Dags att köpa ny bil? Här hjälper vi dig jämföra marknadens bästa billån till låg ränta. Samtliga lån du hittar på denna sidan är utan säkerhet vilket innebär att det spelar ingen roll om bilen är helt ny, köps av en bilhandlare eller om du har hittat en på Blocket.
Här kan du teckna billån upp till 600 000 kr med generösa återbetalningstider som sträcker sig upp till 20 år.
Hos Lendo kan du som ska köpa bil låna upp till 600 000 kr. Då Lendo samarbetar med 41 olika banker, så kan du känna dig säker att de hjälper dig att hitta vilken bank som kan erbjuda dig en bra ränta på billån.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagLägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
---|---|
Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
Genomsnittlig frånränta | 9,11 % |
Genomsnittlig tillränta | 29,37 % |
Genomsnittlig uppläggningsavgift | 124,86 kr |
Genomsnittlig administrationsavgift | 9,00 kr |
Direktutbetalning | 2 långivare (28,57 %) erbjuder direktutbetalning |
Direktutbetalning dygnet runt | 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
Utan UC | 1 långivare (14,29 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
Betalningsanmärkningar | 6 långivare (85,71 %) accepterar betalningsanmärkningar |
Unga lånetagare | 6 långivare (85,71 %) accepterar låntagare under 20 år |
Jämför bankerna som har den högsta respektive billigaste räntan på billån:
Lendo |
4,70 %
33,75 %
|
---|---|
Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
Advisa |
4,75 %
33,99 %
|
Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
Brixo |
28,95 %
|
Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
Bank Norwegian |
8,29 %
19,99 %
|
Går du i tankarna om att köpa en ny bil och behöver ta ett lån? Då kan det vara bra att jämföra billån för att se hur mycket du kan låna. Det är dessutom ett bra tips för dig som vill spara pengar. Beroende på hur stort lån du tar och hur lång löptid du väljer kan vara av stor betydelse. Skulle du exempelvis stå och välja mellan två olika billån där det ena lånet har en procentenhet mer i ränta. Då kan vi nästan garantera dig att lånet med den högre räntan kommer i slutändan att kosta dig flera tusentals kronor mer, jämfört med lånet med lägre ränta.
I de flesta fall så är det billigaste alternativet för att köpa en bil genom sparade kontanta medel. Men om man ser till verkligheten, så är det inte alltid man varken har sparat flera hundratusen sedan tidigare eller ens har möjligheten att spara så mycket pengar. I dessa fallen vänder de flesta sig till närmaste bank för att ta ett billån.
Att ha ett billån är i dagsläget mycket vanligt, vilket kanske inte är så konstigt om man kollar på hur mycket en bil kostar. Exempelvis så ligger priset för en helt ny Skoda Fabia på strax över 200 000 kr, vilket anses som en relativt billig bil sett till inköpspris. För att ha råd med ett sådant köp så behöver många hushåll spara flera år.
Vare sig du ska köpa drömbilen eller om det bara skulle vara för att dig till jobbet och hem, så kan du få ta billån. Detta förutsätter att du uppfyller bankens krav. Nedan följer kraven som Enklare ställer, som är den största låneförmedlaren för billån 2024:
Av att gå från punkterna ovan så är det alltså en stor majoritet av den svenska befolkningen som kvalificerar sig för att få ta ett billån.
Storleken på ditt billån varierar på en mängd punkter men störst påverkan har din inkomst och om du har befintliga lån. En god inkomst och låga skulder ger dig möjligheten att för ett större billån beviljat. Sedan finns det däremot ett tak om hur stort billån du faktiskt kan få. Detta taket är om 600 000 kr. Behöver du ett större billån än så behöver du antingen ta två lån eller om du kan spara ihop resten.
Som rubriken lyder, så finns det två olika typer av billån du kan teckna, billån med och utan säkerhet. Båda lånen kommer med olika för- och nackdelar som vi listar nedan och beroende på vilken bil du ska köpa så kan det ena lånet passa bättre än det andra. Exempelvis så är räntan lägre på ett billån med säkerhet än ett billån utan säkerhet. Däremot så kommer du vara begränsad från att bara köpa nya och begagnade bilar som säljs av bilhandlare.
Billån med säkerhet är ett typ av lån där bilen som du köper, ligger som säkerhet hos banken. Detta innebär att om du inte kan betala tillbaka på billånet, då har banken rätt att sälja din bil för att bli kvitt skulden.
