Lån med låg ränta

För att hitta billiga lån med låg ränta ska du ha tålamod och jämföra alla bra privatlån med varandra. Man vill alltid ta ett lån som blir förmånligast i längden. Räntan på ett privatlån utan säkerhet eller smslån är i princip det som avgör hur ”dyrt” det blir. Det finns dessutom en del faktorer som påverkar och hur bra ränta samt billiga kostnader du får. Men det finns också andra sätt som du kan justera den på. Skillnaden mellan olika långivare är dock ofta det avgörande. Här listar vi därför alla de billigaste och bra lånen till låg ränta.

Totalt 16 lån med låg ränta

Faktaruta om Ferratum
Ferratum
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
48,93 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Faktaruta om Sambla
Sambla
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lendo
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
2,95 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Zmarta
Zmarta
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
2,99 - 29,40 %
Anslutna banker
35
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lumify
Lumify
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
129,59 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Advisa
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,06 - 29,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Saldo
Saldo
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Löptid
1 - 5 mån
Effektiv ränta
39,60 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Northmill
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
6,05 - 27,41 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Axo Finans
Axo Finans
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
2,99 - 29,34 %
Anslutna banker
37
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Enklare
Enklare
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,99 %
Anslutna banker
39
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Likvidum
Likvidum
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
2,99 - 29,27 %
Anslutna banker
24
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Klicklån
Klicklån
Belopp
10 000 - 40 000 kr
Löptid
1 - 7 år
Effektiv ränta
12,52 - 26,33 %
Direktutbetalning
Nej
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Sidan innehåller annonslänkar

Hur får man låna pengar till låg ränta?

Med vår tjänst här på Kreditium kan du alltid direkt jämföra för att se vilka räntor som olika långivare erbjuder och var du kan låna pengar med låg ränta. På så sätt kan du snabbt få en uppfattning om var du kan få det billigaste lånet.

När det kommer till mindre sms lån är det betydligt mycket svårare att få en låg ränta i jämförelse mot större privatlån. Anledningen är att smålån oftast är på en kortare period och kraven är betydligt mycket lägre. Lån- och kreditgivaren tar då en högre risk och vill säkra upp det med en högre räntekostnad.

För att få ett bra lån med låg ränta bör du titta på ett privatlån eller blancolån som man också kallar det. Privatlånet ställer lite högre krav men här kan man få en bättre och lägre ränta.

Lånen med lägst ränta 2022

Varför betalar man ränta på lån?

Ränta tillkommer alltid på lån (med vissa undantag, som tas upp längre ner), av den enkla anledningen att långivarna vill kunna tjäna på sin verksamhet. Att låna ut pengar är även något som är förknippat med risk - det är inte säkert att alla låntagare kan betala tillbaka - räntan blir på så sätt en säkerhet för låneföretagen.

Precis som fallet är med alla andra varor och tjänster, så vill man också som kund att det ska kosta så litet som möjligt. Detta säkerställer man genom att till exempel låna med låg ränta.

Vid billiga lån tänk på nominell och effektiv ränta

Till att börja med kan det också vara bra att hålla reda på räntorna hos alla billiga lån där ute. Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta är viktigt när du är ute efter att få lånet med lägst ränta. Den första syftar på den ränta som långivaren faktiskt tar, medan den andra syftar på den verkliga kostnaden med alla avgifter inräknat.

Det är viktigt att känna till just nominell och effektiv ränta då en långivare kan marknadsföra sig med en låg nominell ränta fastän lånet i själva verket är dyrt då man istället har lagt till avgifter som startavgift, fakturaavgift m.m. Det är därför alltid den effektiva räntan man ska titta på när man jämför lån.

Största faktorerna som avgör räntan är lånets storlek och löptiden. För ett litet lån så har långivarna mindre tid på sig att tjäna pengar och kommer därför ge dig en hög ränta för lånet. Liknande gäller även löptiden, har ditt lån en lång löptid på flera år, då har långivaren längre tid på sig att debitera er för räntan och andra avgifter. Med detta sagt så bör du ta en extra titt på både den nominella och effektiva räntan INNAN ni tar lånet.

Vilket är det billigaste lånet utan säkerhet?

Det billigaste lånet utan säkerhet är ett privatlån som har en väldigt låg ränta och inga dolda avgifter. Beroende på din ekonomiska situation, så har du möjlighet att förhandla till dig det billigaste alternativet. Ett tips är att alltid gå via en låneförmedlare. Då kan du ansöka om lån hos flera långivare via en förmedlare och på så sätt få bättre villkor och ett billigare lån utan säkerhet.

Som lägst är det möjligt att låna till runt 3 % ränta utan säkerhet. För att få låna till så låg ränta krävs en god privatekonomi.

Vill du hitta lån med bra ränta – varför inte privatlån utan ränta?

Många är ute efter att få en låg ränta på sina privatlån. Men utan att tänka på att det idag också är möjligt att låna pengar helt utan räntekostnad. Privatlån och lån utan ränta är faktiskt rätt vanligt när man lånar hos en viss långivare för allra första gången. Att låna pengar med billigare räntesats än så är därför knappast möjligt. Det brukar då vara första månaden man får låna pengar helt utan ränta.

Finns det billiga snabblån och smslån med låg ränta?

