Låna pengar utan säkerhet

På Kreditium tar vi opartiskt upp och jämför lån utan säkerhet. Vi fokuserar på alla låneformer utan säkerhet, vilket innebär såväl privatlån som sms lån och kontokrediter. Villkoren varierar enormt mycket mellan olika låneformer, därför är det viktigt att du väljer ett lån utifrån dina unika förutsättningar och önskemål. Kreditium finns till för att guida dig rätt i djungeln av olika lån utan säkerhet så att du kan välja det lån som är bäst och billigast.

Jämför 19 lån utan säkerhet

Faktaruta om Sambla
Sambla
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lendo
Lendo
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
2,95 - 29,95 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Enklare
Enklare
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,01 - 29,99 %
Anslutna banker
26
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Advisa
Advisa
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,06 - 29,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Zmarta
Zmarta
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
2,99 - 29,40 %
Anslutna banker
35
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Axo Finans
Axo Finans
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
2,99 - 29,34 %
Anslutna banker
37
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Saldo
Saldo
Belopp
1 000 - 20 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
0,00 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Ferratum
Ferratum
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
48,93 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
21 år
Faktaruta om Klara lån
Klara lån
Belopp
2 000 - 150 000 kr
Löptid
1 - 8 år
Effektiv ränta
8,57 - 236,00 %
Anslutna banker
10
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Northmill
Northmill
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
9,22 - 27,41 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Faktaruta om Credifi
Credifi
Belopp
2 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
190,41 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Faktaruta om Lumify
Lumify
Belopp
2 000 - 70 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
190,41 %
Direktutbetalning
Dygnet runt
Utan UC
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
18 år
Sidan innehåller annonslänkar

Vad är lån utan säkerhet?

När du tar ett lån utan säkerhet behöver du inte lämna något som garanti till banken. Talande nog kallas lån utan säkerhet även blancolån (från spanskans blanco som betyder tomt på svenska). När du tar ett lån utan säkerhet är det tomt på belånade ägodelar, istället förlitar sig långivaren på din förmåga att kunna betala tillbaka lånet. För att bedöma din betalningsförmåga tittar banken på din kreditvärdighet. Du kan också trygga ett lån utan säkerhet genom att ha en medsökande när du ansöker. 

Ett lån utan säkerhet kallas även blancolån och innebär att du som låntagare aldrig behöver pantsätta något, som exempelvis din bostad eller bil för att få låna pengar.

Bäst lån utan säkerhet i februari 2023

Vad är skillnaderna mellan ett lån med säkerhet och ett utan?

Motsatsen till ett lån utan säkerhet är ett lån med säkerhet, vilket innebär att du lämnar en ägodel som säkerhet för lånet, exempelvis bilen eller bostaden. Om du inte kan betala tillbaka lånet har långivaren full rätt att sälja eller lämna objektet som inlösen för att få pengarna tillbaka. Eftersom ett lån med säkerhet garanterar att banken får sina pengar tillbaka erbjuds oftast en mycket lägre ränta för lånet än om du ansöker om ett lån utan säkerhet. Du belånar helt enkelt någonting du äger och får ett billigare lån.

För lån utan säkerhet fungerar istället kreditvärdigheten som trygghet, men det är naturligtvis inte en lika stark säkerhet som en belånad ägodel. Den högre risken för långivare av lån utan säkerhet brukar kompenseras med högre effektiv ränta och lägre maxbelopp. Det är dock fullt möjligt att få relativt billiga lån utan säkerhet med rätt val av långivare och en god återbetalningsförmåga. En stor fördel med att ta lån utan säkerhet är att dina pengar inte är bundna till någonting och kan användas fritt. Dessutom går det i allmänhet snabbare att ansöka om och få ett blancolån beviljat. Nedan jämför vi villkoren för två olika lån utan respektive med säkerhet.

