Vad är en kredit?
En kontokredit är en typ av kredit som är kopplad till ditt bankkonto och som gör att du kan ta ut pengar upp till en bestämd kreditgräns. Om du saknar pengar på kontot kan du använda kontokrediten för att täcka extra kostnader, och du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt har använt. På den här sidan kommer du kunna lära dig allt om denna typ av kredit. Vi kommer gå igenom hur det fungerar, vad skillnaden är mellan en kontokredit och ett lån, och visa hur du ansöker. Så om du är intresserad av att ansöka om en kontokredit har du kommit till rätt plats!
Hur fungerar krediter?
En kontokredit fungerar som en reserv av pengar kopplad till ditt bankkonto. Det innebär att om ditt saldo är nära noll eller negativt kan du ändå göra uttag, betalningar eller överföringar upp till en viss kreditgräns. Detta är praktiskt vid oförutsedda utgifter eftersom du kan använda krediten när du behöver det, och betala tillbaka i den takt som passar dig.
När du har en kontokredit och behöver extra pengar dras beloppet från krediten om ditt vanliga konto inte räcker till. Du betalar endast ränta på det belopp du har använt från krediten, inte på hela kreditgränsen. Om du inte använder kontokrediten, betalar du alltså ingen ränta.
Hur krediter fungerar i praktiken
Anta att du har en kontokredit på 10 000 kronor och ditt vanliga saldo är nere på 100 kronor. Om en oväntad bilreparation kostar 2 000 kronor kan du använda kontokrediten för att täcka det beloppet, även om ditt vanliga saldo inte räcker. Ditt saldo blir då -1 900 kronor, vilket innebär att du har använt 1 900 kronor av krediten.
Så fungerar ränta och återbetalning på krediter
Du kan betala tillbaka i den takt du vill, men många långivare har minimikrav på att du måste betala en viss summa varje månad.
Låt oss säga att räntan på din kontokredit är 10%. Om du har använt 1 900 kronor av krediten en månad blir räntekostnaden för den månaden cirka 15,83 kronor (10 % per år på 1 900 kronor blir ungefär 190 kronor per år, vilket motsvarar cirka 15,83 kronor per månad). Beroende på långivare kan det också tillkomma andra avgifter, ofta åtminstone i form av en uppläggningsavgift, även om andra avgifter är vanliga också, som en kreditavgift eller årsavgift.
Ju snabbare du betalar tillbaka, desto mindre betalar du i ränta, eftersom räntekostnaden beräknas utifrån det aktuella kreditbeloppet. Det är även värt att nämna att du faktiskt måste använda krediten för att bli skyldig någon ränta
Skillnad från andra lån
En kontokredit är en form av kredit, precis som ett privatlån eller ett kreditkort. Men kontokrediten skiljer sig åt både i hur du får in pengarna på kontot, hur återbetalningen går till och hur du ansöker.
Kontokredit jämfört med lån
Till skillnad från ett privatlån, där du får en fast summa pengar som sedan måste återbetalas enligt ett avtalat schema, fungerar en kontokredit som en återkommande reserv av pengar på ditt konto. När du har betalat tillbaka ett utnyttjat belopp på kontokrediten blir det tillgängligt för dig att använda igen, utan att du behöver ansöka om krediten på nytt. Detta gör kontokrediten mer flexibel och tillgänglig för att hantera oväntade utgifter eller tillfällen då du inte hunnit få pengar på kontot. Att ansöka om ett lån var och varannan månad är helt enkelt inte roligt, och inte heller bra för kreditvärdigheten.
Ett privatlån passar ofta bäst för större, planerade utgifter (t.ex. renovering eller bilköp), eftersom det har en fast återbetalningsplan, tillåter större summor pengar och ofta har lägre ränta.
Kontokredit jämfört med kreditkort
Även om både kontokredit och kreditkort erbjuder möjlighet att låna upp till en viss kreditgräns är de ändå olika i sina villkor och användning.
