Företagslån för enskild firma

Om företagslån till enskild firma

Driver du en enskild firma och behöver låna pengar finns möjligheten att ansöka om företagslån. Med ett företagslån till enskild firma kan bolaget både växa, expandera och lösa tillfälliga likviditetsproblem. Precis som för andra bolagsformer kan även egenföretagare låna pengar, den stora skillnaden är att vid lån till enskild firma så tecknas inte lånet av en juridisk person utan av dig som privatperson. Du är ju personligen ansvarig för allt som rör firman.

Anledningar till att man lånar pengar som egenföretagare:

Fördelar med lån som enskild firma

Nackdelar med företagslån till enskild firma

Låna pengar till enskild firma - så här går processen till

Många banker och långivare låter dig testa vilket lån eller kreditutrymme du sannolikt kommer bli beviljad utan att göra någon UC eller annan kreditprövning, det blir som ett preliminärt besked och kan vara bra att testa innan man ansöker. En sådan ansökan baseras på offentlig information om din enskilda firma som inte behöver inhämtas genom en kreditupplysning.

Efter denna process är gjord går den riktiga ansökningen till såhär:

En ansökan om lån till enskild firma är i regel både kostnadsfri och utan förpliktelser - det är först när du signerat låneavtalet som du har accepterat lånet.

Ska du starta en enskild firma med ett företagslån eller privatlån?

När du ska starta en enskild firma så behöver du inget startkapital som du behöver när du startar ett aktiebolag. Dock behöver du kanske låna pengar för att komma igång med själva verksamheten. Det är här ett företagslån för enskild firma kan komma in i bilden.

I en enskild firma har du fördelen att du kan välja om du vill ta ett företagslån eller ett privatlån (även kallat blancolån), som är ett lån utan säkerhet. Då företagets ekonomi är densamma som den enskilda företagarens personliga ekonomi kan du ta ett lån i ditt eget namn. Detta eftersom firman inte är en juridisk person.

Lån för enskild firma - du har fullt betalningsansvar

Då en enskild firma inte är en juridisk person utan företaget och ägaren är "samma person" så har man som privatperson fullt betalningsansvar för företagets ekonomi. Det är också av den anledningen som företagets organisationsnummer är samma som sitt personnummer.

När du tar ett lån för enskild firma finns det därför många likheter med att ta ett lån som privatperson eftersom lånet står på dig. Skillnaden är att kreditgivaren inte bara tittar på din privatekonomiska situation och återbetalningsförmåga utan även firmans förutsättningar, historik och affärsplan.

Hur du ökar dina chanser att få låna pengar till enskild firma

Det är självklart positivt om ditt och bolagets ekonomi är så bra ordning som möjligt - helst inga betalningsanmärkningar, en bra omsättning och historik. Detta är dock inte så lätt att påverka eftersom det ju hör till det förflutna.

Det du istället kan göra är att se till så att du bättrar på möjligheterna att få låna pengar just nu. Och här finns ett antal saker du kan göra nämligen:

Företagskredit till enskild firma - snabb kredit vid behov

Det är inte bara aktiebolag och stora företag som kan utnyttja en företagskredit, utan den möjligheten finns även för dig med enskild firma. En företagskredit är en mer flexibel finansieringslösning där du endast betalar ränta när du faktiskt utnyttjar krediten, och du kan välja precis hur stort belopp du vill utnyttja.

Företagskrediten är därmed inte lika "trubbig" som ett företagslån där du får ut en klumpsumma och börjar betala ränta direkt. Dock får du i stället betala en avgift för att ha tillgång till kreditutrymmet, det kan antingen vara en avgift baserat på den tillgängliga krediten eller en uttagsavgift som dras när du för över pengar från krediten till ditt bankkonto. För dig med enskild firma som vill ansöka om företagskredit ställs ofta kravet att bolaget behöver vara registrerat hos Bolagsverket och att du har en god kreditvärdighet.

Låna pengar till enskild firma utan uc

Om du planerar att utöka kapitalet genom att låna pengar till din enskilda firma, så kan du också titta efter företagslån utan UC. Då sker en kreditupplysning hos Creditsafe eller Bisnode istället för Upplysningscentralen. Genom att ansöka om lån med alternativa kreditupplysningsföretag påverkas inte din kreditvärdighet, något som kan försämras om det skett många förfrågningar hos UC. Det kan vara en fördel för dig med enskild firma eftersom firmans ekonomi är så sammanfogad med din privata ekonomi.

Lån till enskild firma med betalningsanmärkning

Att låna till den enskilda firman då du har en eller flera betalningsanmärkningar behöver inte vara några problem. Flera långivare av företagslån beviljar såväl små som stora företagare lån med betalningsanmärkning även om räntan kan bli något högre. Jämför långivarna i lånelistan här ovan på Kreditium, där har vi angett vilka långivare som beviljar lån till företag med betalningsanmärkning.