Med banklån menas vanligtvis ett lån från någon av våra större banker, som Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken. Det finns flera olika typer av lån som dessa banker erbjuder, som lån utan säkerhet (även kallade blancolån eller privatlån), lån med olika typer av säkerheter, som billån eller bolån, och lån till företag. På denna sida lär vi dig allt du behöver veta om att låna från banken och tipsar om de bästa och billigaste banklånen.
Hos Sambla hittar du just nu det bästa banklånet. Med över 20 000 recensioner och ett TrustScore på 4,8/5 kan du känna dig säker på att du får den hjälp du behöver från Sambla för att hitta ett lån som passar dig bäst.
Ansök nuLägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
---|---|
Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
Genomsnittlig frånränta | 5,81 % |
Genomsnittlig tillränta | 29,02 % |
Genomsnittlig uppläggningsavgift | 44,33 kr |
Genomsnittlig administrationsavgift | 7,44 kr |
Direktutbetalning | 1 långivare (11,11 %) erbjuder direktutbetalning |
Direktutbetalning dygnet runt | 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
Utan UC | 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
Betalningsanmärkningar | 7 långivare (77,78 %) accepterar betalningsanmärkningar |
Unga lånetagare | 6 långivare (66,67 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
---|---|
Lendo |
6,55 %
33,93 %
|
Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
Compari |
5,20 %
33,99 %
|
Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
Bank Norwegian |
7,99 %
19,99 %
|
Ett banklån är precis som det låter ett lån från en bank. Skillnaden mellan en bank och andra typer av långivare är att bankerna har ett så kallat banktillstånd som möjliggör för dem att ta emot pengar från allmänheten genom inlåning. Andra långivare, som många utgivare av snabblån och kontokrediter, är i stället så kallade kreditmarknadsbolag. Detta betyder att de endast får syssla med utlåning och inte erbjuda tjänster som löne- eller sparkonton. Att gå från att vara ett kreditmarknadsföretag till att bli en bank är en ganska komplicerad process då bankerna är hårdare reglerade. I gengäld finns det många fördelar med att vara en bank, som tillgång till billigt kapital i form av sparpengar.
Banklån är generellt sett billigare än lån från kreditmarknadsföretag. De traditionella bankerna tenderar också att vara mindre riskbenägna, och därmed ha hårdare kreditkontroller. I övrigt är det ingen skillnad mellan banklån och övriga lån.
Banker erbjuder lån både till företag och privatpersoner. I denna artikel fokuserar vi framförallt på lån till privatpersoner. Dessa kan man grovt dela in i två grupper:
En säkerhet är en tillgång som du ställer som garanti för ett lån. Detta innebär i praktiken att banken kan ta över tillgången om du inte betalar lånet som avtalat. Det vanligaste är att lånet också används till att köpa säkerheten; till exempel bolån som används till att köpa bostad och billån som används till att köpa en bil. Eftersom risken på ett lån med säkerhet är lägre är räntan också lägre. Lånets storlek avgörs av säkerhetens värde (minus en så kallad kontantinsats) och löptiden är vanligtvis lång – upp mot 50 år för bolån.
Lån utan säkerhet kallas även blancolån eller privatlån och kan användas till lite vad som helst. Lånen får max vara på 600 000 kronor, dock kan vissa banker ha lägre gränser än så. Löptiden är vanligtvis på upp till 15 år och räntan på någonstans mellan 6 och 20 procent. Räntorna är högre på privatlån just för att de är utan säkerhet och därför medför högre risk.
Vid banklån tillämpas individuell räntesättning vilket betyder att räntan sätts baserat på den kreditbedömning som görs i samband med ansökan. I denna uppskattas risken för att du inte ska kunna betala tillbaka lånet. Ju högre risk, desto högre ränta. Dock finns ofta ett förbestämt intervall som den måste ligga inom. Vid kreditbedömningen beaktas bland annat följande faktorer:
Utöver risken baseras räntan på kapitalkostnaden, det vill säga bankens kostnader för att få in pengarna du lånar. Denna beror i sin tur av Riksbankens styrränta. För lån med säkerhet, som anses ha låg risk, utgör kapitalkostnaden en stor del av räntan som därmed varierar med styrräntan. För privatlån däremot, där risken är högre, får ändringar i styrräntan inte lika stor effekt.
I den här listan har vi tagit fram de bästa banklånen, och listan är rangordnad baserad på deras betyg på Trustpilot. På Trustpilot kan kunder recensera deras upplevelse hos varje enskild långivare, och därav är vår lista baserad på genuin feedback och inte partisk.
Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 5,20 - 33,99 %.
Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 5,07 - 33,46 %.
Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 6,55 - 33,93 %.
Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 5,20 - 33,99 %.
Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 3,95 - 29,00 %.