Något som skiljer billån med säkerhet gentemot billån utan säkerhet är att du både behöver betala en kontantinsats som baseras på bilens värde. Denna kontantinsats är om 20% och fungerar på samma sätt som en kontantinsats vid bolån. Sedan är en nackdel med billån med säkerhet att utbudet av bilar du kan köpa begränsat. För denna typen av lån så kommer du exempelvis bara kunna köpa bilar av företag. Vilket innebär att du inte kan köpa bilar som säljs av privatpersoner.
Skulle du av någon anledning inte kunna/ vill betala dessa 20% i kontantinsats finns det en annan lösning. Denna lösningen kallas billån utan säkerhet. Ett billån utan säkerhet är ett blanco- / privatlån och kan hjälpa er att låna till hela bilköpet, ingen kontantinsats är alltså nödvändig. Enda nackdelen med denna typ av lån är egentligen att räntesatsen kommer vara något högre, jämfört med ett billån där bilen anges som säkerhet.
Tecknar du ett blancolån för köp av bil krävs varken säkerhet eller någon kontantinsats, däremot kommer räntan vara något högre.
Mattias Karlsson
För att få veta vilken bank som faktiskt är bäst på billån så har vi följt upp kunder som tagit ett billån och hur deras upplevelse var om banken och lånet. Nedan har vi tagit fram de 5 banker som enligt vår undersökning fick högst och flest omdömen. Se resultat nedan:
Enligt vår undersökning så är det Sambla som står som vinnare med 0,1 mer i betyg än Enklare och Advisa, som hamnar på en delar 2a plats. Något som är nämnvärt är att Sambla har drygt 4 gånger så många omdömen som Enklare. Vilket innebär att även om Sambla vann med knapp marginal så är det större sannolikhet att du blir mer nöjd med Sambla, än någon av deras konkurrenter.
Här kan du med hjälp av vår kalkylator räkna på hur mycket ett billån kommer att kosta dig varje månad.
Genom att dra i reglagen kan du räkna och jämföra månadskostnaden på billån. Du kan även justera räntesatsen för att se hur låg ränta ditt billån måste ha för att din ekonomi ska gå ihop
Räntekostnad | 550 kr |
Ränteavdrag | −165 kr |
---|---|
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Total kostnad | 385 kr |
Total återbetalning | 10 385 kr |
Månadsbetalning | 1 039 kr |
Här kan du se vilka banker som enligt våra tester och bedömningar är bäst för att teckna ett billån hos 2024. Samtliga banker nedan är de som har stått sig bäst i våra tester och tagit sig till toppen vad gäller att erbjuda bra billån till konkurrenskraftig ränta. Bankerna är rankade i fallande ordning, med bäst längst. Lånevillkoren som du ser nedan är framtagna ur de faktiskta villkoren våra besökare har fått hos respektive bank.
Billån upp till 600 000 kr - Bästa möjliga räntan 2,95% - Jämför 37 banker
Billån upp till 600 000 kr - Bästa möjliga räntan 3,06% - Jämför 40 banker
Billån upp till 600 000 kr - Bästa möjliga räntan 2,95% - Jämför 39 banker
Billån upp till 600 000 kr - Bästa möjliga räntan 3,25% - Jämför 40 banker
Billån upp till 600 000 kr - Bästa möjliga räntan 3,06% - Jämför 40 banker
Billån upp till 600 000 kr - Bästa möjliga räntan 5,2% - Löptid upp till 12 år
Axo Finans är enligt våra tester det bästa alternativet för dig som ska ta ett billån och vill ha en låg ränta. Här kan du teckna billån med en räntesats på så lite som 2,95%. Axo är kända för sitt stora samarbete med banker och långivare då de samarbetar med 37 olika svenska banker och låneinstitut.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 3,95 - 29,00 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 36 |
Sambla är en av de låneförmedlare som både har varit med längst och är störst. Här kan du vara säker på att du får en låg och bra ränta på ditt billån. Under nuvarande månad mars 2024 så är den bästa räntan på ett billån hos Sambla på 3,06%. Samblas samarbete är dessutom det störst bland deras konkurrenter då de samarbetar med 40 olika banker.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 33,99 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Trots att vara något av en mindre känd låneförmedlare så är Enklare bland de bästa valen när du ska ta ett billån. Här kan du ansöka om billån utan säkerhet upp till 600 000 kr. Oavsett hur stor billån du ansöker om så kan du vara säker på att Enklare hjälper dig att förhandla fram bästa möjliga räntesats.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,07 - 33,46 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 39 |
Lendo är den äldsta låneförmedlaren som i över 15 år har hjälp sina kunder och besökare att hitta billån till låg ränta. Genom att ansöka om billån hos Lendo kan du teckna billån upp till 600 000 kr och vad gäller lånevillkoren, så ser Lendo till så att du får bästa möjliga villkor, oavsett hur stort billån du tar. Lendos samarbete sträcker sig till hela 40 olika banker, vilket innebär att flera stora banker kan höra av sig med ett bra erbjudande!
