Checkkredit

Checkkredit eller företagskredit som det också kallas liknar på många sätt en kontokredit eller ett kreditkort. Det innebär egentligen att företag löpande kan låna pengar upp till en viss summa. Gränsen för hur mycket pengar som företaget får låna sätter banken, alltså långivaren. Det är dock inget krav på att företaget sedan lånar pengarna. På samma sätt som med kontokredit kan företaget välja att inte utnyttja checkkrediten alls.

Krea

Krea - för din checkkredit

Lånebelopp, lägsta 20 000 kr
Lånebelopp, högsta 30 000 000 kr
Löptid 3 mån - 5 år

Få extra pengar till ditt företag med en flexibel checkkredit från Krea. Du betalar bara för den kredit du använder och kan snabbt få svar från flera olika långivare. Ansökan är enkel och du kan välja ett belopp som passar ditt företags behov.

Ansök nu Få skräddarsydda låneförslag

Jämför alla checkkrediter för företag

Lendo Företagslån
Lånebelopp, lägsta
50 000 kr
Lånebelopp, högsta
5 000 000 kr
Löptid
6 mån - 5 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Nej
Kräver säkerhet
Nej
Krea
Lånebelopp, lägsta
20 000 kr
Lånebelopp, högsta
30 000 000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
50 000 kr
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Ja
Creddo Företagslån
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
10 000 000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Nej
Kompar Företagslån
Lånebelopp, lägsta
20 000 kr
Lånebelopp, högsta
1 000 000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Nej
Kräver säkerhet
Nej
Toborrow
Lånebelopp, lägsta
30 000 kr
Lånebelopp, högsta
20 000 000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Krav, ålder
6 mån
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Nej
Froda
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
15 000 000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Krav, ålder
6 mån
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Nej
Qred
Lånebelopp, lägsta
10 000 kr
Lånebelopp, högsta
5 000 000 kr
Löptid
6 mån - 2 år
Krav, ålder
0
Krav, omsättning
0
Personlig borgen
Ja
Kräver säkerhet
Nej

Vad är en checkkredit?

När ett företag ansöker om checkkredit så får det ett kreditutrymme beviljat - ungefär som för ett kreditkort - och kan sen utnyttja detta fritt vid behov. Företaget behöver inte utnyttja hela kontokrediten utan kan välja att ta ut mycket pengar som behövs och behöver då bara betala ränta för det beloppet man faktiskt utnyttjar.

Med en checkkredit så får företaget ett kreditutrymme och kan på så sätt snabbt få tillgång till kapital vid behov. Till skillnad från ett företagslån så utgår bara ränta när bolaget faktiskt utnyttjar sin företagskredit (som det också kallas).

Ett bra alternativ för att kunna ta vara på affärsmöjligheter

En vanlig anledning till att företag ansöker om checkkredit är för att kunna utnyttja möjligheter som uppstår. Det kan röra sig om att man vill expandera, anställa personal eller öka på sin marknadsföring men inte för närvarande har de likvida medel som behövs.

En checkkredit är ett flexibelt alternativ till företagslån.

Vad krävs för att få en checkkredit?

Alla bolagsformer kan ansöka om checkkredit, det finns lösningar oavsett om du har aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag.

Olika kreditgivare ställer olika krav för att bevilja en checkkredit. Exakt vilka krav som ställs varierar, men det är vanligt att företaget behöver ha varit aktivt i minst sex månader och ha en viss omsättning. Det ställs även krav på någon form av säkerhet, som personlig borgen eller pantsättning.

Vilka kostnader tillkommer med en checkkredit?

När du använder dig av din checkkredit så betalar du ränta (dispositionsränta) på det beloppet som du för tillfället utnyttjar. Använder dig dig inte av kreditutrymmet utgår inte någon ränta.

Checkkrediten kommer även med en fast avgift som normalt betalas per månad. Denna kostnad kallas för kontraktsränta och behöver betalas oavsett om låneutrymmet utnyttjas eller inte. Det är en avgift man betalar för att ha tillgång till krediten. Avgiften är baserad på kreditutrymmet, det är därför viktigt att man inte ansöker om ett större kreditutrymme än man tror att man kommer behöva utnyttja. Det kan även förekomma andra avgifter för en checkkredit som exempelvis uppläggningsavgift.

