Lån med låg ränta

Vad är egentligen lån med låg ränta?

När vi talar om "lån med låg ränta" i denna artikeln så syftar vi på ett privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet, som har en konkurrenskraftig ränta jämfört med andra kreditgivare.

En låg ränta på ett privatlån i dagsläget ligger någonstans mellan 3 - 15 % för ett lån upp till 600 000 kr med en löptid på upp till 20 år. Alla lån utanför detta räntespann skulle vi säga är ett dyrt privatlån.

Ett privatlån med låg ränta kännetecknas av:

• Lånebelopp upp till 600 000 kr
• Löptider på upp till 20 år
• Ränta om 3-15 %
• Inget krav på säkerhet

Om ditt valda lån har en startränta som är högre än 5 procentenheter så bör du jämföra ytterligare långivare då en så pass hög startränta tyder på att du inte valt ett billigt lån.

4 tips för att få ett lån med lägsta räntan

Med Kreditium kan du snabbt och enkelt jämföra långivare för att se vilka räntor som erbjuds vilket ger dig en bra utgångspunkt i ditt sökande efter privatlånet med lägst ränta.

Efter en första jämförelse har du sedan en god överblick över lånemarknaden vilket gör att du kan ta smartare beslut och enklare avgöra var du har goda möjligheter till att få lägsta möjliga ränta.

Här är våra fyra tips som vi rekommenderar att du applicerar under ditt lånesökande:

Topplista: Låna pengar med låg ränta 2023

Varför betalar man ränta på lån?

Ränta tillkommer alltid på lån (med vissa undantag, som tas upp längre ner), av den enkla anledningen att långivarna vill kunna tjäna på sin verksamhet. Att låna ut pengar är även något som är förknippat med risk - det är inte säkert att alla låntagare kan betala tillbaka - räntan blir på så sätt en säkerhet för kreditgivarna.

Precis som fallet är med alla andra varor och tjänster, så vill man också som kund att det ska kosta så lite som möjligt. Detta säkerställer man genom att till exempel låna med låg ränta.

Tänk på nominell och effektiv ränta

Till att börja med kan det också vara bra att hålla reda på räntorna hos alla billiga lån där ute. Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta är viktigt när du är ute efter att få lånet med lägst ränta. Den första syftar på den ränta som långivaren faktiskt tar, medan den andra syftar på den verkliga kostnaden med alla avgifter inräknat.

Det är viktigt att känna till just nominell och effektiv ränta då en långivare kan marknadsföra sig med en låg nominell ränta fastän lånet i själva verket är dyrt då man istället har lagt till avgifter som startavgift, fakturaavgift m.m. Det är därför alltid den effektiva räntan man ska titta på när man jämför lån.

Privatlån har alltid lägre ränta än snabblån

Som vi var inne på så kommer privatlån alltid ha en lägre ränta än snabblån men att privatlån då ställer mycket högre krav på dig som låntagare. Snabblån kan vid första anblick verka lockande tack vare säljande termer som "utan uc", "direktutbetalning" och "lågt inkomstkrav". Men för dessa låga krav och fördelar betalar du som låntagare ett mycket högt pris sett till både ränta och avgifter.

Är ett lån med lägsta möjliga ränta din enda prioritet så kommer ett snabblån aldrig vara ett bra alternativ för dig. Ett sådant lån bör endast tecknas då det verkligen krisar och du på andra sätt inte kan få tag på pengar för att lösa din situation.

För att kolla närmre på skillnaderna mellan ett privatlån med låg ränta och ett dyrt snabblån har vi tagit fram två exempel här nedan.

Det här krävs för att få ett privatlån med låg ränta

För att kunna ansöka om privatlån så behöver vissa krav uppfyllas. Exakt hur dessa krav ser ut varierar något från långivare till långivare men det finns vissa krav som alltid förekommer oavsett vald långivare eller låneform.

Nedanstående krav måste kunna uppfyllas för godkänt lån med låg ränta:

Låna pengar med låg ränta - det här påverkar mest

Då räntan alltid sätts individuellt kan det vara intressant att känna till vad som påverkar räntan mest. Följande är faktorer som långivaren brukar titta på när de gör en bedömning av din kreditvärdighet:

• Vilken inkomst du har
• Hur gammal du är (låg ålder = högre ränta)
• Hur du bor
• Befintliga skulder
• Betalningsanmärkningar
• Hur många kreditupplysningar som gjorts på dig

En låneförmedlare kan hjälpa dig på vägen

Vi rekommenderar också alltid att du väljer att gå via en låneförmedlare för att få lån med låg ränta. Fördelen är då att förmedlaren förhandlar lånet hos flera långivare och hittar den lägsta och billigaste räntan åt dig.

Låneförmedlaren tar då en uc och skickar i sin tur ut den till flera långivare som då slåss om att ge dig det bästa alternativet. Har du bra ekonomi och inga betalningsanmärkningar, så har du goda möjligheter till att få flera lån att välja mellan. Då väljer du själv ut det billigaste lånet som har låg ränta och bäst villkor som passar dig.

Låneförmedlare med lägst räntor i november