Lån med betalningsanmärkning

Lån med betalningsanmärkning - Vad är det?

Ett lån med betalningsanmärkning är ett lån, oavsett låneform, som kan tecknas av låntagare som har en eller flera betalningsanmärkningar. De större lånen, likt privatlån, är utom räckhåll för dig med anmärkning, men de mindre lånen likt snabblån och kontokrediter kan fås även om du har flera betalningsanmärkningar.

Ett "lån med betalningsanmärkning" är alltså inte en specifik typ av lån, utan ett samlingsnamn för alla lån som kan fås med en eller flera betalningsanmärkningar.

Vad är en betalningsanmärkning?

Betalningsanmärkningar kan du få om du inte betalar dina räkningar eller andra skulder som du är tvungen att betala trots påminnelser och inkassokrav. Om din skuld inte betalas trots inkassokrav kan inkassobolaget gå vidare med skulden till Kronofogden och ansöker då om ett betalningsföreläggande.

Om du inte bestrider betalningsföreläggandet hos Kronofogden kommer de att ta över och försöka driva in skulden. Du kommer även få en så kallad betalningsanmärkning (eller "prick" som det även kallas) registrerad hos Kronofogden. Denna betalningsanmärkningen syns sen när ett kreditupplysningsföretag (UC, Creditsafe, Bisnode m.fl.) tar en kreditupplysning på dig.

Många banker och andra finansiella institutioner ser anmärkningen som en indikation på att du inte sköter din ekonomi. Således betyder det alltså att du kan få svårt att bli beviljad ett lån i framtiden. Det kan även leda till problem när det kommer till att exempelvis hyra lägenhet då även hyresvärdar brukar ta en upplysning på nya hyresgäster.

Så undviker du att få betalningsanmärkning

Du ska alltid se till att betala dina räkningar i tid. Om du missat att betala en räkning får du ingen betalningsanmärkning direkt. Först kommer företaget skicka ut en eller flera betalningspåminnelser, därefter kommer inkassokrav. Det är först om du inte betalar trots inkassokrav som de ansöker om betalningsföreläggande.

Du bör därför se till så att du alltid betalar dina räkningar så snart som möjligt. Om man inte betalar räkningarna direkt är det bra att skapa en rutin så att man alltid betalar alla räkningar exempelvis dagen efter att man fått lön in på kontot.

Vidare är det extra viktigt att betala räkningar i god om du vet att du ska vara bortrest under en längre period. De flesta företag erbjuder numera e-faktura eller autogiro vilket gör att det blir svårare att missa en räkning även om man är bortrest.

Om det har gått så långt att ärendet kommit till inkassobolaget eller att du har fått påminnelser är det en god idé att kommunicera med företaget och förklara varför du inte har betalt.

Det är också viktigt att tänka att ett betalningsföreläggande och en betalningsanmärkning inte är samma sak. Du kan efter det att du fått brevet av Kronofogden om betalningsföreläggandet invända mot detta. Gör du inte det, eller om din invändning inte godtas, kommer det istället bli en anmärkning.

Slutligen är det viktigt att tänka på grundproblemet till varför många får betalningsanmärkningar, och det är att man har handlat för mer pengar än vad man egentligen har. Undvik att handla på kredit om du inte verkligen måste.

Lån med betalningsanmärkning - Topplista

Här nedan har vi sammanfattat de långivare som just nu erbjuder bäst kontokrediter och sms lån med betalningsanmärkningar.

Sms lån med betalningsanmärkning

Den vanligaste lånetypen för betalningsanmärkning är smslån vilket är ett mindre lån där du får pengarna utbetalda riktigt snabbt. Anledningen till att smslån är den föredragna låneformen hos de som har betalningsanmärkningar är de låga grundkraven samt att du allt som oftast kan låna utan UC.

Ett smslån är på en mindre summa pengar, det är vanligt att beloppet man lånar ligger på mellan 500 kr - 10 000 kr. Som mest kan man låna upp till 80 000 kr utan UC, men det hör till undantagen. Vill man både ta ett större lån och låna med betalningsanmärkning utan UC är det väldigt svårt att hitta.

