Blancolån - Jämför och hitta låg ränta

Vad är blancolån?

Blancolån är ett privatlån utan säkerhet där du själv kan bestämma precis vad du vill använda pengarna för. Ett blancolån är det vanligaste lånet som privatpersoner tar. Anledningen är att det är flexibelt och du kan använda det till precis vad du vill – oavsett om du vill renovera lägenheten, köpa en ny tv eller åka på semester så kan du ta den här typen av lån.

Det som kännetecknar ett blancolån är främst att långivaren inte kräver någon säkerhet för lånet. Till skillnad från exempelvis bolån där fastigheten utgör en säkerhet för lånet eller billån där bilen står som säkerhet. Vid ett blancolån fungerar istället dina framtida inkomster som en säkerhet för långivaren.

Med bra kreditvärdighet och någorlunda stabil ekonomi så är ett blancolån – även kallat privatlån – det bästa alternativet för dig. Speciellt om du behöver låna lite mer och ändå vill ha lånet till en hyfsat låg ränta.

För dig som har flera dyra smslån och småkrediter kan ett blancolån vara en bra lösning, man kan på så sätt baka ihop alla sina skulder och få en lägre ränta. Blancolånet har lägre ränta än ett vanligt sms- och snabblån eftersom man ställer högre krav på kreditvärdighet.

Blancolån med låg ränta

Ett blancolån har normalt låg ränta jämfört med snabblån. Räntan baserar sig alltid på din kreditvärdighet, har du en god kreditvärdighet får du en lägre ränta, har du tvärtemot en låg kreditvärdighet blir det svårare att få låna och räntan på lånet blir högre. Din kreditvärdighet är ett mått på din uppskattade återbetalningsförmåga.

Saker som kan inverka negativt på din kreditvärdighet är om du har haft skulder hos Kronofogden i närtid, om du haft låg taxerad inkomst och om du har mycket skulder och lån. Även dina utgifter tas med i beräkningen, t.ex. om du har en hög hyra eller flera barn i hemmet.

För att få ett blancolån med låg ränta bör du först se till så att din ekonomi är så ordnad och stabil som möjligt. Många saker är så klart svårt att snabbt lösa – som att snabbt skaffa ett högavlönat jobb – men det finns flera hyfsat enkla saker man kan göra för att bättra på sin kreditvärdighet:

• Avsluta onödiga kreditkort som du inte använder dig av
• Undvik att göra UC-förfrågningar om du inte måste – många förfrågningar kan påverka din kreditscore
• Har du flera lån bör du baka ihop dessa till ett större lån, du får då sannolikt en lägre totalavgift att betala för dina skulder

Ränta för ett blancolån – vad kostar det?

Hur mycket ett blancolån kostar varierar från person till person, detta eftersom räntan sätts individuellt. För att få en uppfattning ändå vad lånet kostar kan du titta på exempelräntan hos långivaren. Det är den genomsnittliga räntan hos långivaren.

Många långivare skriver att räntan är ”från 2,95 %”, det är förvisso sant men väldigt få personer får låna till så låg ränta utan säkerhet.

Exempel på ränta för blancolån:

Den faktiska effektiva räntan för ett blancolån ligger för närvarande (2021) på ca 5 – 8 %. Om du lånar 50 000 kr med en löptid på 3 år (förutsatt 0 kr i uppläggningsavgift samt 0 kr aviavgift) så innebär det en månadskostnad på 1 597 kr. Den totala kostnaden för lånet blir på 3 854 kr (räntor och avgifter).

Blancolån utan UC

Man kan ansöka om blancolån utan UC. Dock gäller detta oftast för de mindre blancolånen, så kallade snabblån eller smslån. En kreditupplysning sker alltid i samband med en låneansökan, men istället för att påverka din kreditvärdighet genom att använda UC använder företag alternativa metoder som Bisnode eller Creditsafe.

I dagsläget går det att få blancolån utan UC upp till cirka 45 000 kronor. En av de långivare som ger ut lån på just 45 000 kr utan UC är Ferratum som även godtar betalningsanmärkningar. Se vår jämförelselista här på Kreditium för att hitta långivare som inte använder sig av UC.

