Bästa lånet 2024 - hitta det hos Kreditium
Här hjälper vi dig att jämföra banker som erbjuder privatlån. Ta del av vår topplista nedan för att hitta det bästa privatlånet som passar just dig. Vi listar endast låneförmedlare och långivare som står under Finansinspektionens tillsyn.
Lendo - ditt bästa lån
Lendo är en låneförmedlare som samarbetar med över 40 olika banker. De har en låg ränta på 4,70% upp till 33,75%. Du ansöker till Lendo med endast en UC och får sedan ditt svar inom 24 timmar med erbjudanden från olika banker.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagJämför bästa lånen 2024
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
| Genomsnittlig frånränta | 19,33 % |
| Genomsnittlig tillränta | 34,43 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 302,44 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 38,88 kr |
| Direktutbetalning | 8 långivare (50,00 %) erbjuder direktutbetalning |
| Direktutbetalning dygnet runt | 3 långivare (18,75 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 7 långivare (43,75 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Betalningsanmärkningar | 11 långivare (68,75 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Unga lånetagare | 13 långivare (81,25 %) accepterar låntagare under 20 år |
Jämför långivarnas data
| Lendo |
4,70 %
33,75 %
|
|---|---|
| Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
| Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
| ViaConto |
43,50 %
|
| Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
| Lumify |
43,50 %
|
| Ferratum |
43,99 %
|
| Credifi |
43,50 %
|
| Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
| Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
| Binly |
43,50 %
|
| Klara lån |
6,48 %
39,50 %
|
| Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
| Bank Norwegian |
8,29 %
19,99 %
|
| Nylån |
17,08 %
27,95 %
|
| Kredio |
22,20 %
38,40 %
|
Hitta det perfekta lånet med vårt lånetest
Bästa lånet 2024
Att låna pengar är ett stort beslut som påverkar din privatekonomi under en lång tid. Det är därför viktigt att noggrant tänka igenom saker som lånets storlek och löptid, och att jämföra flera aktörer för att hitta de bästa villkoren. I denna artikel går vi igenom hur du ska tänka när du väljer lån och tipsar om de bästa lånen 2024.
Vad definierar ett bra lån?
För att avgöra om ett lån är bra eller inte bör du titta på följande parametrar:
Ränta
Räntan ska vara så låg som möjligt och helst sättas individuellt, så att den med god kreditvärdighet belönas.
Avgifter
Om det finns andra avgifter än ränta ska de framgå tydligt i all kommunikation kring lånet. Du bör också jämföra lånets totalkostnad, det vill säga ränta plus avgifter. Detta gör du genom att titta på den effektiva räntan som enligt lag måste framgå överallt där ett lån marknadsförs.
Ansökningsprocess
Att ansöka om lån ska gå snabbt och enkelt. Helst ska processen vara helt digital och ge svar direkt. När du ansöker bör du också kunna välja den löptid som passar bäst och tydligt se lånets totalkostnad och månadsbetalning.
Utbetalning
Utbetalningen ska också kunna ske snabbt, och helst inte ta mer än en bankdag.
Återbetalning
Det ska vara enkelt att förstå hur återbetalningen fungerar, och e-faktura och eller autogiro bör vara förstahandsvalet.
Kundservice
Det ska gå att komma i kontakt med kundservice, åtninstone under kontorstider, via både telefon och chat eller mail.
Privatlån är oftast det mest förmånliga
Som privatperson har du framförallt fyra olika låntyper att välja mellan:
- Lån med säkerhet, till exempel bolån eller billån
- Privatlån, även kallat blancolån, det vill säga lån utan säkerhet på upp till 600 000 kronor
- Snabblån, även kallat SMS-lån, en typ av privatlån på upp till 70 000 med kort löptid
- Kontokredit, en buffert kopplad till ditt bankkonto som du kan begära uttag ifrån
Av dessa olika typer är lån med säkerhet oftast det billigaste. Dock är dessa lån endast ett alternativ om du faktiskt har eller ska köpa något som kan användas som säkerhet, som en bostad eller ett fordon. Oftast är du därför hänvisad till någon av de andra lånetyperna. Du bör då välja privatlånet som oftast är betydligt billigare än snabblån och kontokrediter.
Dessutom kan du låna ett större belopp och få en avsevärt längre löptid. Det finns också ett stort antal aktörer som erbjuder privatlån på marknaden och du har därmed goda möjligheter att jämföra flera alternativ.
När kan andra typer av lån vara gynnsamma?
