Omstartslån

Vad är ett omstartslån?

Som vi skrev ovan så kan livet ibland köra ihop sig i en följd av att privatekonomin får en ordentlig smäll – det kanske känns helt hopplöst och att det inte finns någon väg ut ur denna röra. Ett omstartslån är ett särskilt lån som är utformat för de som behöver en ”omstart” i sitt ekonomiska liv. Vissa banker och långivare erbjuder den här typen av lån, det kan även kallas för saneringslån eller samlingslån.

Hur fungerar det?

Grundtanken för ett omstartslån är att lånet ska lösa en tillfällig problematisk situation i privatekonomin. Det fungerar precis som när du ansöker om ett vanligt privatlån utan säkerhet. Banker eller långivare gör först en kreditprövning innan lånet kan beviljas. Villkor och krav kan skilja sig från olika banker och långivare. När du ansöker om ett saneringslån och det blir beviljat, löser långivaren eller banken samtliga dina skulder hos andra långivare och banker eller hos inkasso och Kronofogden. När detta är gjort har du istället ett enda lån på ett enda ställe till en oftast lägre ränta än tidigare.

Vad kan du använda det till?

I praktiken används ett omstartslån till att man samlar gamla lån och krediter som är onödigt dyra till ett enda lån på ett och samma ställe, speciellt om man har skulder hos Kronofogden. Användningsområdet för den här lånetypen är alltså att lösa skulder och skuldsaldo hos Kronofogden när man inte kan få något annat lån eller om det krävs för att privatekonomin ska fungera. Detta medför oftast en lägre ränta och en lägre månadskostnad än tidigare. Vidare, även om den historiska ekonomin inte ser bra ut, så kan du enklare bli beviljad lån i framtiden.

Vad är det för krav för på att få ett omstartslån?

Det finns vissa grundkrav för att få ett omstartslån, även om kraven kan skilja sig beroende på långivare och bank. Så kolla alltid upp vad som gäller. Vi listar här några grundkrav:

• Din ekonomi har på något vis landat på fötter igen, det vill säga, du måste ha en tillräcklig återbetalningsförmåga
• Du bör ha ett fast arbete med en regelbunden inkomst
• Dina tidigare skulder ska ovillkorligen lösas med hjälp av omstartslånet. Både skulder hos inkasso och eventuella skulder hos Kronofogden
• Det krävs att du äger en bostad som du kan sätta som säkerhet för lånet

Omstartslån utan säkerhet

Det är inte alls ovanligt att ett omstartslån tecknas med en säkerhet och då oftast låntagarens bostad. Om man ansöker om ett lån med en säkerhet kan räntan bli lägre och därför kan det vara ett bra alternativ. Ibland erbjuds ändå omstartslån utan säkerhet men då blir oftast räntan högre. Det är alltså ett blancolån med en högre ränta än ett vanligt privatlån, det vill säga, ett ”samlingslån”.

Utan bostad

Du kan inte få ett omstartslån du inte har en bostad som säkerhet. I vissa fall kan du faktiskt pantsätta en närståendes bostad som säkerhet, till exempel hos Marginalen Bank. Det finns dock andra vägar att gå om du varken äger eller har en närstående med en bostad. Du måste då hitta ett lån som du kan ansöka om utan säkerhet, det vill säga ett privatlån som är stort nog för att lösa samtliga dina skulder. Nackdelen är att privatlån oftast har en högre ränta då ingen säkerhet krävs. Dessutom krävs det då att långivaren godtar betalningsanmärkningar om du ska lösa skulder och tyvärr innebär detta oftast ännu högre ränta.

Utan borgensman

För att bli beviljad ett omstartslån krävs det antingen en bostad som säkerhet eller att någon går in som borgensman. Denna person blir alltså återbetalningsskyldig för lånet om du som låntagare inte följer återbetalningsplanen. Alltså, antingen krävs det en bostad, en borgensman eller en närståendes bostad för att kunna få ett omstartslån.

Utan UC eller med betalningsanmärkning

Det finns idag många långivare som avstår UC men dock oftast bara när det handlar om sms- eller snabblån. Det högsta beloppet utan UC är för närvarande 50 000 kr. Med 50 000 kr kommer man kanske inte så långt med om man både har skuldsaldo hos kronofogden och andra skulder, dessutom kanske de inte accepterar betalningsanmärkningar. Men i flera fall så är godkänner långivarna att du tar omstartslån med betalningsanmärkning. Anledningen är att många som söker om den här typen av lån ofta har med sig flertalet mindre lån samt anmärkningar och nu vill ta sig ut ur situationen.

Skuldsaldo, omstartslån med skuld hos Kronofogden

Ett omstartslån erbjuds främst om man just har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Det finns inget annat lån som tillåter en skuld hos Kronofogden. Detta gör det möjligt att en gång för alla lösa skulden hos Kronofogden och få en ”omstart” i privatekonomin.

Fördelar och nackdelar med saneringslån

Fördelar

• Lägre ränta: Då beloppet i de flesta fall är ett större belopp är det också enklare att få en lägre ränta. Genom att man summerar den totala skulden och samlar alla gamla lån och krediter till ett enda lån ges därmed en lägre ränta.
• Mindre kostnader: Då räntan blir lägre medför detta också lägre månadskostnader. Vidare, om du till exempel har fem olika lån eller krediter med aviavgifter på samtliga om 45 kr så sparar du redan där 225 kr i månaden.
• Bättre kontroll: Det är stor skillnad på att ha ett enda lån än flera olika. Istället för att hålla koll på alla olika inbetalningsmetoder behöver du nu endast hålla koll på ett. Kanske inte ens det, då du ofta kan betala via autogiro.

Nackdelar

• Finns oseriösa långivare: Se alltid över din ekonomi innan du tecknar ett nytt lån, även ett omstartslån. Ett nytt lån för att lösa mindre lån kan faktiskt leda till större skulder än innan. Därför är det viktigt att välja en seriös långivare innan du tecknar så det inte tillkommer en massa dolda avgifter ock kostnader.
• Hög ränta: Det kan hända att räntan blir högre vid ett omstartslån. Du ansöker om ett lån för att du tidigare haft svårt för att betala tillbaka, detta ger en liknande indikation hos långivaren du ansöker hos. Detta kan leda till att långivaren sätter en högre ränta eftersom denne tar en större risk. Speciellt om du tar ett lån utan säkerhet.