Billigaste lånen utan säkerhet 2023

LendoAdvisaAxo FinansSambla
Belopp 10 000 - 600 000 kr5 000 - 600 000 kr5 000 - 600 000 kr5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 15 år1 - 20 år1 - 20 år1 - 20 år
Effektiv ränta 2,95 - 29,95 %3,06 - 29,99 %2,99 - 29,34 %3,01 - 29,95 %
Anslutna banker 40403740
Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan Till ansökan

Jämför lån utan säkerhet - hitta lägst ränta

Vilket lån utan säkerhet som är bäst för dig beror på dina individuella förutsättningar och behov. Eftersom lån utan säkerhet kan innebära höga dolda avgifter är det viktigt att du noggrant jämför lånevillkor innan du ansöker. Den nominella räntan kan vara förhållandevis låg, men du måste se till den effektiva räntan för att veta vad lånet kommer kosta dig i slutändan.

Den effektiva räntan är lånets totala kostnad när avgifter som uppläggningsavgift, aviseringsavgift och dylikt räknats in. Löptid är också viktigt att titta på för att se vad lånet kommer kosta dig. Vissa lån utan säkerhet går till och med att få räntefritt med kort löptid, men kan landa på en skyhög effektiv ränta om du avbetalar under längre tid.

Effektiv ränta kan vara en bra måttstock för att avgöra hur dyrt ett lån anses vara men det är också viktigt att se till den totala kostnaden. Lånar du en mindre summa pengar under en kortare period kan den effektiva räntan vara missvisande då denna räknas ut över 12 månader. Ett mindre lån utan säkerhet med flera hundra procentenheter i effektiv ränta kan ändå ha en totalkostnad på endast några hundralappar.

Det är också viktigt att du har koll på hur dina ekonomiska förutsättningar påverkar räntesatsen. En del lån utan säkerhet behöver inte bli dyrare för att du har betalningsanmärkningar medan andra ger dig en mycket högre räntesats.

Om du vet med dig att du riskerar att betala för sent bör du också se över hur hög förseningsavgiften och/eller dröjsmålsräntan är. Annat av vikt att kontrollera när du jämför lån utan säkerhet är om du kan ansöka om betalningsfria månader och om lånet har någon räntefri period.

Allt detta är oerhört viktigt att titta på när du jämför lån utan säkerhet så att du inte tar ett lån som blir svårt för dig att klara av att betala tillbaka. Riskerna om du alltför lättvindigt lånar pengar via snabba lån utan säkerhet är att du hamnar i en ekonomiskt ohållbar situation med inkassokostnader, betalningsanmärkningar och eventuellt skulder till Kronofogden som påföljd.

Privatlån utan säkerhet är billigast

Privatlån är alltid utan säkerhet och den låneform som är bäst om du är ute efter billiga lån utan säkerhet. Kraven är hårdare för att få ett privatlån beviljat, men i allmänhet är räntan avsevärt mycket lägre än för högkostnadslån - vilket främst avser snabblån och kontokrediter. Om du har en god kreditvärdighet har du chans att få ett privatlån med en ränta på omkring 3-5%.

Om du inte är 100% säker på vilket privatlån som är bäst för dig är det en ypperlig idé att gå via en låneförmedlare. Det är omöjligt att överblicka alla låneaktörer på egen hand och det finns många fördelar med att låta en låneförmedlare göra grovjobbet åt dig:

  • Endast en ansökan till flera långivare.
  • Smidig ansökan och snabbt svar.
  • Lätt att överblicka flera potentiella låneerbjudanden samtidigt.
  • Jämför flera banker snabbt för att se vem som kan ge dig det bästa lånet till lägst ränta.
  • Ansökan når många långivare, men det görs endast en uc.

Sambla är ett bra exempel på låneförmedlare som jämför över 40 långivare med en ansökan. Via Sambla kan du låna upp till 600 000 kr utan säkerhet och kan i lugn och ro ta ställning till vilket lån med låg ränta utan säkerhet som passar dig bäst. Om du är osäker på vilket erbjudande du bör välja erbjuds du dessutom gratis rådgivning från en professionell kundtjänst.