Ferratum är den långivare som erbjuder högst lånebelopp trots att du har anmärkningar. Här finns möjligheten att låna upp till 45 000 utan UC, men har man många betalningsanmärkningar är det inte säkert att man får låna så mycket pengar.

Krav för att få låna pengar med betalningsanmärkning

Eftersom alla långivare gör sin egen KALP-kalkyl är det olika krav som ställs för att kunna låna pengar med betalningsanmärkning. Något som alla långivare dock delar är att de inte beviljar ut lån till personer som har fått en ny betalningsanmärkning de senaste 6 månaderna.

Du måste utöver detta även uppfylla krav på deklarerad inkomst för att ditt lån ska bli beviljat. Långivarna vill givetvis försäkra sig om att du kan betala tillbaka lånet i tid. Det är dock allt vanligare de bryr sig mindre om det långa perspektivet.

Allt fler långivare idag fokuserar på hur din ekonomi sett ut senaste tiden och din ålder. Långivaren kräver i många fall att du är minst 20 år gammal. Alla seriösa långivare ställer även krav att du är skuldfri hos Kronofogden, och ofta att skulden varit betald för minst 6 månader sen.

Här nedan följer generella krav som kommer återfinnas hos nästan alla långivare.

Lån med betalningsanmärkning och utan säkerhet - svar inom 24 timmar

Det är möjligt att ta låna pengar trots betalningsanmärkning. Du kan till exempel ansöka om att låna utan säkerhet, få svar redan samma dag och du kan låna upp till tiotusentals kronor. Under öppettiderna betalar man sedan ut pengarna omedelbart till ditt konto.

På den här sidan kan du hitta långivare som gärna ger en chans till sådana som tidigare fått anmärkningar. I vår jämförelse här ovan väljer du en långivare där det står "Betalningsanmärkning Ok" eller "Betalningsanmärkning Accepteras", du kan då ansöka direkt och få både svar och lån samma dag.

Fördelar med lån med anmärkning

Även om det så klart inte är någon fördel att man har en anmärkning så finns det ändå en fördel när man ansöker om lån. Det är nämligen "enkelt" att göra själva ansökningen och det går att få ut pengarna direkt.

Man behöver nämligen inte gå med om allt krångel som vid ett vanligt lån medför som t.ex. säkerheter i form av fastigheter, borgenär, värdepapper, besparingar på banken, fordon och liknande.

Smslån direkt med anmärkning och utan säkerhet är möjligt eftersom det är just din verkliga återbetalningsförmåga som man tittar på. Din framtida betalningsförmåga väger tyngre än din kredithistorik.

Med detta sagt - att låna pengar utan UC och med betalningsanmärkningar har även nackdelar som hög ränta och kan innebära att en redan problematisk ekonomisk situation blir värre.

Var kan man ta ett snabbt lån trots betalningsanmärkning?

Att låna pengar snabbt trots anmärkning är möjligt tack vare så kallade smslån. Här finns det inga krav på säkerhet och långivaren utgår helt och hållet utifrån din nuvarande ekonomi.

Eftersom smslån och kontokrediter, jämfört med privatlån och blancolån oftast har rätt kort återbetalningstid, räknar man helt enkelt med att din finansiella situation inte kommer att hinna ändras på något avsevärt sätt inom den närmsta tiden.

Visst är det ibland möjligt att få lån trots betalningsanmärkning även på en "vanlig" bank. Men det kräver oftast någon typ av säkerhet av ovan nämnda slag. Framför allt ställer banken nästan alltid krav på att du har en medsökande om du ska kunna bli beviljad lån trots betalningsanmärkning.

