Låna med betalningsanmärkningar

Låna med betalningsanmärkningar utan UC

Lån med betalningsanmärkningar utan UC innebär att långivaren godtar anmärkningar och att kreditupplysning inte sker hos Upplysningscentralen (UC). Kreditprövningen sker då istället hos antingen Creditsafe eller Bisnode. Att låna pengar utan kreditupplysning hos UC är också ett av alternativen när du ska ta lån med anmärkning. I synnerhet ifall du inte ytterligare kan påverka din kreditvärdighet. De flesta långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkning tittar då på din nuvarande ekonomiska situation.

Snabblån och smslån med betalningsanmärkningar utan UC kontroll

Den vanligaste lånetypen är smslån med betalningsanmärkning utan UC, som är mindre lån och handlar oftast om att du vill få pengarna utbetalda snabbt. Anledningen är att du då är i någon form av situation där pengarna inte räcker till och du är i akut behov av att ta ett snabblån med utbetalning direkt till kontot. Oftast gäller det smslån på mindre summor såsom 500 kr – 10 000 kr. Du kan faktiskt låna upp till 80 000 kr utan UC, men ett större lån med både betalningsanmärkning och utan UC är mycket svårare att hitta. Ferratum är den långivare som erbjuder högst lånebelopp trots att du har anmärkningar.

Vad är betalningsanmärkningar?

Betalningsanmärkningar får du om du inte betalar exempelvis dina räkningar. Även brist på betalning av andra skulder kan leda till en betalningsanmärkning. Vidare är det företaget som du är skyldig pengar som ansöker om betalningsföreläggande. Det utfärdas sedan av Kronofogden.

Många banker och andra finansiella institutioner ser detta som en indikation på att du inte sköter din ekonomi. Således betyder det alltså att du kan få svårt att bli beviljad ett lån i framtiden. Det kan även leda till problem när det kommer till att exempelvis hyra lägenhet.

Således ska du alltid se till att betala dina räkningar i tid. Om du missat att betala en räkning kommer vanligtvis företaget att skicka en påminnelse till dig innan de ansöker om betalningsföreläggande. Då bör du se till att betala din räkning så snart som möjligt. Vidare är det extra viktigt att betala räknar i god om du vet att du ska vara bortrest under en längre period. Sedan är det såklart också ett alternativ att kommunicera med företaget och förklara varför du inte har betalt.

Det är också viktigt att notera att ett betalningsföreläggande och en betalningsanmärkning inte är samma sak. Du kan efter det att du fått brevet av Kronofogden om betalningsföreläggandet invända mot detta. Gör du inte det kommer det istället bli en anmärkning.

Lån med betalningsanmärkning och utan säkerhet – svar direkt

Det är möjligt att ta låna pengar trots betalningsanmärkning. Du kan till exempel ansöka om att låna utan säkerhet och få svar direkt och du kan låna upp till tiotusentals kronor. Under öppettiderna betalar man sedan ut pengarna omedelbart till ditt konto. På den här sidan kan du hitta långivare som gärna ger en chans till sådana som tidigare fått anmärkningar. Ansök redan idag och få svar direkt.

Fördelar med att låna utan säkerhet

Att låna pengar med betalningsanmärkning och utan säkerhet för med sig stora fördelar. Det innebär att du inte måste gå genom de sedvanliga procedurerna. Dvs behöver du inte ha ”säkerhet” som fastighet, borgenär, värdepapper, bankmedel eller fordon. Smslån direkt med anmärkning och utan säkerhet är möjligt eftersom det är just din verkliga återbetalningsförmåga som man tittar på.

Var kan man ta ett snabbt lån trots betalningsanmärkning?

Att låna pengar snabbt trots anmärkning är oftast möjligt med så kallade smslån. Här finns det inga krav på säkerhet och långivaren utgår helt och hållet utifrån din nuvarande ekonomi. Eftersom smslån och kontokrediter i jämförelse med privatlån samt blancolån oftast har rätt kort återbetalningstid, räknar man helt enkelt med att din finansiella situation inte kommer att hinna ändras på något avsevärt sätt. Visst är det ibland möjligt att få lån trots betalningsanmärkning även på bank. Men det kräver oftast någon typ av säkerhet av ovan nämnda slag.

