Låneförmedlare - De bästa alternativen 2024

Hur funkar en låneförmedlare?

En låneförmedlare fungerar som en mellanhand mellan dig och banken eller kreditgivaren. Genom att använda en låneförmedlare kan man med bara en ansökan få flera låneerbjudanden att ta ställning till. Efter att man har gjort sin låneansökan är det bara att luta sig tillbaka och vänta på att banker och långivare återkommer med sitt bästa låneerbjudande.

Låneförmedling finns både för smslån, privatlån och bolån. En låneförmedlare kan även hjälpa dig med befintliga lån då du kan ansöka om att samla ihop dina lån och krediter. Betalar du i dagsläget en hög ränta blir det många extra onödiga tusenlappar i amorteringar. Detta är något man slipper när man vänder sig till en låneförmedlare då de kan förhandla fram en bättre ränta åt dig.

Fördelar med låneförmedlare

Nackdelar med låneförmedlare

Så fungerar det när du ansöker via en låneförmedlare

Det är enkelt att använda sig av en låneförmedlare för att jämföra lån. Vi har gjort en steg-för-steg guide här nedan som du kan använda dig av. När du väl känner dig redo är det bara att välja en låneförmedlare här i listan på Kreditium och klicka dig vidare.

Efter inskickad ansökan

När du väl har signerat ansökan med BankID och klickat dig vidare får du nästan alltid dina första låneerbjudanden direkt. Det kan vara frestande att ta första bästa lånet - men om du inte behöver låna pengar akut bör du vänta lite tills du har fler låneerbjudanden att ta ställning till. Efter 24 timmar bör de flesta banker ha återkommit med sina besked.

Viktigt att jämföra erbjudanden

I sammanställningen får du reda på hur mycket du får låna, vilken löptid och vilken ränta du kan få på ditt lån. När du jämför lån bör du därför inte bara titta på lägsta räntan utan även jämföra andra villkor.

Låt oss gå igenom ett exempel:

Du har exempelvis ansökt om lån på 100 000 kr men en långivare går bara med på att låna ut 80 000 kr med en låg ränta, en annan långivare kanske istället kan tänka sig att låna ut dina 100 000 kr men till en högre ränta. Här får du då välja vad som är viktigast för dig - en låg ränta eller att du får låna hela beloppet.

Om du accepterar ett lån

När du har jämfört erbjudanden och väl väljer att gå vidare med ett lån, väljer du att acceptera lånet genom att signera ett skuldebrev. Detta går att göra genom att få vanliga papper hemskickade per post men ofta sker det digitalt genom att du verifierar dig och signerar med BankID. Godkänner du ansökningen elektroniskt kan ärendet hanteras mycket snabbare och du kan få utbetalning redan inom någon dag.

Grundläggande krav för att få ansöka om lån

Att välja låneförmedlare

När du själv ska välja och hitta bästa låneförmedlaren är det viktigaste att välja en låneförmedlare med många banker. På så sätt ökar sannolikheten för att du får många erbjudanden att ta ställning till. Det är även viktigt att låneförmedlaren har "rätt" banker och långivare anslutna så att det finns möjligheten att bli erbjuden det billigaste privatlånet.

Har du en låg kreditvärdighet kan det även vara en idé att leta efter låneförmedlare utan UC så att ansökningen sker utan att någon UC-kontroll behöver göras.

Slutligen kan du även titta på omdömen för olika låneförmedlare på omdömessajter likt Trustpilot. Eftersom låneförmedlaren inte själva lånar ut pengar - utan bara förmedlar lån - är det viktigaste att titta på när du läser omdömen hur smidig tjänsten är, om kundtjänsten är hjälpsam och om allting fungerat bra.

Låneförmedlare utan UC

De flesta låneförmedlare använder sig av UC i samband med en ansökning. Om man vill undvika att det görs en kreditupplysning i deras register i samband med en låneansökan finns även möjligheten att söka lån utan UC genom låneförmedling.

Varför vill man ansöka om lån utan uc?

Genom att använda en låneförmedlare utan UC påverkar inte din låneansökning kreditvärdigheten i deras register. Man får dock tänka på att det endast är på mindre lån som det går att ansöka utan UC. Du kan enkelt ansöka om ett lån via en låneförmedlare utan UC, men då en lägre summa pengar.

Kredio är Sveriges främsta låneförmedlare som förmedlar mindre lån utan UC. Här lånar du mellan 5 000 kr och 50 000 kr utan UC och utan säkerhet. Det går även att ansöka om större belopp än så men då behöver en kreditkoll hos UC göras, i annat fall används Bisnode eller Creditsafe istället.

Bästa låneförmedlare utan uc 2024

Förmedlare av lån om du har en betalningsanmärkning

Även om man har en eller flera betalningsanmärkningar finns det goda chanser till att få ett lån beviljat även om man får räkna med något färre erbjudanden och högre ränta.

Men faktum är att en låneförmedlare är ett väldigt bra val för dig med just betalningsanmärkningar eftersom en låneansökan skickas ut till så många olika banker - då är sannolikheten stor att flera av dem godkänner lån med betalningsanmärkning. Du kommer därför få bättre möjligheter att låna än annars.

Ränta hos låneförmedlare

De flesta stora låneförmedlare anger en från-ränta på 2,95 % med en effektiv ränta på 3,01 %. Det betyder att den lägsta möjliga räntan som det är möjligt att få är på runt 3 %. Det är dock väldigt sällan man kan få ta ett privatlån utan säkerhet med så låg ränta och det kräver en mycket god privatekonomi och hög kreditvärdighet. För att öka sannolikheten att få en låg ränta kan du däremot lägga till en medsökande när du ansöker.

Titta på räkneexempel

Det är ofta bättre att titta på räntan som anges i räkneexemplet som låneföretag alltid måste ha i anknytning till låneansökningen. Här hittar man den vanligaste förekommande effektiva räntan som kunder faktiskt får låna till. Effektiv ränta hos de stora låneförmedlarna brukar ligga på runt 6 - 7 %. Har du en ganska normal och "genomsnittlig" hushållsekonomi kan du räkna med att din ränta hamnar runt där.

Fast och rörlig ränta

Nästan alla privatlån har rörlig ränta, det innebär att räntan både kan gå upp och ner under låneperioden. Detta är något positivt. Dels har den historiska rörliga räntan varit lägre än fast ränta (den fasta räntan fungerar lite som en försäkring) och dels innebär den rörliga räntan att du kan amortera extra eller lösa ditt lån i förtid utan någon extra kostnad.

Vilka banker kontaktas via en låneförmedlare?

Även om det finns skillnader mellan olika låneförmedlare så samarbetar de flesta större aktörer med ungefär samma banker. Vissa banker är större än andra, och alla banker erbjuder olika typer av lån.

Tack vare denna bredd av banker så finns det något för alla - stora privatlån från svenska storbanker, mindre lån från nischbanker och snabblån för dig med lägre kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.

Sammanfattning

En låneförmedlare agerar som en mellanhand mellan individer och långivare, vilket gör det möjligt att få flera låneerbjudanden med endast en ansökan. Genom att jämföra lån kan man få bättre räntor och villkor.