Jämför alla smslån utan uc

Vad är ett smslån?

Smslån är ett lån för dig som behöver låna en mindre summa pengar under en kortare period. I dagsläget kan du låna mellan 1000 kr - 70 000 kr med löptider på 3 - 60 månader. Utöver låga maxbelopp och korta löptider utmärks smslån också av låga ansökningskrav och snabba utbetalningar.

Namnet "sms lån" kommer från att man ursprungligen lånade pengar genom att skicka in ett sms med önskat belopp och löptid till den valda långivaren. Detta var dock i början på 2000 talet, sedan dess har lagändringar och tekniska möjligheter lett till att alla smslån tecknas på internet istället. Smslån har trots detta hållit kvar vid sitt ursprungliga namn.

Smslån är idag en mycket tryggare låneform än vad den var när den först kom till Sverige. Det som tyvärr inte förbättrats speciellt mycket är räntorna samt avgifterna. Sms lån är i dagsläget den absolut dyraste låneformen i Sverige och det är inte ovanligt att se effektiva räntor om flera hundra procent och aggressiva avgifter.

Ett typiskt smslån utmärks av:

Även om de flesta smslån är på mindre belopp så finns det banker som erbjuder lån upp till 70 000 kr. Lån som är av större belopp kan betalas av under en längre tid om det kommer i form av en kontokredit, vilket de flesta smslån gör.

Krav för att ta smslån

Även om det ställs färre och i många fall lägre krav för smslån än andra lån, så finns det ändå några grundläggande krav som måste uppfyllas för att få ett smslån godkänt:

När du ansöker om ett sms lån så kommer långivaren i samband med kreditupplysningen som görs, hämta in informationen ovan. För att klara av en kreditprövning behöver man ha någon form av inkomst. Du behöver absolut inte vara höginkomsttagare för att få ta ett sms lån eller ens ha en fast anställning. Det viktiga är att du har någon form av inkomst.

Hur du hittar de bästa smslånen

Eftersom smslån är en lånetyp med hög ränta är det viktigt att man först jämför smslån och inte bara tar det första bästa man hittar.

Genom att använda vår tjänst här på Kreditium så kan du enkelt jämföra smslån och snabbt få fram följande egenskaper om de olika lånen:

Även om det är viktigt att hitta smslån med låg ränta är inte räntan det du bör stirra dig blind på. Om du exempelvis bara ska låna en tusenlapp eller två så kommer du betala av lånet på ett par månader. Detta innebär då att räntekostnaderna för lånet inte blir särskilt höga. Då räntekostnaderna inte hinner bli så höga under lånet löptid så brukar bankerna istället ta ut andra avgifter som vanligtvis är på flera hundra kronor. Längre ner på sidan kan du se några typiska kostnader för smslån.

Vad kostar ett smslån?

När du tecknar ett smslån kommer du stöta på följande kostnader:

• Uppläggningsavgift
  Uppläggningsavgiften är den avgift som långivaren tar för att ge ut lånet. Denna avgift kan också kallas för startavgift och för smslån så ligger denna avgift mellan 0 - 700 kr. Det är alltså en stor variation hur mycket långivaren kommer debitera dig för att lägga upp ett smslån.
• Ränta
  För sms lån som är på mindre summor och betalas av snabbt så är räntan inte av betydande del gällande hur mycket lånet kommer att kosta. Detta gäller även om ditt sms lån har en ränta på omkring 40%. Även om du alltid bör kontrollera vilken ränta du får på ditt lån så är det andra typer av avgifter som ligger till grund för hur mycket ditt sms lån kommer att kosta dig.
• Uttagsavgift
  Uttagsavgiften är en avgift för smslån som kommer i form av en kontokredit. Denna typ av smslån fungerar som så att du får ett kreditutrymme hos en långivare som du kan ta ut pengar från. Detta innebär att om du har ett beviljat kreditutrymme på säg 50 000 kr, så kan du välja att bara ta ut 10 000 kr. Du kan alltså göra hur många uttag du vill på denna typen av smslån, tills du har nått maxgränsen på 50 000 kr så att säga. Varje uttag du gör på ett smslån som detta kommer att kosta dig en summa. Exempelvis så tar Northmill ut en uttagsavgift på 99 kr för uttag upp till 1000 kr.

Dessa tre avgifter är alltså kostnader som i princip alla smslån debiterar för. Sedan kan det även tillkomma andra typer av kostnader som aviavgift och administrationsavgift (om du behöver kontakta deras support).

