Omstartslån - Alla saneringslån utan säkerhet

Vad är ett omstartslån?

Ibland kan livet köra ihop sig och till följd av detta kan privatekonomin få sig en ordentlig smäll. Det kanske känns helt hopplöst och att det inte finns någon väg ut ur denna röra. Ett omstartslån är ett lån som specifikt är utformat för de som behöver en ”omstart” i sitt ekonomiska liv.

Vissa banker och långivare erbjuder den här typen av lån och det kan även kallas för saneringslån eller samlingslån.

Hur fungerar ett saneringslån?

Grundtanken för ett omstartslån är att lånet ska lösa en tillfällig problematisk situation i privatekonomin. Det fungerar precis som när du ansöker om ett vanligt lån utan säkerhet.

Banker eller långivare gör först en kreditprövning innan lånet blir beviljat. Villkor och krav kan skilja sig åt från olika banker och långivare. När du ansöker om ett saneringslån och det blir beviljat, löser långivaren eller banken samtliga skulder hos andra långivare och banker eller hos inkasso och Kronofogden.

När detta är gjort har du istället ett enda lån på ett enda ställe till en oftast lägre ränta än tidigare. Istället för många smålån att hålla koll på – med allt vad det innebär av inbetalning och aviavgifter – så har du nu bara ett lån att hålla koll på och avbetala.

Vad kan du använda omstartslånet till?

I praktiken använder man ett omstartslån för att samla gamla lån och krediter som är onödigt dyra till ett enda lån på ett och samma ställe. Det vänder sig också till dig med skulder hos Kronofogden.

Användningsområdet för den här lånetypen är alltså även att lösa skulder och skuldsaldo hos Kronofogden när man inte kan få något annat lån eller om man vill få privatekonomin ska fungera. Har man skulder hos Kronofogden ställs nästan alltid kravet på att ha en medsökande för att få lånet beviljat.

Detta medför oftast en lägre ränta och en lägre månadskostnad än tidigare. Även om din historiska ekonomi inte ser bra ut, så kan du efter ett omstartslån få det enklare att kunna bli skuldfri och bli beviljad lån i framtiden.

Tips: För att se om ett omstartslån är rätt för dig kan du räkna ut vad du betalar just nu i form av ränta och avgifter för dina befintliga lån. När du gjort det kan du sen göra en ansökan hos någon av låneförmedlarna vi listar här på sidan på ett belopp som motsvarar hela din skuld.

Du ser sen vilken månadskostnad du kan få på ett nytt samlat lån. Jämför den månadskostnaden mot vad du betalar nu. Får du en lägre total avgift bör du flytta över dina lån till nya långivaren som ett omstartslån.

Vad är det för krav för på att få ett omstartslån?

Det finns vissa grundkrav för att få ett omstartslån, även om kraven kan skilja sig beroende på långivare och bank. Så kolla alltid upp vad som gäller.

Vi listar här några grundkrav:

• Din ekonomi situation har förbättras på senare tid. Du har ”landat på fötterna igen” och har en tillräckligt bra återbetalningsförmåga
• Du bör ha ett fast arbete med en regelbunden inkomst
• Dina tidigare skulder ska ovillkorligen lösas med hjälp av omstartslånet. Både skulder hos inkasso och eventuella skulder hos Kronofogden
• Det kräver att du äger en bostad som du kan sätta som säkerhet för lånet
• Medsökande ökar dina chanser till godkänt lån markant
• Du behöver vara bosatt och folkbokförd i Sverige

När du ansöker om lån så anger du alltid syftet med ditt nya lån, ange här att du vill ”samla lån” eller ha ett ”omstartslån”.

Ange hur mycket av beloppet du vill låna som ska gå till att lösa och samla dina lån.

Omstartslån utan säkerhet

Det är inte alls ovanligt att man tecknar ett omstartslån med en säkerhet och då oftast med låntagarens bostad. Om man ansöker om ett lån med säkerhet blir räntan ofta lägre och det är därför ett bra alternativ om man har möjlighet.

Ibland erbjuder långivare ändå omstartslån utan säkerhet, men då blir oftast räntan högre. Det är alltså ett blancolån med en högre ränta än ett vanligt privatlån, det vill säga, ett ”samlingslån”.

