Omstartslån - Starta om din ekonomi

Omstartslån är ett lån riktat till dig som har dålig kreditvärdighet och har fått betalningsanmärkningar eller hamnat hos Kronofogden. Ett omstartslån hjälper dig att slå ihop dina skulder med syftet att få upp dig och din ekonomi på fötter igen. Det finns flera typer av omstartslån och vare sig du är hos KFM, vill ta ett omstartslån utan uc eller utan medsökande så finns det alternativ för dig. Läs hela artikeln nedan!

Tips till dig som har är hos Kronofogden
Om du har dålig kreditvärdighet
Lendo

Bästa omstartslån utan säkerhet

Belopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 15 år
Effektiv ränta 5,20 - 33,93 %

Lendo förmedlar bäst omstartslån utan krav på säkerhet just nu. Här kan du söka ett omstartslån utan säkerhet upp till 600 000 även om du har betalningsanmärkningar eller lägre inkomst. En ansökan kan ge över 35 st. låneerbjudanden, är kostnadsfri och heller aldrig bindande.

Ansök nu Få skräddarsydda låneförslag

Jämför 11st olika omstartslån

Lånebelopp
kr
Filtrera
1
Visar 11 av 11 lån
Vi hittade inga lån med din sökning.
Lendo
Jämför
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,93 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Sambla
Jämför
Sambla
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Enklare
Jämför
Enklare
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,07 - 33,46 %
Anslutna banker
39
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Axo Finans
Jämför
Axo Finans
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,99 - 33,32 %
Anslutna banker
38
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Northmill
Jämför
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
9,22 - 32,47 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Fairlo
Jämför
Fairlo
Belopp
10 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
21,94 - 33,18 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Advisa
Jämför
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Brixo
Jämför
Belopp
3 000 - 50 000 kr
Löptid
6 mån - 4 år
Effektiv ränta
33,10 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Coop MedMera Bank
Belopp
15 000 - 600 000 kr
Löptid
2 - 12 år
Effektiv ränta
5,33 - 25,46 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Bank Norwegian
Jämför
Bank Norwegian
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
8,36 - 29,07 %
Uppläggningsavgift
399 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Kredio
Jämför
Kredio
Belopp
5 000 - 75 000 kr
Löptid
1 - 5 år
Effektiv ränta
33,99 %
Anslutna banker
9
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Sidan innehåller annonslänkar

Majoriteten av långivarna som vi recenserat på Kreditium.se ger oss provision för varje skickad kund vilket ger oss möjligheten att bedriva en kostnadsfri tjänst. Listans ordning påverkas av provisionen vi får från kreditgivarna men påverkar aldrig vår betygsättning eller den information vi presenterar i våra recensioner. Vår åsikt är och kommer alltid förbli vår egen.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammanställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittlig frånränta 11,36 %
Genomsnittlig tillränta 28,65 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 79,45 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 8,36 kr
Direktutbetalning 4 långivare (36,36 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 1 långivare (9,09 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 3 långivare (27,27 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 9 långivare (81,82 %) accepterar betalningsanmärkningar
Unga lånetagare 8 långivare (72,73 %) accepterar låntagare under 20 år

Jämför långivarnas data

Här kan du se och jämföra alla banker som du kan ta ett omstartslån hos. Samtliga banker erbjuder omstartslån utan krav på medsökande!

Lendo
5,20 % 33,93 %
Sambla
5,20 % 33,99 %
Enklare
5,07 % 33,46 %
Axo Finans
3,95 % 29,00 %
Northmill
7,90 % 25,90 %
Fairlo
20,00 % 29,00 %
Advisa
5,20 % 33,99 %
Brixo
28,95 %
Coop MedMera Bank
5,20 % 16,95 %
Bank Norwegian
8,36 % 19,99 %
Kredio
29,97 %

Vad är ett omstartslån?

Först och främst behöver vi reda ut betydelsen av omstartslån då det finns två olika "typer" i dagsläget. Vi har omstartslån utan säkerhet, alltså ett privatlån som används för att lösa flera mindre lån och krediter. Denna typ av omstartslån kallas samlingslån eller att man "samlar sina lån".

