Starta eget lån

Vad är ett starta eget-lån?

För att starta eget företag behöver du nästan alltid ett startkapital för att komma igång och kunna utöka din verksamhet. Om du inte själv har hela startkapitalet som du behöver kommer du således behöva ett starta eget lån för att komma igång.

Det kan dock vara svårt att hitta en bank som är villig att ge lån till ett nystartat företag. Anledningen är helt enkelt för att bolaget ännu inte kan visa upp någon omsättning eller historik som annars hade inneburit att långivaren hade fått en uppfattning om återbetalningsförmågan.

Lån för att starta eget med säkerhet

Precis som för ett privatlån vill banken ha en säkerhet för lånet - detta gäller både när man lånar pengar för att starta eget och lånar till etablerade företag. Personlig borgen är en vanlig säkerhet för ett företagslån, men den exakta utformningen kan variera. Vissa banker accepterar istället en företagsinteckning, då används istället företagets egendom (t.ex. en fastighet) som säkerhet för lånet.

Vi kommer att gå igenom vilka olika typer av lån för att starta företag lån som är möjliga att söka, och vad de har för för- och nackdelar.

Innan du ansöker om ett starta eget-lån:

Banklån för att starta eget

Fler små nischbanker och storbanker har tagit fram speciella banklån för företagare. När man ansöker om ett sådant banklån går det vanligtvis att ansöka från ca 10 000 kr upp till några hundratusen kronor.

Banken vill se din affärsplan och budget för att göra en bedömning av bolagets möjligheter och därmed återbetalningsförmåga. Banken tittar även på din privatekonomi och ser att du t.ex. har en ordnad ekonomi och om du har drivit andra företag innan.

Utifrån din privatekonomiska situation, ditt bolags framtidsutsikter och återbetalningsförmåga gör banken en helhetsbedömning och du får sen ett låneerbjudande från banken om de godkänner din ansökan.

Almi Företagslån

Statliga Almi har tagit fram en speciellt lån för att kunna starta eget där man lägger stor vikt på affärsplanen och bolagets framtida möjlighet att utvecklas och bli lönsamt.

I din ansökan behöver du fylla i information om ditt framtida företag, hur mycket du önskar låna och vad lånet ska användas till. Det är viktigt att du noggrant har övervägt din affärsidé innan du skickar in ansökan.

I ansökan ska du beskriva:

För nystartade företag är det obligatoriskt att bifoga en budget till ansökan. När Almi har mottagit din ansökan kommer en rådgivare att kontakta dig för att boka ett möte.

Det kan vara bra att veta att Almis lån är ett komplement till marknaden och finns till för att främja företagsidéer. För mindre kapitalbehov upp till 250 000 kronor kan de dock finansiera hela beloppet. För större lånesummor krävs det i de flesta fall medfinansiering, så som eget kapital, banklån eller en privat finansiär.

Hur mycket medfinansiering som behövs beror på risknivån och avgörs av rådgivaren som hanterar din ansökan. Kostnaden och räntan för Almis lån är ofta relativt höga, och räntan sätts efter hur stor risk de bedömer att företaget har.

Företagslån för att starta eget

Företagslån för att starta eget är den absolut vanligaste låneformen i början av företagets resa. Ett företagslån kräver i regel inte säkerhet i form av företagsinteckning eller pantsättning, dock behöver man vanligtvis gå i personlig borgen. För ett helt nytt företag som behöver starta eget lån kan man ofta inte låna mer än ca 200 000 - 300 000 kr.

För att hitta en företagslångivare är det bra att använda sig av en låneförmedlare för företagslån, man kan då med bara en ansökan nå ut till ett flertal olika banker och långivare för företagslån, varav många godkänner lån till helt nystartade företag.

Checkkredit som finansieringsalternativ

Checkkredit kan fungera som ett alternativ till företagslån. En checkkredit går att ansöka om till både aktiebolag och enskild firma, och syftar i första hand till att finansiera rörligt kapital.

Fördelen med checkkredit är att du bara betalar ränta på de pengarna som du faktiskt lånar. Du kan dessutom låna löpande, vilket gör att du inte kommer ta ett större lån än vad som faktiskt behöver.

Nackdelen är att det lätt kan få det att kännas som att företaget har mer rörligt kapital än vad det faktiskt har. Dessutom behöver man betala en viss avgift bara för att ha kreditutrymmet, även när man inte utnyttjar krediten. Utan säkerhet kan det dessutom vara svårt för nystartade företag att få någon större summa att låna beviljat.

Privat lån för att starta eget

Det finns som du ser ovan flera olika starta eget lån du kan välja när du ska väl bestämt att bli egenföretagare. Det finns även lån som är inriktade på privatpersoner, men som man ändå kan söka som enskild näringsidkare eftersom ens privatekonomi ändå är så pass sammanflätad med bolagets.

Blancolån - privatlån för att starta eget

Även om det här i första hand är ett privatlån (blancolån) kan du också använda det som företagslån för egen firma. Långivaren kommer inte kräva någon säkerhet för det här blancolånet, som exempelvis fastigheter eller panter. Det är många som erbjuder lån av denna typ, och du ansöker normalt sett om dem via nätet. På grund av det faktum att de inte kräver någon säkerhet, och att de är så pass lätta att ansöka om, måste du kolla räntorna noga. Det är inte ovanligt att blancolånen har en hög ränta.

Kan jag ta ett starta eget lån med betalningsanmärkning?

Det kan bli mycket svårt att få ett starta eget lån beviljat om du har betalningsanmärkningar. Troligtvis kommer du behöva någon form av säkerhet eller en person som går i borgen för dig. Ytterligare ett problem med långivare som godtar anmärkningar är att det med största sannolikhet kommer ha en mycket hög ränta.

5 tips innan du ansöker om lån för att starta företag