Hos Sambla hittar du just nu det bästa banklånet just nu. Du kan låna upp till 600 000 kr, och har möjlighet att få jämföra lån från 40 olika olika banker med endast en uc.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 33,99 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Enklare är en låneförmedlare som samarbetar med 37 olika banker. Du ansöker snabbt om lån på deras hemsida och skickar in din ansökan med hjälp av att verifiera dig med BankID. Efter inskickad ansökan så får du svar inom några minuter.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,07 - 33,46 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 37 |
Lendo kan hjälpa dig att hitta rätt banklån, oavsett om du har betalningsanmärkningar eller inte. Du kan låna mellan 10 000 - 600 000 kr. Att ansöka till Lendo är kostnadsfritt och dessutom inte bindande.
Belopp | 10 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 6,55 - 33,93 % |
Löptid | 1 - 15 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Med Advisa kan du få banklån upp till 600 000 kr med en kreditupplysning från uc. Advisa samarbetar med banker som kan erbjuda lån med direktbetalning, samt att Advisa kan också erbjuda dig lån trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 5,20 - 33,99 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 40 |
Axo Finans är en låneförmedlare som erbjuder jämförelse av lån från 38 olika banker. Ansökan är helt kostnadsfri och du får svar efter några minuter. Bankerna som Axo Finans samarbetar med har möjlighet att bevilja dig löptider upp till 20 år på ditt lån.
Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
---|---|
Ränta | 3,95 - 29,00 % |
Löptid | 1 - 20 år |
Betalningsanmärkningar | Accepteras |
Anslutna långivare | 38 |
Obs!
Denna listan är opartisk och är helt och hållet baserad på kunders recensioner via Trustpilot. På Trustpilot har varje aktör i denna listan en så kallad TrustScore som är ett genomsnittligt betyg utifrån alla recensioner som har skickats in.
Här har vi tagit fram en lista på alla de aktörer som är med i vår topplista och dess respektive TrustScore.
För att illustrera hur mycket ett banklån kan kosta har vi tagit fram ett räkneexempel hos Sambla där du lånar 200 000 kr till lägsta möjliga ränta. Notera att räntan du får kan komma att bli annorlunda beroende på din kreditvärdighet.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
200 000 kr | 1 år | 17 136,11 kr | 5 633,33 kr | 0,00 kr | 205 633,33 kr | 203 943,33 kr |
200 000 kr | 4 år | 4 609,03 kr | 21 233,33 kr | 0,00 kr | 221 233,33 kr | 214 863,33 kr |
200 000 kr | 12 år | 1 825,23 kr | 62 833,33 kr | 0,00 kr | 262 833,33 kr | 243 983,33 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Sambla (5.2 %). Avikostnaden hos Sambla är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Är du intresserad av ett banklån är ett bra ställe att börja på den bank där du redan är kund. Många storbanker kräver nämligen att du är kund för att du ska kunna ansöka om banklån utan säkerhet. Du bör dock alltid kolla med flera aktörer, till exempel genom att använda en låneförmedlare, för att få förslag från andra mindre banker och kreditmarknadsbolag som du kan jämföra med. När du väl är redo att ansöka kan processen se olika ut beroende på bank och typ av lån. För banklån utan säkerhet ingår vanligen följande steg:
Fyll i en digital låneansökan där du bland annat uppger information om boendesituation, levnadskostnader, inkomst och andra lån.
Efter att du fyllt i alla uppgifter skickar du iväg din ansökan genom att godkänna den med BankID.
En uc tas och en kreditbedömning inleds. Banken får därmed viktigt information som de behöver för att kunna bedöma om du ska bli beviljad lånet eller inte.
Du får svar inom max två arbetsdagar. Om du blir beviljad får du också ett låneavtal.
Läs igenom låneavtalet och signera med BankID. Hos vissa banker krävs fortfarande en manuell signatur och att du skickar tillbaka avtalet med posten.
Pengarna betalas ut. Om du ansökt i samma bank som du har ditt bankkonto hos sker utbetalningen direkt.
För att bli beviljad ett banklån krävs vanligtvis att du:
Du bör självklart eftersträva att få så låg ränta som möjligt på ditt banklån. Här kommer några tips på vad du kan göra för att få så bra villkor som möjligt.
Genom att vänta ut betalningsanmärkningar (syns i tre år) och kreditupplysningar (syns i ett år) och samla eventuella smålån i ett stort.
Med nya inkomstuppgifter, till exempel genom att skicka in lönespecar. Inkomstuppgifterna som UC AB har är nämligen upp till två år gamla.
Där du kan jämföra banklån från en rad olika aktörer.
Speciellt om du lånar hos den bank där du har dina andra banktjänster.
Om du har en betalningsanmärkning är det svårt att få lån hos de flesta större banker. Om betalningsanmärkningen är liten, hände för länge sedan och du har en bra förklaring till varför den uppstod kan det löna sig att kontakta bankens kundservice och förklara läget. Speciellt om du har varit kund länge hos den aktuella banken finns en möjlighet att du lyckas. Ett annat alternativ är att vända sig till mindre aktörer som Svea Bank eller Bluestep, som är några av de få banker som lånar ut större belopp (mer än 100 000) till personer med betalningsanmärkning. För att bli beviljad ställs normalt hårdare krav på till exempel inkomst och andra aspekter i kreditbedömningen, och du får vara beredd på att betala högre ränta.