Sedan har vi omstartslån med säkerhet. Denna typ av omstartslån är till för dig som är skuldsatt och behöver en riktig ekonomisk nystart. Pengarna får endast användas för att lösa dina skulder så att du kan börja på ruta ett med din privatekonomi. Detta lån kräver mycket av dig som låntagare, både sett till inkomst och säkerheter för lånet. En bostad är ett krav för att du skall ha en säkerhet för lånet såvida inte någon är villig att vara medsökande eller gå i borgen för ditt lån.

I denna artikel kommer vi täcka såväl omstartslån med säkerhet som omstartslån utan säkerhet. Vi kommer vara tydliga med vilken typ av omstartslån vi menar när vi täcker de två olika typerna.

Omstartslån utan säkerhet är ett privatlån som används för att lösa flera mindre lån och krediter. Detta kallas huvudsakligen för att samla lån.

Omstartslån med säkerhet är ett lån för dig som har skulder hos Kronofogden och kräver en bostad som säkerhet för ditt lån.

Hur fungerar omstartslån med och utan säkerhet?

Ett omstartslån utan säkerhet fungerar precis som ett vanligt privatlån. Du skickar enkelt in din ansökan precis som vanligt men med enda skillnaden att du anger att du vill samla dina lån. Din valda långivare löser sen dina nuvarande lån och kvar har du ett större privatlån med lägre ränta och färre avgifter.

Söker du ett omstartslån med säkerhet ser processen något annorlunda ut. Här krävs antingen en fysisk säkerhet för lånet, så som din bostad, eller att du har en medsökande.

Processen är också något längre och det är vanligt att du får en handlägger samt att du tillsammans med din långivare går igenom din ekonomi innan du får ett omstartslån för att lösa dina skulder hos Kronofogden.

För att bättre illustrera hur processen ser ut med att söka ett omstartslån med skulder hos Kronofogden har vi satt ihop en steg-för-steg guide här nedan.

Så går ansökan till när du söker om omstartslån med skuld hos kronofogden

  • 1

    Gör din ansökan

    Fyll i de efterfrågade uppgifterna i ansökningsformuläret

  • 2

    Verifiera dig med BankID

    I detta steg kollar din långivare på din inkomst samt vilka bolag du har skulder till.

  • 3

    Du tilldelas en personlig handläggare

    Din tilldelade handläggare går igenom din ansökan och avgör huruvida du skall beviljas ett lån eller ej.

  • 4

    Du och din handläggare går igenom din ekonomi

    Din handläggare kommer ringa dig för att sammanställa dina skulder samt ta beslut om vilken eller vilka av skulderna som skall lösas.

  • 5

    Digitalt låneavtal

    Ditt låneavtal kommer skickas till dig per mail eller sms. Avtalet signerar du med BankID

  • 6

    Din långivare löser dina skulder

    Långivaren löser de skulder ni kom överens om som skulle lösas. Kvar har du sedan endast ditt nya omstartslån och då förhoppningsvis till en mycket lägre ränta.

Det här krävs för att få ett omstartslån

Exakt vilka krav som de ställer på dig som ansöker om ett omstartslån utan säkerhet varierar mellan bankerna. Men om man ska förklara det enkelt så behöver du en tillräckligt god inkomst för att täcka månadskostnaden för ditt nya lån.

Söker du däremot ett omstartslån med säkerhet är kraven mycket striktare och det krävs en medsökande för att ens få lånet godkänt.

Krav för godkänt omstartslån utan säkerhet:

  • Du måste vara myndig.
  • Du har en tillräckligt bra återbetalningsförmåga.
  • Du bör ha ett fast arbete med en regelbunden inkomst.
  • Dina tidigare skulder ska lösas med hjälp av nystartslånet.
  • Du behöver vara bosatt och folkbokförd i Sverige.

Krav för godkänt omstartslån med säkerhet

  • Säkerhet för ditt lån, exempelvis bostad eller en medsökande.
  • Tillräckligt god återbetalningsförmåga för att hantera ditt nya lån.
  • Myndig, det vill säga minst 18 år gammal.
  • Folkbokförd och bosatt i Sverige.
  • Konto i svensk bank samt BankID.

