Här får du hjälp med att jämföra och välja ut det bästa sms lånet utifrån dina förutsättningar och krav. Vi listar alla kreditgivare för smslån, såväl små som stora, som följer god sed vid kreditgivning och som uppfyller Finansinspektionens alla krav. Genom våra jämförelser hjälper vi dig att ta smslån trots betalningsanmärkning, teckna lån utan UC eller låna pengar direkt. Läs mer nedan för att hitta lånet som passar just dig!
Smslån är ett lån för dig som behöver låna en mindre summa pengar under en kortare period. I dagsläget är med möjligt att låna mellan 1000 kr upp till 70 000 kr med löptider på 3 - 60 månader. Utöver låga maxbelopp och korta löptider utmärks smslån också av låga ansökningskrav och snabba utbetalningar.
Namnet "sms lån" kommer från att man ursprungligen lånade pengar genom att skicka in ett sms med önskat belopp och löptid till den valda långivaren. Detta var dock i början på 2000 talet, sedan dess har lagändringar och tekniska möjligheter lett till att alla smslån tecknas på internet istället, men lånet har trots detta hållit kvar vid sitt ursprungliga namn.
Smslån är idag en mycket tryggare låneform än vad den var när den först kom till Sverige. Det som tyvärr inte förbättrats speciellt mycket är räntorna samt avgifterna. Sms lån är i dagsläget den absolut dyraste låneformen i Sverige där det inte är ovanligt att se effektiva räntor om flera hundra procent och aggressiva avgifts kostnader.
Denna form av lån bör således endast användas då det verkligen krisar. Det kan vara för att snabbt kunna lösa en räkning som är på väg att förfalla eller för att betala av en mindre skuld. Se till att du alltid lånar ansvarsfullt, läser på samt jämför kreditgivarna här ovan för att ge dig själv bästa möjliga förutsättningar för att låna tryggt och säkert.
Ett typiskt smslån utmärks av:
Smslån kan oftast betalas ut direkt till ditt bankkonto, i vissa fall går det att låna dygnet runt, dock endast under rätt förutsättningar.
Sms lån är ett lån på en mindre summa pengar, vanligtvis mellan 1000 - 50 000 kronor.
Ett smslån betalas ofta tillbaka inom 3 - 24 månader.
Det ställs lägre krav på låntagaren än vid andra lån, du kan i vissa fall få låna trots betalningsanmärkning eller låg inkomst.
Smslån har högre ränta än andra lån eftersom det ställs lägre krav från kreditgivaren. Sköter man sina återbetalningar och betalar av lånet snabbt behöver det trots det inte bli så dyrt sett till totalkostnaden. Detta tack vare att den effektiva räntan många gånger är missvisande då den räknas ut på ett helt år och löptiden oftast är mycket kortare än så.
Uppläggningsavgift, aviavgift och administrationsavgift är avgifter som är vanligt förekommande för smslån. Se till att du jämför eventuella avgifter innan du tecknar ditt nya sms lån.
Även om det ställs färre och i många fall lägre krav för smslån än andra lån, så finns det ändå några grundläggande krav som måste uppfyllas för att få lånet godkänt. Du behöver vara minst 18 år gammal till att börja med, vissa långivare har dock högre gräns än så och kräver att du ska vara minst 20 eller 21 år gammal.
Du måste även vara svensk medborgare och bosatt i Sverige. Är du ny medborgare behöver du ofta ha bott här i landet i minst 5 år för att få ta ett smslån. Du får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden, och har du haft en sådan behöver den vara betald och reglerad sedan minst 6 månader tillbaka.
Slutligen behöver du ha någon form av taxerad inkomst som syns i din inkomstdeklaration som du årligen lämnar in till Skatteverket. Långivaren kommer hämta in sådana uppgifter i samband med kreditupplysningen som görs och för att klara av en kreditprövning behöver man ha någon form av inkomst.
Du behöver absolut inte vara höginkomsttagare för att få ta ett smslån eller ens ha en fast anställning. Det viktiga är att du har någon form av inkomst, minikraven när det gäller inkomst brukar ligga på runt 50 000 kr (motsvarar ca 4 000 kr/månaden i snitt under det föregående året). Har du en sådan total deklarerad inkomst från föregående år finns möjligheten att bli beviljad ett smslån hos ett flertal långivare.
Har du en taxerad årsinkomst på minst 100 000 kr brukar det inte vara några större problem med att bli beviljad ett smslån även med betalningsanmärkningar, förutsatt att du uppfyller de övriga krav som ställs:
Eftersom smslån är en lånetyp med hyfsat hög ränta är det viktigt att man först jämför smslån och inte bara tar första bästa lånet. Genom att jämföra sms-lån här på Kreditium kan du se vilka långivare som finns i Sverige och du hittar information om avgifter, hur lång utbetalningstiden är, sms lån med lägst ränta, vilka belopp som går att låna och vilken löptid lånet har.
