Banklån

Med banklån menas vanligtvis ett lån från någon av våra större banker, som Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken. Det finns flera olika typer av lån som dessa banker erbjuder, som lån utan säkerhet (även kallade blancolån eller privatlån), lån med olika typer av säkerheter, som billån eller bolån, och lån till företag. På denna sida lär vi dig allt du behöver veta om att låna från banken och tipsar om de bästa och billigaste banklånen.

Vad krävs för att ta ett banklån?
Sidans innehåll
Sambla

Sambla - bästa banklånet i november

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 20 år
Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %

Hos Sambla hittar du just nu det bästa banklånet. Med över 20 000 recensioner och ett TrustScore på 4,8/5 kan du känna dig säker på att du får den hjälp du behöver från Sambla för att hitta ett lån som passar dig bäst.

Ansök nu

Jämför 9 banklån

Lånebelopp
kr
Filtrera
1
Visar 9 av 9 lån
Vi hittade inga lån med din sökning.
Sambla
Jämför
Sambla
4.8 (25063 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Lendo
Jämför
Lendo
4.5 (3084 omdömen)
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
6,55 - 33,93 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Enklare
Jämför
Enklare
4.7 (7787 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,07 - 33,46 %
Anslutna banker
37
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Coop MedMera Bank
 
Belopp
15 000 - 600 000 kr
Löptid
2 - 12 år
Effektiv ränta
5,33 - 25,46 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Axo Finans
Jämför
Axo Finans logotyp
4.2 (2897 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,99 - 33,32 %
Anslutna banker
38
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Compari
Jämför
Compari
 
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Advisa
Jämför
Advisa
4.7 (4036 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Northmill
Jämför
Northmill
4.5 (1352 omdömen)
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
9,22 - 32,47 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Bank Norwegian
Jämför
Bank Norwegian
2.1 (73 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
8,36 - 29,07 %
Uppläggningsavgift
399 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Sidan innehåller annonslänkar

Majoriteten av långivarna som vi recenserat på Kreditium.se ger oss provision för varje skickad kund vilket ger oss möjligheten att bedriva en kostnadsfri tjänst. Listans ordning påverkas av provisionen vi får från kreditgivarna men påverkar aldrig vår betygsättning eller den information vi presenterar i våra recensioner. Vår åsikt är och kommer alltid förbli vår egen.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammanställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittlig frånränta 5,81 %
Genomsnittlig tillränta 29,02 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 44,33 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,44 kr
Direktutbetalning 1 långivare (11,11 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare (77,78 %) accepterar betalningsanmärkningar
Unga lånetagare 6 långivare (66,67 %) accepterar låntagare under 20 år

Jämför långivarnas data

Här kan du jämföra långivarnas räntor, lånebelopp, löptid med mera, och se hur det står sig mot varandra.
Sambla
5,20 % 33,99 %
Lendo
6,55 % 33,93 %
Enklare
5,07 % 33,46 %
Coop MedMera Bank
5,20 % 16,95 %
Axo Finans
3,95 % 29,00 %
Compari
5,20 % 33,99 %
Advisa
5,20 % 33,99 %
Northmill
7,90 % 25,90 %
Bank Norwegian
7,99 % 19,99 %

Hitta det perfekta lånet med vårt lånetest

Få Skräddarsydda låneförslag utifrån dina krav och önskemål i Låneguiden för att enkelt kunna låna pengar smart.
Vad vill du ha för lån?
Ange ett belopp mellan 1 000 och 600 000 kr
Nästa steg

Vad är ett banklån? 

Ett banklån är precis som det låter ett lån från en bank. Skillnaden mellan en bank och andra typer av långivare är att bankerna har ett så kallat banktillstånd som möjliggör för dem att ta emot pengar från allmänheten genom inlåning. Andra långivare, som många utgivare av snabblån och kontokrediter, är i stället så kallade kreditmarknadsbolag. Detta betyder att de endast får syssla med utlåning och inte erbjuda tjänster som löne- eller sparkonton. Att gå från att vara ett kreditmarknadsföretag till att bli en bank är en ganska komplicerad process då bankerna är hårdare reglerade. I gengäld finns det många fördelar med att vara en bank, som tillgång till billigt kapital i form av sparpengar.