Fler än en anmärkning

Har du fler än en anmärkning och är inte riktigt säker om din ekonomiska situation räcker till för ett lån? Även då lönar det sig att göra en ansökan. Det kostar ingenting, går snabbt och du har dessutom inget att förlora. Inte heller på ett försök att låna pengar utan inkomst och med anmärkningar som är många.

Privatlån utan säkerhet med anmärkning

Vid större lån med betalningsanmärkning rekommenderar vi att du istället tittar på privatlån utan säkerhet. Fördelen är då att du får en betydligt lägre ränta, samtidigt som du har möjlighet att låna pengarna över en längre period. När du nu ska jämföra just privatlån med anmärkning och inte snabblån, hitta då en låneförmedlare istället för en långivare. Låneförmedlaren gör en UC-kontroll på dig och du får flera låneerbjudanden direkt från olika banker istället för ett enda svar från en specifik långivare.

KALP-kalkyl

KALP står för ”Kvar att leva på”. Detta är vidare en kalkyl som bankerna och låneinstituten gör för att bedöma din förmåga att kunna betala tillbaka lånet. Alla bankerna gör olika kalkyler. Det är således därför resultatet för din låneansökan kan bli olika beroende på vilken bank du vänder dig till. Medan en bank inte anser att din ansökan ska beviljas så kan en annan bank gör en annan bedömning.

Således finns det alltså all anledning för dig att testa att söka lån hos en annan bank, även om du tidigare fått avslag. Problemet som kan uppstå är dock det faktum att alla banker kommer göra en UC. Många UC leder till dålig kreditvärdighet. Vi rekommenderar därför att du använder dig av en låneförmedlare. En låneförmedlare är dels gratis, och det kostar dig således inget att ansöka om lånet. Dels kommer du bara få en UC, istället för en UC per bank. Eftersom en låneförmedlare testar din ansökan hos flera långivare kommer alla göra sin egen KALP-kalkyl. Det innebär att du maximerar chansen att få ett lån beviljat.

Vi rekommenderar dessutom att du själv gör en KALP-kalkyl. Det är ett nyttigt sätt att få en bra överblick över din ekonomi, och se dina möjligheter till lån. Du gör enkelt en KALP-kalkyl genom att sätta upp alla inkomster på ena sida. Sedan alla fasta utgifter på andra sidan. Mellanskillnaden blir du det du har kvar att leva på.

När försvinner betalningsanmärkningen?

Som tidigare nämnts ska du undvika betalningsanmärkningar i den mån det är möjligt. Om du trots allt fått en anmärkning vill du såklart få reda på hur länge den kommer ligga kvar. Vanligtvis har du, som privatperson, kvar en betalningsanmärkning i 3 år efter det att du fått den. Vidare, vad gäller skuldsanering, syns detta i 5 år. För företag är tiden något längre. Där syns en sanmärkning i 5 år, och även betalningsföreläggande i 2 år.

Vidare kan det också vara så att en betalningsanmärkning blivit borttagen hos ett kreditupplysningsföretag, men inte hos ett annat. Det beror på att kreditupplysningsföretagen gör en egen bedömning av din anmärkning. Alltså; de gör en bedömning om huruvida anmärkningen är oriktigt eller missvisande i kreditupplysningslagens mening.

Även om en anmärkning inte har utgått, alltså det inte gått 3 år än, kan tiden spela en stor roll. Chanserna att få ett lån beviljat om du fick din anmärkning för 2 år sen är betydligt högre än om det är inom senaste 6 månaderna.

Tänk på när du ska ta lån med betalningsanmärkning

Viktigt att tänka på, innan du tar ett lån med betalningsanmärkningar, är hur din ekonomiska situation ser ut idag. Som nämnts tidigare rekommenderar vi att du gör en egen KALP-kalkyl. För att kort sammanfatta KALP betyder det alltså ”kvar att leva på” och är en uträkning av hur mycket pengar du får över. Om du redan i dagsläget har höga lån som du inte kan betala i tid rekommenderar vi att du inte tar ett lån till.

Ytterligare en viktig sak att fundera över är vilket lån du ska ta. Det finns idag möjligheten till såväl privatlån som snabblån, även kallat smslån. Båda kan vara aktuella för en person som vill låna trots betalningsanmärkning. Vidare är det dock viktigt att fundera över hur snabbt du kommer kunna betala tillbaka lånet. Snabblån kan bli väldigt dyra om de inte betalas i tid. Det är därför fördelaktigt att ta ett privatlån om du kan, och om du är osäker på din återbetalningstid. Viktigt att tänka på är också hur stor summa pengar du behöver låna. Återigen kommer snabblånen att kräva tillbaka pengarna inom en snar framtiden. Med ett stort lån kan det bli svårt, och det är således även då bättre att välja ett privatlån med längre återbetalningstid.

