt att återbetala 5 749,41 kr (5 749,41 kr per en månad).

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningeni din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Månadsräntan, effektiva eller nominella räntan listas för varje långivare. Villkor och räntor hos de faktiska långivarna är de som gäller. Vi reserverar oss för eventuella felskrivningar.

Alla lån utan UC tar en kreditupplysning

De flesta långivare använder sig av Upplysningscentralen (UC) för att göra en kreditupplysning i samband med låneansökningar för att ta reda på din kreditvärdighet. Har det gjorts många UC förfrågningar på dig så kan det påverka din kreditvärdighet negativt då alla förfrågningar syns i UC:s registerutdrag.

Idag finns det flera långivare som beviljar smslån och lån utan UC. Det är ett bra sätt att undvika onödiga UC förfrågningar som kan påverka din kreditvärdighet negativt, något som gör så att det blir svårare att bli beviljad ett lån i framtiden.

Om låneföretaget använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC så påverkar inte det din kreditvärdighet. Det är därför fördelaktigt för dig som gjort många låneansökningar och utnyttjat krediter hos långivare som använder sig av UC att istället låna utan UC. Din kreditupplysning syns i registret oavsett om du lånar eller inte, det räcker att det görs en förfrågning för att det ska finnas med i registret. Väljer du att ansöka om lån utan UC så är det inget som syns för framtida lån- och kreditgivare.

Det är också fördelaktigt att ta ett snabblån utan UC om du har betalningsanmärkningar som hindrar dig från att få ett ”vanligt” lån beviljat. Ett lån utan UC har normalt något lägre krav för att bevilja lånet, exempelvis godkänner man ofta betalningsanmärkningar (förutsett att skulden är reglerad).

Generellt kan man säga att lån utan UC ser mer till framtida betalningsförmåga än till din kredithistorik, det är därför man ofta godkänner någon eller några betalningsanmärkningar.

Tänk på att det bara är dina tidigare kreditupplysningar som inte syns hos andra kreditupplysningsföretag, dina skulder kommer alltid att synas i alla register, oavsett om långivaren har använt sig av UC eller ej i samband med sin utlåning.

Vad betyder lån utan UC?

UC är en förkortning av Upplysningscentralen (UC AB). Ett ”lån utan UC” innebär att man lånar pengar utan att långivaren gör en kreditupplysning hos Upplysningscentralen.

Företaget är ett ledande kreditupplysningsföretag och grundades redan 1977. UC AB ägdes länge gemensamt av de svenska storbankerna (Swedbank, Nordea, Handelsbanken, Länsförsäkringar, SEB och Danske Bank) men är idag ett internationellt bolag som ägs av finska Enento Group.

UC samlar på sig information från Kronofogden, Skatteverket och andra offentliga register och sammanställer information om dina inkomster, befintliga lån, eventuella skulder hos Kronofogden, betalningsanmärkningar och liknande.

UC

Krav för dig som vill låna utan UC

Det finns ett antal krav du behöver uppfylla för att kunna ta lån utan UC. Kraven varierar mellan långivare och kreditgivare, men är ofta väldigt lika. Om du uppfyller grundkraven nedan så kommer det att vara mycket enklare för dig att få ett lån beviljat.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige
  • Inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden
  • Ha någon form av taxerad inkomst
  • Inneha BankID

Minimikraven för att kunna låna utan UC är att du kan påvisa att du har haft en taxerad årsinkomst på åtminstone ca 50 000 kr och inte har någon aktiv skuld hos Kronofogden.

Snabblån och smslån utan UC med BankID

Att låna pengar utan UC med BankID är något som underlättar och gör att du enklare kan ansöka och bli beviljad lånet. BankID är en e-legitimation som du kan använda för att styrka din identitet när du till exempelvis loggar in på internetbanken och gör din bankärenden.

Fördelen med att ansöka om ett lån med BankID är att du får svar direkt. Det innebär i sin tur att du får ditt smslån utan UC utbetalt ännu snabbare. Ibland behöver du ha bankkonto hos samma bank som din långivare för att kunna få in pengarna direkt på kontot, i annat fall kommer pengarna in på kontot nästa dag.

Flera lån utan kreditupplysning hos UC använder sig av betaltjänster som Trustly, då kan man verifiera och godkänna uttaget direkt med BankID och sen välja sin bank. Utbetalningen går då igenom direkt och långivaren har möjligheten att betala ut pengar även om det är kväll eller helg.

Hur mycket kan jag låna utan UC kreditupplysning?

De lånetyper som inte kräver en UC kontroll och därmed kan bli godkända trots många förfrågningar i UC:s register är oftast smslån, kontokrediter och andra snabblån.

Oftast är ett lån utan UC kreditupplysning på mellan ca 1 000 – 10 000 kr. Ferratum är bland annat en långivare som sticker ut från mängden. Där kan du låna upp till 45 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar.

Du har som mest möjlighet att låna 80 000 kronor utan en kreditprövning hos UC.

Varför ska jag bry mig om min kreditvärdighet?

Vad spelar det egentligen för roll att det görs kreditupplysningar hos UC när jag ansöker om lån? Problemet är att om det har tagits många kreditupplysningar på dig hos UC så syns detta när andra företag vill kolla upp dig.

Och det handlar inte bara om när du lånar pengar utan saker som att teckna ett mobilabonnemang så vill operatören veta att du kan betala dina räkningar och om du flyttar till en hyresrätt kan hyresvärden begära ut information om dig från UC:s register.