I dagsläget använder i princip alla banker som ger ut bolån eller privatlån UC AB för sina kreditupplysningar. Vill du låna utan uc får du vända dig till mindre kreditmarknadsbolag som ger ut mindre och dyrare snabblån.
Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden går det inte att få lån hos någon bank. Det finns dock kreditmarknadsbolag som erbjuder så kallade nystartslån som kan användas för att lösa skulder hos Kronofogden.
Idag krävs inte längre fast anställning för att få ett banklån. Har du ett vikariat eller en timanställning går det ofta bra att få låna så länge inkomsten är regelbunden. Det finns även banker som lånar ut till pensionärer. Hur hög din inkomst måste vara beror på hur mycket du vill låna. Har du en låg inkomst är det således fortfarande möjligt att bli beviljad ett mindre belopp (vanligtvis upp till din årsinkomst) om din kreditvärdighet i övrigt ser bra ut.
Att låna från banken har följande fördelar:
Följande nackdelar är förknippade med banklån:
Om du blir nekad lån från banken finns det på kort sikt inte mycket du kan göra. Banken har ingen skyldighet att bevilja dig ett lån, även om du varit kund länge. Du kan dock kontakta banken och fråga om anledningen. Ibland kan det vara så att banken inte har tillräckligt med information, till exempel kanske du fått en högre inkomst som ännu inte syns i kreditupplysningen. På lite längre sikt kan du öka dina möjligheter att bli beviljad genom att samla andra smålån i ett stort och vänta ut eventuella betalningsanmärkningar.
Om du inte kan betala tillbaka banklånet drabbas du påminnelseavgifter, inkassoavgifter och dröjsmålsränta som gör ditt lån ännu dyrare. Till sist hamnar du hos Kronofogden och får en betalningsanmärkning, något som ställer till det ordentligt under de tre kommande åren då du bland annat kan få problem med att teckna abonnemang, hyra bostad eller skaffa kreditkort. Om du får problem med att betala av ditt lån bör du därför direkt kontakta banken och berätta om dina svårigheter. Förhoppningsvis kan ni komma överens om en längre avbetalningsplan som ger dig lägre månadsbetalningar.
Banklån är lån från större banker som exempelvis Swedbank, Nordea och SEB. Det finns banklån med säkerhet, som bolån, och utan säkerhet. Bankerna erbjuder generellt fördelaktiga villkor, men har högre krav och långsammare ansökningsprocess jämfört med andra långivare.
Hur mycket du får låna avgörs av din inkomst, kreditvärdighet, befintliga skulder, och lånets syfte.
Om du inte kan betala tillbaka lånet kan banken börja vidta åtgärder, såsom att skicka påminnelser och inkassokrav. Kan du fortfarande inte betala kan du hamna hos Kronofogden, och råka ut för utmätning av din lön eller egendom.
Räntan påverkas av flera faktorer, inklusive din kreditvärdighet, lånets storlek och löptid, samt marknadsräntor. En högre kreditvärdighet kan ge lägre ränta.
Banklån med säkerhet innebär att du erbjuder banken något av värde (t.ex. en bostad eller bil) som garanti för lånet. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan banken ta den säkerheten.
Det finns flera typer av banklån som bostadslån, billån, privatlån (också kallade blancolån eller lån utan säkerhet och företagslån.
Banklån är ofta större och har längre löptider och lägre räntor, medan smslån (snabblån) är kortfristiga och har höga räntor och avgifter. Smslån är ofta lättare att få men kan bli dyra.
Ja, studenter kan ta banklån, men det kan vara svårare att få lån utan fast inkomst.
Det beror på din totala ekonomiska situation. Om du har en stabil inkomst från vikariatet och en god kreditvärdighet kan du fortfarande bli beviljad lån.
Uppsägning av ett banklån innebär att du meddelar banken att du vill avsluta lånet. Därefter betalar du av hela skulden. Ibland måste du följa specifika villkor i låneavtalet.
Ja, det är möjligt att ta ett banklån för att starta ett företag. Banker erbjuder ofta särskilda företagslån, dock är dessa ofta förenade med höga krav och svåra att få för nya företag. Du kan också finansiera ditt företag med ett privatlån.
Vid dödsfall övergår skulden till dödsboet. Om det finns tillgångar i dödsboet används dessa för att betala skulderna. Om skulderna överstiger tillgångarna kan dödsboet försättas i konkurs och de resterande skulderna skrivs av. Om ni är fler låntagaren som delar lånet kan hela skulden tillfalla den låntagare som är vid liv.
Att gå i borgen innebär att du garanterar lånets betalning för en annan person eller ett företag. Om den personen inte kan betala lånet, blir du ansvarig för att betala det istället.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.