De ökända snabb och sms-lånen bör man göra sitt bästa för att hålla sig ifrån. Dock kan det såklart finnas tillfällen när ett sådant lån är nödvändigt, framförallt för dig som på grund av betalningsanmärkningar eller låg inkomst har för låg kreditvärdighet för att komma på fråga för ett privatlån. Ska du låna ett mindre belopp som du planerar att betala tillbaka snabbt kan det också vara så att den absoluta kostnaden för lånet blir så låg att några procent upp eller ner på räntan spelar mindre roll.
Lånar du exempelvis 15 000 och betalar tillbaka på två månader blir kostnaden för ett snabblån med 40% ränta endast 1000 kronor. Det kan det kanske vara värt om du befinner dig i en nödsituation.
Fördelarna med att gå via en låneförmedlare
En allt vanligare företeelse är låneförmedlare. En sådan är en hemsida där du kan jämföra lån från flera olika aktörer och påbörja din låneansökan. När du väl valt en aktör skickas du vidare till dennes hemsida och slutför ansökan. Att söka lån via en låneförmedlare är mycket fördelaktigt. De flesta förmedlare samarbetar med mer än 30 banker, och du sparar därmed massvis med tid jämfört med att besöka alla bankers hemsidor själv.
Dessutom tar låneförmedlaren endast en kreditupplysning eller UC som sedan skickas runt till bankerna. Detta är fördelaktigt eftersom många kreditupplysningar på kort tid är dåligt för din kreditvärdighet. Och utan att ta en kreditupplysning är det svårt att jämföra lånen då du inte kommer kunna få ett personligt erbjudande och veta vad just du skulle blivit erbjuden för ränta.
Vanliga krav för att få låna
Vad som krävs för att du ska bli beviljad ett lån varierar stort mellan olika långivare. Generellt är det så att ju högre belopp du vill låna, och ju lägre ränta långivaren erbjuder, desto hårdare blir kraven. Några vanliga krav är följande:
- Du måste vara minst 18 år. Detta är ett lagkrav och gäller alla krediter.
- Du måste vara folkbokförd och skriven i Sverige. Ofta måste du även ha varit detta under en viss period före ansökan.
- Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden.
- Du måste ha en inkomst, till exempel lön eller pension. En del långivare kräver dessutom fast anställning eller en viss anställningstid.
- Din inkomst måste vara på minst en viss nivå, till exempel 120 000 om året. Ju större lån, desto högre inkomst krävs.
- Många långivare kräver att du inte har några betalningsanmärkningar
- Många långivare kräver att du inte har för många andra lån
Går det att få ett bra lån med en betalningsanmärkning?
Om du har en betalningsanmärkning är utbudet av privatlån som du man välja mellan betydligt mindre och du kommer sannolikt inte kunna ett större belopp. Räntan kommer också vara betydligt högre. Det är dock inte helt kört och det finns privatlån från seriösa aktörer som går att få trots betalningsanmärkning, särskilt om anmärkningen är på ett mindre belopp och ligger långt bak i tiden.
Topplista - 5 bästa låneförmedlare
Här nedan har vi listat de bästa låneförmedlarna just nu under 2024. Dessa låneförmedlare är alla under Finansinspektionens tillsyn.
- 1Lendo:
Förmedlar bäst lån upp till 600 000 kr utan krav på säkerhet
- 2Sambla:
Förmedlar bäst lån upp till 600 000 kr med låg ränta
- 3Enklare:
Jämför bästa lånet upp till 600 000 kr med en ränta om 5,07 - 33,46 %
- 4Advisa:
Ansök om bästa lånet upp till 600 000 kr med en löptid på 1 - 20 år
- 5Axo Finans:
Hos Axo hittar du bästa lånet upp till 600 000 kr med den lägsta möjliga räntan på 3,95 - 29,00 %
Lendo - för bäst privatlån
Hos Lendo kan du ansöka om lån, och få erbjudanden från över 40 banker på endast en kreditupplysning. Deras gratistjänst har varit aktiv sedan 2007 och är idag en av Sveriges största låneförmedlare. Du kan ansöka om 10 000 kr upp till 600 000 kr, med en löptid på 1 - 15 år.
