Omstartslån - Alla saneringslån utan säkerhet

Vad är ett omstartslån?

Ibland kan livet köra ihop sig och till följd av detta kan privatekonomin få sig en ordentlig smäll. Det kanske känns helt hopplöst och att det inte finns någon väg ut ur denna röra. Ett omstartslån eller ett nystartslån som det också kallas, är ett lån som specifikt är utformat för de som behöver en "omstart" i sitt ekonomiska liv. Det vill säga att den som har hamnat snett i sin personliga ekonomi kan få hjälp att börja om på en nytt, genom att samla sina lån och därmed inte behöver dränkas i diverse kostnader för olika lån varje månad.

Det finns ett flertal banker och långivare som erbjuder den här typen av lån och det kan även kallas för sanering- eller samlingslån.

Hur fungerar omstartslån?

Grundtanken för ett omstartslån är att lånet ska lösa en tillfällig problematisk situation i privatekonomin. Vad gäller ansökningsprocessen, så är den densamma som om du hade ansökt om ett vanligt lån utan säkerhet.

När du har ansökt om ett omstartslån så genomför banken en kreditprövning för att se hur din ekonomi ser ut och hur många lån du har. Därefter gör de en bedömning om huruvida de kan hjälpa dig att betala av dina andra lån och ge dig ett omstartslån eller ej. Blir ditt lån beviljat så kommer banken betala av de skulder som ni avtalat om. Detta gäller skulder som du har hos andra banker och om du har något skuldsaldo hos Kronofogden,

Vad kan omstartslån användas till?

I praktiken använder man omstartslån för att samla gamla lån och krediter som är väldigt dyra och slå ihop dessa till ett lån. Värt att poängtera är att omstartslån inte är densamma sak som ett samlingslån, även om de fungerar på samma sätt.

Samlingslån riktar sig till de som har flera lån och som bakar ihop lånen till ett stort med en lägre ränta. Omstartslån däremot vänder sig främst till den som har mycket låg kreditvärdighet och den som har skulder hos Kronofogden. Ett vanligt samlingslån kan du inte teckna om du är hos Kronofogden, för att få hjälp att betala av skulder hos KFM behöver du ansöka om ett omstartslån.

Användningsområdet för omstartslån är alltså för att lösa skulder vare sig detta är vanliga avbetalningar eller skuldsaldo hos Kronofogden. Detta lånet är främst riktat till privatpersoner som inte får privatekonomin att fungera. Har man skulder hos Kronofogden ställs nästan alltid kravet på att ha en medsökande för att få lånet beviljat.

Vad är det för krav för på att få ett omstartslån?

Exakt vilka krav som de ställer på dig som ansöker om ett nystartslån varierar mellan bankerna. Men om man ska förklara det enkelt så behöver du en god inkomst som täcker månadskostnaden för det nya lånet. Exakt hur stor månadskostnad ditt lån kommer få är svårt att säga utan att veta hur stor skuld du har. För att ge en ungefärlig utgångspunkt så kan du räkna med att omstartslån har en ränta på 9%.

Här du däremot en skuld till Kronofogden, så kommer du inte bli beviljad ett nystart- eller omstartslån. Om du har ett skuldsaldo behöver ansöka om ett nystartslån med en medlåntagare. Med en skuld till KFM så är det din medlåntagares ekonomi som banken kommer räkna på och som är avgörande om lånet blir godkänt eller ej. Även om du som har ett skuldsaldo har en bra inkomst, så är detta inget som banken kommer tar med sin kalkyl när de bedömer huruvida lånet blir godkänt eller ej.

Nedan har vi listat några typiska grundkrav du behöver uppfylla för att få ta ett omstartslån:

Omstartslån utan säkerhet

Det är inte alls ovanligt att omstartslån ställer krav på säkerhet. Just säkerheten för omstartslån brukar vara låntagarens bostad. I vissa fall kan banken godta andra dyra prylar som säkerhet, exempelvis bilar och andra typer av fordon.

Omstartslån utan uc och med betalningsanmärkning

Det finns idag många långivare som inte använder sig UC AB för att hämta in kreditupplysningar. Detta är däremot mest förekommande hos långivare som erbjuder sms- eller snabblån, att erbjuda lån tan uc. Det högsta beloppet man kan låna utan uc är för närvarande 50 000 kr. Med 50 000 kr kommer man kanske inte så långt med om man både har skuldsaldo hos Kronofogden och andra skulder, dessutom accepterar de flesta långivare inte betalningsanmärkningar.

I flera av fallen kan dock långivare som erbjuder omstartslån bevilja lån till dig som har en eller flera betalningsanmärkningar. Anledningen till detta är att de flesta som söker ett omstartslån har dragit på sig flertalet mindre lån och betalningsanmärkningar sedan tidigare och nu vill ta sig ur situationen.

Genom att själv inse hur illa ens ekonomi är, kan faktiskt vara något positivt när du ansöker ett omstartslån. När du är medveten om din ekonomi och är villig att ta tag i att förbättra den och berättar detta för banken, så kan det hjälpa er att övertyga banken att bevilja er ansökan.

Omstartslån med skuld hos Kronofogden

Det huvudsakliga syftet med ett omstartslån är att ge skuldsatta personer en chans att låna pengar för att lösa nuvarande skulder och på så sätt få en ekonomisk nystart. Att ansöka om omstartslån med skuldsaldo är många gånger alltså en självklarhet. Men som vi varit inne på tidigare, så behöver du ansöka om lånet med en medsökande, då din egna ekonomi inte kommer tas med i lånekalkylen. Istället är det helt och hållet upp till din medlåntagare att ha en tillräckligt god inkomst och kreditvärdighet för att kunna få lånet.

Vilket omstartslån kan jag få trots Kronfogden?

Här finner du de bästa omstartslånen du kan få med låg kreditvärdighet och Kronofogden:

• Nstart - Bästa omstartslånet för dig med KFM och anmärkningar - Låna upp till 500 000 kr
• Lendo - Bra omstartslån för dig som har låg kreditvärdighet och anmärkningar - Låna upp till 600 000 kr
• Sambla - Bästa omstartslånet för dig med många förfrågningar - Låna upp till 600 000 kr
• Enklare - Bästa omstartslånet för dig med skuldsaldo hos Kronofogden - Låna upp till 600 000 kr
• Advisa - Bästa omstartslånet utan krav på medsökande eller säkerhet - Låna upp till 600 000 kr

För- och nackdelar med saneringslån

Ett saneringslån kan vid första anblick verka som ett lån som endast kommer med ett stort antal fördelar, men riktigt så är inte fallet. Lånet dras med vissa brister som kan utgöra en risk för ditt ekonomiska välbefinnande.