Lån med betalningsanmärkning

Lån med betalningsanmärkning - Vad är det?

Ett lån med betalningsanmärkning är ett lån, oavsett låneform, som kan tecknas av låntagare som har en eller flera betalningsanmärkningar. De större lånen, likt privatlån, är utom räckhåll för dig med anmärkning, men de mindre lånen likt snabblån och kontokrediter kan fås även om du har flera betalningsanmärkningar.

Ett "lån med betalningsanmärkning" är alltså inte en specifik typ av lån, utan ett samlingsnamn för alla lån som kan fås med en eller flera betalningsanmärkningar.

Topplista- lån med betalningsanmärkning 2023

Här nedan har vi sammanfattat de långivare som just nu erbjuder bäst lån trots betalningsanmärkning.

Vad är en betalningsanmärkning?

En Betalningsanmärkning uppstår då du inte betalar dina räkningar eller andra skulder som du är tvungen att betala trots påminnelser och inkassokrav. Om din skuld inte betalas trots inkassokrav kan inkassobolaget gå vidare med skulden till Kronofogden och ansöker då om ett betalningsföreläggande.

Om du inte bestrider betalningsföreläggandet hos Kronofogden kommer de att ta över och försöka driva in skulden. Du kommer även få en betalningsanmärkning (eller "prick" som det även kallas) registrerad hos Kronofogden. Denna betalningsanmärkning syns sen när ett kreditupplysningsföretag (UC AB, Creditsafe, Bisnode m.fl.) tar en kreditupplysning på dig.

Många banker och andra finansiella institutioner ser anmärkningen som en indikation på att du inte sköter din ekonomi. Således betyder det alltså att du kan få svårt att bli beviljad ett lån i framtiden. Det kan även leda till problem när det kommer till att exempelvis hyra lägenhet då även hyresvärdar brukar ta en upplysning på nya hyresgäster.

De vanligaste anledningarna till att privatpersoner drar på sig en eller flera betalningsanmärkningar beror på:

Så undviker du att få betalningsanmärkning

Det enkla svaret på hur du undviker betalningsanmärkningar är att alltid sköta sin ekonomi. Betala fakturor i tid, sköt amorteringen på eventuella lån och ta inga risker som kan försätta dig i en ekonomisk knipa. Genom att undvika en betalningsanmärkning underlättar du också processen med att bli beviljad ett nytt lån.

När försvinner betalningsanmärkningen?

Som tidigare nämnts ska du undvika betalningsanmärkningar i den mån det är möjligt. Om du trots allt fått en anmärkning vill du såklart få reda på hur länge den kommer ligga kvar. Vanligtvis har du som privatperson kvar en betalningsanmärkning i 3 år efter det att den hamnat i registret.

Vad gäller skuldsanering så syns detta i 5 år. Om du har en avbetalningsplan för din skuldsanering som pågår i mer än 5 år så försvinner detta från registret när avbetalningen är klar.

För företag (s.k. juridiska personer) är tiden något längre. Där syns en anmärkning i 5 år, och även betalningsföreläggande i 2 år.

Vidare kan det också vara så att en betalningsanmärkning blivit borttagen hos ett kreditupplysningsföretag, men inte hos ett annat. Det beror på att kreditupplysningsföretagen gör en egen bedömning av din anmärkning. Alltså; de gör en bedömning om huruvida anmärkningen är oriktigt eller missvisande i kreditupplysningslagens mening.

Även om en anmärkning inte har utgått, alltså att det inte gått 3 år än, kan tiden spela en stor roll. Sannolikheten att du får ett lån beviljat om du fick din anmärkning för 2 år sen är betydligt större än om det är inom senaste 6 månaderna.

Sms lån med betalningsanmärkning

Ett smslån är på en mindre summa pengar, det är vanligt att beloppet man lånar ligger på mellan 1000 kr - 50 000 kr med en kortare löptid om 12 - 24 månader. Låneformen sms lån är klassat som en högkostnadskredit vilket i praktiken innebär en effektiv ränta om minst 30 procentenheter.

De långivare som dock väljer att bevilja lån trots att du har betalningsanmärkningar väljer att se till helheten istället för att stirra sig blinda på den registrerade betalningsanmärkningen. De väger istället in din nuvarande inkomst, eventuella aktiva krediter och mycket mer. Om de anser att du har möjligheten att ta ett lån sett till hur din ekonomi ser ut vid det tillfälle du ansöker om om ett sms lån med betalningsanmärkning så är det troligt att din ansökan godkänns.

