Blancolån - Jämför och hitta lägst ränta
Jämför alla blancolån med ränta från 4,7%. Vi listar alla banker som låter dig ta ett blancolån där du själv väljer hur de lånade pengarna spenderas. Vi går igenom för- och nackdelar med att ansöka om blancolån, användningsområden samt var du kan få lägst ränta i april. Läs mer om vad blancolån är och hur de bör användas här nedan.
Bästa blancolån i april
Jämför blancolån med lägst ränta
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
| Genomsnittlig frånränta | 6,95 % |
| Genomsnittlig tillränta | 28,33 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 154,89 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 7,44 kr |
| Direktutbetalning | 2 långivare (22,22 %) erbjuder direktutbetalning |
| Direktutbetalning dygnet runt | 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Betalningsanmärkningar | 7 långivare (77,78 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Unga lånetagare | 7 långivare (77,78 %) accepterar låntagare under 20 år |
Jämför långivarnas data
| Lendo |
4,70 %
33,75 %
|
|---|---|
| Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
| Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
| Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
| Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
| Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
| Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
| Bank Norwegian |
8,29 %
19,99 %
|
| Nylån |
17,08 %
27,95 %
|
Hitta det perfekta lånet med vårt lånetest
Vad är blancolån?
Blancolån, även kallat privatlån, är ett lån utan säkerhet där du själv avgör vad pengarna skall användas till. Ett blancolån är ett större lån där högsta lånebelopp idag ligger på 600 000 kronor med löptider på upp till 20 år. Vanligt är att denna låneform främst används för större planerade utgifter likt renovering, köp av bil eller för att baka ihop dyra smålån och krediter.
Sett till ränta är blancolån nästan alltid ett mycket billigare val av lån än exempelvis de mycket dyra snabblånen, men kan aldrig konkurrera med säkrade lån som billån, bolån eller privatlån med krav på säkerhet.
Det här kännetecknar blancolån
- Lånebelopp mellan 5 000 - 600 000 kronor
- Löptider mellan 1 - 20 år
- Nominell ränta från 4,7 %
- Aldrig krav på säkerhet
Med bra kreditvärdighet och stabil ekonomi så är blancolån ett bra alternativ för dig som vill ta lån till låg ränta utan att det ställs krav på säkerhet.
Sara Haraldsson
Krav för godkänt blancolån
Grundkraven för att få blancolån är högre än för exempelvis högkostnadskrediter men lägre än för exempelvis billån och bolån. Med en fast inkomst och en relativt god kreditvärdighet bör man inte ha några större problem med att bli beviljad ett blancolån. Det är dock bra att ha i åtanke att kraven kan skilja sig åt mellan långivarna.
Exempel på skillnader i ansökningskrav:
- Lendo kräver exempelvis att du har en lägsta årsinkomst om 110 000 kr och att du är minst 18 år gammal för att få ansöka om blancolån.
- Coop MedMera Bank kräver däremot att du har en lägsta årsinkomst om 240 000 kr och att du är minst 20 år gammal för att få ansöka om blancolån
Ansökningskraven är därför viktiga att alltid ta hänsyn till när du jämför blancolån. Det är onödigt att ansöka om ett lån och därmed dra på dig en kreditförfrågan från uc helt i onödan om du aldrig hade möjligheten att bli beviljad lånet.
De krav som alltid förekommer oavsett vald långivare är:
- Du är myndig
- Du har en inkomst
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har konto i en svensk bank
- Du är skuldfri hos Kronofogden
Betalningsanmärkningar kan godtas när du ansöker om blancolån men kan påverka hur mycket du får låna och till vilken ränta. Du kan läsa mer om betalningsanmärkningars påverkan på dina lånemöjligheter här.
Blancolån med lägst ränta
Hur mycket ditt blancolån kommer kosta avgörs av din valda löptid, lånebelopp samt den ränta du blir erbjuden. Räntorna för blancolån styrs dels av de regleringar som avgör hur mycket ränta långivarna får ta ut för sina lån samt den aktuella reporäntan i Sverige. Här nedan har vi sammanställt de aktuella räntorna för ett stort antal blancolån så att du enkelt skall kunna se var du kan hitta lägst ränta på ditt lån.
