Starta eget lån

Här listar vi alla starta eget lån för dig som valt att bli egenföretagare. Det rör sig om företagslån för dig som precis startat upp ditt företag. Majoriteten av alla långivare i listan är låneförmedlare som skickar vidare din ansökan till flera långivare. Hitta rätt lån för att starta eget företag i vår topplista.

Hur ökar jag mina chanser att bli beviljad ett starta eget-lån?
Hur stort lån för att starta eget kan jag ta?
Krea

Bästa starta eget lånet i december 2024

Lånebelopp, lägsta 20 000 kr
Lånebelopp, högsta 30 000 000 kr
Löptid 3 mån - 5 år

Krea konkurrensutsätter över 30 långivare för att hitta det bästa starta eget lånet till dig. Här kan du ansöka om lån från 10 000 kr upp till 30 000 miljoner kr. Löptiden är upp till 5 år.

Ansök nu Få skräddarsydda låneförslag
Lendo Företagslån
Lånebelopp, lägsta
50 000 kr
Lånebelopp, högsta
5 000 000 kr
Löptid
6 mån - 5 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Nej
Kräver säkerhet
Nej
Krea
Lånebelopp, lägsta
20 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
50 000 kr
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Ja
Creddo Företagslån
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
10 000 000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Nej
Kompar Företagslån
Lånebelopp, lägsta
20 000 kr
Lånebelopp, högsta
1 000 000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Nej
Kräver säkerhet
Nej
Toborrow
Lånebelopp, lägsta
30 000 kr
Lånebelopp, högsta
20 000 000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Krav, ålder
6 mån
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Nej
Froda
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
15 000 000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Krav, ålder
6 mån
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Nej
Qred
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
5 000 000 kr
Löptid
6 mån - 2 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Nej

Vad är ett starta eget-lån?

För att starta eget företag behöver du nästan alltid ett startkapital för att komma igång och kunna utöka din verksamhet. Om du inte själv har hela startkapitalet som du behöver kommer du således behöva ett starta eget lån för att komma igång.

Det kan dock vara svårt att hitta en bank som är villig att ge lån till ett nystartat företag. Anledningen är helt enkelt för att bolaget ännu inte kan visa upp någon omsättning eller historik som annars hade inneburit att långivaren hade fått en uppfattning om återbetalningsförmågan.

Lån för att starta eget med säkerhet

Precis som för ett privatlån vill banken ha en säkerhet för lånet - detta gäller både när man lånar pengar för att starta eget och lånar till etablerade företag. Personlig borgen är en vanlig säkerhet för ett företagslån, men den exakta utformningen kan variera. Vissa banker accepterar istället en företagsinteckning, då används istället företagets egendom (t.ex. en fastighet) som säkerhet för lånet.

Vi kommer att gå igenom vilka olika typer av lån för att starta företag lån som är möjliga att söka, och vad de har för för- och nackdelar.

Innan du ansöker om ett starta eget-lån:

Banklån för att starta eget

Fler små nischbanker och storbanker har tagit fram speciella banklån för företagare. När man ansöker om ett sådant banklån går det vanligtvis att ansöka från ca 10 000 kr upp till några hundratusen kronor.

Banken vill se din affärsplan och budget för att göra en bedömning av bolagets möjligheter och därmed återbetalningsförmåga. Banken tittar även på din privatekonomi och ser att du t.ex. har en ordnad ekonomi och om du har drivit andra företag innan.

Utifrån din privatekonomiska situation, ditt bolags framtidsutsikter och återbetalningsförmåga gör banken en helhetsbedömning och du får sen ett låneerbjudande från banken om de godkänner din ansökan.

Almi Företagslån

Statliga Almi har tagit fram en speciellt lån för att kunna starta eget där man lägger stor vikt på affärsplanen och bolagets framtida möjlighet att utvecklas och bli lönsamt.

I din ansökan behöver du fylla i information om ditt framtida företag, hur mycket du önskar låna och vad lånet ska användas till. Det är viktigt att du noggrant har övervägt din affärsidé innan du skickar in ansökan.

I ansökan ska du beskriva:

  • Företagets verksamhet.
  • Vad företaget planerar att erbjuda.
  • Vilka konkurrenterna är.
  • Hur mycket pengar du vill låna.
  • Vilken din målgrupp är och hur du ska nå ut till den.

För nystartade företag är det obligatoriskt att bifoga en budget till ansökan. När Almi har mottagit din ansökan kommer en rådgivare att kontakta dig för att boka ett möte.

Det kan vara bra att veta att Almis lån är ett komplement till marknaden och finns till för att främja företagsidéer. För mindre kapitalbehov upp till 250 000 kronor kan de dock finansiera hela beloppet. För större lånesummor krävs det i de flesta fall medfinansiering, så som eget kapital, banklån eller en privat finansiär.

Hur mycket medfinansiering som behövs beror på risknivån och avgörs av rådgivaren som hanterar din ansökan. Kostnaden och räntan för Almis lån är ofta relativt höga, och räntan sätts efter hur stor risk de bedömer att företaget har.