Om du letar efter billiga smslån med låg ränta så är det inte helt enkelt att hitta. Snabblån har en högre räntekostnad än vanliga privatlån. Det beror oftast på att det är lån över kortare perioder och på mindre summor. För att komma åt den lägsta räntan när det kommer till smslån, så kan man gå via låneförmedlaren Klara Lån. De hjälper dig att jämföra lån upp till 10 000 kr hos flera sms- och kreditgivare utan uc.

Smslån låg ränta - några tips för en lägre ränta

Även om smslån per definition har en hög ränta - räntan är på minst 30 % - så finns det sätt att åtminstone göra så att smslånet blir billigare:

  • Kort löptid

    Välj den kortast möjliga löptiden, då blir inte totalkostnaden för lånet lika hög

  • Gör extra inbetalningar

    Lös lånet i förtid eller extraamortera om du har möjlighet, på så sätt blir lånekostnaden lägre

  • Nyttja en kampanj

    Utnyttja någon tillfällig kampanj som låneföretag kan ha om lån utan ränta. Det kan vara räntefritt 14 dagar, räntefritt 30 dagar eller räntefritt för nya kunder.

  • Jämför lån

    Jämför smslån här på Kreditium innan du ansöker om lån, på så sätt kan du hitta det billigaste smslånet

Låg ränta på billiga lån utan uc

När det kommer till att hitta billiga lån utan uc, så är det betydligt mycket svårare. De flesta kreditgivare och långivare som inte tar en uc-kontroll på dig ger inte heller en låg ränta på ditt lån. Det innebär att du lånar pengar under en kortare period och kraven på att du ska få låna är lägre. Kreditupplysningen sker då inte hos uc, utan istället hos Creditsafe eller Bisnode. Det gör att det billiga lånet du var ute efter nu istället är ett mindre och betydligt dyrare.

Billigaste lånen med och utan uc

AdvisaLendoNorthmill
Belopp 5 000 - 600 000 kr10 000 - 600 000 kr1 000 - 50 000 kr
Löptid 1 - 20 år1 - 15 år3 mån - 8 år
Effektiv ränta 3,06 - 29,99 %2,95 - 29,95 %6,05 - 27,41 %
Direktutbetalning NejNejJa
Utan UC NejNejJa
Betalningsanmärkning JaJaJa
Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan

Samla lån med lägst ränta

Ett gott tips till dig som har flera mindre lån och krediter och vill få en lägre ränta är att ta ett samlingslån. Det innebär att du samlar alla dina smslån och mikrolån hos en aktör. Vad som sker då är långivaren betalar av alla dina lån och ger dig ett nytt större billigare lån, ett samlingslån.

När du samlat alla lån på ett ställe, så får du i de flesta fall bra låg ränta på ditt lån. Det blir i varje fall nästan garanterat billigare än innan.

Låna pengar låg ränta - det här påverkar mest

Då räntan alltid sätts individuellt kan det vara intressant att känna till vad som påverkar räntan mest. Följande är faktorer som långivaren brukar titta på när de gör en bedömning av din kreditvärdighet:

  • Vilken inkomst du har
  • Hur gammal du är (låg ålder = högre ränta)
  • Hur du bor
  • Befintliga skulder
  • Betalningsanmärkningar
  • Hur många kreditupplysningar som gjorts på dig

Vissa saker är svåra att göra någonting åt - din ålder exempelvis - men genom att ha koll din ekonomi kan du försöka undvika betalningsanmärkningar och det är även bra att inte låta företag göra onödiga kreditupplysningar. När du köper en vara och väljer att betala med faktura eller delbetalning brukar företaget samtidigt ta en kreditupplysning. Detta kan undvikas genom att välja en betalningsmetod där du betalar direkt

Få den lägsta räntan med hjälp av en låneförmedlare

Vi rekommenderar också alltid att du väljer att gå via en låneförmedlare för att få lån med låg ränta. Fördelen är då att förmedlaren förhandlar lånet hos flera långivare och hittar den lägsta och billigaste räntan åt dig.

Låneförmedlaren tar då en uc och skickar i sin tur ut den till flera långivare som då slåss om att ge dig det bästa alternativet. Har du bra ekonomi och inga betalningsanmärkningar, så har du goda möjligheter till att få flera lån att välja mellan. Då väljer du själv ut det billigaste lånet som har låg ränta och bäst villkor som passar dig.

Privatlånen med lägst ränta

AdvisaLendoZmarta
Belopp 5 000 - 600 000 kr10 000 - 600 000 kr5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 20 år1 - 15 år1 - 20 år
Effektiv ränta 3,06 - 29,99 %2,95 - 29,95 %2,99 - 29,40 %
Anslutna banker 404035
Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan

Vanliga frågor om Låna pengar med låg ränta

För att hitta det lån som är billigast för dig, så behöver du jämföra olika långivare för att hitta den med lägst ränta.
Det bästa alternativet är att alltid gå via en låneförmedlare. Då sker det först en kreditupplysning på dig hos uc. Därefter skickar förmedlaren den vidare till alla banker och långivare som de samarbetar med. Slutligen får du flera privatlån att välja mellan och kan då välja ut den som har en låg ränta och passar dig.
En bra ränta är en ränta som är så låg som möjligt. Om du lyckas få ett lån där räntan är under 5%, så har du lyckats bra. Tänk på att ta ett privatlån och inte ett snabblån om du vill få en låg ränta. Smslån tenderar att ha en betydligt mycket högre ränta än privatlån.
Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 12/2/2022

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.