Kreditium anser att ett lån utan säkerhet är:
- Lånebelopp mellan 1000 - 600 000 kr
- Löptider mellan 1 - 20 år
- Ränta om 2,95 - 40%
- Med eller utan uc beroende på låneform
- Betalningsanmärkning kan godtas i vissa fall
Att ta lån utan säkerhet innebär att du inte behöver sätta en fysisk ägodel som säkerhet för lånet. Det finns ett stort antal olika låneformer att välja mellan om du vill låna pengar utan säkerhet, såsom privatlån, smslån och snabblån. Lånebelopp, räntor och löptider skiljer sig mellan kreditgivarna men du kan låna alltifrån 1000 kr upp till 600 000 kr utan att det kommer ställas krav på säkerhet.
Ferratum är det självklara valet för dig som vill låna pengar utan säkerhet och utan en uc-upplysning. Du kan ansöka om lån upp till 45 000 kr och Ferratum ger nästan alla en chans att låna pengar vilket återspeglas i att de tillåter betalningsanmärkningar. Beviljas ditt lån utan säkerhet så finns pengarna på kontot omgående!
Till ansökan Få skräddarsydda låneförslagLägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
---|---|
Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
Genomsnittlig frånränta | 22,14 % |
Genomsnittlig tillränta | 34,26 % |
Genomsnittlig uppläggningsavgift | 318,38 kr |
Genomsnittlig administrationsavgift | 21,00 kr |
Direktutbetalning | 10 långivare (62,50 %) erbjuder direktutbetalning |
Direktutbetalning dygnet runt | 5 långivare (31,25 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
Utan UC | 9 långivare (56,25 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
Betalningsanmärkningar | 11 långivare (68,75 %) accepterar betalningsanmärkningar |
Unga lånetagare | 13 långivare (81,25 %) accepterar låntagare under 20 år |
Lendo |
3,25 %
33,75 %
|
---|---|
Advisa |
3,06 %
29,99 %
|
Enklare |
2,95 %
26,50 %
|
Ferratum |
43,50 %
|
Sambla |
3,06 %
29,99 %
|
Binly |
42,50 %
|
Klara lån |
6,48 %
39,50 %
|
Smspengar |
39,80 %
|
Saldo |
19,50 %
39,50 %
|
Merax |
43,48 %
|
Lumify |
42,50 %
|
Credifi |
42,50 %
|
Kontant Finans |
43,48 %
|
Northmill |
7,90 %
22,90 %
|
Loans |
4,30 %
|
Bank Norwegian |
5,99 %
23,99 %
|
Hur vet man då var det är bäst att låna utan säkerhet? Det här är en svår fråga att svara på det är högst individuellt. Givetvis är det nästan alltid rekommenderat att ta ett privatlån över ett smslån för att få en lägre ränta och överlag bättre villkor. Men befinner du dig i en sits där du helt enkelt har för låg inkomst eller saknar fast arbete och inte kan bli beviljad ett privatlån så kan ett smslån alternativt en kontokredit täcka upp ditt lånebehov.
För att täcka upp alla möjliga situationer och behov har vi sammanställt en topplista här nedan över de bästa kreditgivarna för lån utan säkerhet som jobbar med olika låneformer. Jämför nedan för att se vilken av dessa kreditgivare som passar just dig.
De krav som ställs på dig för att låna pengar utan säkerhet varierar mellan olika kreditgivare. Nedan kan du läsa om de krav som dock alltid förekommer oavsett låneform eller vald bank.
Du kan ansöka om lån utan säkerhet mellan 1000 - 600 000 kronor, lånebeloppen skiljer sig dock åt mellan de olika lånetyperna. Det finns exempelvis inga smslån utan säkerhet som är större än 70 000 kr medans privatlån om flera hundra tusen kronor kan beviljas.
Hur stort lån du beviljas avgörs alltid i slutändan av din återbetalningsförmåga.
Motsatsen till ett lån utan säkerhet är ett lån med säkerhet, vilket innebär att du lämnar en ägodel som säkerhet för lånet, exempelvis bilen eller bostaden. Om du inte kan betala tillbaka lånet har långivaren full rätt att sälja eller lämna objektet som inlösen för kunna få tillbaka de utlånade pengarna.
Eftersom ett lån med säkerhet garanterar att banken får sina pengar tillbaka erbjuds oftast en mycket lägre ränta för lånet än om du ansöker om ett lån utan säkerhet. Du belånar helt enkelt någonting du äger och får ett billigare lån.
Ett lån med säkerhet utmärks av:
För lån utan säkerhet fungerar istället kreditvärdigheten som trygghet, men det är naturligtvis inte en lika stark säkerhet som en belånad ägodel. Den högre risken för långivare av lån utan säkerhet brukar kompenseras med högre effektiv ränta och lägre maxbelopp.
Det är dock fullt möjligt att få relativt billiga lån utan säkerhet med rätt val av långivare och en god återbetalningsförmåga. En stor fördel med att ta lån utan säkerhet är att dina pengar inte är bundna till någonting och kan användas fritt. Dessutom går det i allmänhet snabbare att ansöka om och få ett blancolån beviljat.
Ett lån utan säkerhet utmärks av:
Vilket lån utan säkerhet som är bäst för dig beror på dina individuella förutsättningar och behov.