Kontokreditens ränta är ofta lägre än kreditkortens, och eftersom det är direkt kopplat till ditt bankkonto kan du använda det för vanliga betalningar utan att behöva ta ut eller använda ett kort. Många kreditkort är även kopplade till specifika ändamål, som för att tanka eller få reserelaterade rabatter. Vad kontokrediten används till är helt upp dig.
Fördelar med kontokreditens flexibilitet
En kontokredit är särskilt användbar om du vill ha en trygghet i din ekonomi – du vet att du har en ekonomisk buffert att använda om det behövs, utan krångliga ansökningsprocesser eller nya kreditprövningar. Ofta används en kontokredit för att hantera oförutsedda utgifter eller för att hantera temporära svackor i ekonomin, som när en stor faktura kommer in och du behöver jämna ut dina betalningar, eller om du planerar att göra ett större köp mot slutet av månaden, innan du fått din lön.
Så ansöker du om en kredit
Processen att ansöka om en kontokredit är ganska liknande för alla större långivare i branschen, men de exakta stegen kan skilja sig åt en aning. För att illustrera hur det kan fungera har vi tagit Northmills kontokredit som exempel, men om du är intresserad av en annan långivare kommer det se ungefär likadant ut.
Gå till långivarens hemsida
Börja med att gå till långivarens webbplats, i vårt fall Northmill, och klicka på "Låna pengar" i menyn högst uppe. Där hittar du information om kontokreditens villkor, räntor och kreditgränser.
Klicka på "Gå vidare till ansökan"
När du är redo att ansöka anger du hur hög kreditgräns du vill ha och klickar på knappen för att starta ansökan. Du kommer då till en sida där du får fylla i dina uppgifter.
Fyll i dina personuppgifter och önskat kreditbelopp
Ange grundläggande uppgifter som namn, personnummer, inkomst, anställningsstatus och andra uppgifter.
Kreditprövning
Efter att du fyllt i uppgifterna gör Northmill en kreditprövning för att bedöma din ekonomiska situation och säkerställa att du har möjlighet att hantera krediten.
Signera ansökan digitalt med BankID
Du signerar nu med BankID, och får se om din ansökan godkänns preliminärt.
Godkännande och utbetalning av krediten
När ansökan är signerad och slutgiltigt godkänd kommer krediten att aktiveras. I många fall blir krediten tillgänglig direkt på ditt konto samma dag eller nästkommande bankdag. Du kan nu börja använda krediten vid behov.
Återbetalning och ränta
Varje månad får du ett kontoutdrag som visar hur mycket av krediten du har använt och vilken ränta som tillkommer. När du betalar tillbaka minskar beloppet av den nyttjade krediten, vilket innebär att du kan använda krediten igen utan ny ansökan.
Så länge krediten finns
Kontokrediten ligger kvar så länge som du uppfyller villkoren och sköter återbetalningen. Om du till exempel betalar tillbaka allt utnyttjat belopp har du hela kreditbeloppet tillgängligt att använda igen vid framtida behov – utan att behöva ansöka på nytt.
Här kan du ansöka om kredit 2024
Här har vi listat flera långivare som erbjuder krediter upp till 50 000 kr utan en kreditupplysning från UC AB.
Vad kostar en kredit?
För att ge dig en överblick av vad en kredit kan komma att kosta, har vi tagit fram ett räkneexempel för en kredit på 40 000 kr hos Ferratum.
| Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 40 000 kr | 1 år | 4 127,60 kr | 9 531,17 kr | 0,00 kr | 49 531,17 kr | 46 671,82 kr |
| 40 000 kr | 4 år | 1 581,77 kr | 35 925,17 kr | 0,00 kr | 75 925,17 kr | 65 147,62 kr |
| 40 000 kr | 12 år | 1 016,04 kr | 106 309,17 kr | 0,00 kr | 146 309,17 kr | 114 416,42 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Ferratum (43.99 %). Avikostnaden hos Ferratum är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
När är det lämpligt att använda krediter?