Belopp | 10 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 4,70 - 33,75 % |
Löptid | 1 - 15 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Advisa har sedan de grundades, hjälpt över 230 000 svenskar att förhandla fram en ränta på både billån, samlingslån och blancolån. Ambitionen om att hitta de bästa billånen till sina kunder har gjorde Advisa till en av de ledande aktörerna för den som vill ta ett billån till schyssta och bra villkor.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 4,75 - 33,99 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Coop MedMera är en bank som erbjuder billån mellan 15 000 - 600 000 kr. Vare sig du ska teckna ett billån på en mindre summa kan Coop vara ett bra val av bank. Här är du alltid garanterad en räntesats som är låg och är du dessutom medlem hos Coop, då kommer du får en procentenhet lägre ränta!
Belopp | 15 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 16,95 % |
Löptid | 2 - 12 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Nedan har vi satt ihop några frågeställningar som hjälper dig att ta reda på huruvida ett billån med eller utan säkerhet är bäst för dig. Testet fungerar som så att du kommer få ett påstående där du får välja alternativ 1 eller 2. I slutändan får du sedan lägga ihop dina poäng och det alternativ som har fått flest poäng är det lån som kommer passa dig bäst.
Räkna nu ihop ditt resultat
Flest alternativ 1
För dig som fick 2 eller fler av "Alternativ 1" - Då passar ett billån med säkerhet bäst
Flest alternativ 2
För dig som fick 2 eller fler av "Alternativ 2" - Då passar ett billån utan säkerhet bäst.
Om du har kollat runt och jämfört olika billån så har du säkert stött på att man ibland måste betala en kontantinsats på 20%. Detta är något som enbart tillämpas på billån som är med säkerhet. Det vill säga, om du tar ett billån som är utan säkerhet, då är det inte krav på att du ska betala någon kontantinsats. Billån som är utan kontantinsats kallas också för blancolån eller privatlån, då det är samma typ av lån. Anledningen till att många väljer att kalla det för billån utan säkerhet är för att göra det lätt att förstå vad det är för typ av lån det gäller.
Letar du alltså efter billån där det inte behöver betalas någon kontantinsats så är det alltså helt vanliga privatlån du ska jämföra.
Billån med säkerhet är den typ av billån där du måste betala en kontantinsats, där kontantinsatsens belopp baseras på bilens kostnad. Kontantinsatsen är alltså inte en fast summa, utan varierar beroende på vilken bil du köper. En dyrare bil kommer kräva en högre kontantinsats, jämfört med om du hade köpt en billigare bil.
Nedan har vi tagit fram två exempel där du kan jämföra hur kontantinsatsen kan skilja sig mellan två olika bilköp:
Exempel 1
Efter samtal med banken och bilfirman så har du bestämt dig för att köpa en bil för 200 000 kr där banken har godkänt bilköpet. Innan bilköpet går igenom behöver du betala kontantinsatsen till banken och för en bil som kostar 200 000 kr så landar kontantinsatsen på 40 000 kr
Exempel 2
Efter samtal med banken och bilfirman så har du bestämt dig för att köpa en bil för 500 000 kr där banken har godkänt lånet. Innan bilköpet går igenom behöver du betala kontantinsatsen till banken och för en bil som kostar 500 000 kr så landar kontantinsatsen på 100 000 kr.
Ett sätt att "komma undan" där du slipper att betala kontantinsatsen är om du tar ett lån som ska gå till att finansiera kontantinsatsen. Om du behöver hjälp med kontantinsatsen så kan du alltid ringa till din bank och förklara din situation för att se om du kan hjälpa dig med finansieringen.