I dagsläget går följande lån tecknas utan en säkerhet:
Privatlån är alltid utan säkerhet och den låneform som är bäst om du är ute efter billiga lån utan säkerhet. Kraven är hårdare för att få ett privatlån beviljat, men i allmänhet är räntan avsevärt mycket lägre än för högkostnadslån - vilket främst avser snabblån och kontokrediter. Om du har en god kreditvärdighet har du chans att få ett privatlån med en ränta på omkring 3-5%.
Om du inte är 100% säker på vilket privatlån som är bäst för dig är det en ypperlig idé att gå via en låneförmedlare som hjälper dig jämföra olika låneerbjudanden.
För att hjälpa dig på traven har vi satt ihop en topplista nedan över de förmedlare som förmedlar de bästa lånen utan krav på säkerhet i dagsläget.
![]() | ![]() | ![]() | ![]() | |
---|---|---|---|---|
Belopp | 5 000 - 600 000 kr | 5 000 - 600 000 kr | 10 000 - 600 000 kr | 5 000 - 600 000 kr |
Löptid | 1 - 20 år | 1 - 20 år | 1 - 15 år | 1 - 20 år |
Effektiv ränta | 2,99 - 29,34 % | 3,06 - 29,99 % | 3,25 - 32,49 % | 3,01 - 29,95 % |
Anslutna banker | 37 | 40 | 40 | 40 |
Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan | Till ansökan |
Smslån utmärks av höga effektiva räntor och bör därför endast ses som en sista utväg om du har fått en oväntad räkning eller annan plötslig utgift. Om du har en betalningsanmärkning och/eller låg inkomst kan ett snabblån vara enda alternativet att få låna utan säkerhet. Det finns dock väsentliga fördelar med sms lån utan säkerhet om du akut behöver låna en mindre summa:
Att teckna ett sms lån utan säkerhet öppnar upp för möjligheten att låna pengar utan uc. Ett lån utan säkerhet och uc innebär helt enkelt att det inte görs en kreditslagnings i UC AB:s register, istället används exempelvis Bisnode eller Creditsafe.
Att låna pengar utan säkerhet och uc gör att ditt UC-score inte påverkas negativt och aktörerna som använder UC AB:s tjänster kan inte heller se att du tecknat ett nytt lån.
Endast kontokrediter och sms lån går att teckna utan säkerhet och uc. Alla kreditgivare för privatlån samt låneförmedlare hämtar in kreditupplysningar från UC AB.
Eftersom lån utan säkerhet kan innebära höga dolda avgifter är det viktigt att du noggrant jämför lånevillkor innan du ansöker. Den nominella räntan kan vara förhållandevis låg, men du måste se till den effektiva räntan för att veta vad lånet kommer kosta dig i slutändan.
Den effektiva räntan är lånets totala kostnad när avgifter som uppläggningsavgift, aviseringsavgift och dylikt räknats in. Löptid är också viktigt att titta på för att se vad lånet kommer kosta dig. Vissa lån utan säkerhet går till och med att få räntefritt med kort löptid, men kan landa på en skyhög effektiv ränta om du avbetalar under längre tid.
Effektiv ränta kan vara en bra måttstock för att avgöra hur dyrt ett lån anses vara men det är också viktigt att se till den totala kostnaden. Lånar du en mindre summa pengar under en kortare period kan den effektiva räntan vara missvisande då denna räknas ut över 12 månader.
Det är också viktigt att du har koll på hur dina ekonomiska förutsättningar påverkar räntesatsen. En del lån utan säkerhet behöver inte bli dyrare för att du har betalningsanmärkningar medan andra ger dig en mycket högre räntesats.
Om du vet med dig att du riskerar att betala för sent bör du också se över hur hög förseningsavgiften och/eller dröjsmålsräntan är. Annat av vikt att kontrollera när du jämför lån utan säkerhet är om du kan ansöka om betalningsfria månader och om lånet har någon räntefri period.
Allt detta är oerhört viktigt att titta på när du jämför lån utan säkerhet så att du inte tar ett lån som blir svårt för dig att klara av att betala tillbaka. Riskerna om du alltför lättvindigt lånar pengar via snabba lån utan säkerhet är att du hamnar i en ekonomiskt ohållbar situation med inkassokostnader, betalningsanmärkningar och eventuellt skulder till Kronofogden som påföljd.
Sammanfattningsvis kan man säga att ett lån utan säkerhet är en dyrare form av ett regelrätt banklån med krav på säkerhet, men med fördelen att du får spendera pengarna på vad du vill samt att du aldrig behöver pantsätta en ägodel för att få låna pengar. Huruvida ett lån utan säkerhet är för dig eller inte beror helt på ditt lånebehov samt dina ekonomiska förutsättningar.
Har du möjligheten är det dock rekommenderat att teckna ett banklån med krav på säkerhet över ett lån utan säkerhet för att komma undan med så låga lånekostnader som möjligt.
Det beror på dina individuella förutsättningar och önskemål. Lumify är bäst om du vill låna utan säkerhet och räntefritt med kort löptid. Om du önskar längre löptid är Northmill ett bra lån utan säkerhet med sin relativt låga ränta och låga krav.
Det finns ett stort utbud av snabblån och kontokrediter utan säkerhet och uc, men de är för det mesta dyrare än privatlån med en uc-slagning.
Ja, alla smslån vi listar här på Kreditium är utan krav på säkerhet.
Det finns många långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning utan säkerhet. Ofta får inte din senaste betalningsanmärkning ligga närmare i tiden än 6 månader och det brukar också finnas ett högsta antal betalningsanmärkningar du får lov att ha. Ofta blir räntan högre om du tar ett lån med betalningsanmärkning än om du är prickfri.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.