Banklån är generellt sett billigare än lån från kreditmarknadsföretag. De traditionella bankerna tenderar också att vara mindre riskbenägna, och därmed ha hårdare kreditkontroller. I övrigt är det ingen skillnad mellan banklån och övriga lån.

Olika typer av banklån

Banker erbjuder lån både till företag och privatpersoner. I denna artikel fokuserar vi framförallt på lån till privatpersoner. Dessa kan man grovt dela in i två grupper:

Lån med säkerhet

En säkerhet är en tillgång som du ställer som garanti för ett lån. Detta innebär i praktiken att banken kan ta över tillgången om du inte betalar lånet som avtalat. Det vanligaste är att lånet också används till att köpa säkerheten; till exempel bolån som används till att köpa bostad och billån som används till att köpa en bil. Eftersom risken på ett lån med säkerhet är lägre är räntan också lägre. Lånets storlek avgörs av säkerhetens värde (minus en så kallad kontantinsats) och löptiden är vanligtvis lång – upp mot 50 år för bolån.

Lån utan säkerhet

Lån utan säkerhet kallas även blancolån eller privatlån och kan användas till lite vad som helst. Lånen får max vara på 600 000 kronor, dock kan vissa banker ha lägre gränser än så. Löptiden är vanligtvis på upp till 15 år och räntan på någonstans mellan 6 och 20 procent. Räntorna är högre på privatlån just för att de är utan säkerhet och därför medför högre risk.

Vad avgör räntan på ett banklån? 

Vid banklån tillämpas individuell räntesättning vilket betyder att räntan sätts baserat på den kreditbedömning som görs i samband med ansökan. I denna uppskattas risken för att du inte ska kunna betala tillbaka lånet. Ju högre risk, desto högre ränta. Dock finns ofta ett förbestämt intervall som den måste ligga inom. Vid kreditbedömningen beaktas bland annat följande faktorer:

  • Inkomst
  • Tidigare betalningshistorik
  • Andra lån
  • Boendesituation och levnadskostnader

Utöver risken baseras räntan på kapitalkostnaden, det vill säga bankens kostnader för att få in pengarna du lånar. Denna beror i sin tur av Riksbankens styrränta. För lån med säkerhet, som anses ha låg risk, utgör kapitalkostnaden en stor del av räntan som därmed varierar med styrräntan. För privatlån däremot, där risken är högre, får ändringar i styrräntan inte lika stor effekt.

Topplista: Jämför de 5 bästa banklånen

I den här listan har vi tagit fram de bästa banklånen, och listan är rangordnad baserad på deras betyg på Trustpilot. På Trustpilot kan kunder recensera deras upplevelse hos varje enskild långivare, och därav är vår lista baserad på genuin feedback och inte partisk.

  1. 1
    Sambla:

    Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 5,20 - 33,99 %.

  2. 2
    Enklare:

    Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 5,07 - 33,46 %.

  3. 3
    Lendo:

    Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 6,55 - 33,93 %.

  4. 4
    Advisa:

    Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 5,20 - 33,99 %.

  5. 5
    Axo Finans:

    Banklån upp till 600 000 kr med en ränta mellan 3,95 - 29,00 %.

Sambla 1.

Sambla

Hos Sambla hittar du just nu det bästa banklånet just nu. Du kan låna upp till 600 000 kr, och har möjlighet att få jämföra lån från 40 olika olika banker med endast en uc.

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Ränta 5,20 - 33,99 %
Löptid 1 - 20 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 40
Ansök nu
Enklare 2.