För att kunna ta ett omstartslån så behöver du antingen äga en bostad, ha en borgensman eller söka om lånet med en medlåntagare. För dig som INTE är hos Kronofogden kan däremot teckna omstartslån där det inte ställs krav på borgensman.

Omstartslån utan uc och med betalningsanmärkning

Det finns idag många långivare som inte använder sig UC AB för att hämta in kreditupplysningar. Detta är däremot mest förekommande hos långivare som erbjuder sms- eller snabblån, att erbjuda lån tan uc. Det högsta beloppet man kan låna utan uc är för närvarande 50 000 kr. Med 50 000 kr kommer man kanske inte så långt med om man både har skuldsaldo hos Kronofogden och andra skulder, dessutom accepterar de flesta långivare inte betalningsanmärkningar.

I flera av fallen kan dock långivare som erbjuder omstartslån bevilja lån till dig som har en eller flera betalningsanmärkningar. Anledningen till detta är att de flesta som söker ett omstartslån har dragit på sig flertalet mindre lån och betalningsanmärkningar sedan tidigare och nu vill ta sig ur situationen.

Genom att själv inse hur illa ens ekonomi är, kan faktiskt vara något positivt när du ansöker ett omstartslån. När du är medveten om din ekonomi och är villig att ta tag i att förbättra den och berättar detta för banken, så kan det hjälpa er att övertyga banken att bevilja er ansökan.

Omstartslån med skuld hos Kronofogden

Det huvudsakliga syftet med omstartslån är att ge dig som är skuldsatt hos Kronofogden möjligheten att "starta om" din ekonomi. Ett omstartslån med krav på säkerhet används för att hjälpa dig lösa dina skulder så att du skall kunna påbörja din resa mot att bli skuldfri och få rätsida på din privatekonomi.

Med det sagt så är det väldigt få konsumentkreditinstitut som idag erbjuder omstartslån till personer med skulder hos Kronofogden. Den enda kreditgivare vi har ett samarbete med här på Kreditium i dagsläget som erbjuder detta är Nstart.

Här kan du ta omstartslån även om du har skuldsaldo hos KFM

  • Nstart
    Ränta 17,80 - 27,95 %
    Max belopp 500 000 kr

Hos Nstart ges du möjligheten att lösa skulder och dyra lån upp till 500 000 kr genom deras omstartslån. Det krävs att du har en medsökande men de är villiga att hjälpa dig även om du skulle ha flera betalningsanmärkningar, ett skuldsaldo hos Kronofogden eller mycket låg kreditvärdighet.

  • Lån upp till 500 000 kr.
  • Personlig handläggare.
  • Återbetalningsplan som är anpassad utifrån din situation.
  • Möjligheten att lösa dyra lån trots skuldsaldo hos Kronofogden.

*Vi mottar provision från Nstart för varje skickad kund.

Jämför bästa omstartslånen utan säkerhet i juli

Här kan du jämföra olika låneförmedlare och långivare som kan hjälpa dig med ett omstartslån utan krav på säkerhet. Listan är baserad på kunders omdömen på Trustpilot samt hur bra bankernas kundtjänst är. Kundtjänst-betyget är baserat på öppettider samt omdömen från andra låntagare. Tänk på att dessa långivare och förmedlare erbjuder omstartslån utan säkerhet, du kan alltså inte söka dessa lån om du har en skuld hos Kronofogden.

Långivare Trustpilot betyg Kundservice
4,8/5
5/5
4,6/5
5/5
4,6/5
4/5
4,5/5
4/5
4,1/5
3/5

För- och nackdelar med omstartslån utan säkerhet

Ett saneringslån kan vid första anblick verka som ett lån som endast kommer med ett stort antal fördelar, men riktigt så är inte fallet. Lånet dras med vissa brister som kan utgöra en risk för ditt ekonomiska välbefinnande.