Företagslån för att starta eget

Företagslån för att starta eget är den absolut vanligaste låneformen i början av företagets resa. Ett företagslån kräver i regel inte säkerhet i form av företagsinteckning eller pantsättning, dock behöver man vanligtvis gå i personlig borgen. För ett helt nytt företag som behöver starta eget lån kan man ofta inte låna mer än ca 200 000 - 300 000 kr.

För att hitta en företagslångivare är det bra att använda sig av en låneförmedlare för företagslån, man kan då med bara en ansökan nå ut till ett flertal olika banker och långivare för företagslån, varav många godkänner lån till helt nystartade företag.

Bästa företagslånet för att starta eget just nu

Här har vi tagit fram en aktuell topplista på låneförmedlare och långivare där du kan hitta företagslån med bra villkor.

  1. 1
    Krea:

    Låneförmedlare som konkurrensutsätter över 30 banker och långivare.

  2. 2
    Lendo Företagslån:

    Ansök om företagslån i beloppsspannet 50 000 kr till 5 miljoner kr.

  3. 3
    Creddo Företagslån:

    Låneförmedlare som skickar vidare din låneansökan till över 20 långivare.

  4. 4
    Kompar Företagslån:

    Låneförmedlare som endast tar en kreditupplysning via uc.

  5. 5
    Toborrow:

    Ansök om företagslån från 30 000 kr. Lånetid: 3 mån - 5 år.

Krea 1.

Krea - konkurrensutsätter över 30 långivare

Krea är den låneförmedlare som konkurrensutsätter flest långivare för företagslån, i dagsläget över 30 st. Hos dem kan du ansöka om företagslån i spannet 10 000 kr och 30 miljoner kr. Du kommer få förslag på lånevillkor inom ett dygn och Krea kommer utifrån det rekommendera det bästa förslaget för dig.

Lägsta lånebelopp 20 000 kr
Högsta lånebelopp 30 000 000 kr
Kräver säkerhet Ja
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Ja
Ansök nu
Lendo Företagslån 2.

Lendo - få svar inom 24 timmar

Lendo är Sveriges största jämförelsetjänst för lån och de har en smidig ansökningsprocess för företagslån. Hos Lendo kan du ansöka om lån i beloppsspannet 50 000 kr - 5 miljoner kr. Återbetalningstiden för lånen varierar, från 6 månader upp till 5 år.

Lägsta lånebelopp 50 000 kr
Högsta lånebelopp 5 000 000 kr
Kräver säkerhet Nej
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Nej
Ansök nu
Creddo Företagslån 3.

Creddo - se ditt potentiella låneutrymme innan du ansöker

Creddo är en låneförmedlare som samarbetar med över 20 långivare. Ansökan är gratis och icke-bindande, och endast en kreditupplysning görs via uc. Hos Creddo kan du ansöka om lån i beloppsspannet 10 000 kr till 10 miljoner kr. På deras hemsida kan du se ditt potentiella låneutrymme innan du ansöker.

Lägsta lånebelopp 10 000 kr
Högsta lånebelopp 10 000 000 kr
Kräver säkerhet Nej
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Ja
Ansök nu
Kompar Företagslån 4.

Kompar - endast en upplysning hos uc

Kompar är en låneförmedlare som enfast tar en kreditupplysning via uc. Ansökan är gratis och du binder inte upp dig på någonting. Här kan du ansöka om företagslån på upp till 10 miljoner kr, och du får svar inom 24 timmar.

Lägsta lånebelopp 20 000 kr
Högsta lånebelopp 1 000 000 kr
Kräver säkerhet Nej
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Nej
Ansök nu
Toborrow 5.

Toborrow

Hos Toborrow ansöker du om företagslån från 30 000 kr och uppåt. Lånetiden varierar från 3 månader till 5 år. I samband med din låneansökan behöver du uppge företagets organisationsnummer, ditt personnummer samt legitimera dig med BankID.

Lägsta lånebelopp 30 000 kr
Högsta lånebelopp 20 000 000 kr
Kräver säkerhet Nej
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Ja
Ansök nu

Checkkredit som finansieringsalternativ

Checkkredit kan fungera som ett alternativ till företagslån. En checkkredit går att ansöka om till både aktiebolag och enskild firma, och syftar i första hand till att finansiera rörligt kapital.

Fördelen med checkkredit är att du bara betalar ränta på de pengarna som du faktiskt lånar. Du kan dessutom låna löpande, vilket gör att du inte kommer ta ett större lån än vad som faktiskt behöver.

Nackdelen är att det lätt kan få det att kännas som att företaget har mer rörligt kapital än vad det faktiskt har. Dessutom behöver man betala en viss avgift bara för att ha kreditutrymmet, även när man inte utnyttjar krediten. Utan säkerhet kan det dessutom vara svårt för nystartade företag att få någon större summa att låna beviljat.