Enklare

Enklare är en låneförmedlare som samarbetar med 37 olika banker. Du ansöker snabbt om lån på deras hemsida och skickar in din ansökan med hjälp av att verifiera dig med BankID. Efter inskickad ansökan så får du svar inom några minuter.

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Ränta 5,07 - 33,46 %
Löptid 1 - 20 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 37
Ansök nu
Lendo 3.

Lendo

Lendo kan hjälpa dig att hitta rätt banklån, oavsett om du har betalningsanmärkningar eller inte. Du kan låna mellan 10 000 - 600 000 kr. Att ansöka till Lendo är kostnadsfritt och dessutom inte bindande.

Belopp 10 000 - 600 000 kr
Ränta 6,55 - 33,93 %
Löptid 1 - 15 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 40
Ansök nu
Advisa 4.

Advisa

Med Advisa kan du få banklån upp till 600 000 kr med en kreditupplysning från uc. Advisa samarbetar med banker som kan erbjuda lån med direktbetalning, samt att Advisa kan också erbjuda dig lån trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar.

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Ränta 5,20 - 33,99 %
Löptid 1 - 20 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 40
Ansök nu
Axo Finans 5.

Axo Finans

Axo Finans är en låneförmedlare som erbjuder jämförelse av lån från 38 olika banker. Ansökan är helt kostnadsfri och du får svar efter några minuter. Bankerna som Axo Finans samarbetar med har möjlighet att bevilja dig löptider upp till 20 år på ditt lån.

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Ränta 3,95 - 29,00 %
Löptid 1 - 20 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 38
Ansök nu

Obs!
Denna listan är opartisk och är helt och hållet baserad på kunders recensioner via Trustpilot. På Trustpilot har varje aktör i denna listan en så kallad TrustScore som är ett genomsnittligt betyg utifrån alla recensioner som har skickats in.

TrustScore hos varje aktör i vår topplista

Här har vi tagit fram en lista på alla de aktörer som är med i vår topplista och dess respektive TrustScore.

Långivare TrustScore
4.8
25063 omdömen
4.7
7787 omdömen
4.7
4036 omdömen
4.5
3084 omdömen
4.2
2897 omdömen

Vad kostar ett banklån?

För att illustrera hur mycket ett banklån kan kosta har vi tagit fram ett räkneexempel hos Sambla där du lånar 200 000 kr till lägsta möjliga ränta. Notera att räntan du får kan komma att bli annorlunda beroende på din kreditvärdighet.

Belopp Amorteringstid Månadsbetalning Räntekostnad Avgifter Återbetala Efter ränteavdrag
200 000 kr 1 år 17 136,11 kr 5 633,33 kr 0,00 kr 205 633,33 kr 203 943,33 kr
200 000 kr 4 år 4 609,03 kr 21 233,33 kr 0,00 kr 221 233,33 kr 214 863,33 kr
200 000 kr 12 år 1 825,23 kr 62 833,33 kr 0,00 kr 262 833,33 kr 243 983,33 kr

I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Sambla (5.2 %). Avikostnaden hos Sambla är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.

Ansöka om banklån - Steg för steg

Är du intresserad av ett banklån är ett bra ställe att börja på den bank där du redan är kund. Många storbanker kräver nämligen att du är kund för att du ska kunna ansöka om banklån utan säkerhet. Du bör dock alltid kolla med flera aktörer, till exempel genom att använda en låneförmedlare, för att få förslag från andra mindre banker och kreditmarknadsbolag som du kan jämföra med. När du väl är redo att ansöka kan processen se olika ut beroende på  bank och typ av lån. För banklån utan säkerhet ingår vanligen följande steg:

  • Fyll i din ansökan

    Fyll i en digital låneansökan där du bland annat uppger information om boendesituation, levnadskostnader, inkomst och andra lån.

  • Godkänn med BankID

    Efter att du fyllt i alla uppgifter skickar du iväg din ansökan genom att godkänna den med BankID.