Fördelar med checkkredit

Fördelen med checkkredit är att det i princip inte kostar något om du som företag inte utnyttjar den. Visserligen finns det som vi tidigare nämnde en fast kostnad, men kontraktsräntan är ändå relativt låg. Om alternativet är att ta ett lån som du sedan kanske inte behöver, skulle detta troligtvis bli betydligt dyrare.

Sammanfattning av fördelar med checkkredit

  • Ingen ränta utgår när du inte utnyttjar checkkrediten
  • Flexibel kredit till företag, välj själv när och hur du vill göra uttag från krediten
  • En trygghet som innebär att du alltid kan få tillgång till kapital och likvider
  • Går att ansöka för alla svenska bolagsformer, även nystartade företag

Nackdelar med checkkredit

Nackdelen med checkkredit är precis som med alla lån risken för att hamna i en ond spiral. En checkkredit kan leda till känslan av att det finns mer pengar i företaget än vad det faktiskt gör, vilket således leder till att företaget tillslut lever på kredit.

Har företaget ekonomiska problem eller behov av att låna pengar just nu är det bättre att ansöka om ett företagslån. Checkkrediten är mer lämpad för framtida kapitalbehov som kan uppstå snabbt. Företaget behöver betala en fast avgift oavsett om kreditutrymmet används eller inte.

Sammanfattning av nackdelar med checkkredit

  • Kan leda till att företaget lever på kredit och tror att det finns mer pengar än det faktiskt gör.
  • Vid ekonomiska problem är företagslån ett bättre alternativ.
  • Fast avgift betalas, oavsett om kreditutrymmet används eller inte.

Bästa checkkrediterna 2024

Vi har tagit fram en topplista för de bästa checkkrediterna 2024.

  1. 1
    Krea:

    Bästa checkkrediten - Kreditbelopp upp till 30 miljoner kronor.

  2. 2
    Lendo Företagslån:

    Förmedlare för checkkrediter - Kreditbelopp upp till 3 miljoner kronor.

  3. 3
    Creddo Företagslån:

    Flexibla checkkrediter - Kreditbelopp upp till 10 miljoner kronor.

  4. 4
    Toborrow:

    Checkkrediter för ditt företag upp till 20 miljoner kronor.

  5. 5
    Qred:

    Checkkrediter utan uc upp till 5 miljoner kronor.

Krea 1.

Krea

Krea hjälper företag att jämföra checkkrediter från upp till 30 långivare, så att du kan hitta en lösning som passar dina behov. Du betalar bara ränta på den del av krediten du använder.

Lägsta lånebelopp 20 000 kr
Högsta lånebelopp 30 000 000 kr
Kräver säkerhet Ja
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Ja
Ansök nu
Lendo Företagslån 2.

Lendo företagslån

Lendo, som är en av Sveriges största låneförmedlare erbjuder en flexibel checkkredit för företag som behöver extra kapital. Du kan jämföra olika långivare och få en lösning som är anpassad till dina behov. Du får svar samma dag som du ansöker.

Lägsta lånebelopp 50 000 kr
Högsta lånebelopp 5 000 000 kr
Kräver säkerhet Nej
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Nej
Ansök nu
Creddo Företagslån 3.

Creddo företagslån

Creddo jämför checkkrediter från flera långivare. De fokuserar på att ge företag smidiga och flexibla kreditalternativ vid tillfälliga behov. Vid ansökan så tas endast en kreditupplysning från UC.

Lägsta lånebelopp 10 000 kr
Högsta lånebelopp 10 000 000 kr
Kräver säkerhet Nej
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Ja
Ansök nu
Toborrow 4.

Toborrow

Toborrow erbjuder checkkrediter för små och medelstora företag. Med tydliga villkor och enkel ansökan får du snabbt tillgång till kapital när det behövs.

Lägsta lånebelopp 30 000 kr
Högsta lånebelopp 20 000 000 kr
Kräver säkerhet Nej
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Ja
Ansök nu
Qred 5.

Qred

Qred erbjuder checkkrediter utan dolda avgifter, där du bara betalar för det belopp du använder. Passar företag som vill ha flexibel likviditet.