Nedan har vi tagit fram tre olika exempel på vad ett billån kan komma att kosta. I vårt exempel nedan har vi räknat på tre olika billån och vad lånet hade kostat dig varje månad.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
50 000 kr | 5 år | 932,88 kr | 5 972,92 kr | 0,00 kr | 55 972,92 kr | 54 181,04 kr |
50 000 kr | 8 år | 619,77 kr | 9 497,92 kr | 0,00 kr | 59 497,92 kr | 56 648,54 kr |
50 000 kr | 12 år | 445,82 kr | 14 197,92 kr | 0,00 kr | 64 197,92 kr | 59 938,54 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Lendo (4.7 %). Avikostnaden hos Lendo är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Nedan har vi tagit fram tre olika exempel på vad ett billån kan komma att kosta. I vårt exempel nedan har vi räknat på tre olika billån och vad lånet hade kostat dig varje månad.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
200 000 kr | 5 år | 3 731,53 kr | 23 891,67 kr | 0,00 kr | 223 891,67 kr | 216 724,17 kr |
200 000 kr | 8 år | 2 479,08 kr | 37 991,67 kr | 0,00 kr | 237 991,67 kr | 226 594,17 kr |
200 000 kr | 12 år | 1 783,28 kr | 56 791,67 kr | 0,00 kr | 256 791,67 kr | 239 754,17 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Lendo (4.7 %). Avikostnaden hos Lendo är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Nedan har vi tagit fram tre olika exempel på vad ett billån kan komma att kosta. I vårt exempel nedan har vi räknat på tre olika billån och vad lånet hade kostat dig varje månad.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
500 000 kr | 5 år | 9 328,82 kr | 59 729,17 kr | 0,00 kr | 559 729,17 kr | 541 810,42 kr |
500 000 kr | 8 år | 6 197,70 kr | 94 979,17 kr | 0,00 kr | 594 979,17 kr | 566 485,42 kr |
500 000 kr | 12 år | 4 458,19 kr | 141 979,17 kr | 0,00 kr | 641 979,17 kr | 599 385,42 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Lendo (4.7 %). Avikostnaden hos Lendo är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Det finns flera saker du kan göra för att påverka räntan på ditt billån. Nedan har vi samlat 5 konkreta punkter som förbättrar utgångsläget som leder till att banken kan komma att ge dig en låg ränta.
En medsökande på lånet kommer stärka återbetalningsförmågan för lånet. Detta innebär att banken ser det som en lägre risk att låna ut pengar till dig. Förutom en lägre ränta kan du dessutom få ett högre beviljat lånebelopp med en medsökande. Vilket också i sin tur innebär att du kan köpa en dyrare och finare bil.
Länge har det varit populärt att använda en låneförmedlare för att söka lån. Detta gäller förstås inte bara för billån, men även andra typer av lån som renovering- och samlingslån. Låneförmedlare har många gånger bevisat att genom att ansöka om lån hos dem, så har du störst chans att låna till en låg ränta.
Som vi nämnde längre upp i artikeln så kommer du per automatik få en lägre ränta om du kan lämna bilen som säkerhet för lånet, jämfört med den räntan du hade fått om du hade tagit samma billån och köpt samma bil, fast utan säkerhet.
Att utöka bolånet och sedan använda pengarna till att köpa en bil är det absolut billigaste billånet. Detta kräver visserligen att du både har ett bolån och att det finns utrymme till att utöka bolånet såpass mycket att det räcker till att köpa en bil.
Samtliga banker som erbjuder billån har en rörlig ränta på sin lån. Vilken ränta du får bestäms utefter din kreditvärdighet som du har. En låg kreditvärdighet innebär en hög ränta och en hög kreditvärdighet innebär en låg ränta.
Här kan du läsa mer om kreditvärdighet och hur du kan påverka den.
Skillnaden mellan ett billån och ett privatlån är rätt enkel. Vid ett billån sätter du bilen som säkerhet för lånet och vid ett privatlån har du inget som säkerhet. Ett lån till bilköp ger oftast lägre ränta i och med att bilen är en säkerhet för lånet. Ett billån är således bättre än ett privatlån just ur räntesynpunkten men skillnaden behöver inte vara så stor. Dessutom behöver du betala 20% av bilens värde kontant till långivaren, detta behöver du inte göra vid ett privatlån.
Det är svårt att svara på vilket lån till bilen som är det billigaste billånet. Det beror oftast på dig som ska teckna lånet. Några av de saker som påverkar hur billig eller dyrt ett lån är bland annat vilken kreditvärdighet du har, hur stort lån du behöver, lånets uppläggningsavgift och ränta.
Därför ska du alltid jämföra olika lån till bil och privatlån för den delen. Här på Kreditium vi kan hjälpa dig en del på traven genom att kolla i vår lista för billån.
De lån som har den bästa räntan beror oftast på dig som låntagare. Om du har en fläckfri kredithistorik, inga betalningsanmärkningar och en bra inkomst då kan du räkna med en låg ränta.
Hos några få långivare kan du välja om du vill ha en fast eller rörlig ränta på ett billån. Det vanligaste är rörlig ränta för billån men är det fast ränta du vill ha så rekommenderar vi att du söker hos en låneförmedlare och väljer en bank som har fast ränta.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.