Vilka är Creditsafe?
Allt om Creditsafe
Creditsafe är ett av de största kreditupplysningsbolagen i Sverige, och faktiskt också i hela världen. Kanske har du fått en upplysning från dem om du tagit ett smslån eller någon annan mindre kredit? Det är nämligen framförallt utgivare av mindre lån och krediter som använder Creditsafe. Här berättar vi mer om företaget.
Vad är Creditsafe?
Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag som grundades i Norge 1997. Redan året efter expanderade förtaget till Sverige och idag har Credisafe 27 kontor i 16 länder på tre olika kontinenter. Förutom kreditupplysningar på privatpersoner och företag både i Sverige och i hela världen erbjuder Creditsafe företagsinformation om 430 miljoner företag världen över, marknadsinformation, bevakningstjänster samt olika typer av service för att hantera kundkännedom.
Kreditupplysning på privatpersoner hos Creditsafe
En kreditupplysning från Creditsafe på en privatperson innehåller följande information:
Dina inkomster
Creditsafe hämtar dina inkomstuppgifter från Skatteverket för de tre senaste åren.
Eventuella betalningsanmärkningar
Creditsafe hämtar också information kring betalningsanmärkningar, uppgifter om skuldsanering och utmätningsförsök samt aktuellt och historiskt skuldsaldo hos Kronofogden.
Dina personuppgifter
Creditsafe får reda på dina personuppgifter som namn, personnummer, civilstånd, församling, aktuell och tidigare folkbokföringsadresser samt eventuellt förvaltarskap.
Om du driver bolag
Creditsafe får information om du har någon form av bolagsengagemang, både nuvarande och avslutade styrelseengagemang. De får också information om roll, tillträdesdatum samt företagets status.
Om du äger fastigheter
Creditsafe får också uppgifter om eventuellt fastighetsägande inklusive information om köpeskilling och taxeringsvärde.
Creditsafe kreditscore
Dessutom innehåller upplysningen en kreditscore som Creditsafe tar fram genom en egen scoringmodell. Scoringen har skalan 1 – 100, där högre poäng innebär en bättre framtida betalningsförmåga enligt modellens prognos. Poängen baseras på den information som finns i upplysningen enligt beskrivningen ovan. Syftet med scoren är att ge kreditgivare en snabb överblick över en privatpersons betalningsförmåga och ekonomiska status. För att ytterligare förenkla delas scoren också in i fyra intervall;
- 70–100 poäng: Mycket hög betalningsförmåga
- 40–69 poäng: Hög betalningsförmåga
- 20–39 poäng: Medelhög betalningsförmåga
- 0–19 poäng: Låg betalningsförmåga
Kreditupplysning på företag i Sverige och i utlandet
Utöver kreditupplysningar på privatpersoner har Creditsafe upplysningar på företag i nästan alla världens länder. Om du tar en upplysning på ett svenskt aktiebolag innehåller den följande:
- Betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden uppdelade på e- och a-mål med information om belopp, datum och borgenär.
- Styrelseinformation – förutom namn, roll och tillträdesdatum får du information om styrelsemedlemmarnas tidigare bolagsengagemang och eventuella konkurser samt om den tidigare styrelsen. Du ser också om det finns betalningsanmärkning eller skuldsaldo på någon styrelsemedlem.
- Bokslutssiffror för de fem senaste åren med de viktigaste posterna och nyckeltalen. Dessutom finns en länk dit du kan ladda ner hela årsredovisningar i PDF.
- Global koncernstruktur med svenska och utländska moder- och dotterbolag.
- Betalningshistorik med genomsnittlig betalningstid (DBT).
- Pågående och historiska ärenden hos Bolagsverket som namn eller adressändring.
- Uppgifter om eventuellt fastighetsinnehav.
- Företagets fordonsinnehav, det vill säga antal fordon som företaget äger eller leasar.
- Uppgifter om eventuellt serveringstillstånd för företag i restaurangbranschen.
- Eventuellt skatteanstånd med information om uppskjutna skatteskulder sedan pandemin..
- Företagsinteckningar, det vill säga panter och inteckningar som företaget använt som säkerhet vid lån.