  • En kreditupplysning görs på dig

    En uc tas och en kreditbedömning inleds. Banken får därmed viktigt information som de behöver för att kunna bedöma om du ska bli beviljad lånet eller inte.

  • Vid godkännande skickas avtal

    Du får svar inom max två arbetsdagar. Om du blir beviljad får du också ett låneavtal.

  • Signera avtalet med BankID

    Läs igenom låneavtalet och signera med BankID. Hos vissa banker krävs fortfarande en manuell signatur och att du skickar tillbaka avtalet med posten.

  • Pengarna betalas ut

    Pengarna betalas ut. Om du ansökt i samma bank som du har ditt bankkonto hos sker utbetalningen direkt.

Grundkrav för att ta banklån

För att bli beviljad ett banklån krävs vanligtvis att du:

Hur får man ett banklån med låg ränta?

Du bör självklart eftersträva att få så låg ränta som möjligt på ditt banklån. Här kommer några tips på vad du kan göra för att få så bra villkor som möjligt.

  • Förbättra din kreditvärdighet

    Genom att vänta ut betalningsanmärkningar (syns i tre år) och kreditupplysningar (syns i ett år) och samla eventuella smålån i ett stort.

  • Komplettera kreditupplysningen

    Med nya inkomstuppgifter, till exempel genom att skicka in lönespecar. Inkomstuppgifterna som UC AB har är nämligen upp till två år gamla.

  • Använd en låneförmedlare

    Där du kan jämföra banklån från en rad olika aktörer.

  • Pruta

    Speciellt om du lånar hos den bank där du har dina andra banktjänster.

Banklån trots betalningsanmärkning

Om du har en betalningsanmärkning är det svårt att få lån hos de flesta större banker. Om betalningsanmärkningen är liten, hände för länge sedan och du har en bra förklaring till varför den uppstod kan det löna sig att kontakta bankens kundservice och förklara läget. Speciellt om du har varit kund länge hos den aktuella banken finns en möjlighet att du lyckas. Ett annat alternativ är att vända sig till mindre aktörer som Svea Bank eller Bluestep, som är några av de få banker som lånar ut större belopp (mer än 100 000) till personer med betalningsanmärkning. För att bli beviljad ställs normalt hårdare krav på till exempel inkomst och andra aspekter i kreditbedömningen, och du får vara beredd på att betala högre ränta.

Banklån utan UC

I dagsläget använder i princip alla banker som ger ut bolån eller privatlån UC AB för sina kreditupplysningar. Vill du låna utan uc får du vända dig till mindre kreditmarknadsbolag som ger ut mindre och dyrare snabblån. 

Banklån om man har skuld hos Kronofogden

Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden går det inte att få lån hos någon bank. Det finns dock kreditmarknadsbolag som erbjuder så kallade nystartslån som kan användas för att lösa skulder hos Kronofogden.

Banklån utan fast anställning

Idag krävs inte längre fast anställning för att få ett banklån. Har du ett vikariat eller en timanställning går det ofta bra att få låna så länge inkomsten är regelbunden. Det finns även banker som lånar ut till pensionärer. Hur hög din inkomst måste vara beror på hur mycket du vill låna. Har du en låg inkomst är det således fortfarande möjligt att bli beviljad ett mindre belopp (vanligtvis upp till din årsinkomst) om din kreditvärdighet i övrigt ser bra ut.

