Lån med låg ränta

Ett lån med låg ränta kan förklaras som ett privatlån med en riktigt låg ränta oavsett önskat lånebelopp sett till vad konkurrenterna kan erbjuda. I denna artikel kommer vi gå igenom hur man får lån med låg ränta och vad du som låntagare aktivt kan göra för att öka dina chanser för ett billigare privatlån.

Så här får du så låg ränta som möjligt
Privatlån är inte en garanti för låg ränta
Lendo

Lån med lägst ränta i maj 2024

Belopp 10 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 15 år
Effektiv ränta 4,70 - 33,75 %

Lendo är det lån som har lägst ränta just nu. Här ansöker du om lån upp till 600 000 kr till en riktigt låg ränta och kan få tillbaka över 35 st. erbjudanden om privatlån på endast en ansökan. Det görs endast en uc och din ansökan är alltid kostnadsfri.

Ansök nu Få skräddarsydda låneförslag

Totalt 12 lån med låg ränta

Lånebelopp
kr
Filtrera
1
Visar 12 av 12 lån
Vi hittade inga lån med din sökning.
Kredio
Jämför
Kredio
Belopp
5 000 - 75 000 kr
Löptid
1 - 5 år
Effektiv ränta
29,97 - 1 051,00 %
Anslutna banker
9
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Sambla
Jämför
Sambla
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Lendo
Jämför
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
4,70 - 33,75 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Brixo
Jämför
Belopp
3 000 - 50 000 kr
Löptid
6 mån - 4 år
Effektiv ränta
33,10 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Axo Finans
Jämför
Axo Finans
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,99 - 33,32 %
Anslutna banker
38
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Advisa
Jämför
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Enklare
Jämför
Enklare
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,07 - 33,46 %
Anslutna banker
39
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Northmill
Jämför
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
9,22 - 32,47 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Fairlo
Jämför
Fairlo
Belopp
10 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
21,94 - 33,18 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
ViaConto
Jämför
ViaConto
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Löptid
3 mån - 2 år
Effektiv ränta
263,43 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Bank Norwegian
Jämför
Bank Norwegian
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
8,61 - 29,07 %
Uppläggningsavgift
399 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Coop MedMera Bank
Belopp
15 000 - 600 000 kr
Löptid
2 - 12 år
Effektiv ränta
5,33 - 25,46 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Sidan innehåller annonslänkar

Majoriteten av långivarna som vi recenserat på Kreditium.se ger oss provision för varje skickad kund vilket ger oss möjligheten att bedriva en kostnadsfri tjänst. Listans ordning påverkas av provisionen vi får från kreditgivarna men påverkar aldrig vår betygsättning eller den information vi presenterar i våra recensioner. Vår åsikt är och kommer alltid förbli vår egen.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammanställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittlig frånränta 13,35 %
Genomsnittlig tillränta 30,57 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 106,17 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 38,92 kr
Direktutbetalning 5 långivare (41,67 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 1 långivare (8,33 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 4 långivare (33,33 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 10 långivare (83,33 %) accepterar betalningsanmärkningar
Unga lånetagare 9 långivare (75,00 %) accepterar låntagare under 20 år

Jämför långivarnas data

Här kan du jämföra långivarnas räntor, lånebelopp, löptid med mera, och se hur det står sig mot varandra.
Kredio
22,20 % 38,40 %
Sambla
5,20 % 33,99 %
Lendo
4,70 % 33,75 %
Brixo
28,95 %
Axo Finans
3,95 % 29,00 %
Advisa
5,20 % 33,99 %
Enklare
5,07 % 33,46 %
Northmill
7,90 % 25,90 %
Fairlo
20,00 % 29,00 %
ViaConto
43,50 %
Bank Norwegian
8,29 % 19,99 %
Coop MedMera Bank
5,20 % 16,95 %

Vad är egentligen lån med låg ränta?

När vi talar om "lån med låg ränta" i denna artikeln så syftar vi på ett privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet, som har en konkurrenskraftig ränta jämfört med andra kreditgivare.

En låg ränta på ett privatlån i dagsläget ligger någonstans mellan 3 - 15 % för ett lån upp till 600 000 kr med en löptid på upp till 20 år. Alla lån utanför detta räntespann skulle vi säga är ett dyrt privatlån.

Ett privatlån med låg ränta kännetecknas av:

  • Lånebelopp upp till 600 000 kr
  • Löptider på upp till 20 år
  • Ränta om 3-15 %
  • Inget krav på säkerhet

Om ditt valda lån har en startränta som är högre än 5 procentenheter så bör du jämföra ytterligare långivare då en så pass hög startränta tyder på att du inte valt ett billigt lån. Här hittar du vår topplista över alla privatlån.

4 tips för att få ett lån med lägsta räntan

Med Kreditium kan du snabbt och enkelt jämföra långivare för att se vilka räntor som erbjuds vilket ger dig en bra utgångspunkt i ditt sökande efter privatlånet med lägst ränta.