De flesta långivare inom privatlån använder sig av UC för att göra kreditupplysningen. Om man vill undvika att det tas onödiga kreditupplysningar kan man använda en låneförmedlare när man ansöker om lån, då tas det bara en kreditupplysning trots att ansökan skickas vidare till många aktörer. Det är ett bra sätt att jämföra blancolån.

Ta blancolån med betalningsanmärkningar

Har man betalningsanmärkningar så försämras möjligheterna att låna, men det är långt ifrån omöjligt. Det finns flera långivare som vi samarbetar med som erbjuder blancolån med betalningsanmärkning, både enstaka och flera anmärkningar. Upp i vår lista över blancolån hittar du även långivare som godtar betalningsanmärkningar.

En betalningsanmärkning är så klart negativt vid en kreditupplysning, men samtidigt är det bara en av många faktorer som långivaren kollar på. Det viktiga är helhetsbilden. Att din ekonomiska situation är bättre nu än när du fick anmärkningen är exempelvis viktigt.

Har man däremot ett skuldsaldo hos Kronofogden går det inte att få ett lån utan säkerhet. I princip alla långivare kräver att du har varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader för att kunna få ta ett lån.

Blancolån utan inkomst

Det kan vara svårt att ta ett blancolån utan inkomst. Däremot finns det goda möjligheter att få låna även med en låg eller oregelbunden inkomst.

Oftast är kravet för att kunna ta ett lån att du har fast anställning, men några aktörer erbjuder också lån till dig med a-kassa, föräldrapenning, sjukersättning och pension. Den här typen av intäkter kan inte kompensera för att du har låg eller ingen inkomst, men de kan ändå bättra på dina möjligheter att att få låna då din betalningsförmåga sannolikt är bättre än om du inte haft dessa bidrag.

Tre olika typer av lån utan säkerhet

Privatlån utan säkerhet (blancolån) delar man oftast in i tre kategorier av lån. Vi listar de nedan som vanliga blancolån, mindre lån och smslån. Det är viktigt att veta skillnaden mellan dessa, så att du vet vilket lån som passar just dig.

1. Vanliga blancolån

Detta är de ”vanliga” lån som banker och vissa kreditbolag brukar erbjuda. Lånesumman börjar från ca 10 000 kr och kan sträcka sig till upp till 600 000 kr, helt utan säkerhet.

Löptiden på dessa lån varierar men brukar vara från 1 år upp till 18 år. Vid ett godkänt lån och när skuldebrevet är signerat har man som låntagare pengarna på bankkontot inom 1 – 3 bankdagar.

Fördelen med dessa vanliga blancolån är att räntan oftast är lägre än vid mindre privatlån och smslån. Nackdelen är att de flesta tar en kreditupplysning hos UC och ställer högre krav på återbetalningsförmåga, exempelvis godtar man sällan betalningsanmärkningar (även om det finns undantag).

Det är störst chans att få ett stort privatlån trots betalningsanmärkning hos en låneförmedlare där du kan jämföra olika blancolån. Du kan läsa mer om låneförmedlare här.

2. Mindre lån utan säkerhet

Även så kallade snabblån. Det är mindre lån från 5 000 kr till 60 000 kr, med en löptid på upp till 6 år.

Årsräntan på sådana lån är oftast högre än vid ett större och vanligare blancolån. Men då lånebeloppet är lägre för den här typen av lån så blir inte den totala avgiften att betala så mycket även räntan är hög.

Fördelen med dessa lån är att du får snabba utbetalning och i de flesta fall är det utan UC. Pengarna finns därefter på ditt konto samma dag eller nästkommande bankdag.

3. Smslån

Detta är det minsta och snabbaste – men dyraste – formen av blancolån. Du får oftast pengarna på kontot samma dag och ibland kan det även förekomma helgutbetalningar.

Lånesumman för ett smslån brukar ligga på mellan 500 kr upp till 30 000 kr. Om man tar ett smslån, så bör man kunna betala tillbaka lånet inom några månader. Annars kan det bli väldigt dyrt. Smslån är främst för dig som har svårt att bli beviljad ett vanligt blancolån och behöver pengarna snabbt på kontot.

Andra fördelar med snabblån är att långivaren sällan tar en kreditupplysning hos UC. Oftast accepterar långivaren också betalningsanmärkningar. Eftersom det ställs lägre krav på kreditvärdighet vid ett smslån så blir räntan också högre.