Privat lån för att starta eget

Det finns som du ser ovan flera olika starta eget lån du kan välja när du ska väl bestämt att bli egenföretagare. Det finns även lån som är inriktade på privatpersoner, men som man ändå kan söka som enskild näringsidkare eftersom ens privatekonomi ändå är så pass sammanflätad med bolagets.

Att söka ett privat lån för att starta eget kan ses som ett alternativ om du inte vill eller kan söka banklån eller företagslån. Vi rekommenderar att du i första hand söker företagslån, inte minst för att du får värdefull feedback från en kreditgivare som gör en bedömning om ditt företag faktiskt har möjlighet att bli lönsamt eller inte.

Blancolån - privatlån för att starta eget

Även om det här i första hand är ett privatlån (blancolån) kan du också använda det som företagslån för egen firma. Långivaren kommer inte kräva någon säkerhet för det här blancolånet, som exempelvis fastigheter eller panter. Det är många som erbjuder lån av denna typ, och du ansöker normalt sett om dem via nätet. På grund av det faktum att de inte kräver någon säkerhet, och att de är så pass lätta att ansöka om, måste du kolla räntorna noga. Det är inte ovanligt att blancolånen har en hög ränta.

Kan jag ta ett starta eget lån med betalningsanmärkning?

Det kan bli mycket svårt att få ett starta eget lån beviljat om du har betalningsanmärkningar. Troligtvis kommer du behöva någon form av säkerhet eller en person som går i borgen för dig. Ytterligare ett problem med långivare som godtar anmärkningar är att det med största sannolikhet kommer ha en mycket hög ränta.

5 tips innan du ansöker om lån för att starta företag

  • 1

    Fundera över hur mycket du behöver låna

    Fundera över hur mycket pengar ditt företag behöver låna. Låna inte mer pengar än vad du faktiskt tror att du behöver eftersom du kommer behöva betala ränta på hela lånebeloppet. Dessutom kommer det bli svårare att få ett starta eget-lån beviljat om du söker på ett större belopp.

  • 2

    Bestäm när du senast behöver pengarna

    Sedan kan det vara bra att fundera över hur snabbt du behöver pengarna. Processen för att göra din ansökan och få den beviljad skiljer sig mycket beroende på hur du väljer att låna pengarna. Om du är i akut behov av ett starta eget lån kan det ofta gå att få pengar relativt snabbt. Vi rekommenderar att inte skynda när du söker starta eget lån utan ta den tid du behöver med att få till ansökningar, underlag, affärsplan, budget m.m.

  • 3

    Har du någon säkerhet att erbjuda långivaren?

    Tänk över om du ska välja ett lån med eller utan säkerhet, och vilka möjligheter du har i det valet. Väljer du sedan att låna med säkerhet, som exempelvis ditt hus eller annan fastighet, är det viktigt att således ha helt klart för sig vad det kan komma att innebära om bolaget får betalningssvårigheter.

  • 4

    Ta beslut om vilken låneform du ska välja

    Välj en låneform som passar ditt företag. Det finns en mängd olika alternativ att välja mellan när det kommer till företagslån, men alla lån är dock inte anpassade till alla typer av företag. Vilken bolagsform du väljer har stor inverkan på vilken låneform du ska välja.

  • 5

    Läs det finstilta i lånevillkoren

    När du väl bestämt dig för ett lån måste du alltid kontrollera om det finns några särskilda villkor för starta eget lånet. Avtalet är ofta omfattande, och det kan således finnas viktig information gömt i det finstilta. Det är väldigt viktigt att du läser hela kontraktet noga så att du t.ex. är införstådd vad en borgensförbindelse innebär.

Vanliga frågor och svar

Ett starta eget-lån är ett lån som är speciellt utformat för personer som vill starta eller expandera sitt företag i början av bolagets resa. Det kan användas för att finansiera alltifrån inköp av utrustning och material, till marknadsföring och driftkostnader.

Både nya entreprenörer och befintliga företagare som vill expandera sin verksamhet i början kan ansöka om lånet. Kraven varierar beroende på vilken långivaren du ansöker hos, men i allmänhet behöver du ha en genomtänkt affärsplan, god kreditvärdighet och kunna presentera en budget för den första tiden.

Fördelarna är att du får tillgång till kapital för att starta eller expandera din verksamhet. Du får möjlighet att bygga upp företagets kreditvärdighet, och vissa långivare erbjuder även rådgivning i uppstartsfasen av företaget. Nackdelarna är att nyföretagare oftast får sämre lånevillkor än etablerade näringsidkare, och att det finns risk för skuldsättning om finanserna inte går som det är tänkt. Om du gått i personlig borgen blir du personligen betalningsansvarig för lånet.

Nej, utan det beror på långivaren och lånets storlek. Vissa långivare kräver säkerhet i form av personlig borgen eller att företaget erbjuder fastigheter eller andra tillgångar som säkerhet. Andra långivare kan erbjuda lån utan säkerhet, men det gäller framförallt för mindre lånebelopp.

Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 2024-10-11

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.