För enskilda firmor och handelsbolag ser upplysningarna lita annorlunda ut då dessa bolagsformer inte har några officiella bokslut att redovisa. I stället finns bland annat uppgifter om företrädarnas deklarerade inkomster.
Creditsafe kreditrating och limit
Precis som i upplysningar för privatpersoner har Creditsafe en scoringmodell för företag. Denna prognosticerar sannolikheten för att bolaget ska gå i konkurs inom de närmsta 12 månaderna och baseras på parametrarna ovan. Scroringen har skalan 1 – 100 där högre poäng betyder lägre risk och därmed bättre kreditvärdighet. Precis som för privatpersoner är scoren indelad i olika intervall som ger olika nivåer av kreditvärdighet. Modellen ger också ett förslag på en kreditlimit för det aktuella bolaget.
Hur och när uppdaterar Creditsafe sin information?
Informationen i kreditupplysningarna från Creditsafe kommer från Bolagsverket, Skatteverket, Kronofogden, SPAR, Lantmäteriet, tingsrätter, Statistiska centralbyrån, Eniro samt Post- och inrikestidningar och uppdateras dagligen. Dock är det inte alla källor som uppdateras så ofta varför det kan ta längre tid för vissa uppgifter att uppdateras i upplysningen.
Hur du förbättrar din Creditsafe-score
Att förbättra sin kreditvärdighet är ett arbete som tar tid. Här är några saker du kan jobba långsiktigt med för att få en högre Creditsafe-score:
- Undvik betalningsanmärkningar till varje pris genom att göra en budget för din privatekonomi, ha koll på din brevlåda och email så att du inte missar räkningar samt betala så mycket det går via autogiro.
- Höj din inkomst genom att jobba extra eller ta ut mer lön om du är företagare.
- Skriv över delar av en fastighet på dig, till exempel om dina föräldrar eller partner har ett sommarställe som du får bruka.
- Undvik onödiga ändringar av till exempel folkbokföringsadress och bolagsengagemang.
Så här tar du en kreditupplysning på dig själv
För att hålla koll på din kreditvärdighet kan du då och då ta en kreditupplysning på dig själv. Det går att göra gratis på Creditsafe’s hemsida genom att du loggar in med BankID. Att du tar en upplysning på dig själv påverkar inte din kreditvärdighet negativt.
Det här skiljer Creditsafe från andra upplysningsföretag
En kreditupplysning ser i princip likadan ut och innehåller samma sorts information oavsett vilket kreditupplysningsföretag som gjort den. För dig som privatperson eller företagare som får en upplysning tagen på dig kommer du därmed inte märka någon större om en långivare tagit en upplysning med Creditsafe jämfört med UC AB eller Bisnode. Det som skiljer bolagen åt är snarare sådant som påverkar kreditgivare som gör många upplysningar, till exempel vilka modeller som finns för prissättning samt vilka möjligheter det finns att integrera befintliga affärssystem med Credisafes data. Generellt är Creditsafe ganska billiga vilket gör att de är vanliga bland mindre och nyare långivare.
Långivare som använder Creditsafe
Sammanfattning
Creditsafe är ett av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige, och beskriver sig som världens mest använda kreditupplysningsbolag. Företaget grundades i Norge och har funnits i Sverige i mer än 25 år. Hos Creditsafe kan du ta kreditupplysningar på svenska privatpersoner och på företag i nästan hela världen. För större företag erbjuder Creditsafe också en rad olika kringtjänster; som bevakning, marknadsdata och KYC-tjänster. Som privatperson stöter du mest sannolikt på dem om du tar ett mindre snabb- eller smslån, då det framförallt är den typen av kreditgivare som använder Creditsafe. Du kan också använda dem för att ta en kreditupplysning på dig själv och därmed få bättre koll på din kreditvärdighet.
Gustav Ternander
Senast uppdaterad 2024-10-21Gustav Ternander är sedan hösten 2021 skribent här på Kreditium.se Han har en examen inom ekonomi och har tidigare jobbat på såväl små som stora banker i Sverige. Gustav har stor kunskap om konsumentkrediter och skriver utifrån detta djupgående artiklar om allt som berör lån här på Kreditium.se.