Fördelar med omstartslån utan säkerhet

  • Lägre ränta
    Då sanerings- och omstartslån i de flesta fall är lån om större belopp som ska lösa gamla lån och krediter, så kommer du troligtvis få en mycket bättre räntan än den du har i dagsläget.
  • Mindre kostnader
    Då räntan blir lägre medför detta också lägre månadskostnader. Vidare, om du till exempel har fem olika lån eller krediter med aviavgifter på samtliga om 45 kr så sparar du redan där 225 kr i månaden.
  • Bättre kontroll
    Det är stor skillnad på att ha ett enda lån än flera olika. Istället för att hålla koll på alla olika inbetalningsmetoder behöver du nu endast hålla koll på ett. Kanske inte ens det, då du ofta kan betala via autogiro.
  • Bättre kreditvärdighet
    Genom att du nu bara har ett lån kommer din kreditvärdighet sannolikt förbättras. Detta då din ekonomiska situation ser mer ordnad ut när du har ett omstartslån som är något större, jämfört med om du hade haft många små blancolån vid en kreditslagning.

Nackdelar med omstartslån utan säkerhet

  • Oseriösa långivare
    Se alltid över din ekonomi innan du tecknar ett nytt lån, även ett omstartslån. Vid enstaka fall kan ett nystartslån som används för att lösa mindre lån faktiskt leda till större skulder än innan. Därför är det viktigt att välja en seriös långivare innan du tecknar så det inte tillkommer en massa dolda avgifter och kostnader. Här på Kreditium listar vi endast seriösa aktörer.
  • Högre ränta
    Det kan hända att räntan blir högre vid ett omstartslån. Bara för att en bank erbjuder omstartslån är det inte alltid säkert att du kommer få en lägre månadskostnad. Kontrollera därför alltid räntan på ditt nya lån, och räntan på de lån som du ska betala av..

För- och nackdelar med omstartslån med säkerhet

Fördelar med omstartslån med säkerhet

  • Chans till en ekonomisk nystart
    Ett omstartslån kan ge dig som har skulder hos KFM, dyra smålån eller låg kreditvärdighet möjligheten till att få ordning på din ekonomi. Lånet används specifikt för att lösa dina skulder så att du skall kunna få en "normal" privatekonomi igen.
  • Personlig hantering av ditt ärende
    De få kreditgivare som erbjuder omstartslån till dig med skulder erbjuder nästan uteslutande personliga handläggare. Det ger dig en ökad trygghet i att din återbetalningsplan är anpassad utefter dig och att du lånar pengar till bästa möjliga villkor utefter just dina förutsättningar.
  • Sänkt ränta
    Oavsett om man ansöker om ett omstartslån med eller utan säkerhet så är alltid målet att få ned lånekostnaderna. I de flesta fall resulterar ett omstartslån i just det, alltså sänkta lånekostnader till följd av att du får en mycket lägre ränta på ditt nya lån.

Nackdelar med omstartslån med säkerhet

  • Mycket strikta krav
    Kraven du måste uppfylla för att få ett omstartslån med säkerhet är mycket strikta. Dessa krav finns på plats för att säkerställa att du faktiskt kan sköta ditt lån samt att det leder till att du löser dina skulder och inte blir skuldsatt än mer till följd av att du tecknat ett omstartslån.
  • Kan bli dyrt
    Ett omstartslån med säkerhet är inte en garanti för att du får en sänkt ränta. I och med att långivarna för denna typ av lån tar en mycket hög risk med att ens erbjuda dig med skulder ett lån så väger de i vissa fall upp för den höga risken genom att ta ut höga räntor och avgifter. Se till att läsa igenom ditt låneavtal noggrant innan du signerar det.

Vanliga frågor om Omstartslån

Ja, även om du har skuld hos Kronofogden kan du få hjälp med att lösa dina skulder med ett omstartslån . Du behöver då ha en stabil inkomst samt en fysisk säkerhet för lånet eller en medsökande.

Som mest är det möjligt att låna 600 000 kr som ett omstartslån utan säkerhet. Ju fler säkerheter du kan erbjuda (exempelvis som bostad och medsökande) desto lättare blir det att låna stora summor.

Din ränta avgörs av din återbetalningsförmåga och dina personliga förutsättningar. Ju större risk långivaren anser sig ta desto högre ränta kommer du få. Kom ihåg att du nästan alltid kan göra extra amorteringar och lösa ditt lån i förtid utan extra kostnad.

Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 5/29/2024

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.