Så här ansöker du om ett smslån - Steg för steg

Det är varken något konstigt eller svårt att fylla i en låneansökan online. Då allting sköts digitalt så kommer du lätt kunna skriva på låneavtalet med hjälp av BankID. Nedan har vi satt ihop en guide för hur du går tillväga för att ansöka om ett smslån:

Finns det smslån utan ränta?

Tidigare har vissa företag som erbjuder smslån marknadsfört sina lån som "gratis smslån". Att själva lånet är gratis i bemärkelsen att det är utan ränta eller avgifter en viss tid är förvisso sant. Numera så tillåter Konsumentverket inte denna typ av marknadsföring längre, att smslån skulle vara gratis, då lånet måste betalas tillbaka. För att det inte ska riskera att bli några missförstånd får därför inte smslån marknadsföras som gratis.

Kan man betala tillbaka ett smslån på 30 dagar?

Ett smslån betalas vanligtvis av mellan 1 - 3 månader (30 - 90 dagar). Det förekommer även smslån med längre återbetalningstider som är uppemot 12 månader. Vill du ha ett smslån som har en lång löptid kan du välja ett teckna en kontokredit. Smslån som kommer i form av kontokrediter är ett bra alternativ om man vill ha en längre löptid än på några månader, då denna låneform erbjuder en mer flexibel återbetalning.

Smslån utan kreditupplysning - Finns det?

Oavsett vilket smslån du tar, så kommer banken du skickar in din låneansökan till göra en kreditslagning i ditt namn. Detta måste de göra enligt Konsumentkreditlagen som reglerar hur lån till privatpersoner ska gå till. En del av denna lagen säger att långivaren måste ta reda på om låntagaren har de ekonomiska förutsättningarna för att betala tillbaka sitt lån. För att detta ska vara möjligt, måste långivaren göra en kreditupplysning.

Många förknippar en kreditupplysning med uc (Upplysningscentralen AB), men faktum är att uc bara är ett av alla kreditupplysningsföretag. Den som vill ta ett smslån utan kreditupplysning vill i de flesta fall egentligen ta ett smslån som är utan uc.

En kreditupplysning innehåller information som exempelvis:

Vilka smslån är utan uc?

Smslån som använder sig av Bisnode eller Creditsafe är smslån som är utan uc. Precis som uc, är Bisnode och Creditsafe företag som utfärdar kreditupplysningar på bland annat privatpersoner. Anledningen till att man vill ta ett smslån där det inte görs någon uc kan vara av flera anledningar. Oavsett din anledning så hittar du samtliga smslån som inte tar någon uc hos oss. Längst upp på sidan har samlat alla smslån som finns på den svenska marknaden under 2024. Vi har listat dem i rangordning, med det bästa sms lånet längst upp och sedan i fallande ordning.

Sms lån med betalningsanmärkning

Har du en betalningsanmärkning kan det påverka din möjligheter att låna pengar. Detta har att göra med att långivare ser en större risk med att låna ut pengar till dig med betalningsanmärkning. De långivare som däremot ger ut sms lån till dig med en betalningsanmärkning kompenserar för detta genom en högre ränta. Detta innebär att även om du har flera anmärkningar, så kan du fortfarande få ett smslån, men räkna med att lånet har en hög ränta.

Snabba smslån med direktutbetalning

En av de största anledningarna till att många väljer att ta ett smslån är utbetalningstiden. Många sms lån erbjuder faktiskt direktutbetalning i dagsläget, vilket innebär att du har pengarna direkt på kontot. Smslån med direktbetalning är alltså ett bra alternativ om du har hamnat i en akut situation och behöver pengar snabbt.

För att du ens ska ha möjlighet att få ett smslån utbetalt direkt så behöver du välja en långivare som erbjuder något av följande:

3. Du har konto i samma bank som långivaren

Ett tredje alternativ för att få ett smslån utbetalt direkt, är om du har konto i den bank som långivaren betalar ut lånet genom. Bankerna vi pratar om är alltså: Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank. Du kan ofta se i samband låneansökan vilka banker som kan ta emot sms lån som betalas ut direkt, men vi har även angett det i vår jämförelse här ovan.

Vilka nackdelar har smslån?

Efter att ha läst våran artikel om smslån, så kanske det framstår som att smslån enbart är guld och gröna skogar. Visst så öppnar smslån upp möjligheten för många att få lån. Men det finns också en del mindre bra sidor med smslån. Bland annat så är det väldigt stor risk för de som redan är ekonomiskt utsatta att deras ekonomiska sits förvärras ännu mer. Nedan har vi satt ihop en lista med vad som kanske är de största och vanligaste negativa aspekterna med smslån