Efter en första jämförelse har du sedan en god överblick över lånemarknaden vilket gör att du kan ta smartare beslut och enklare avgöra var du har goda möjligheter till att få lägsta möjliga ränta.

Här är våra fyra tips som vi rekommenderar att du applicerar under ditt lånesökande:

  • Anpassa lånebelopp utefter behov

    Ju mer du lånar desto dyrare blir ditt lån. Din ränta må bli lägre än om du lånat ett mindre belopp men om du behöver en lång återbetalningstid så kommer den totala kostnaden för lånet att bli högre. Låna därför aldrig mer än vad du verkligen behöver för att hålla ned lånekostnaden.

  • Avsluta krediter och abonnemang

    Om du har krediter och abonnemang du inte längre använder så bör dessa avslutas omgående. Allt som har en inverkan på din ekonomi påverkar också din kreditvärdighet. Med bättre kreditvärdighet ökar också dina chanser för att få ett privatlån med låg ränta.

  • Lös befintliga lån

    Om du har dyra smålån, exempelvis kontokrediter eller smslån kan dessa samlas i ett större samlingslån. Att samla lån leder nästan alltid till sänkta räntekostnader och på sikt en förbättrad kreditvärdighet vilket gör dig till en "bättre kund" i kreditgivarnas ögon.

  • Nyttja en medlåntagare

    Om du har en låg inkomst eller helt enkelt inte är nöjd med den ränta du erbjuds kan du försöka ansöka med en medlåntagare. Genom att vara två personer som står på lånet så ökar möjligheten till att få låg ränta på ett privatlån.

Det här krävs för att få ett privatlån med låg ränta

För att kunna ansöka om privatlån så behöver vissa krav uppfyllas. Exakt hur dessa krav ser ut varierar något från långivare till långivare men det finns vissa krav som alltid förekommer oavsett vald långivare eller låneform.

Nedanstående krav måste kunna uppfyllas för godkänt lån med låg ränta:

  • Du är minst 18 år gammal
  • Du är folkbokförd i Sverige
  • Du har konto i en svensk bank
  • Du har en deklarerad inkomst
  • Du är inte skuldsatt

Privatlån ställer högre krav på dig som låntagare men har också mycket lägre ränta jämfört med högkostnadskrediter likt snabblån.

Mattias Karlsson

Lån med lägst ränta i maj

I den här listan så har vi på Kreditium tagit fram en lista, där du som låntagare kan få lägsta möjliga ränta på ditt lån.

Bank Ränta Effektiv ränta Maxbelopp
3,95 - 29,00 %
3,99 - 33,32 %
600 000 kr
4,52 - 19,32 %
4,66 - 22,07 %
500 000 kr
4,70 - 33,75 %
4,70 - 33,75 %
600 000 kr
5,07 - 33,46 %
5,07 - 33,46 %
600 000 kr
5,20 - 33,99 %
5,20 - 33,99 %
600 000 kr
5,20 - 16,95 %
5,33 - 25,46 %
600 000 kr
5,20 - 33,99 %
5,20 - 33,99 %
600 000 kr

Varför betalar man ränta på lån?

Ränta tillkommer alltid på lån (med vissa undantag, som tas upp längre ner), av den enkla anledningen att långivarna vill kunna tjäna på sin verksamhet. Att låna ut pengar är även något som är förknippat med risk - det är inte säkert att alla låntagare kan betala tillbaka - räntan blir på så sätt en säkerhet för kreditgivarna.

Precis som fallet är med alla andra varor och tjänster, så vill man också som kund att det ska kosta så lite som möjligt. Detta säkerställer man genom att till exempel låna med låg ränta.

Tänk på den nominella och effektiva räntan

Till att börja med kan det också vara bra att hålla reda på räntorna hos alla billiga lån där ute. Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta är viktigt när du är ute efter att få lånet med lägst ränta. Den första syftar på den ränta som långivaren faktiskt tar, medan den andra syftar på den verkliga kostnaden med alla avgifter inräknat.

Det är viktigt att känna till just nominell och effektiv ränta då en långivare kan marknadsföra sig med en låg nominell ränta fastän lånet i själva verket är dyrt då man istället har lagt till avgifter som startavgift, fakturaavgift m.m. Det är därför alltid den effektiva räntan man ska titta på när man jämför lån.

Vad avgör räntan på lån?

De största faktorerna som avgör räntan är lånets storlek och löptiden. För ett litet lån så har långivarna mindre tid på sig att tjäna pengar och kommer därför ge dig en hög ränta för lånet. Liknande gäller även löptiden, har ditt lån en lång löptid på flera år, då har långivaren längre tid på sig att debitera dig för räntan och andra avgifter. Med detta sagt så bör du ta en extra titt på både den nominella och effektiva räntan innan du tar lånet.

Räkneexempel för Coop - Lägst ränta på privatlån

Coop Medmera Bank anses vara dem som har lägst ränta på privatlån i dagsläget. Tack vare en ränterabatt om 1% då man är Coop medlem kan man teckna ett privatlån med en ränta från 2,95%.