Lägsta lånebelopp 10 000 kr
Högsta lånebelopp 5 000 000 kr
Kräver säkerhet Nej
Betalningsanmärkningar på företaget Accepteras
Betalningsanmärkningar på firmatecknaren Accepteras
Tar uc på företaget Ja
Tar uc på firmatecknaren Nej
Ansök nu

Så ansöker du om checkkredit

  • 1

    Jämför olika kreditalternativ i våra listor

    Kolla på olika typer av krediter, som checkkredit eller företagslån. Jämför räntor och kostnader hos olika långivare.

  • 2

    Välj en långivare

    När du hittat den bästa lösningen, välj en långivare som passar ditt företags behov. Det kan vara en bank eller ett finansbolag.

  • 3

    Förbered nödvändiga dokument

    Samla ihop den information som långivaren behöver, som bokföring, affärsplan och ibland information om din egen ekonomi.

  • 4

    Skicka in ansökan

    Skicka in ansökan med all nödvändig information. Det kan ofta göras online eller direkt på banken. Gör du det online behöver du bekräfta din ansökan med BankID.

  • 5

    Vänta på kreditbedömning

    Långivaren går igenom din ansökan och kollar om företaget kan betala tillbaka lånet.

  • 6

    Få besked från långivaren

    Du får veta om din kredit är godkänd eller inte. Om den godkänns kan ni diskutera villkoren.

  • 7

    Teckna avtalet

    Om du är nöjd med villkoren, skriver du på avtalet. Se till att du förstår allt innan du skriver under. Därefter är processen klar och ditt företag har nu en kredit att förbruka vid behov.

Checkkredit för nystartat företag - vad gäller?

Även helt nystartade företag och aktiebolag kan ansöka om checkkredit. Eftersom det nya företaget inte har någon omsättning och historik kommer det då istället att ställas mycket högre krav på dig som ansöker.

Höga krav på dig som ansöker

Istället för företaget kommer kreditgivaren att se till din egna ekonomiska situation och du kommer behöva gå i borgen för lånet. Det är viktigt att du då har en ordnad ekonomi och är medveten att om bolaget inte kan betala sin skuld blir du betalningsansvar.

Hög ränta för nya företag

För ett nystartat företag kan en checkkredit bli ganska dyr. Anledningen till detta är att kreditvärdigheten kommer att vara relativt låg för företaget då det inte har någon omsättning att visa upp. Företag med hög kreditvärdighet får alltid betydligt lägre ränta än nystartade företag med låg kreditvärdighet.

Förhandla om räntan när företaget växer

Med det sagt kommer du troligtvis att få en relativt hög ränta till att börja med. Det innebär dock inte att du ska nöja dig med den räntan för alltid. Om ditt företag blir större, och således till kreditvärdighet högre, har du ett mycket bättre förhandlingsläge.

Förbered dokument inför förhandling

Skulle en förhandling bli aktuell så är det viktigt att ta med sig dokument som visar på företagets utveckling, vinst samt vinstmarginaler. Det är även bra att ta upp att man jämför olika långivare för att sätta lite extra press på sin nuvarande bank.

Avsluta din checkkredit när läget förbättras

När förutsättningarna för bolaget är bättre kan du även välja att avsluta din checkkredit, du kan alltid när som helst betala av din skuld för att slippa betala ränta. Vad gäller avgiften för kreditutrymmet kan det finnas en bindningstid, så där är det inte säkert att det går att avsluta direkt.

Vanliga frågor om check- och företagskrediter

Ett företagslån är en klumpsumma som betalas ut till företaget, företagskrediten är ett kreditutrymme där man endast betalar ränta om eller när man utnyttjar krediten. Dock behöver man betala en avgift för att få ha checkkrediten.

Räntan på en checkkredit sätts individuellt. Ju bättre förutsättningar bolaget har att betala tillbaka krediten, desto lägre ränta blir man erbjuden av kreditgivaren. En bra omsättning, inga skulder hos Kronofogden, säkerheter (t.ex. fastighet eller borgen) innebär en lägre risk för långivaren.

Ja, även ett nystartat företag kan få en checkkredit hos en långivare. Eftersom det nya företaget inte har någon historik att visa upp är det här viktigare att personen som går i borgen för checkkrediten har en ordnad ekonomi och bra förutsättningar att betala tillbaka lånet. Detta eftersom det är den personen som blir betalningsansvarig om inte bolaget kan betala.

Ja, checkkredit och företagskredit är två olika namn för samma sak, det vill säga kontokredit för företag.

Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 9/16/2024

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.