Att välja det bästa smslånet med den lägsta räntan gör stor skillnad i hur dyrt lånet faktiskt i slutändan blir för dig. Du kan spara både hundralappar och tusenlappar på att jämföra smslån innan du godkänner lånet.
Även om det är viktigt att hitta smslån med förmånlig ränta är inte det den enda faktorn. För vissa personer är det istället viktigt med snabb utbetalning, att lånet är möjligt att ansöka om trots att man är 18 år gammal eller att man kan låna ett visst belopp. Att långivaren godkänner många ansökningar kan även vara bra om man har en låg inkomst, det ökar sannolikheten att lånet går igenom.
Det är enkelt att hitta och ansöka om smslån. Välj först och främst det lån som du tycker är det bäst lämpade smslånet för dig utifrån dina preferenser. Du hittar alla seriösa svenska smslån med förmånlig ränta i vår jämförelse här ovan.
Allt som allt brukar själva ansökningen bara ta 3 -4 minuter att göra.
Eftersom smslån är ett lån med en hög ränta så är det viktigt att man är införstådd med vad det innebär och vad den totala kostnaden för lånet blir. Man bör även tänka igenom om man verkligen behöver ta lånet.
Vi på Kreditium rekommenderar att du bara ansöker om ett smslån om man har en nödvändig utgift som måste betalas. Du bör inte ta ett smslån för att köpa ett nytt Playstation eller ny märkes handväska. För den typen av icke-nödvändig konsumtion är det bättre att du sparar ihop pengar.
Däremot kan det uppstå mer akuta problem när man måste betala av en skuld och pengarna på kontot inte räcker till. Du kanske har en dyr räkning efter ett tandläkarbesök eller att varningslamporna lyser rött i bilen som direkt måste till verkstan. Om fakturan eller räkningen måste betalas innan du har fått lön i slutet av månaden kan ett smslån vara en tillfällig lösning på dina problem, om än en dyr lösning.
Du bör däremot inte ta smslån på allt för stora belopp. Ett lån på några tusenlappar blir inte speciellt dyrt att betala i faktiska kronor trots att räntan är hög, men vid ett lån på 10 000 kr och uppåt bör du överväga att ta ett privatlån istället. Här är kraven för att få låna högre men du kommer å andra sidan inte behöva betala lika hög ränta och kan välja en längre avbetalningstid.
Har du en tilltrasslad ekonomisk situation där du är osäker på om du har möjlighet att betala tillbaka skulden bör du heller inte låna pengar överhuvudtaget. Även om du blir godkänd i kreditprövningen och vid en KALP (kvar att leva på-kalkyl) så behöver inte det betyda att det är en bra idé för just dig att låna om du själv är osäker på om du kan betala tillbaka ditt lån.
Om du har skulder hos Kronofogden varken kan - eller bör - du låna pengar. Här måste du först lösa din skuld innan du kan gå vidare. Det finns dels omstartslån som kan ta över dina kronofogdeskulder men du kan även ansöka om skuldsanering.
Smslån definieras som en högkostnadskredit vilket innebär att lånet har en effektiv ränta som är minst 30 % *. Har lånet en lägre ränta än så brukar man istället kalla det för blancolån eller privatlån utan säkerhet. Det finns däremot inget tak som bestämmer hur hög räntan kan vara.
Effektiv ränta innebär den faktiska årsräntan som du betalar där andra avgifter som aviavgifter, uppläggningsavgifter m.m. är inbakade i. Det är därför du alltid ska titta efter den effektiva räntan vid alla räkneexempel då vissa långivare kan ge en förskönande bild av vad lånet faktiskt kostar. Det är inte helt ovanligt att låneföretag anger månadsräntan för en kontokredit i sin marknadsföring. En ränta på 3 % i månaden kanske inte låter så mycket, men på ett år så motsvarar det 36 %.
Lagstiftningen kring högkostnadskrediter reglerar även smslån på andra sätt, lånet får exempelvis som mest ha en ränta på 40 % utöver referensräntan, den totala kostnaden för lånet får inte vara mer än dubbelt så mycket som själva lånebeloppet och lånet får som mest förlängas en gång.
Alla smslåneföretag måste ange ett räkneexempel i samband med att du ansöker om lån. Där får du på ett pedagogiskt och tydligt se vad dina faktiska kostnader för lånet blir. Du får se vad den effektiva räntan blir och det totala beloppet att betala tillbaka blir samt din månadskostnad för lånet.
* Den egentliga definitionen av ränta för högkostnadskredit / smslån att räntan är minst 30 % plus referensräntan. Referensräntan är den räntan som marknadsbankerna kan låna ut pengar till Riksbanken för. Referensräntan är under 2022 på 0 % så därför anger vi den som 30 %.
Tidigare har vissa smslåneföretag marknadsfört sina lån som "gratis smslån". Att själva lånet är gratis i den bemärkelsen att det är utan ränta eller avgifter en viss tid är förvisso sant, men Konsumentverket tillåter inte längre kreditgivare att marknadsföra sina låneprodukter så då ju själva lånet måste betalas tillbaka. För att att det inte ska riskera att bli några missförstånd får därför inte smslån marknadsföras som gratis.