En kreditupplysning hos UC ligger kvar i 12 månader i deras register.

19 st. smslån utan UC med betalningsanmärkningar

Idag finns det hela 19 stycken långivare som erbjuder dig att ta ett smslån utan UC med betalningsanmärkningar. Kravet är ofta att dina anmärkningar ska vara äldre än 6 månader gamla, men är så fallet är det inga problem att ansöka om lån.

Anledningen till det är att långivaren ställer det kravet är för att de vill vara säkra på att du har ordnat upp din ekonomi och kommer att kunna betala av ditt nya lån.

Det har däremot blivit mer vanligt att långivarna godtar flera betalningsanmärkningar. Det innebär att du som har flera anmärkningar också har möjlighet att ta ett smslån utan UC. Ju fler betalningsanmärkningar du har desto svårare kommer det dock bli att få låna pengar, oavsett om långivaren använder sig av UC eller ej.

Nackdelar med ett smslån utan UC

Den största nackdelen med att ta ett smslån eller snabblån utan UC är att räntan ofta är högre än vid vanliga annuitetslån eller större privatlån. Här ovan kan du jämföra och hitta långivare som inte tar en kreditupplysning från UC. Där har du också möjlighet att jämföra de olika snabblånen mot varandra för att hitta en så billig och låg ränta som möjligt.

En annan nackdel är också att det eventuellt finns en uppläggningsavgift (startavgift) och en relativt hög förseningsavgift om du missar en betalning. Detta är dock inga ”dolda” avgifter utan eventuella uppläggningsavgifter eller aviavgifter är inbakade i den effektiva räntan, så det är den du ska titta på när du jämför snabblån utan UC.

När du ansöker om sms lån utan UC är det bra att se till så att du har tillgång till en e-legitimation som BankID, då går både handläggning och utbetalning mycket snabbare.

Privatlån utan UC

Privatlån är ett klokt val om du ska låna en större summa pengar och vill kunna låna med en låg ränta. Det är däremot mycket svårare att hitta ett privatlån utan UC.

Kreditgivare som lånar ut större belopp använder nästan alltid UC för att göra sin kreditprövning. Anledningen till det är att bankerna vill ha ut mer information kring dig och din betalningsförmåga, och UC:s registerutdrag är väldigt omfattande. De mindre kreditupplysningsföretagen sitter inte alltid på lika mycket information.

Istället för att ta ett privatlån utan UC kan man istället vända sig till en låneförmedlare. Det kommer då att ske en kreditupplysning, men endast en enda. Låneförmedlaren kommer sen skicka kreditupplysningen vidare till flera banker och långivare som alla får ta del av samma upplysning utan att de behöver göra någon egen.

Långivarna skickar sen tillbaka sina bästa låneerbjudanden till dig och du kan välja och vraka vilket lån du vill ta. Fördelen med att använda dig av en låneförmedlare är att du sannolikt kommer att få en betydligt lägre ränta på ditt privatlån och undviker ett snabblån utan UC till en högre ränta.

Kreditupplysning och kreditprövning vid smslån utan UC

När man vänder sig till en långivare som erbjuder lån utan UC innebär det inte att en kreditprövning uteblir. Det innebär att ett kreditbolag använder sig av ett alternativt kreditupplysningsföretag.

Idag finns det flera alternativa kreditupplysningsföretag så som Bisnode Kredit, Creditsafe, Safenode och Soliditet. En kreditprövning hos någon av dessa företag registreras endast hos just dem och delas inte vidare till andra aktörer. När andra långivare sen gör en förfrågan hos UC så får de inte någon information om tidigare ansökningar.

Precis som UC så har de alternativa kreditupplysningsföretagen egna register över privatpersoner med information som deklarerad inkomst, civilstånd, betalningsanmärkningar, betalningsanmärkningar, bolagsengagemang och information om ditt boende och hushåll.

Tänk även på alla upplysningsföretag sparar dina ansökningar i sina egna system. Det innebär att du även hos Bisnode och Creditsafe kan få för många förfrågningar. Om det har gjorts många kreditupplysningar på dig genom Creditsafe så är det något som kan påverka din kreditvärdighet hos just dem.

Källor:
https://www.minuc.se/
https://www.konsumenternas.se/
https://www.allabolag.se/5561375113/uc-ab

Vanliga frågor om Låna pengar utan UC

Nej, enligt lag är långivare och banker skyldiga att göra en kreditprövning på dig när du ansöker om ett lån. Om ej kreditupplysningen sker hos UC, så använder sig långivarna av andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Bisnode.
Ja, det finns just nu 19 st långivare som erbjuder dig smslån utan UC med betalningsanmärkning. Du kan jämföra lånevillkor för dessa lån utan UC med anmärkning här på Kreditium.
Det tar mellan 0 - 3 bankdagar att få pengarna utbetalda för ett lån utan UC. Långivare som har direktutbetalning kan betala ut ditt lån redan samma dag förutsatt att både du och långivaren har bankkonto hos samma bank. Signera din låneansökan med BankID för snabbare handläggning och utbetalning
Den största nackdelen med lån utan UC är att räntan är relativt hög. Detta eftersom låneföretag utan UC normalt har lägre krav på utlåning och för att kompensera för den högre risken har de istället en högre ränta. Du kan jämföra räntor för lån utan UC här så att du kan välja långivaren med lägst ränta och avgifter.