| Belopp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 4,70 - 33,75 % |
| Löptid | 1 - 15 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Sambla - Privatlån utan bindning
Sambla är en låneförmedlare som samarbetar med över 40 banker. Deras långivare erbjuder privatlån och samlingslån och räntespannet är på 5,20 - 33,99 %. Även fast du kanske har en betalningsanmärkning så kan du ändå ansöka om lån via Sambla.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 33,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Enklare - Jämför 39 långivare
Hos Enklare kan du ansöka om lån upp till 600 000kr. De tar emot och kan godkänna ansökningar även om du har betalningsanmärkningar, eller till och med skuld hos Kronofogden via ett hopbakslån. Det görs en kreditupplysning hos UC vid en ansökan.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,07 - 33,46 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 39 |
Advisa - Förbättrar dina lån
Hos Advisa kan du snabbt och enkelt ansöka om privatlån upp till 600 000 kr med en räntespann på 4,75 - 33,99 %. De har en löptid på mellan 1-20 år och det är kostnadsfritt att använda deras jämförelsetjänst. Du binder dig inte till något lån när du ansöker om lån hos Advisa.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 33,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Axo Finans - Ansök utan kostnad
Hos Axo Finans kan du låna stora belopp med eller utan säkerhet. Beloppen rör sig mellan 5 000 till 600 000 kr. De har en snabb och personlig kundservice och har enligt Trustpilot fått bra omdömen med 4.1 i score.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 3,95 - 29,00 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 38 |
Dessa låneförmedlare erbjuder alla en snarlik tjänst, där du med en enda UC kan jämföra lån från upp till 40 olika banker – exakt hur många det är beror på din kreditvärdighet. Alla har en snabb digital ansökningsprocess där du får svar direkt på skärmen inom ett par minuter. Låneförmedlarna har även informativa hemsidor där du kan lära dig allt om lån, och kundtjänst med generösa öppettider.
Topplista - 5 bästa privatlånen
Här nedan har vi listat de bästa långivarna för privatlån under 2024. Notera att du inte kan ansöka till alla direkt via vår sida, men vi listar dem ändå för att du ska få en överblick av alla olika alternativ som finns.
- 1ICA Banken:
Bästa lånet med lägst ränta. Låna upp till 500 000 kr med en ränta om 3,84 - 11,95 %
- 2Ikano Bank:
Bästa lånet för din renovering upp till 350 000 kr med en ränta om 4,15 - 15,94 %
- 3Collector Bank:
Bästa lånet utan uppläggningsavgift. Låna upp till 500 000 kr med löptiden på 2 - 18 år
- 4Coop MedMera Bank:
Hitta det bästa lånet upp till 600 000 kr med lägre ränta som Coop medlem
- 5Bank Norwegian:
Bästa lånet upp till 600 000 kr utan krav på säkerhet
ICA Banken - Flexibla privatlån
Hos ICA Banken kan du ansöka om privatlån upp till 500 000 kr. Du har även möjlighet att försäkra ditt lån med ett låneskydd om du önskar. Har du flera smålån och krediter kan du samla allt under ett privatlån hos ICA Banken med lägre ränta.
| Belopp | 20 000 - 500 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 3,84 - 11,95 % |
| Löptid | 3 - 15 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
Ikano Bank - Privatlån utan krångel
Ikano Bank erbjuder privatlån med en ränta på 6,55% upp till 17,15%, och du kan välja en löptid mellan 3 till 12 år. Du kan låna mellan 10 000 - 350 000 kr. De erbjuder rak amortering på ditt lån, men du kan även betala in extra om du har möjlighet.
| Belopp | 10 000 - 350 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 4,15 - 15,94 % |
| Löptid | 3 - 12 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
Collector Bank - Flexibel återbetalningstid
Collector Bank erbjuder privatlån upp till 500 000 kr. Hos dem kan du även teckna samlingslån, renoveringslån, billån, och låneskydd till ditt lån. De har kundservice antingen via telefon, chattbot, eller mail.
| Belopp | 20 000 - 500 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 4,90 - 17,90 % |
| Löptid | 2 - 18 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
| Uppläggningsavgift | 285 kr |
Coop MedMera Bank - Enkel låneansökan
Hos Coop MedMera Bank kan du ansöka om privatlån mellan 15 000 kr och 600 000kr. Är du dessutom Coop medlem så får du automatiskt lägre ränta.
| Belopp | 15 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 16,95 % |
| Löptid | 2 - 12 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
Bank Norwegian - Smidigt privatlån
Hos Bank Norwegian kan du låna mellan 5 och 600 000 kronor med en löptid på upp till 15 år. Räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet och varierar mellan 8,29 och 19,99 %. Inklusive avgifter blir den effektiva räntan aldrig mer än 30%. Du ansöker om lånet helt digitalt och du får ett preliminärt svar direkt.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 8,29 - 19,99 % |
| Löptid | 1 - 15 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
| Uppläggningsavgift | 399 kr |
Så ansöker du om det bästa lånet
Att ansöka om ett lån är idag mycket enkelt och förutsatt att du har ett BankID är processen helt digital, oavsett om du söker hos en låneförmedlare eller direkt från banken. Processen startar med att:
- Du fyller i personnummer och kontaktuppgifter, och ofta även information om sysselsättning, boendeform och inkomst.