Krav för att låna pengar med betalningsanmärkningar

Eftersom alla långivare gör sin egen KALP-kalkyl är det olika krav som ställs för att kunna låna pengar med betalningsanmärkningar. Vanligtvis kan det bli svårt att få ett lån beviljat om du fått en anmärkning senaste 6 månaderna. Du måste utöver detta även uppfylla krav på deklarerad inkomst för att ditt lån ska bli beviljat. Långivarna vill givetvis försäkra sig om att du kan betala tillbaka lånet i tid. Det är dock allt vanligare de bryr sig mindre om det långa perspektivet. Allt fler långivare idag fokuserar på hur din ekonomi sett ut senaste tiden och din ålder. Långivaren kräver i många fall att du är minst 20 år gammal. Ett vanligt krav från långivarens sida är även är skuldfri hos Kronofogden.

Privatlån eller smslån med betalningsanmärkning

Många tror att enda möjligheten till att låna med betalningsanmärkning är med smslån. Det stämmer däremot inte. Med hjälp av en låneförmedlare kan du hitta många privatlån som beviljas personer med betalningsanmärkningar. Anledningen till att dessa långivare beviljar lån trots betalningsanmärkningar är att de tittar på din betalningsförmåga just nu. De baserar med andra ord inte bedömningen på historik lika långt bak i tiden som exempelvis banker gör.

Om du däremot vet att du kommer kunna betala tillbaka lånet inom en snar framtiden kan du ta ett snabblån eller smslån. Smslån ger dig svar direkt men har däremot ofta väldigt hög ränta om du inte betalar i tid. Således ska du bara ta smslån med betalningsanmärkning om du säkert kan betala tillbaka i tid. Vidare finns det såklart även fördelar med smslån, som att du till exempel snabbt får tillgång till pengarna. Kraven är dessutom lägre. Det innebär att det är bäst för dig som har svårt att klara en UC.

Oavsett om du väljer snabblån, smslån eller privatlån med betalningsanmärkning, så är det viktigt att du är grundlig i ditt val. Trots att du får ta ett lån innebär det inte att du faktiskt ska ta ett lån. Lån ska du bara ta om du är helt säker på att du har råd att betala tillbaka lånet. Om du har många anmärkningar och skulder rekommenderar vi inte att du tar något av lånen.

Låna trots betalningsanmärkningar med låg ränta

Du kan hitta lån med låg ränta trots att du har betalningsanmärkningar. Du ska emellertid inte välja snabblån om du vill ha så låg ränta på möjligt. Privatlån är ofta ett bättre alternativ för dig som vill ha så låg ränta som möjligt.

För att få låg ränta rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare. Låneförmedlare hjälper dig dessutom helt gratis när du ska jämföra lån hos olika långivare. Men en låneförmedlare görs bara en UC. Det är en stor fördel för dig, då flera UC leder till minskad kreditvärdighet. Speciellt viktigt är det för dig som redan har betalningsanmärkningar, då du inte vill försämra din situation.

När du sedan gjort din gratis ansökan hos låneförmedlaren kommer det ta runt 24 timmar tills du får svar. Du kommer då kunna se de olika långivarens erbjudanden, och kan således vända dig till den med bäst ränta. Viktigt är dock att även titta på andra avgifter och krav som långivaren ställer. Du ska alltså inte enbart baserat ditt val på räntan.

Billån med betalningsanmärkningar

Som vi tidigare nämnde försvårar en betalningsanmärkning dina chansen att få ett lån beviljat. Det är emellertid inte omöjligt att få tag på ett ett billån med betalningsanmärkning, men det finns däremot en del krav. Dels måste du nu ha en stabil ekonomi. Med andra ord måste banken kunna se att din ekonomi har förändrats och stabiliserats. Vidare innebär det såklart att din betalningsanmärkning inte kan vara ny. Sedan måste du även har betalat av din skuld hos Kronofogden. Varken privatlån eller billån beviljas till personer som har stående skulder kvar att betala.