Fler än en anmärkning

Har du fler än en anmärkning och är inte riktigt säker om din ekonomiska situation räcker till för ett lån? Det går inte att svara på förhand om du kommer bli godkänd eller ej då allas ekonomiska situation ser så olika ut, och betalningsanmärkningen bara är en faktor i det hela. Det enda sättet att ta reda på om du får låna trots det är att göra en ansökan.

Det kostar ingenting, går snabbt och du har dessutom inget att förlora. Oavsett om du ansöker om lån utan inkomst eller med många anmärkningar så skadar det inte att göra en ansökan om att låna pengar om du verkligen behöver det.

Ansöker du om lån med betalningsanmärkningar utan UC så belastar du inte ditt register ytterligare genom att bara göra en låneansökan, även om du inte blir godkänd.

Privatlån utan säkerhet med anmärkning

Vid större lån med betalningsanmärkning rekommenderar vi att du istället för snabblån tittar på privatlån utan säkerhet. Fördelen är då att du får en betydligt lägre ränta, samtidigt som du har möjlighet att låna pengarna över en längre period.

När du nu ska jämföra just privatlån med anmärkning och inte snabblån, är det en bra idé att vända sig till en låneförmedlare istället för en långivare.

Låneförmedlaren gör en UC-kontroll på dig och du får flera låneerbjudanden direkt från olika banker istället för ett enda svar från en specifik långivare. Trots många förfrågningar och låneerbjudanden så tas det bara en UC.

När försvinner betalningsanmärkningen?

Som tidigare nämnts ska du undvika betalningsanmärkningar i den mån det är möjligt. Om du trots allt fått en anmärkning vill du såklart få reda på hur länge den kommer ligga kvar. Vanligtvis har du, som privatperson, kvar en betalningsanmärkning i 3 år efter det att du fått den.

Vad gäller skuldsanering så syns detta i 5 år. Om du har en avbetalningsplan för din skuldsanering som pågår mer än 5 år så försvinner detta från registret när avbetalningen är klar.

För företag (s.k. juridiska personer) är tiden något längre. Där syns en anmärkning i 5 år, och även betalningsföreläggande i 2 år.

Vidare kan det också vara så att en betalningsanmärkning blivit borttagen hos ett kreditupplysningsföretag, men inte hos ett annat. Det beror på att kreditupplysningsföretagen gör en egen bedömning av din anmärkning. Alltså; de gör en bedömning om huruvida anmärkningen är oriktigt eller missvisande i kreditupplysningslagens mening.

Även om en anmärkning inte har utgått, alltså att det inte gått 3 år än, kan tiden spela en stor roll. Sannolikheten att du får ett lån beviljat om du fick din anmärkning för 2 år sen är betydligt större än om det är inom senaste 6 månaderna.

Tänk på när du ska ta lån med betalningsanmärkning

Viktigt att tänka på, innan du tar ett lån med betalningsanmärkningar, är hur din ekonomiska situation ser ut idag. Vi rekommenderar därför att du gör en KALP-kalkyl. För att kort sammanfatta KALP betyder det alltså ”Kvar Att Leva På” och är en uträkning av hur mycket pengar du får över när alla dina utgifter är betalda. Om du redan i dagsläget har höga lån som du inte kan betala i tid rekommenderar vi inte att du tar ett lån till.

Ytterligare en viktig sak att fundera över är vilket lån du ska ta. Det finns idag möjligheten till såväl privatlån som snabblån, även kallat smslån. Båda kan vara aktuella för en person som vill låna trots betalningsanmärkning.

Det är även viktigt att fundera över hur snabbt du kommer kunna betala tillbaka lånet. Snabblån kan bli väldigt dyra om de inte betalas i tid. Det är därför fördelaktigt att ta ett privatlån om du kan, och om du är osäker på din återbetalningstid.

Slutligen bör du fungera på hur stor summa pengar du behöver låna. Med ett snabblån behöver du betala tillbaka pengarna snabbt, för ett privatlån kan du välja en längre återbetalningstid. Behöver du låna mycket pengar är därför ett privatlån att föredra, om du har möjligheten att välja.

Privatlån eller smslån med betalningsanmärkning?

