Lån utan säkerhet

Bäst lån utan säkerhet i september 2023

Hur vet man då var det är bäst att låna utan säkerhet? Det här är en svår fråga att svara på det är högst individuellt. Givetvis är det nästan alltid rekommenderat att ta ett privatlån över ett smslån för att få en lägre ränta och överlag bättre villkor. Men befinner du dig i en sits där du helt enkelt har för låg inkomst eller saknar fast arbete och inte kan bli beviljad ett privatlån så kan ett smslån alternativt en kontokredit täcka upp ditt lånebehov.

För att täcka upp alla möjliga situationer och behov har vi sammanställt en topplista här nedan över de bästa kreditgivarna för lån utan säkerhet som jobbar med olika låneformer. Jämför nedan för att se vilken av dessa kreditgivare som passar just dig.

Krav för att kunna låna utan säkerhet

De krav som ställs på dig för att låna pengar utan säkerhet varierar mellan olika kreditgivare. Nedan kan du läsa om de krav som dock alltid förekommer oavsett låneform eller vald bank.

Så här mycket kan du låna utan säkerhet

Du kan ansöka om lån utan säkerhet mellan 1000 - 600 000 kronor, lånebeloppen skiljer sig dock åt mellan de olika lånetyperna. Det finns exempelvis inga smslån utan säkerhet som är större än 70 000 kr medans privatlån om flera hundra tusen kronor kan beviljas.

Vad är skillnaderna mellan ett lån med säkerhet och ett utan?

Motsatsen till ett lån utan säkerhet är ett lån med säkerhet, vilket innebär att du lämnar en ägodel som säkerhet för lånet, exempelvis bilen eller bostaden. Om du inte kan betala tillbaka lånet har långivaren full rätt att sälja eller lämna objektet som inlösen för kunna få tillbaka de utlånade pengarna.

Eftersom ett lån med säkerhet garanterar att banken får sina pengar tillbaka erbjuds oftast en mycket lägre ränta för lånet än om du ansöker om ett lån utan säkerhet. Du belånar helt enkelt någonting du äger och får ett billigare lån.

För lån utan säkerhet fungerar istället kreditvärdigheten som trygghet, men det är naturligtvis inte en lika stark säkerhet som en belånad ägodel. Den högre risken för långivare av lån utan säkerhet brukar kompenseras med högre effektiv ränta och lägre maxbelopp.

Det är dock fullt möjligt att få relativt billiga lån utan säkerhet med rätt val av långivare och en god återbetalningsförmåga. En stor fördel med att ta lån utan säkerhet är att dina pengar inte är bundna till någonting och kan användas fritt. Dessutom går det i allmänhet snabbare att ansöka om och få ett blancolån beviljat.

Olika lån utan säkerhet

Vilket lån utan säkerhet som är bäst för dig beror på dina individuella förutsättningar och behov.

I dagsläget går följande lån tecknas utan en säkerhet:

Privatlån utan säkerhet är billigast

Privatlån är alltid utan säkerhet och den låneform som är bäst om du är ute efter billiga lån utan säkerhet. Kraven är hårdare för att få ett privatlån beviljat, men i allmänhet är räntan avsevärt mycket lägre än för högkostnadslån - vilket främst avser snabblån och kontokrediter. Om du har en god kreditvärdighet har du chans att få ett privatlån med en ränta på omkring 3-5%.

Om du inte är 100% säker på vilket privatlån som är bäst för dig är det en ypperlig idé att gå via en låneförmedlare som hjälper dig jämföra olika låneerbjudanden.

För att hjälpa dig på traven har vi satt ihop en topplista nedan över de förmedlare som förmedlar de bästa lånen utan krav på säkerhet i dagsläget.

Bäst låneförmedlare för lån utan säkerhet 2023

Fördelar med att använda en förmedlare för lån utan krav på säkerhet

Smslån - För dig som behöver en mindre summa pengar

Smslån utmärks av höga effektiva räntor och bör därför endast ses som en sista utväg om du har fått en oväntad räkning eller annan plötslig utgift. Om du har en betalningsanmärkning och/eller låg inkomst kan ett snabblån vara enda alternativet att få låna utan säkerhet. Det finns dock väsentliga fördelar med sms lån utan säkerhet om du akut behöver låna en mindre summa:

Smslån utan säkerhet och utan uc?

Att teckna ett sms lån utan säkerhet öppnar upp för möjligheten att låna pengar utan uc. Ett lån utan säkerhet och uc innebär helt enkelt att det inte görs en kreditslagnings i UC AB:s register, istället används exempelvis Bisnode eller Creditsafe.

Att låna pengar utan säkerhet och uc gör att ditt UC-score inte påverkas negativt och aktörerna som använder UC AB:s tjänster kan inte heller se att du tecknat ett nytt lån.

Topplista: Sms lån utan säkerhet i september

Lån utan säkerhet kan bli dyrt

Eftersom lån utan säkerhet kan innebära höga dolda avgifter är det viktigt att du noggrant jämför lånevillkor innan du ansöker. Den nominella räntan kan vara förhållandevis låg, men du måste se till den effektiva räntan för att veta vad lånet kommer kosta dig i slutändan.

Den effektiva räntan är lånets totala kostnad när avgifter som uppläggningsavgift, aviseringsavgift och dylikt räknats in. Löptid är också viktigt att titta på för att se vad lånet kommer kosta dig. Vissa lån utan säkerhet går till och med att få räntefritt med kort löptid, men kan landa på en skyhög effektiv ränta om du avbetalar under längre tid.

Det är också viktigt att du har koll på hur dina ekonomiska förutsättningar påverkar räntesatsen. En del lån utan säkerhet behöver inte bli dyrare för att du har betalningsanmärkningar medan andra ger dig en mycket högre räntesats.

Om du vet med dig att du riskerar att betala för sent bör du också se över hur hög förseningsavgiften och/eller dröjsmålsräntan är. Annat av vikt att kontrollera när du jämför lån utan säkerhet är om du kan ansöka om betalningsfria månader och om lånet har någon räntefri period.

Allt detta är oerhört viktigt att titta på när du jämför lån utan säkerhet så att du inte tar ett lån som blir svårt för dig att klara av att betala tillbaka. Riskerna om du alltför lättvindigt lånar pengar via snabba lån utan säkerhet är att du hamnar i en ekonomiskt ohållbar situation med inkassokostnader, betalningsanmärkningar och eventuellt skulder till Kronofogden som påföljd.