Utan bostad

Det underlättar att få ett omstartslån om du har en bostad som kan fungera som säkerhet. I vissa fall kan du faktiskt pantsätta en närståendes bostad som säkerhet, till exempel hos Marginalen Bank. Är ni två som står på bostaden (t.ex. du och din sambo) så måste också båda stå med på lånet.

Det finns dock andra vägar att gå om du varken äger eller har en närstående med en bostad. Du måste då hitta ett lån som du kan ansöka om utan säkerhet, det vill säga ett privatlån som är stort nog för att lösa samtliga dina skulder.

Nackdelen är att privatlån oftast har en högre ränta, då det inte kräver en säkerhet. Dessutom kräver det då att långivaren godtar betalningsanmärkningar. Tyvärr innebär detta oftast ännu högre ränta.

Utan borgensman

För att bli beviljad ett omstartslån krävs det antingen en bostad som säkerhet eller att någon går in som borgensman. Denna person blir alltså återbetalningsskyldig för lånet om du som låntagare inte följer återbetalningsplanen.

Alltså, antingen behöver du äga en bostad, ha en borgensman eller en närståendes bostad för att kunna få ett omstartslån.

Utan UC eller med betalningsanmärkning

Det finns idag många långivare som avstår UC men dock oftast bara när det handlar om sms- eller snabblån. Det högsta beloppet utan UC är för närvarande 50 000 kr. Med 50 000 kr kommer man kanske inte så långt med om man både har skuldsaldo hos Kronofogden och andra skulder, dessutom kanske de inte accepterar betalningsanmärkningar.

Vi på Kreditium rekommenderar inte smslån för att lösa en hopplös ekonomisk situation – sannolikt förvärrar man bara läget.

I flera fall så är godkänner dock långivarna att du tar omstartslån med betalningsanmärkning. Anledningen är att många som söker om den här typen av lån ofta har med sig flertalet mindre lån samt anmärkningar och nu vill ta sig ut ur situationen.

Skuldsaldo, omstartslån med skuld hos Kronofogden

Ett omstartslån erbjuder man främst de som har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Det finns inget annat lån som tillåter en skuld hos Kronofogden. Detta gör det möjligt att en gång för alla lösa skulden hos Kronofogden och få en ”omstart” i privatekonomin.

Fördelar och nackdelar med saneringslån

Fördelar

• Lägre ränta: Då beloppet i de flesta fall är ett större belopp är det också enklare att få en lägre ränta. Genom att man summerar den totala skulden och samlar alla gamla lån och krediter till ett enda lån får du också en lägre ränta.
• Mindre kostnader: Då räntan blir lägre medför detta också lägre månadskostnader. Vidare, om du till exempel har fem olika lån eller krediter med aviavgifter på samtliga om 45 kr så sparar du redan där 225 kr i månaden.
• Bättre kontroll: Det är stor skillnad på att ha ett enda lån än flera olika. Istället för att hålla koll på alla olika inbetalningsmetoder behöver du nu endast hålla koll på ett. Kanske inte ens det, då du ofta kan betala via autogiro.
• Bättre kreditvärdighet: Genom att du nu bara har ett lån kommer din kreditscore sannolikt förbättras då din ekonomiska situation ser mer ordnat ut jämfört med om du hade haft många små blancolån vid en kreditkoll.

Nackdelar

• Finns oseriösa långivare: Se alltid över din ekonomi innan du tecknar ett nytt lån, även ett omstartslån. Ett nytt lån för att lösa mindre lån kan faktiskt leda till större skulder än innan. Därför är det viktigt att välja en seriös långivare innan du tecknar så det inte tillkommer en massa dolda avgifter och kostnader. Här på Kreditium listar vi endast seriösa aktörer.
• Hög ränta: Det kan hända att räntan blir högre vid ett omstartslån. Du ansöker om ett lån för att du tidigare haft svårt för att betala tillbaka, detta ger en liknande indikation hos långivaren du ansöker hos. Detta kan leda till att långivaren sätter en högre ränta eftersom denne tar en större risk. Speciellt om du tar ett lån utan säkerhet. Med detta sagt blir sannolikt ändå dina totala avgifter lägre än vad de var innan.