Ett lån med låg ränta kan förklaras som ett privatlån med en riktigt låg ränta jämfört med konkurrenterna, oavsett önskat lånebelopp. Här får du reda på hur man får lån med låg ränta och vad du som låntagare aktivt kan göra för att öka dina chanser att teckna ett billigare privatlån.
Lendo är det lån som har lägst ränta just nu. Här ansöker du om lån upp till 600 000 kr till en riktigt låg ränta och kan få tillbaka över 35 st. erbjudanden om privatlån på endast en ansökan. Det görs endast en uc och din ansökan är alltid kostnadsfri.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagLägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
---|---|
Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
Genomsnittlig frånränta | 11,45 % |
Genomsnittlig tillränta | 28,65 % |
Genomsnittlig uppläggningsavgift | 79,45 kr |
Genomsnittlig administrationsavgift | 8,36 kr |
Direktutbetalning | 4 långivare (36,36 %) erbjuder direktutbetalning |
Direktutbetalning dygnet runt | 1 långivare (9,09 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
Utan UC | 3 långivare (27,27 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
Betalningsanmärkningar | 9 långivare (81,82 %) accepterar betalningsanmärkningar |
Unga lånetagare | 7 långivare (63,64 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
---|---|
Kredio |
29,97 %
|
Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
Fairlo |
20,00 %
29,00 %
|
Lendo |
6,55 %
33,93 %
|
Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
Brixo |
28,95 %
|
Bank Norwegian |
7,99 %
19,99 %
|
Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
Vår definition av ett "bra lån med låg ränta" syftar på ett privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet, som har en konkurrenskraftig ränta jämfört med andra kreditgivare och har transparenta lånevillkor.
En låg ränta på ett privatlån i dagsläget ligger någonstans mellan 3 - 15 % för ett lån upp till 600 000 kr med en löptid på upp till 20 år. Alla lån utanför detta räntespann skulle vi säga är ett dyrt privatlån.
Om ditt valda lån har en startränta som är högre än 6 % så bör du jämföra ytterligare långivare då en så pass hög startränta tyder på att du inte valt ett billigt lån. Här hittar du vår topplista över alla privatlån.
För att kunna ansöka om privatlån så behöver vissa krav uppfyllas. Exakt hur dessa krav ser ut varierar något från långivare till långivare men det finns vissa krav som alltid förekommer oavsett vald långivare eller låneform.
Dessa krav måste kunna uppfyllas för godkänt lån med låg ränta:
I den här listan så har vi på Kreditium tagit fram en lista, där du som låntagare kan få lägsta möjliga ränta på ditt lån. Topplaceringarna innehas av låneförmedlare där du kan jämföra marknadens bästa låneerbjudanden. Sedan följer Coop Medmera Bank som har den billigaste räntan på privatlån just nu.
Bank | Ränta | Effektiv ränta | Maxbelopp |
---|---|---|---|
3,95 - 29,00 % | 3,99 - 33,32 % | 600 000 kr | |
5,07 - 33,46 % | 5,07 - 33,46 % | 600 000 kr | |
5,20 - 33,99 % | 5,20 - 33,99 % | 600 000 kr | |
5,20 - 33,99 % | 5,20 - 33,99 % | 600 000 kr | |
5,20 - 16,95 % | 5,33 - 25,46 % | 600 000 kr | |
6,55 - 33,99 % | 6,55 - 33,99 % | 600 000 kr | |
6,95 - 17,99 % | 7,12 - 20,49 % | 500 000 kr |
Coop Medmera Bank erbjuder lägst ränta på privatlån i dagsläget. Hos dem kan du låna pengar i beloppsspannet 15 000 - 600 000 kr. De erbjuder en ränterabatt om 1 % för Coop-medlemmar. Om ditt lån blir beviljat så kan du se fram emot att ha pengarna på kontot inom 1-2 bankdagar. Om du i framtiden skulle få ett bättre erbjudande från en annan bank så kommer Coop att matcha den räntesatsen, förutsatt att du uppfyller deras grundkriterier.