Högre ränta på billån med anmärkning

Du måste ha i åtanke att även om ett billån kan beviljas kommer troligtvis räntan vara hög. Eftersom du har en betalningsanmärkning vet banken att du har haft problem med din ekonomi tidigare. Således vill de ha en större vinning på att låna ut pengarna, eftersom risken för banken är större. Du ska sammanfattningsvis alltså inte ta ett billån såvida du inte ordnat upp din ekonomi.

Låna pengar utan inkomst och med betalningsanmärkning

För dig som vill låna utan inkomst med betalningsanmärkningar, rekommenderar vi inte att du tar något lån. Inget privatlån kommer att bli beviljat om du inte har någon inkomst. Vidare rekommenderar vi också att du gör en KALP-kalkyl om du inte har någon inkomst. Fördelarna med en KALP-kalkyl att du får du en bra översikt över din ekonomiska situation. Du jämför dina inkomster och utgifter och mellanskillnaden är din KALP, alltså vad du har ”kvar att leva på”. På samma sätt beräknar även bankerna och låneinstituten din förmåga att betala tillbaka lånet.

Om du skulle hitta någon långivare som var beredd att låna pengar till dig trots att du har en betalningsanmärkning, kommer det troligtvis att vara med en hög ränta. Har du dessutom ingen stabil inkomst kan du få svårigheter att betala tillbaka lånet. Med betalningsanmärkningar är det sista du behöver en till anmärkning. Sammanfattningsvis avråder vi alltså från detta. Om det verkligen krisar så rekommenderar vi att du istället ser efter långivare som beviljar flest lån. Det passar utmärkt för dig som vill ta ett smslån med betalningsanmärkning.

Kan jag låna med flera betalningsanmärkningar?

Om du har flera betalningsanmärkningar finns det fortfarande möjlighet att hitta långivare som är villiga att bevilja ett lån. Det är emellertid fortfarande så att det finns vissa krav. Dina betalningsanmärkningar ska helst vara gamla, uppåt 3 år. Med andra ord, det ska vara tydligt för långivaren att din ekonomiska situation har förändrats. Vidare kommer med största sannolikhet långivarna att kräva att du har en fast inkomst.

Du bör dessutom fundera på anledningen till att du vill ta lånet. Om du behöver ett lån i syfte att betala av andra skulder avråder vi starkt ifrån detta. Märker du att dina inkomst och utgifter inte går ihop finns det istället andra saker du kan titta närmare på att göra. Först titta på utgifterna. Gör dig av med all onödig konsumtion. Det kanske även finns saker som du kan sälja av för att betala av dina skulder. Du ska aldrig låna pengar för att betala av andra lån, såvida det inte är samlingslån.

Om du däremot anser dig ha en bra oh stabil ekonomi finns det ingen anledning att inte låna pengar. Dina betalningsanmärkningar kan vara närmare 3 år gamla, och din ekonomi kan ha förändrats mycket sedan dess. Vi rekommenderar att du kontaktar långivaren direkt om du vet att du har många anmärkningar. Om du förklarar situationen finns goda möjligheter att ändå få ditt lån med betalningsanmärkning beviljat.

Lån med betalningsanmärkning och skulder hos Kronofogden

Din obetalda räkning kommer så småningom att bli en skuld hos Kronofogden, om du inte betalat den i tid. Det kan leda till svårigheter för dig med anmärkningar att få lån beviljade. Det är dock möjligt att få lån även du har obetalda betalningsanmärkningar. Sedan kräver det  att du förklarar situationen för långivaren. Vänder du dig till traditionella banker är det svårt att få lån med betalningsanmärkningar. Numera finns det dock flera låneinstitut som beviljar lån även om du har skulder hos Kronofogdemyndigheten. Snabblån med svar direkt är troligtvis inte ditt bästa alternativ.

Det blir allt vanligare att långivare beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar. Framförallt personer med betalningsanmärkningar som är gamla, uppemot 3 år, har god chansen att få ett lån. Sammanfattningsvis är det alltså ingen garanti att ditt lån blir nekat för att du har skulder hos Kronofogden. Tvärtemot, det finns idag många alternativ som gör det möjligt att få lån trots betalningsanmärkningar. Du ökar dock chanserna till ett lån markant om du betalar skulden så snart som möjligt.

Källor: Kronofogden, Upplysningscentralen, Hallå konsument