Låna pengar utan säkerhet

Vad är lån utan säkerhet?

När du tar ett lån utan säkerhet behöver du inte lämna något som garanti till banken. Talande nog kallas lån utan säkerhet även blancolån (från spanskans blanco som betyder tomt på svenska). När du tar ett lån utan säkerhet är det tomt på belånade ägodelar, istället förlitar sig långivaren på din förmåga att kunna betala tillbaka lånet. För att bedöma din betalningsförmåga tittar banken på din kreditvärdighet. Du kan också trygga ett lån utan säkerhet genom att ha en medsökande när du ansöker. 

Bäst lån utan säkerhet i februari 2023

Vad är skillnaderna mellan ett lån med säkerhet och ett utan?

Motsatsen till ett lån utan säkerhet är ett lån med säkerhet, vilket innebär att du lämnar en ägodel som säkerhet för lånet, exempelvis bilen eller bostaden. Om du inte kan betala tillbaka lånet har långivaren full rätt att sälja eller lämna objektet som inlösen för att få pengarna tillbaka. Eftersom ett lån med säkerhet garanterar att banken får sina pengar tillbaka erbjuds oftast en mycket lägre ränta för lånet än om du ansöker om ett lån utan säkerhet. Du belånar helt enkelt någonting du äger och får ett billigare lån.

För lån utan säkerhet fungerar istället kreditvärdigheten som trygghet, men det är naturligtvis inte en lika stark säkerhet som en belånad ägodel. Den högre risken för långivare av lån utan säkerhet brukar kompenseras med högre effektiv ränta och lägre maxbelopp. Det är dock fullt möjligt att få relativt billiga lån utan säkerhet med rätt val av långivare och en god återbetalningsförmåga. En stor fördel med att ta lån utan säkerhet är att dina pengar inte är bundna till någonting och kan användas fritt. Dessutom går det i allmänhet snabbare att ansöka om och få ett blancolån beviljat. Nedan jämför vi villkoren för två olika lån utan respektive med säkerhet.

Billigaste lånen utan säkerhet 2023

Jämför lån utan säkerhet - hitta lägst ränta

Vilket lån utan säkerhet som är bäst för dig beror på dina individuella förutsättningar och behov. Eftersom lån utan säkerhet kan innebära höga dolda avgifter är det viktigt att du noggrant jämför lånevillkor innan du ansöker. Den nominella räntan kan vara förhållandevis låg, men du måste se till den effektiva räntan för att veta vad lånet kommer kosta dig i slutändan.

Den effektiva räntan är lånets totala kostnad när avgifter som uppläggningsavgift, aviseringsavgift och dylikt räknats in. Löptid är också viktigt att titta på för att se vad lånet kommer kosta dig. Vissa lån utan säkerhet går till och med att få räntefritt med kort löptid, men kan landa på en skyhög effektiv ränta om du avbetalar under längre tid.

Det är också viktigt att du har koll på hur dina ekonomiska förutsättningar påverkar räntesatsen. En del lån utan säkerhet behöver inte bli dyrare för att du har betalningsanmärkningar medan andra ger dig en mycket högre räntesats.

Om du vet med dig att du riskerar att betala för sent bör du också se över hur hög förseningsavgiften och/eller dröjsmålsräntan är. Annat av vikt att kontrollera när du jämför lån utan säkerhet är om du kan ansöka om betalningsfria månader och om lånet har någon räntefri period.

Allt detta är oerhört viktigt att titta på när du jämför lån utan säkerhet så att du inte tar ett lån som blir svårt för dig att klara av att betala tillbaka. Riskerna om du alltför lättvindigt lånar pengar via snabba lån utan säkerhet är att du hamnar i en ekonomiskt ohållbar situation med inkassokostnader, betalningsanmärkningar och eventuellt skulder till Kronofogden som påföljd.

Privatlån utan säkerhet är billigast

Privatlån är alltid utan säkerhet och den låneform som är bäst om du är ute efter billiga lån utan säkerhet. Kraven är hårdare för att få ett privatlån beviljat, men i allmänhet är räntan avsevärt mycket lägre än för högkostnadslån - vilket främst avser snabblån och kontokrediter. Om du har en god kreditvärdighet har du chans att få ett privatlån med en ränta på omkring 3-5%.

Om du inte är 100% säker på vilket privatlån som är bäst för dig är det en ypperlig idé att gå via en låneförmedlare. Det är omöjligt att överblicka alla låneaktörer på egen hand och det finns många fördelar med att låta en låneförmedlare göra grovjobbet åt dig:

Sambla är ett bra exempel på låneförmedlare som jämför över 40 långivare med en ansökan. Via Sambla kan du låna upp till 600 000 kr utan säkerhet och kan i lugn och ro ta ställning till vilket lån med låg ränta utan säkerhet som passar dig bäst. Om du är osäker på vilket erbjudande du bör välja erbjuds du dessutom gratis rådgivning från en professionell kundtjänst.

I vissa sällsynta fall kan ett sms lån utan säkerhet bli billigare än ett privatlån eftersom privat lån brukar ha en högre administrationsavgift. Förutsättningen är att du bara behöver låna en mindre summa pengar under kort tid. Du kan till och med komma undan räntefritt om du väljer en väldigt kort löptid.

Ett exempel på ett sådant smslån utan säkerhet är Lumify.

Lån utan säkerhet och uc

Lån med uc ställer i allmänhet högre krav än lån utan säkerhet och uc, därför har många människor ingen möjlighet att få ett uc-lån utan säkerhet beviljat. Det finns många möjligheter att få en kontokredit eller ett sms lån utan säkerhet och uc beviljat. Dessa långivare anlitar för det mesta andra kreditupplysningsbolag, som till exempel Bisnode och Creditsafe. Anledningen till att många väljer lån utan uc är att kreditkollen inte är synlig om du behöver ett större lån med uc i framtiden.

I de flesta fall har ett lån utan säkerhet och uc högre ränta än ett privatlån med uc utan säkerhet. Det beror helt enkelt på att långivaren tar en högre risk genom att låna ut utan den kredittrygghet en uc utgör, även om det inte är någon garanti som i fallet lån med säkerhet.

Smslån - För dig som behöver en mindre summa pengar

Smslån utmärks av höga effektiva räntor och bör därför endast ses som en sista utväg om du har fått en oväntad räkning eller annan plötslig utgift. Om du har en betalningsanmärkning och/eller låg inkomst kan ett snabblån vara enda alternativet att få låna utan säkerhet. Det finns dock väsentliga fördelar med sms lån utan säkerhet om du akut behöver låna en mindre summa:

Sammanfattning

Sammanfattningsvis kan man säga att ett lån utan säkerhet är en dyrare form av ett regelrätt banklån med krav på säkerhet, men med fördelen att du får spendera pengarna på vad du vill samt att du aldrig behöver pantsätta en ägodel för att få låna pengar. Huruvida ett lån utan säkerhet är för dig eller inte beror helt på ditt lånebehov samt dina ekonomiska förutsättningar.

Har du möjligheten är det dock rekommenderat att teckna ett banklån med krav på säkerhet över ett lån utan säkerhet för att komma undan med så låga lånekostnader som möjligt.