Många tror att enda möjligheten till att låna med betalningsanmärkning är med smslån. Det stämmer inte. Med hjälp av en låneförmedlare kan du hitta många privatlån som beviljas personer med betalningsanmärkningar. Anledningen till att dessa långivare beviljar lån trots betalningsanmärkningar är att de tittar på din betalningsförmåga just nu. De baserar med andra ord inte bedömningen på historik lika långt bak i tiden som exempelvis banker gör.

Om du däremot vet att du kommer kunna betala tillbaka lånet inom en snar framtiden kan du ta ett snabblån eller smslån. Sms lån utan UC med betalningsanmärkningar innebär ofta en väldigt hög ränta om du inte betalar i tid.

Således ska du bara ta smslån med betalningsanmärkning om du säkert kan betala tillbaka i tid. Vidare finns det såklart även fördelar med smslån, som att du till exempel snabbt får tillgång till pengarna. Kraven är dessutom lägre. Det innebär att det är bäst för dig som har svårt att klara en UC.

Oavsett om du väljer snabblån, smslån eller privatlån med betalningsanmärkning, så är det viktigt att du tänker igenom ditt val. Trots att du får ta ett lån innebär det inte att du faktiskt bör ta ett lån. Lån ska du bara ta om du är helt säker på att du har råd att betala tillbaka lånet. Om du har många anmärkningar och skulder rekommenderar vi inte att du lånar om du inte verkligen behöver.

Låna trots betalningsanmärkningar med låg ränta

Du kan hitta lån med låg ränta trots att du har betalningsanmärkningar. Du ska emellertid inte välja snabblån om du vill ha så låg ränta på möjligt. Privatlån är ett bättre alternativ för dig som vill ha så låg ränta som möjligt.

För att få låg ränta rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare. Låneförmedlare hjälper dig dessutom helt kostnadsfritt när du ska jämföra lån hos olika långivare. Men en låneförmedlare görs bara en UC. Det är en stor fördel för dig, då flera UC leder till minskad kreditvärdighet. Detta är speciellt viktigt för dig som redan har betalningsanmärkningar, då du inte vill försämra din situation ytterligare.

När du sedan gjort din gratis ansökan hos låneförmedlaren kommer det ta runt 24 timmar tills du får alla svar. Du kommer då kunna se de olika långivarens erbjudanden, och kan således vända dig till den med bäst och lägst ränta.

Viktigt är dock att även titta på andra avgifter och krav som långivaren ställer. Låneerbjudandena kan även skilja sig åt på andra sätt, exempelvis kanske en bank lockar med en lägre ränta men å andra sidan kan de inte tänka sig att låna ut hela beloppet som du ansökt om. Du ska alltså inte enbart baserat ditt val på räntan.

Billån med betalningsanmärkningar

Som vi tidigare nämnde försvårar en betalningsanmärkning dina chansen att få ett lån beviljat. Det är emellertid inte omöjligt att få tag på ett billån med betalningsanmärkning, men det finns däremot en del krav.

För att ta ett billån med betalningsanmärkningar måste du ha en stabil ekonomi. Med andra ord måste banken kunna se att din ekonomi har förändrats och stabiliserats. Vidare innebär det såklart att din betalningsanmärkning inte kan vara ny.

Sedan måste du även har betalat av din skuld hos Kronofogden. Varken privatlån eller billån beviljas till personer som har stående skulder kvar att betala.

Du måste ha i åtanke att även om ett billån kan beviljas kommer troligtvis räntan vara högre. Eftersom du har en betalningsanmärkning vet banken att du har haft problem med din ekonomi tidigare och behöver kompensera för detta då risken är högre.

Det gör de genom att ha en högre ränta på billån med anmärkning. Du ska sammanfattningsvis alltså inte ta ett billån såvida du inte ordnat upp din ekonomi. Den bästa anledningen till att köpa bil på kredit med betalningsanmärkning är att du fått ett nytt jobb där du behöver bilen för att pendla till.