Här presenteras exempelkostnader på ett privatlån på 50 000 kronor hos Coop MedMera Bank.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
50 000 kr | 2 år | 2 196,18 kr | 2 708,33 kr | 0,00 kr | 52 708,33 kr | 51 895,83 kr |
50 000 kr | 3 år | 1 500,23 kr | 4 008,33 kr | 0,00 kr | 54 008,33 kr | 52 805,83 kr |
50 000 kr | 5 år | 943,47 kr | 6 608,33 kr | 0,00 kr | 56 608,33 kr | 54 625,83 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Coop MedMera Bank (5.2 %). Avikostnaden hos Coop MedMera Bank är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Privatlån ställer högre krav på dig som låntagare men har också mycket lägre ränta jämfört med högkostnadskrediter likt snabblån.
Mattias Karlsson
Att gå via en låneförmedlare är ett bra sätt för dig som vill låna pengar till låg ränta. Fördelen är att förmedlaren förhandlar lånet hos flera långivare och hittar den lägsta och billigaste räntan åt dig.
Låneförmedlaren gör en kreditslagning via uc och skickar i sin tur ut den till flera långivare som får tävla om att ge dig det bästa lånet med lägst ränta. Om du har bra ekonomi och inga betalningsanmärkningar så har du goda möjligheter att låna pengar billigt. Då väljer du själv ut det billigaste lånet som har låg ränta och bäst villkor som passar dig.
Då räntan alltid sätts individuellt kan det vara intressant att känna till vad som påverkar räntan mest. Följande är faktorer som långivaren brukar titta på när de gör en bedömning av din kreditvärdighet:
Med Kreditium kan du snabbt och enkelt jämföra långivare för att se vilka räntor som erbjuds vilket ger dig en bra utgångspunkt i ditt sökande efter privatlånet med lägst ränta.
Efter en första jämförelse har du sedan en god överblick över lånemarknaden vilket gör att du kan ta smartare beslut och enklare avgöra var du har goda möjligheter till att få lägsta möjliga ränta.
Här är våra fyra tips som vi rekommenderar att du applicerar under ditt lånesökande:
Ju mer du lånar desto dyrare blir ditt lån. Din ränta må bli lägre än om du lånat ett mindre belopp, men om du behöver en lång återbetalningstid så kommer den totala kostnaden för lånet att bli högre. Låna därför aldrig mer än vad du verkligen behöver för att hålla ned lånekostnaden.
Om du har krediter och abonnemang du inte längre använder så bör dessa avslutas omgående. Allt som har en inverkan på din ekonomi påverkar också din kreditvärdighet. Med bättre kreditvärdighet ökar också dina chanser för att få ett privatlån med låg ränta.
Om du har dyra smålån, exempelvis kontokrediter eller smslån kan dessa samlas i ett större samlingslån. Att samla lån leder nästan alltid till sänkta räntekostnader och på sikt en förbättrad kreditvärdighet vilket gör dig till en "bättre kund" i kreditgivarnas ögon.
Om du har en låg inkomst eller helt enkelt inte är nöjd med den ränta du erbjuds kan du försöka ansöka med en medlåntagare. Genom att vara två personer som står på lånet så ökar möjligheten till att få låg ränta på ett privatlån.
Ränta tillkommer alltid på lån (med vissa undantag, som tas upp längre ner), av den enkla anledningen att långivarna vill kunna tjäna på sin verksamhet. Att låna ut pengar är även något som är förknippat med risk - det är inte säkert att alla låntagare kan betala tillbaka - räntan blir på så sätt en säkerhet för kreditgivarna.
Precis som fallet är med alla andra varor och tjänster, så vill man också som kund att det ska kosta så lite som möjligt. Detta säkerställer man genom att till exempel låna med låg ränta.
Till att börja med kan det vara bra att hålla reda på räntorna hos alla billiga lån med bra ränta där ute. Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta är viktigt när du är ute efter att få lånet med lägst ränta. Den första syftar på den ränta som långivaren faktiskt tar, medan den andra syftar på den verkliga kostnaden med alla avgifter inräknat.
Det är viktigt att känna till just nominell och effektiv ränta då en långivare kan marknadsföra sig med en låg nominell ränta fastän lånet i själva verket är dyrt då man istället har lagt till avgifter som startavgift, fakturaavgift m.m. Det är därför alltid den effektiva räntan man ska titta på när man jämför lån.