Som vi har varit inne på i den här artikeln passar kontokredit till flera ändamål. Med det sagt är det inte alltid helt lätt att känna sig trygg innan man tar beslutet att teckna en kredit eller ett lån, för det är ju trots allt ett viktigt beslut. För att underlätta har vi här tagit fram tre exempel på när en kontokredit passar bäst:
Reparationer och oväntade utgifter
En sak är i säker – förr eller senare sker en ”oväntad” utgift, oavsett om det handlar om en frys som lägger av eller om din bil plötsligt får problem och måste in på verkstad för en reparation. Om du inte har tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka kostnaden kan kontokrediten bli en lösning. Genom att använda krediten kan du betala för reparationen direkt, och därmed undvika att bilen står oanvänd eller att du måste ta ett akutlån med högre ränta.
Med kontokreditens flexibla återbetalning kan du dessutom välja att betala tillbaka beloppet i mindre delar, beroende på vad din ekonomi tillåter, vilket gör det lättare att hantera en oväntad utgift utan att påverka din vardagsekonomi för mycket.
Täcka månadens utgifter när en faktura är försenad
Om du är egenföretagare, timanställd eller frilansare kan dina inkomster variera från månad till månad. En kontokredit ger ett extra skydd för att täcka månadens fasta kostnader, som hyra, mat och räkningar.
I detta scenario kan kontokrediten hjälpa dig att känna dig trygg i vardagen, och betala av kontokrediten när du fått pengar på kontot – för på dagens arbetsmarknad vet vi att alla inte får betalt exakt den 26:e varje månad. När du har fått in pengar på kontot kan du enkelt betala tillbaka den utnyttjade krediten, och räntan du betalar blir endast för den korta tid krediten var använd.
Finansiera ett större köp med flexibilitet
Om du till exempel vill köpa en ny dator eller ett möbelset men inte har hela beloppet tillgängligt just nu kan en kontokredit fungera som en flexibel betalningslösning. Säg att en ny dator kostar 20 000 kronor och du har 3 000 kronor sparade, men saknar de resterande 17 000. Istället för att skjuta upp köpet kan du använda kontokrediten för att täcka resten och börja använda datorn direkt.
Efter köpet kan du sedan välja att betala tillbaka krediten över tid, baserat på din ekonomiska situation, vilket ger dig möjlighet att sprida ut betalningen utan att binda dig till fasta månadsbetalningar, som ofta är fallet med avbetalningsplaner eller andra lån. Visserligen kostar det lite extra med tanke på räntan, men det gör en avbetalningsplan också. Kontokrediten har då fördelen att vara mer flexibel.
Sammanfattning
En kontokredit är en flexibel kreditform kopplad direkt till ditt bankkonto. Till skillnad från ett vanligt lån eller kreditkort kan du använda kontokrediten när du behöver det och bara betala ränta på beloppet du använder. En stor fördel är att du inte behöver ansöka om krediten på nytt varje gång du vill använda den. Kontokrediten fungerar utmärkt som en ekonomisk buffert för oväntade utgifter och kan underlätta vardagen för de som inte alltid får sin lön mot slutet av månaden.
Här är de viktigaste punkterna vi har gått igenom:
- Kontokredit ger dig möjlighet att låna upprepade gånger utan att ansöka om ny kredit varje gång.
- Du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder, vilket kan vara billigare än andra kreditlösningar.
- Kontokredit kan användas för oväntade utgifter, underlätta vardagen och större köp där du vill dela upp betalningen.
- Ansökan sker snabbt och smidigt online med BankID-signering och kreditprövning.
- Du kan betala tillbaka i den takt som passar dig, vilket gör kontokredit till en bra lösning när behovet för flexibilitet är stort.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.