Omstartslån - Alla saneringslån utan säkerhet

Vad är ett omstartslån?

Ibland kan livet köra ihop sig och till följd av detta kan privatekonomin få sig en ordentlig smäll. Det kanske känns helt hopplöst och att det inte finns någon väg ut ur denna röra. Ett omstartslån är ett lån som specifikt är utformat för de som behöver en "omstart" i sitt ekonomiska liv.

Vissa banker och långivare erbjuder den här typen av lån och det kan även kallas för saneringslån eller samlingslån.

Hur fungerar ett saneringslån?

Grundtanken för ett omstartslån är att lånet ska lösa en tillfällig problematisk situation i privatekonomin. Det fungerar precis som när du ansöker om ett vanligt lån utan säkerhet.

Banker eller långivare gör först en kreditprövning innan lånet blir beviljat. Villkor och krav kan skilja sig åt från olika banker och långivare. När du ansöker om ett saneringslån och det blir beviljat, löser långivaren eller banken samtliga skulder hos andra långivare och banker eller hos inkasso och Kronofogden.

När detta är gjort har du istället ett enda lån på ett enda ställe till en oftast lägre ränta än tidigare. Istället för många smålån att hålla koll på - med allt vad det innebär av inbetalning och aviavgifter - så har du nu bara ett lån att hålla koll på och betala.

Vad kan du använda omstartslånet till?

I praktiken använder man ett omstartslån för att samla gamla lån och krediter som är onödigt dyra och slår ihop till ett enda lån. Det vänder sig också till dig med skulder hos Kronofogden.

Användningsområdet för den här lånetypen är alltså även att lösa skulder och skuldsaldo hos Kronofogden när man inte kan få något annat lån eller om man vill få privatekonomin att fungera. Har man skulder hos Kronofogden ställs nästan alltid kravet på att ha en medsökande för att få lånet beviljat.

Detta medför oftast en lägre ränta och en lägre månadskostnad än tidigare. Även om din historiska ekonomi inte ser bra ut, så kan du efter ett omstartslån få det enklare att kunna bli skuldfri och bli beviljad lån i framtiden.

Vad är det för krav för på att få ett omstartslån?

Det finns vissa grundkrav för att få ett omstartslån, även om kraven kan skilja sig beroende på långivare och bank. Vi listar här några grundkrav:

Omstartslån utan säkerhet

Det är inte alls ovanligt att man tecknar ett omstartslån med en säkerhet och då oftast med låntagarens bostad. Om man då ansöker om ett lån med säkerhet blir räntan ofta lägre och det är därför ett bra alternativ om man har möjlighet.

Ibland erbjuder långivare omstartslån utan säkerhet, men då blir oftast räntan högre. Det är alltså ett blancolån med en högre ränta än ett vanligt privatlån, det vill säga, ett "samlingslån".

Utan bostad

Det underlättar att få ett omstartslån om du har en bostad som kan fungera som säkerhet. I vissa fall kan du faktiskt pantsätta en närståendes bostad som säkerhet, till exempel hos Marginalen Bank. Är ni två som står på bostaden (exempelvis du och din sambo) så måste båda stå med på lånet.

Det finns dock andra vägar att gå om du varken äger eller har en närstående med en bostad. Du måste då hitta ett lån som du kan ansöka om utan säkerhet, det vill säga ett privatlån som är stort nog för att lösa samtliga dina skulder.

Nackdelen är att privatlån oftast har en högre ränta, då det inte kräver en säkerhet. Dessutom kräver det då att långivaren godtar betalningsanmärkningar. Tyvärr innebär detta oftast ännu högre ränta.

Utan borgensman

För att bli beviljad ett omstartslån krävs det antingen en borgensman eller en bostad som säkerhet eller att någon går in som medlåntagare. Denna person blir alltså återbetalningsskyldig för lånet om du som låntagare inte följer återbetalningsplanen.

Alltså, antingen behöver du äga en bostad, ha en borgensman, ansöka om lånet med en medlåntagare eller en närståendes bostad för att kunna få ett omstartslån.

Utan uc eller med betalningsanmärkning

Det finns idag många långivare som inte använder UC AB för att hämta in kreditupplysningar men dock oftast bara när det handlar om sms- eller snabblån. Det högsta beloppet man kan låna utan uc är för närvarande 50 000 kr. Med 50 000 kr kommer man kanske inte så långt med om man både har skuldsaldo hos Kronofogden och andra skulder, dessutom accepterar de flesta långivare inte betalningsanmärkningar.

Vi på Kreditium rekommenderar inte smslån för att lösa en hopplös ekonomisk situation - sannolikt förvärrar man bara läget.

I flera fall så är godkänner dock långivarna som erbjuder omstartslån att du får låna med betalningsanmärkning. Anledningen är att många som söker om den här typen av lån ofta har med sig flertalet mindre lån samt anmärkningar och nu vill ta sig ut ur situationen.

Omstartslån med skuld hos Kronofogden

Det huvudsakliga syftet med ett omstartslån är att ge skuldsatta personer en chans att låna pengar för att lösa nuvarande skulder och på så sätt få en ekonomisk nystart. Att ansöka om omstartslån med skuldsaldo är många gånger alltså en självklarhet men som vi varit inne på så kommer det ställas höga krav på dig och din eventuella borgensman.

Fördelar och nackdelar med saneringslån

Ett saneringslån kan vid första anblick verka som ett lån som endast kommer med ett stort antal fördelar men riktigt så är inte fallet. Lånet dras med vissa brister som kan utgöra en risk för ditt ekonomiska välbefinnande.