Långivarna är rangordnade från lägst till högst nominell ränta.
| Långivare | Ränta | Effektiv ränta |
|---|---|---|
Axo Finans - Bäst ränta | 3,95% - 29,00% | 3,99% - 33,32% |
4,20 - 15,95% (med ränterabatt) | 4,33 - 22,86% (med ränterabatt) | |
4,7 - 33,75% | 4,7 - 33,75% | |
4,95 - 19,90% | 6 - 30% | |
5,07% - 33,46% | 5,07 - 33,46 % | |
5,20% - 33,99% | 5,20% - 33,99% | |
5,20% - 33,99% | 5,20% - 33,99% | |
5,95 - 11,95% | 6,13 - 13,51% | |
6,45 - 17,99% | ||
6,55 - 17,15% | 6,75 - 18,56% | |
Nordea | 6,70 - 14,70% | 7,09 - 15,96% |
SBAB | 6,70 - 11,50% | - |
6,84 - 15,95% | - | |
SEB | 6,95 - 14,40% | - |
7,90 - 21,95% | ||
7,25 - 14,95% | 9,85 - 17,55% | |
Swedbank | 7,70 - 17,84% | - |
7,95 - 15,40% | 8,25 - 16,53 % | |
7,99 - 19,90% | 8,36 - 29,99% | |
8,29 - 19,99% | 8,61 – 29,07% | |
Handelsbanken | 9,60% | 10,32% |
Räkna på kostnaden för blancolån
| Räntekostnad | 550 kr |
| Ränteavdrag | −165 kr |
|---|---|
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Aviavgift | 0 kr |
| Total kostnad | 385 kr |
| Total återbetalning | 10 385 kr |
| Månadsbetalning | 1 039 kr |
Tips! Använd kalkylatorn ovan för att räkna ut vad ditt blancolån kan komma att kosta utifrån önskat lånebelopp, löptid och räntesats.
Det här kan du göra för att få blancolån med bäst ränta
Jämför
Att jämföra ett stort antal långivare är ett av de bästa sätten för att hitta lägsta möjliga ränta när du letar efter blancolån. Genom att få en bättre överblick över marknaden och vilka långivare som har högre räntor kan du lägga fokus på att jämföra de långivare som faktiskt erbjuder de bästa räntorna för blancolån i dagsläget.
Undvik avgifter
En eller flera avgifter kommer göra att den effektiva räntan blir högre (effektiv ränta är nominell ränta + avgifter). Många långivare tar ut en eller flera avgifter för att låna ut pengar som startavgift, aviavgift och administrationsavgift. Genom att välja ett blancolån utan avgifter kan du låna till en lägre effektiv ränta.
Använd dig av en medsökande
En medsökande är det närmsta du kommer en garanti för riktigt låg ränta. En medsökande kan kort förklaras som en andra person som du delar ansvaret för lånet med. Bådas inkomster tas i beaktning vilket gör att "du" får en avsevärt högre återbetalningsförmåga och långivarna tar en lägre risk i och med att de beviljar dig ett lån vilket i många fall leder till att du får ett blancolån med lägre ränta.
Se hit! Om du vill lära dig mer om hur du ansöker om lån med en medsökande kan du klicka här.
Undvik allt för långa löptider
Den bästa löptiden är den som ger dig tillräckligt med tid att bekvämt återbetala lånet men utan att vara alldeles för lång så den totala kostnaden för lånet springer iväg. En "lagom lång" löptid är oftast den bästa.
Förbättra din kreditvärdighet
En kreditupplysning hämtas in från UC AB när du ansöker om Blancolån. I denna framkommer din nuvarande kreditvärdighet, är denna låg kan du få en hög ränta eller till och med få avslag på din ansökan. Om din kreditvärdighet är låg till följd av många förfrågningar från uc kan du vänta ut dessa och sedan ansöka om ett blancolån för ökad chans till låg ränta.
Låneförmedlare hjälper dig jämföra lån
Att ansöka om flera blancolån på egen hand är sällan en bra idé och inte något vi rekommenderar här på Kreditium. Vid varje ansökan kommer en kreditförfrågan ske hos UC AB. Alltför många kreditförfrågningar på kort tid kan i sin tur leda till en försämrad kreditvärdighet.
Det är istället rekommenderat att du vänder dig till en låneförmedlare för att kunna jämföra flera låneerbjudanden utan att du behöver dra på dig ett stort antal förfrågningar från UC AB.
Ansöker du om blancolån via en förmedlare behöver du bara göra en ansökan, det hämtas endast in en kreditförfrågan från uc och du kan motta ett stort antal erbjudanden.
Bästa låneförmedlarna för blancolån i april
Vill du veta mer om hur låneförmedlare kan hjälpa dig jämföra lån? Läs vår artikel om låneförmedlare.
Blancolån är mer än enbart stora lån
Eftersom blancolån är ett samlingsnamn för lån utan säkerhet så innefattar inte blancolån enbart typiska privatlån utan även andra mindre högkostnadskrediter som snabblån och kontokrediter.
Man kan egentligen dela upp blancolån i två kategorier, billiga blancolån och dyra blancolån. De billiga blancolånen är de stora lånen med långa löptider medans de dyra blancolånen är de mindre lånen med korta löptider och mycket höga räntor.