De största faktorerna som avgör räntan är lånets storlek och löptiden. För ett litet lån så har långivarna mindre tid på sig att tjäna pengar och kommer därför ge dig en hög ränta för lånet. Liknande gäller även löptiden, har ditt lån en lång löptid på flera år, då har långivaren längre tid på sig att debitera dig för räntan och andra avgifter. Med detta sagt så bör du ta en extra titt på både den nominella och effektiva räntan innan du tar lånet.
Vissa saker är svåra att göra någonting åt, men genom att ha koll din ekonomi kan du undvika exempelvis betalningsanmärkningar eller onödiga kreditslagningar.
Privatlån med låg ränta som ofta är mellan 3-15%, erbjuds både med och utan säkerhet för belopp upp till 600 000 kr och löptider upp till max 20 år. För att du som låntagare ska kunna få lägsta möjliga ränta på ditt lån rekommenderar vi att du ser till att göra följande åtgärder:
Jämför långivare:
Använd en låneförmedlare för att hitta den lägsta räntan. Förmedlaren förhandlar med flera långivare och presenterar de bästa alternativen. Detta ger dig en översikt över lånemarknaden och ökar chansen att hitta ett lån med låg ränta och bra villkor.
Förbättra din kreditvärdighet:
Avsluta onödiga krediter och lös dyra smålån. En bättre kreditvärdighet ökar möjligheten att få ett lån med låg ränta. Samla dyra smålån i ett större samlingslån för att sänka räntekostnaderna och förbättra din ekonomiska profil inför långivarna.
Ta hjälp av en medlåntagare:
Ansök med en medlåntagare för bättre lånevillkor. Genom att ha två personer som ansvarar för lånet kan risken för långivaren minska, vilket ofta resulterar i en lägre ränta. Detta är särskilt fördelaktigt om din inkomst är låg eller om du har svårt att få en låg ränta på egen hand.
När du letar efter billigare lån är det viktigt att förstå att definitionen av "billigt" kan variera beroende på vilken typ av lån du behöver. Till exempel kan en ränta på 30% verka hög för ett privatlån, men om du hittar ett snabblån med samma ränta kan det faktiskt vara ett av de lägsta erbjudandena på marknaden. Samtidigt hade en bolåneränta på 10% troligtvis fått dig att springa till en annan bank, men om du får ett privatlån med en ränta på 10% är du antagligen nöjd med det. Det är därför viktigt att förstå de olika lånetypernas syften och rikta sig till det som passar din situation bäst.
Denna typ av lån har tagits fram i marknadsföringssyfte, för att långivare försöker locka till sig nya kunder. Det finns dock en klar distinktion som vi behöver reda ut när det kommer till räntefria och avgiftsfria lån.
När vi pratar om billiga lån så handlar det oftast om lån med en låg ränta och en låg total avgift för lånet. Det är viktigt att notera att det billigaste lånet inte alltid är det som har den lägsta räntan. Andra faktorer som påverkar den totala kostnaden för lånet är bland annat uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra eventuella avgifter. Därför är det viktigt att jämföra lån utifrån den totala kostnaden och inte bara utifrån räntan, även om räntan är den viktigaste faktorn i de flesta fallen.
Privatlån är den låneform som har lägst ränta bortsett från bolån. Inom privatlånsegmentet är det i dagsläget Coop Medmera Bank som erbjuder privatlån med lägst ränta tack vare ränterabatten om 1 % då man är Coop medlem.
Det bästa alternativet är att alltid gå via en låneförmedlare. Då sker det först en kreditupplysning på dig hos uc. Därefter skickar förmedlaren den vidare till alla banker och långivare som de samarbetar med. Slutligen får du flera privatlån att välja mellan och kan då välja ut den som har en låg ränta och passar dig.
En bra ränta är en ränta som är så låg som möjligt. Om du lyckas få ett lån där räntan är under 5%, så har du lyckats bra. Tänk på att ta ett privatlån och inte ett snabblån om du vill få en låg ränta. Smslån tenderar att ha en betydligt mycket högre ränta än privatlån.
En rimlig ränta på privatlån ligger någonstans mellan 3-7%.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.