Exempelkostnaderna nedan är uträknade på ett privatlån om 50 000 kronor.

Belopp Amorteringstid Månadsbetalning Räntekostnad Avgifter Återbetala Efter ränteavdrag
50 000 kr 2 år 2 196,18 kr 2 708,33 kr 0,00 kr 52 708,33 kr 51 895,83 kr
50 000 kr 3 år 1 500,23 kr 4 008,33 kr 0,00 kr 54 008,33 kr 52 805,83 kr
50 000 kr 5 år 943,47 kr 6 608,33 kr 0,00 kr 56 608,33 kr 54 625,83 kr

I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Coop MedMera Bank (5.2 %). Avikostnaden hos Coop MedMera Bank är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.

Låna pengar med låg ränta - det här påverkar mest

Då räntan alltid sätts individuellt kan det vara intressant att känna till vad som påverkar räntan mest. Följande är faktorer som långivaren brukar titta på när de gör en bedömning av din kreditvärdighet:

  • Vilken inkomst du har
  • Hur gammal du är (låg ålder = högre ränta)
  • Hur du bor
  • Befintliga skulder
  • Betalningsanmärkningar
  • Hur många kreditupplysningar som gjorts på dig

Vissa saker är svåra att göra någonting åt - din ålder exempelvis - men genom att ha koll din ekonomi kan du undvika exempelvis betalningsanmärkningar eller onödiga kreditslagningar.

En låneförmedlare kan hjälpa dig på vägen

Vi rekommenderar också alltid att du väljer att gå via en låneförmedlare för att få lån med låg ränta. Fördelen är då att förmedlaren förhandlar lånet hos flera långivare och hittar den lägsta och billigaste räntan åt dig.

Låneförmedlaren tar då en uc och skickar i sin tur ut den till flera långivare som då slåss om att ge dig det bästa alternativet. Har du bra ekonomi och inga betalningsanmärkningar, så har du goda möjligheter till att få flera lån att välja mellan. Då väljer du själv ut det billigaste lånet som har låg ränta och bäst villkor som passar dig.

Låneförmedlare med lägst räntor i maj

LendoAxo FinansSamblaAdvisa
Belopp 10 000 - 600 000 kr5 000 - 600 000 kr5 000 - 600 000 kr5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 15 år1 - 20 år1 - 20 år1 - 20 år
Effektiv ränta 4,70 - 33,75 %3,99 - 33,32 %5,20 - 33,99 %5,20 - 33,99 %
Anslutna banker 40384040
Ansök nu Ansök nu Ansök nu Ansök nu Ansök nu

Sammanfattning

Privatlån med låg ränta som ofta är mellan 3-15%, erbjuds både med och utan säkerhet för belopp upp till 600 000 kr och löptider upp till max 20 år. För att du som låntagare ska kunna få lägsta möjliga ränta på ditt lån rekommenderar vi att du ser till att göra följande åtgärder:

Jämför långivare:

Använd en låneförmedlare för att hitta den lägsta räntan. Förmedlaren förhandlar med flera långivare och presenterar de bästa alternativen. Detta ger dig en översikt över lånemarknaden och ökar chansen att hitta ett lån med låg ränta och bra villkor.

Förbättra din kreditvärdighet:

Avsluta onödiga krediter och lös dyra smålån. En bättre kreditvärdighet ökar möjligheten att få ett lån med låg ränta. Samla dyra smålån i ett större samlingslån för att sänka räntekostnaderna och förbättra din ekonomiska profil inför långivarna.

Ta hjälp av en medlåntagare:

Ansök med en medlåntagare för bättre lånevillkor. Genom att ha två personer som ansvarar för lånet kan risken för långivaren minska, vilket ofta resulterar i en lägre ränta. Detta är särskilt fördelaktigt om din inkomst är låg eller om du har svårt att få en låg ränta på egen hand.

Vanliga frågor om Låna pengar med låg ränta

Privatlån är den låneform som har lägst ränta bortsett från bolån. Inom privatlånsegmentet är det i dagsläget Coop Medmera Bank som erbjuder privatlån med lägst ränta tack vare ränterabatten om 1 % då man är Coop medlem.

Det bästa alternativet är att alltid gå via en låneförmedlare. Då sker det först en kreditupplysning på dig hos uc. Därefter skickar förmedlaren den vidare till alla banker och långivare som de samarbetar med. Slutligen får du flera privatlån att välja mellan och kan då välja ut den som har en låg ränta och passar dig.

En bra ränta är en ränta som är så låg som möjligt. Om du lyckas få ett lån där räntan är under 5%, så har du lyckats bra. Tänk på att ta ett privatlån och inte ett snabblån om du vill få en låg ränta. Smslån tenderar att ha en betydligt mycket högre ränta än privatlån.

En rimlig ränta på privatlån ligger någonstans mellan 3-7%.

Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 5/23/2024

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.