Hitta billiga lån 2023

Vad är billiga lån?

När vi pratar om billiga lån så handlar det oftast om lån med en låg ränta och en låg total avgift för lånet. Det är viktigt att notera att det billigaste lånet inte alltid är det som har den lägsta räntan. Andra faktorer som påverkar den totala kostnaden för lånet är bland annat uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra eventuella avgifter. Därför är det viktigt att jämföra lån utifrån den totala kostnaden och inte bara utifrån räntan, även om räntan är den viktigaste faktorn i de flesta fallen.

Billiga lån av olika slag

Beroende på vad du ska låna till och i vilken situation du befinner dig i så kommer det variera vilket lån du ska ta, men också vilken ränta du kommer få. Här är några exempel på lån du kan få billigt och till en låg ränta:

• Blancolån 
• Billån
• Banklån
• Privatlån
• Sms-lån
• Snabblån

Hur billigt lån kan jag egentligen få?

Det är tyvärr omöjligt för oss att säga hur billiga lån du kan få. Det styrs uteslutande av ditt val av långivare samt hur kreditvärdig du anses vara. Utifrån den kreditupplysning som görs på dig i samband med att du ansöker om lånet kan kreditgivaren fastställa din betalningsförmåga. Utifrån detta tilldelar de dig sedan en ränta.

I kreditupplysningen kommer all information gällande din ekonomiska situation fram och några av de största faktorerna som påverkar hur billigt du får låna är:

Så här gör du för att få billigaste privatlånet

Bortser man från typiska banklån, det vill säga lån som ges ut av storbanker så som Swedbank eller SEB, så anses privatlån vara rätt val då du vill ta ett billigt lån.

Privatlån kan kortfattat sammanfattas som ett lån som:

Men hur gör man då för att hitta de billigaste privatlånen? Och vad skall man tänka på? Det går vi igenom i vår steg-för-steg guide för hur du tar lån billigt nedan.

Topp 5 billigaste lån 2023?

Här nedan är de fem kreditgivare som just nu erbjuder billigaste lån sett till såväl ränta som avgifter. I listan förekommer kreditgivare för både privatlån och samlingslån samt låneförmedlare.

Krav för att få ta lån billigt

För att du skall kunna beviljas ett billigt lån måste du ha god kreditvärdighet samt kunna uppfylla långivarnas krav.

Tänk på att kraven alltid kan komma att skilja såg åt mellan olika kreditgivare.

Olika låneformer har olika räntespann

Olika lånetyper har olika räntespann. Privatlån kännetecknas av mycket lägre ränta än vad ett snabblån gör, trots detta finns det de snabblån som anses vara billiga i relation till andra snabblån.

Det kommer alltså alltid finnas lån som anses som billiga när de ställs mot andra lån inom samma lånetyp. Jämför man däremot olika lånetyper mot varandra så kommer privatlån vara det billigaste lånet förutom då du skall köpa bostad, då är självfallet bolån den billigaste låneformen.

Är billiga blancolån och privatlån samma sak?

Ja, blancolån och privatlån är enbart två olika benämningar på samma typ av lån. När du jämför lån, oavsett om du kollar på blancolån eller privatlån så kan du alltså förvänta dig liknande lånekostnader och räntespann.

Billigaste snabblånen i september 2023

Ränta är inte allt

Ett vanligt misstag många begår när de jämför lån är att stirra sig blinda på räntan. Räntan är absolut en bra måttstock på hur dyrt eller billigt lånet är, men det ger inte hela bilden.

Något många bortser från att kolla närmre på när en jämförelse av billiga privatlån görs är eventuella avgifter och den totala kostnaden. Det är inte ovanligt att kreditgivare med en något lägre ränta försöker väga upp det med att ta ut höga avgifter vilket i slutändan resulterar i en högre totalkostnad jämfört med kreditgivaren som har en något högre ränta men färre avgifter.

Är det bäst att välja en rörlig eller bunden ränta?

När du tar ett lån kan du välja mellan en rörlig eller bunden ränta. En bunden ränta innebär att räntan är fast under hela låneperioden (eller under en bindningstid om lånesumman är väldigt hög, som vid bolån), medan en rörlig ränta kan variera under låneperioden. Här är några för- och nackdelar med de båda alternativen:

Tips på hur du ökar chansen för billig ränta

Vi har här tagit fram en lista över faktorer som påverkar hur låg ränta du kan få.

• Inkomst
  Din inkomst spelar en viktig roll i din kreditvärdighet. Om du tjänar betydligt mer än du gör dig av med varje månad ser banken det som ett lovande tecken på din återbetalningsförmåga.
  
• Medsökande
  Om du har en medsökande kan det öka chanserna att få en lägre ränta på ditt lån, eftersom banken tar hänsyn till bådas inkomster och kreditvärdighet.
  
• Samla lån
  Genom att samla dina lån kan du få en bättre överblick över dina månadskostnader och ofta också en lägre ränta på det nya samlingslånet.
  
• Lös skulder om möjligt
  Om du har möjlighet att lösa dina skulder innan du ansöker om ett nytt lån kan det öka dina chanser att få en låg och billig ränta.
  
• Undvik onödiga kreditupplysningar
  Var försiktig med att göra för många kreditupplysningar eftersom det kan påverka din kreditvärdighet negativt och leda till högre ränta på ditt lån.
  
• Se till att anmärkningarna försvinner
  Om du har anmärkningar på din kreditvärdighet kan det påverka räntan på ditt lån. Se till att betala av eventuella skulder och vänta tills eventuella betalningsanmärkningar försvinner.
  
• Vilken anställningsform som är bäst
  En fast anställning är alltid bäst då långivare och banker ser det som en klar indikation på att du får in en viss summa pengar varje månad. Att jobba deltid är ok, så länge det du tjänar är tillräckligt mycket för det lånebelopp du ansöker om. 
  
• Jämför lån
  Att jämföra lån är en viktig del av att hitta det billigaste lånet. Genom att jämföra olika lån och deras villkor kan du få en bättre uppfattning om vilket lån som är det mest fördelaktiga för din situation. I listan ovan har vi listat de långivare och låneförmedlare som erbjuder de billigaste lånen.

Glöm inte att omförhandla ditt lån

När du har tagit ett lån är det viktigt att fortsätta att hålla koll på räntan och de villkor som gäller för lånet. Om du ser att marknadsräntan har sjunkit sedan du tog lånet kan det vara värt att kontakta långivaren och förhandla om en lägre ränta. Detta kan sänka månadskostnaderna och göra att du sparar pengar på lång sikt.

En annan viktig punkt är att när du har haft lånet under en längre period, söka om lånet på nytt hos en låneförmedlare. Förhoppningsvis har du minskat på din skuld sedan du tecknade lånet och därmed också förbättrad din kreditvärdighet något.

Ser din kreditvärdighet bättre ut nu än den gjorde tidigare, är det stor chans att du kommer få lägga om lånet hos en annan bank till en billigare ränta.