Rörlig och fast ränta - vad är skillnaden?

Vad är rörlig och fast ränta?

Rörlig ränta är räntan på ditt bolån som är låst i tre månader hos din bank. När du har en rörlig ränta så påverkas den av omvärldsläget var tredje månad. Så om styrräntan är i en nedåtgående trend innebär det att du kommer att behöva betala mindre, medan om styrräntan börjar gå uppåt så får du plötsligt betala mer. Viktigt att förtydliga, dina kostnader kommer inte att skifta direkt utan skiftar var tredje månad.

Bunden ränta är att du väljer en bindningstid på din ränta under en utsatt tid mellan 1-10 år. Detta betyder att om styrräntan ändras på grund av omvärldsläget så påverkas inte din kostnad jämfört med om du skulle haft rörlig ränta utan du betalar samma summa varje månad tills din bindningstid gått ut. Vill du veta mer om hur styrräntan fungerar så kan du läsa vår artikel här.

Vad är skillnaden egentligen mellan fast och rörlig ränta?

Om du bestämmer att binda ditt bolån på tre månader så kallas det för rörlig ränta. Du kan sedan välja om du vill efter tre månader att binda om ditt bolån om du så önskar. Medan om du har ett fast bolån så måste du vänta tills den avtalade bindningstiden runnit ut. En fast ränta är satt på mellan 1-10 år. Så kortfattat sagt är det bindningstiden och möjligheten för flexibilitet som särskiljer rörlig mot fast ränta.

Att mixa rörlig och fast ränta

Du kan också välja att använda en kombination av fast och rörlig ränta. Detta gör du genom att du låter en del av räntan vara rörlig och en del fast. Då blir risken inte lika hög som om du hade haft ett fullkomligt rörligt lån, och du blir inte heller lika låst som om du hade haft ett fast lån. Du kan också välja hur mycket av ditt lån som skall vara rörligt och hur mycket som skall vara fast. Så i slutändan vet du vad en del av lånet kommer att kosta under en längre tid varje månad, medan en annan del kan bli antingen billigare eller dyrare beroende på vad som händer med räntorna.

Fördelar och nackdelar med rörlig ränta

Fördelar och nackdelar med fast ränta

När skall du välja fast, rörlig eller kombinerad ränta?

Nu kommer vi gå igenom olika sitationer du eventuellt kan befinna dig i för att försöka ge dig en bild av hur du skall tänka kring väljandet av fast ränta, rörlig eller en mix av båda i ditt bolån.

När ska du välja rörlig ränta?

Du kan välja rörlig ränta om du är en person som inte påverkas så mycket av att dina kostnader höjs eller sänks temporärt i en period på grund av att du har goda marginaler i din ekonomi. Rörlig ränta kan även passa en person som värderar flexibiliteten hos en rörlig ränta. Du kanske har planer att lösa in ditt lån nån gång i framtiden och vill inte betala ränteskillnadsersättningen. Exempelvis om du har planer att flytta de närmsta åren eller om du har tillräckligt med kapital för att lösa in ditt bolån.

När ska du välja fast ränta?

Fast ränta kan vara ett alternativ ifall du vill veta vad din månadskostnad kommer att landa på för att kunna planera din ekonomi. Passar kanske även för dig som vill ha en säkerhet inom ditt bolån. Du vet att du kommer att bo i ditt nuvarande boende under en längre tid, exempelvis ifall du har köpt ett hus för att starta en familj. Fast ränta kan även vara ett bra alternativ ifall du tror att räntan kommer att stiga kommande år på grund av händelser som sker i omvärlden, och vill se till att binda din ränta innan ökningen påverkar dina utgifter. Vill du läsa om hur du förlänger ditt fasta bolån kan du göra det här.

När ska du välja en kombination av fast och rörlig ränta?

När du vill sprida ut din risk på olika bindningstider så är en mix av fast och rörlig ränta eventuellt ett alternativ för dig. Eller om du känner att du inte vill bli lika påverkad av styrräntan men samtidigt är inte helt låst som du blir hos ett fast ränteavtal. Om du skulle vilja kunna utnyttja fördelarna hos både ett fast och rörligt bolån

Du känner till din situation bäst

För oss är det viktigt att informera om att vi på Kreditium inte känner till hur din ekonomiska situation ser ut, och bara för att vi säger att en typ av ränta passar för en typ av situation, kanske inte det stämmer in på din. Se därför till att att göra en plan med din ekonomi i kombination med att läsa på om våra guider inom privatekonomi för att du skall göra ett så välplanerat beslut som möjligt.

Sammanfattning

Nu har vi gått igenom vad fast och bunden ränta är för något, en mix av fast och rörlig ränta i ett bolån, vad som särskiljer dem, samt fördelar och nackdelar hos båda. Vi har förhoppningsvis gett dig flera bra exempel på scenarier för att du skall kunna känna igen dig i din situation och utifrån det göra ett klokare beslut. Avslutningsvis så vill vi lyfta fram de viktigaste punkterna som vi gått igenom i guiden.

• En rörlig ränta är låst i tre månader och påverkas av den nuvarande styrräntan
• En bunden ränta är låst i minst 1 år och kan inte påverkas av styrräntan under bindningstiden
• Huruvida bunden ränta eller rörlig ränta passar dig är högst individuellt