Fördelar med banklån

Att låna från banken har följande fördelar:

  • Generellt lägre räntor och avgifter
  • Inte lika dåligt för din kreditvärdighet som snabblån
  • Flera typer av lån med säkerhet erbjuds, som billån och fritidslån
  • Ibland ger ett lån dig möjlighet att få rabatt på övriga banktjänster

Nackdelar med banklån

Följande nackdelar är förknippade med banklån:

  • Hårdare krav på kreditvärdighet
  • Du måste ofta vara kund för att kunna söka
  • Längre ansökningsprocess som hos vissa banker till och med har manuella inslag

Om banken inte beviljar lånet

Om du blir nekad lån från banken finns det på kort sikt inte mycket du kan göra. Banken har ingen skyldighet att bevilja dig ett lån, även om du varit kund länge. Du kan dock kontakta banken och fråga om anledningen. Ibland kan det vara så att banken inte har tillräckligt med information, till exempel kanske du fått en högre inkomst som ännu inte syns i kreditupplysningen. På lite längre sikt kan du öka dina möjligheter att bli beviljad genom att samla andra smålån i ett stort och vänta ut eventuella betalningsanmärkningar.

Vad händer om man inte kan betala tillbaka banklånet?

Om du inte kan betala tillbaka banklånet drabbas du påminnelseavgifter, inkassoavgifter och dröjsmålsränta som gör ditt lån ännu dyrare. Till sist hamnar du hos Kronofogden och får en betalningsanmärkning, något som ställer till det ordentligt under de tre kommande åren då du bland annat kan få problem med att teckna abonnemang, hyra bostad eller skaffa kreditkort. Om du får problem med att betala av ditt lån bör du därför direkt kontakta banken och berätta om dina svårigheter. Förhoppningsvis kan ni komma överens om en längre avbetalningsplan som ger dig lägre månadsbetalningar.

Sammanfattning

Banklån är lån från större banker som exempelvis Swedbank, Nordea och SEB. Det finns banklån med säkerhet, som bolån, och utan säkerhet. Bankerna erbjuder generellt fördelaktiga villkor, men har högre krav och långsammare ansökningsprocess jämfört med andra långivare. 

Vanliga frågor och svar

Hur mycket du får låna avgörs av din inkomst, kreditvärdighet, befintliga skulder, och lånets syfte.

Om du inte kan betala tillbaka lånet kan banken börja vidta åtgärder, såsom att skicka påminnelser och inkassokrav. Kan du fortfarande inte betala kan du hamna hos Kronofogden, och råka ut för utmätning av din lön eller egendom.

Räntan påverkas av flera faktorer, inklusive din kreditvärdighet, lånets storlek och löptid, samt marknadsräntor. En högre kreditvärdighet kan ge lägre ränta.

Banklån med säkerhet innebär att du erbjuder banken något av värde (t.ex. en bostad eller bil) som garanti för lånet. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan banken ta den säkerheten.

Det finns flera typer av banklån som bostadslån, billån, privatlån (också kallade blancolån eller lån utan säkerhet och företagslån.

Banklån är ofta större och har längre löptider och lägre räntor, medan smslån (snabblån) är kortfristiga och har höga räntor och avgifter. Smslån är ofta lättare att få men kan bli dyra.

Ja, studenter kan ta banklån, men det kan vara svårare att få lån utan fast inkomst.

Det beror på din totala ekonomiska situation. Om du har en stabil inkomst från vikariatet och en god kreditvärdighet kan du fortfarande bli beviljad lån.

Uppsägning av ett banklån innebär att du meddelar banken att du vill avsluta lånet. Därefter betalar du av hela skulden. Ibland måste du följa specifika villkor i låneavtalet.

Ja, det är möjligt att ta ett banklån för att starta ett företag. Banker erbjuder ofta särskilda företagslån, dock är dessa ofta förenade med höga krav och svåra att få för nya företag. Du kan också finansiera ditt företag med ett privatlån.

Vid dödsfall övergår skulden till dödsboet. Om det finns tillgångar i dödsboet används dessa för att betala skulderna. Om skulderna överstiger tillgångarna kan dödsboet försättas i konkurs och de resterande skulderna skrivs av. Om ni är fler låntagaren som delar lånet kan hela skulden tillfalla den låntagare som är vid liv.

Att gå i borgen innebär att du garanterar lånets betalning för en annan person eller ett företag. Om den personen inte kan betala lånet, blir du ansvarig för att betala det istället.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.