Det förekommer kampanjer med räntefria smslån. Hos Loanstep finns exempelvis under 2022 möjligheten att få lånet kostnadsfritt om man betalar tillbaka hela lånebeloppet inom 14 dagar.
Utnyttjar man sin ångerrätt så får man annars betala tillbaka eventuella räntor och avgifter som uppstått fram tills dess att man återbetalat skulden.
Det finns inga lån som är räntefria under hela låneperioden, men däremot finns det långivare som erbjuder räntefria perioder, vanligtvis i 14 dagar och då till nya kunder.0
Ett smslån avbetalas vanligtvis på mellan 1 - 3 månader (30 - 90 dagar). Det förekommer även smslån med längre återbetalningstid uppemot 12 månader samt de lite mer flexibla kontokrediterna där man helt enkelt bara betalar när man utnyttjar kreditutrymmet.
Har du svårt att betala tillbaka smslånet på den tiden som krävs kan man i vissa fall begära förlängning av löptiden. Det är hursomhelst alltid bra att ta kontakt med långivaren om man känner sig tveksam om man kan betala av lånet på den förutbestämda tiden, det går ofta att hitta en bra lösning. För kreditgivaren är det viktigaste att du betalar tillbaka dina pengar, även om det kanske tar lite längre tid.
Om din ekonomiska situation förbättras så du har råd att betala tillbaka din skuld i förtiden så är det normalt inga problem. Även här är det bra att ta kontakt med långivaren och meddela att du vill lösa lånet i förtid, du får då besked om hur mycket du behöver betala in för att reglera skulden.
Vissa långivare erbjuder betalningsfri månad. Man kan på så sätt slippa att betala av på lånet en eller två månader förutsatt att man i övrigt har skött sina inbetalningar. Det kan vara skönt exempelvis över semestern att inte behöva tänka på att avbetala sitt lån. Om långivaren har stöd för detta så hittar du det på "Mina sidor".
Tänk bara på att räntan fortsätter att ticka för lånet om du utnyttjar en betalningsfri månad. Vid nästkommande inbetalning kommer du därför behöva betala ränta för två månader.
Vid alla smslån tas en kreditupplysning i samband med att du ansöker. Detta måste en långivare göra enligt Konsumentkreditlagen som reglerar hur lån till privatpersoner får gå till. En del av denna lagen säger att långivaren måste ta reda på om låntagaren har de ekonomiska förutsättningarna för att betala tillbaka sitt lån, för att detta ska vara möjligt att ta reda på måste det göras en kreditupplysning.
Många förknippar kreditupplysning med UC (Upplysningscentralen), men faktum är att detta bara är ett av alla kreditupplysningsföretag. Smslån utan UC är i princip standard och kreditgivare för smslån använder sig oftast av Bisnode, Safenode eller Creditsafe för sin kreditupplysning.
Då kreditupplysningen inte görs hos UC påverkar det därför inte heller din kreditvärdighet hos dem. Har det tagits många kreditupplysningar i ditt namn hos UC kan det försämra din kreditvärdighet i framtiden och det kan vara svårare att t.ex. flytta till hyresrätt (då hyresvärden i regel tar UC) eller teckna olika abonnemang.
En kreditupplysning innehåller information som exempelvis:
Har du betalningsanmärkning kan det påverka din möjlighet att låna pengar. Det finns dock flera smslån med betalningsanmärkning där någon, eller några, anmärkningar inte behöver vara att hinder för att få låna.
Förutsättningen för att få låna trots betalningsanmärkning är att din ekonomi ser bättre ut nu än vid tidpunkten du drog på dig din anmärkning. Det är även viktigt att du inte har någon skuld hos Kronofogden. Helhetsbilden av din ekonomiska situation är viktigare än eventuella betalningsanmärkningar.
Tänk bara på att du sannolikt får betala en något högre ränta om du ansöker om smslån med anmärkning. Långivaren ser en större risk med att låna ut till någon med betalningsanmärkning och kompenserar för detta genom att vilja ha en högre ränta.
En av de stora fördelarna med ett smslån är utbetalningstiden - det är möjligt att snabb direktutbetalning av det lånade beloppet. Från att du gör din låneansökan kan du ha pengarna på bankkontot redan inom 1 - 2 timmar.
För att det ska vara möjligt att få smslån snabbt med direktutbetalning behöver du antingen ha konto i en storbank som långivaren samarbetar med. Ofta samarbetar långivarna för sms-lån med Nordea, Swedbank, Handelsbanken eller SEB. Du kan ofta se i samband med att du ansöker vilka banker där det är möjligt att få direktutbetalning till, vi har även angett det i vår jämförelse här ovan.
Du kan även välja smslån med Trustly, på så sätt får du direktutbetalning till alla svenska storbanker som Trustly samarbetar med. Detta är den mest effektiva utbetalningsmetoden i dagsläget där man efter att ha blivit godkänd för lånet och verifierat sig med BankID kan ha pengarna i princip direkt på kontot.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.