Ett sms lån med betalningsanmärkning är vanligtvis ett:

• Lån med lägre lånebelopp, vanligtvis mellan 1000 - 50 000 kr
• Lån med en kortare löptid, vanligtvis mellan 12 - 24 månader
• Dyrt lån sett till den effektiva räntan
• Lån som går att teckna utan en uc-slagning
• Lån med snabb utbetalning, i vissa fall till och med direkt

Krav för att få låna pengar med betalningsanmärkning

Eftersom alla långivare gör sin egen KALP-kalkyl är det olika krav som ställs för att kunna låna pengar med betalningsanmärkning. Något som alla långivare dock delar är att de inte beviljar ut lån till personer som har fått en ny betalningsanmärkning de senaste 6 månaderna.

Du måste utöver detta även uppfylla krav på deklarerad inkomst för att ditt lån ska bli beviljat. Långivarna vill givetvis försäkra sig om att du kan betala tillbaka lånet i tid. Det är dock allt vanligare de bryr sig mindre om det långa perspektivet.

Allt fler långivare idag fokuserar på hur din ekonomi sett ut senaste tiden och din ålder. Långivaren kräver i många fall att du är minst 20 år gammal. Alla seriösa långivare ställer även krav att du är skuldfri hos Kronofogden, och ofta att skulden varit betald för minst 6 månader sen.

Här nedan följer generella krav som kommer återfinnas hos nästan alla långivare.

Lån trots betalningsanmärkning med svar direkt

Det är möjligt att låna pengar trots betalningsanmärkning. Du kan till exempel ansöka om att låna utan säkerhet, få svar redan samma dag och du kan låna upp till tiotusentals kronor. Under öppettiderna betalar man sedan ut pengarna omedelbart till ditt konto.

På den här sidan kan du hitta långivare som gärna ger en chans till dig som tidigare fått anmärkningar eller i dagsläget har en anmärkning. I vår jämförelse här ovan väljer du en långivare där det står "Betalningsanmärkning Ok" eller "Betalningsanmärkning Accepteras", du kan då ansöka direkt och få både svar och lån samma dag.

Var kan man ta ett snabbt lån trots betalningsanmärkning?

Att låna pengar snabbt trots anmärkning är möjligt tack vare att många kreditgivare för smslån erbjuder direkta utbetalning till en eller flera storbanker. Som låntagare gäller det då att du och din långivare har konto i samma bank och att du ansöker under deras öppettider. Gör du detta kan du alltså ta lån trots betalningsanmärkning med svar direkt och utbetalning samma dag.

Privatlån med betalningsanmärkning?

Vid större lån med betalningsanmärkning rekommenderar vi att du istället för snabblån tittar på privatlån utan säkerhet. Fördelen är då att du får en betydligt lägre ränta, samtidigt som du har möjlighet att låna pengarna över en längre period.

När du nu ska jämföra just privatlån med anmärkning och inte snabblån, är det en bra idé att vända sig till en låneförmedlare istället för direkt till en långivare.

Låneförmedlaren gör endast en uc-kontroll på dig och du får flera låneerbjudanden direkt från olika banker via endast en ansökan istället för ett enda svar från en specifik långivare. Trots många förfrågningar och låneerbjudanden så tas det bara en uc vilket gör det här till ett skonsamt sätt att ta lån med anmärkning på för ditt uc-score.

Privatlån eller smslån med betalningsanmärkning?

Många tror att enda möjligheten till att låna med betalningsanmärkning är med smslån. Det stämmer inte. Med hjälp av en låneförmedlare kan du hitta några få kreditgivare för privatlån som godtar betalningsanmärkningar. Anledningen till att dessa långivare beviljar lån trots betalningsanmärkningar är att de tittar på din samlade betalningsförmåga just nu. De baserar med andra ord inte bedömningen på historik lika långt bak i tiden som exempelvis banker gör.

Om du däremot vet att du kommer kunna betala tillbaka lånet inom en snar framtiden kan du ta ett snabblån eller smslån. Sms lån utan uc-förfrågan med betalningsanmärkningar innebär dock ofta en väldigt hög ränta om du inte betalar i tid vilket vi varit inne på här ovan.