I vissa sällsynta fall kan ett sms lån utan säkerhet bli billigare än ett privatlån eftersom privat lån brukar ha en högre administrationsavgift. Förutsättningen är att du bara behöver låna en mindre summa pengar under kort tid. Du kan till och med komma undan räntefritt om du väljer en väldigt kort löptid.

Ett exempel på ett sådant smslån utan säkerhet är Lumify.

Lumify erbjuder räntefria lån mellan 16 000 och 70 000 kr till nya kunder med löptid på 1 månad. Uppläggningsavgiften är 0 kr och det enda som tillkommer är en aviavgift på 60 kr/månad. Tänk på att avgifter tillkommer omedelbart om du inte betalar inom 1 månad, annars kommer du undan med en total kostnad för lånet på bara 60 kr

Lån utan säkerhet och uc

Lån med uc ställer i allmänhet högre krav än lån utan säkerhet och uc, därför har många människor ingen möjlighet att få ett uc-lån utan säkerhet beviljat. Det finns många möjligheter att få en kontokredit eller ett sms lån utan säkerhet och uc beviljat. Dessa långivare anlitar för det mesta andra kreditupplysningsbolag, som till exempel Bisnode och Creditsafe. Anledningen till att många väljer lån utan uc är att kreditkollen inte är synlig om du behöver ett större lån med uc i framtiden.

I de flesta fall har ett lån utan säkerhet och uc högre ränta än ett privatlån med uc utan säkerhet. Det beror helt enkelt på att långivaren tar en högre risk genom att låna ut utan den kredittrygghet en uc utgör, även om det inte är någon garanti som i fallet lån med säkerhet.

Smslån - För dig som behöver en mindre summa pengar

Smslån utmärks av höga effektiva räntor och bör därför endast ses som en sista utväg om du har fått en oväntad räkning eller annan plötslig utgift. Om du har en betalningsanmärkning och/eller låg inkomst kan ett snabblån vara enda alternativet att få låna utan säkerhet. Det finns dock väsentliga fördelar med sms lån utan säkerhet om du akut behöver låna en mindre summa:

  • Låga krav
  • Direktutbetalning
  • Ingen säkerhet krävs
  • Oftast tas ingen uc

Sammanfattning

Sammanfattningsvis kan man säga att ett lån utan säkerhet är en dyrare form av ett regelrätt banklån med krav på säkerhet, men med fördelen att du får spendera pengarna på vad du vill samt att du aldrig behöver pantsätta en ägodel för att få låna pengar. Huruvida ett lån utan säkerhet är för dig eller inte beror helt på ditt lånebehov samt dina ekonomiska förutsättningar.

Har du möjligheten är det dock rekommenderat att teckna ett banklån med krav på säkerhet över ett lån utan säkerhet för att komma undan med så låga lånekostnader som möjligt.

Frågor och svar

Det beror på dina individuella förutsättningar och önskemål. Lumify är bäst om du vill låna utan säkerhet och räntefritt med kort löptid. Om du önskar längre löptid är Northmill ett bra lån utan säkerhet med sin relativt låga ränta och låga krav.
Det finns ett stort utbud av snabblån och kontokrediter utan säkerhet och uc, men de är för det mesta dyrare än privatlån med en uc-slagning.
Ja, alla smslån vi listar här på Kreditium är utan krav på säkerhet.
Det finns många långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning utan säkerhet. Ofta får inte din senaste betalningsanmärkning ligga närmare i tiden än 6 månader och det brukar också finnas ett högsta antal betalningsanmärkningar du får lov att ha. Ofta blir räntan högre om du tar ett lån med betalningsanmärkning än om du är prickfri.
Mattias Karlsson

Mattias Karlsson

Senast uppdaterad 1/18/2023

Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.