- Du signerar sedan din ansökan med BankID.
- En kreditupplysning tas och informationen från denna samt den du uppgivit analyseras av banken
- Du får ett låneavtal som du signerar med BankID. När detta är gjort betalas lånet ut till det konto du angivit i ansökan.
De flesta långivare som ger ut större privatlån (på mer än 70 000 kronor) granskar även låneansökan manuellt innan lånet godkänts. I undantagsfall kan du här bli kontaktad av långivaren eller behöva lämna kompletterande information.
Så får du bäst ränta
För att få bästa möjliga ränta är det absolut bästa tipset att jämföra så många aktörer som möjligt. När du jämföra är det viktigt att du tittar på den effektiva räntan, som är räntan inklusive alla eventuella årsavgifter. Detta eftersom vissa lån kan ha låga räntor men i stället höga avgifter vilket gör att totalkostnaden blir hög. Om du har en bank där du varit kund länge kan det löna sig att ringa och försöka pruta, i alla fall om du har god kreditvärdighet och lånar ett lite större belopp.
Det finns också ytterligare saker du kan göra för att få den bästa möjliga räntan. Exempel på dessa är:
Använd dig av en medsökande
En medsökande är när du tar ett lån tillsammans med en annan individ. Detta gör att banken känner sig tryggare att acceptera din ansökan om lån. Anledningen är på grund av att ni är nu två personer som har ansvar att betala tillbaka lånet istället för en. Det resulterar därmed i att ni får en lägre ränta på lånet.
Vill du veta mer om att ta lån med en medsökande, även kallat medlåntagare, kan du läsa vår artikel här.
Utnyttja samlingslån
Har du flera smålån och krediter som du betalar av, så kan du samla alla dessa under ett och samma lån, med hjälp av ett såkallat samlingslån. Detta göra att du får lägre ränta, då du nu bara har ett lån att betala ränta på, samt att du slipper eventuella aviavgifter från flera olika lån som kan kosta dig ett par extra hundralappar i månaden.
Vänta ut dina gamla betalningsanmärkningar
Om du får en betalningsanmärkning som privatperson, så kommer den att synas i ditt UC-register i tre år. Vet du om att din betalningsanmärkning går ut om exempelvis två månader, är det nog smart att vänta ut tills den tiden har gått innan man söker om ett nytt lån. Du kommer därmed få längre ränta jämfört med vad du hade fått, om du ansökt om lån med en betalningsanmärkning i ditt register.
Sammanfattning
Privatlån är en mycket vanlig låneform och i många fall också den billigaste. Du kan låna upp till 600 000 kronor och ingen säkerhet behövs. Dock måste du ha en tillräckligt god kreditvärdighet, speciellt om du vill låna ett högre belopp.
- De bästa lånen är i regel privatlån tack vare den låga räntan
- Att ansöka om ett privatlån är enkelt och sker helt digitalt.
- För att hitta det bästa lånet utifrån dina förutsättningar behöver du jämföra såväl räntor som avgifter.
- Låneförmedlare kan hjälpa till med att jämföra erbjudanden från de bästa bankerna via endast en ansökan och uc.
- Mindre lån likt snabblån och kontokrediter är sällan ett bra alternativ när du letar efter bra lån med låg ränta.
- Det bästa lånet är i slutändan det lån som kan ge dig lägst ränta utifrån dina ekonomiska förutsättningar och krav.
FAQ - Vanliga frågor
Vilken bank som ger bäst lån beror lite på din ekonomiska situation. Storbankerna brukar ha lägst ränta men har å andra sidan ganska höga krav. Har du inte en väldigt hög kreditvärdighet kan du därför behöva vända dig till andra aktörer.
De flesta banker sätter räntan individuellt baserat på din kreditvärdighet. Därför finns det inte en bank som ger lägst ränta till alla. Om man däremot tittar på minimiräntan som den med högst kreditvärdighet får så ligger storbankerna som exempelvis SEB och Nordea lägst.
Det bästa är att ansöka om privatlån via en låneförmedlare som Lendo eller Sambla. Du får då erbjudanden från upp till 40 olika banker och kan välja den med lägst ränta.
Du bör undvika så kallade snabb eller sms-lån då de kan ha effektiva räntor på upp mot 100%.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.