Således ska du bara ta smslån med betalningsanmärkning om du säkert kan betala tillbaka i tid. Vidare finns det såklart även fördelar med smslån, som att du till exempel snabbt får tillgång till pengarna och kraven är dessutom lägre. Det innebär att denna låneform lämpar sig bäst för dig som har svårt att klara en uc-kontroll.

Låna trots betalningsanmärkningar med låg ränta

Du kan hitta lån med låg ränta trots att du har betalningsanmärkningar. Du ska emellertid inte välja snabblån om du vill ha så låg ränta på möjligt. Privatlån är ett bättre alternativ för dig som vill ha så låg ränta som möjligt.

För att få låg ränta rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare. Låneförmedlare hjälper dig dessutom helt kostnadsfritt när du ska jämföra lån hos olika långivare. Men en låneförmedlare görs bara en uc. Det är en stor fördel för dig, då flera uc leder till minskad kreditvärdighet. Detta är speciellt viktigt för dig som redan har betalningsanmärkningar, då du inte vill försämra din situation ytterligare.

När du sedan gjort din gratis ansökan hos låneförmedlaren kommer det ta runt 24 timmar tills du får alla svar. Du kommer då kunna se de olika långivarens erbjudanden, och kan således vända dig till den med bäst och lägst ränta.

Låna pengar utan inkomst och med betalningsanmärkning

För dig som vill låna utan inkomst med betalningsanmärkningar, rekommenderar vi inte att du tar något lån. Inget privatlån kommer att bli beviljat om du inte har någon inkomst men inte heller något sms lån. Vidare rekommenderar vi också att du gör en KALP-kalkyl om du inte har någon inkomst (som vi gått igenom här ovan)

Om det verkligen krisar så rekommenderar vi att du istället ser efter långivare som beviljar flest lån, då har man bäst möjligheter att bli beviljad lån trots en trasslig kredithistorik.

Populära långivare

Här nedan lyfter vi kreditgivare som mottagit goda omdömen i våra recensioner och som är omtyckta av våra besökare här på Kreditium när man behöver ta lån trots betalningsanmärkning.

Smslån som godtar betalningsanmärkningar

Låneförmedlare som godtar betalningsanmärkningar

Lån med anmärkning trots skuld

Din obetalda räkning kommer så småningom att bli en skuld hos Kronofogden, om du inte betalat den i tid. Det kan leda till svårigheter för dig med anmärkningar att få lån beviljade. Det är dock möjligt att få lån även du har obetalda betalningsanmärkningar.

Det kräver dock att du förklarar situationen för långivaren. Vänder du dig till traditionella banker är det svårt att få lån med betalningsanmärkningar. Numera finns det enstaka låneinstitut som beviljar lån även om du har skulder hos Kronofogdemyndigheten. Snabblån med svar direkt är troligtvis inte ditt bästa alternativ.

Det blir allt vanligare att långivare beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Framförallt personer med betalningsanmärkningar som är gamla, uppemot 3 år, har goda chansen att få ett lån. Sammanfattningsvis måste alltså inte ditt lån blir nekat bara för att du har skulder hos Kronofogden. Det finns i dagsläget flera alternativ som gör det möjligt att få lån trots betalningsanmärkningar.

Du ökar dock chanserna till ett lån markant om du betalar skulden så snart som möjligt och i övrigt ser till att ha en ordnad privatekonomisk situation.

Sammanfattning

Sammanfattningsvis kan man säga att ett lån trots betalningsanmärkning har vissa användningsområden även om dessa är något nischade. Ett ta lån när man har en eller flera anmärkningar är sällan rekommenderat, men kan vara en sista väg ut från total ekonomisk krasch.

Fördelar

Fördelarna i ett lån trots betalningsanmärkning återfinns främst då man som låntagare akut behöver låna en mindre summa pengar och nekas större lån.

Nackdelar

Trots fördelarna som ett sms lån med betalningsanmärkning medför så är det väldigt sällan rekommenderat att låna pengar när man befinner sig i en så pass ekonomiskt utsatt position. Du bör alltid försöka lösa dina ekonomiska bekymmer via andra tillvägagångssätt än att låna pengar och speciellt då du har en anmärkning.

Anmärkningen i sig kommer göra att du får en högre ränta jämfört med en låntagare som inte har en anmärkning men sen så leder också de låneformer du kan välja mellan till att ditt lån kommer bli dyrt. Att ta lån med betalningsanmärkning skall alltså ses som en sista utväg och aldrig som ett lån för att konsumera mer.