Mindre blancolån rekommenderas sällan mycket på grund av de höga räntorna och dyra avgifterna. Med det sagt så har mindre blancolån ofta mycket lägre ansökningskrav vilket gör det möjligt för dig som har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar att få din ansökan beviljad.
Få ett blancolån trots låg kreditvärdighet?
Har du låg kreditvärdighet kan du inte förvänta dig att få ett blancolån med låg ränta och kan överhuvudtaget ha det tufft med att få ett bra blancolån beviljat. I dessa lägen kan ditt enda alternativ vara att ansöka om ett mindre blancolån och då till en mycket högre ränta.
När du ansöker om ett mindre blancolån, det vill säga ett snabblån eller en kontokredit så kommer du låna pengar utan uc, det vill säga att ditt UC-score inte påverkas. Utbetalningen av ditt lån, om det godkänns, sker nästan omgående. Det här är egentligen de enda två fördelarna som finns med att ta mindre blancolån.
Tänk på att högkostnadskrediter likt dessa endast bör ses som en sista utväg när du själv inte kan lösa pengar på annat håll.
Här kan du ansöka om blancolån med en låg kreditvärdighet
Obs! en eller flera av långivarna erbjuder en så kallad högkostnadskredit vilket innebär en mycket hög ränta och eventuellt mycket höga avgifter.
Blancolån med betalningsanmärkning
Har du en eller flera betalningsanmärkningar så finns det fortfarande en chans för att du skall kunna få ett större blancolån med låg ränta beviljat. Dina chanser är dock avsevärt mycket sämre än om du inte haft några betalningsanmärkningar och många gånger kommer du stå i valet mellan de mindre och dyrare blancolånen.
För att du skall kunna få ett blancolån trots betalningsanmärkning krävs det att du har:
- En mycket god återbetalningsförmåga.
- Att inga av dina anmärkningar är mindre än sex månader gamla.
Tänk på att olika typer av betalningsanmärkningar väger olika tungt hos långivarna. En anmärkning som uppstått för att du missat en faktura påverkar inte alls dina möjligheter till beviljat lån lika mycket som en betalningsanmärkning som uppstått för att du inte återbetalat ett gammalt lån i tid.
Här kan du ansöka om blancolån trots anmärkningar
Kan man blancolåna till kontantinsatsen?
För att ge ett kort svar på frågan, ja, du kan låna pengar till kontantinsatsen. Dock är det inte alla banker som är villiga att ge ut blancolån om det ska användas i syftet till att finansiera en kontantinsats. Visserligen så är det möjligt att säga till banken att lånet ska användas till något annat, exempelvis ett bilköp men sedan använda blancolånet till en kontantinsats ändå.
Detta är dock inget vi på Kreditium rekommenderar och dessutom kan detta eventuellt räknas som avtalsbrott, att ljuga för banken om vad pengarna ska användas till.
Vanligaste är att man tar blancolånet hos den bank som bolånet ligger hos. Att låna till kontantinsatsen är inte ovanligt men kan bli en dyr historia, speciellt eftersom du i samband med att du tar blancolån till kontantinsatsen även kommer behöva ta upp ett bolån.
Sammanfattning av blancolån
- Vad är blancolån: Blancolån är lån utan säkerhet som kan användas för valfritt syfte, med ett högsta lånebelopp på 600 000 kr och löptider upp till 20 år. Dessa lån har i regel högre ränta än säkrade lån.
- Lånebelopp och Löptider: Varierar från 1 000 till 600 000 kr och 1 till 20 år, med nominella räntor från 4,7%.
- Ansökningskrav: Varierar mellan långivare men inkluderar krav som myndighetsålder, inkomst, och att vara skuldfri hos Kronofogden. Betalningsanmärkningar kan accepteras.
- Vilket är det bästa blancolånet i april?: Blancolån med lägst ränta hittas just nu hos Axo Finans samt Lendo som förmedlar ett stort antal blancolån från betrodda banker och långivare.
Vanliga frågor om blancolån
Nej, blancolån är alltid ett lån utan krav på säkerhet.
För att få ansöka om blancolån behöver du:
- Vara minst 18 år
- Ha någon form av inkomst
- Vara folkbokförd i Sverige
- Inte vara skuldsatt hos Kronofogden
Det är tyvärr omöjligt för oss att svara på. Räntan avgörs av din kreditvärdighet och är högst individuell. I dagsläget har de billigaste blancolånen ränta från 3,95%.
Ja men hur mycket du får låna samt den ränta du får kan och kommer troligtvis påverkas negativt.
Ja, blancolån är endast en annan benämning för privatlån men som fasas ut allt mer.
Blancolån är ett samlingsnamn för lån utan säkerhet och kan därför innefatta såväl större privatlån som mindre snabblån. Men ja, stora blancolån har i regel en mycket lägre ränta än mindre högkostnadskrediter likt just snabblån.
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 4/9/2024Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.