Precis som för smslån och privatlån kan du ansöka om billån genom låneförmedlare. I din ansökan kan du då ange att syftet med ditt lån är att köpa ett fordon.

Låna pengar utan inkomst och med betalningsanmärkning

För dig som vill låna utan inkomst med betalningsanmärkningar, rekommenderar vi inte att du tar något lån. Inget privatlån kommer att bli beviljat om du inte har någon inkomst. Vidare rekommenderar vi också att du gör en KALP-kalkyl om du inte har någon inkomst (som vi gått igenom här ovan)

Om du skulle hitta någon långivare som är beredd att låna pengar till dig trots att du har en betalningsanmärkning, kommer lånet troligtvis att vara med en hög ränta. Har du dessutom ingen stabil inkomst kan du få svårigheter att betala tillbaka lånet. Med betalningsanmärkningar är det sista du behöver en till anmärkning. Sammanfattningsvis avråder vi alltså från detta.

Om det verkligen krisar så rekommenderar vi att du istället ser efter långivare som beviljar flest lån, då har man bäst möjligheter att bli beviljad lån trots en trasslig kredithistorik. Det passar för dig som vill ta ett smslån med betalningsanmärkning.

Kan jag låna med flera betalningsanmärkningar?

Om du har flera betalningsanmärkningar finns det fortfarande möjlighet att hitta långivare som är villiga att bevilja ett lån. Det är emellertid fortfarande så att det finns vissa krav. Dina betalningsanmärkningar bör helst vara gamla, gärna 3 år tillbaka i tiden eller mer. Långivarna kommer även kräva att du har en fast inkomst för att få låna. Med andra ord, det ska vara tydligt för långivaren att din ekonomiska situation har förändrats till det bättre.

Du bör dessutom fundera på anledningen till att du vill ta lånet. Om du behöver ett lån i syfte att betala av andra skulder avråder vi starkt ifrån detta. Märker du att dina inkomst och utgifter inte går ihop finns det istället andra saker du kan titta närmare på att göra. Först titta på utgifterna. Gör dig av med all onödig konsumtion. Det kanske även finns saker som du kan sälja av för att betala av dina skulder. Du ska aldrig låna pengar för att betala av andra lån, såvida det inte är samlingslån.

Om du däremot anser dig ha en stabil ekonomisk situation behöver det inte vara något problem att låna pengar. Dina betalningsanmärkningar kan vara närmare 3 år gamla, och din ekonomi kan ha förändrats mycket sedan dess.

Vi rekommenderar att du kontaktar långivaren direkt om du vet att du har många anmärkningar. Om du förklarar situationen finns det bättre möjligheter att få ditt lån med betalningsanmärkning beviljat eftersom de då lättare kan göra en individuell bedömning.

Lån med betalningsanmärkning och skulder hos Kronofogden

Din obetalda räkning kommer så småningom att bli en skuld hos Kronofogden, om du inte betalat den i tid. Det kan leda till svårigheter för dig med anmärkningar att få lån beviljade. Det är dock möjligt att få lån även du har obetalda betalningsanmärkningar.

Det kräver dock att du förklarar situationen för långivaren. Vänder du dig till traditionella banker är det svårt att få lån med betalningsanmärkningar. Numera finns det enstaka låneinstitut som beviljar lån även om du har skulder hos Kronofogdemyndigheten. Snabblån med svar direkt är troligtvis inte ditt bästa alternativ.

Det blir allt vanligare att långivare beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Framförallt personer med betalningsanmärkningar som är gamla, uppemot 3 år, har goda chansen att få ett lån. Sammanfattningsvis måste alltså inte ditt lån blir nekat bara för att du har skulder hos Kronofogden. Det finns i dagsläget flera alternativ som gör det möjligt att få lån trots betalningsanmärkningar.

Du ökar dock chanserna till ett lån markant om du betalar skulden så snart som möjligt och i övrigt ser till att ha en ordnad privatekonomisk situation.