Checkkredit

Vad är en checkkredit?

När ett företag ansöker om checkkredit så får det ett kreditutrymme beviljat - ungefär som för ett kreditkort - och kan sen utnyttja detta fritt vid behov. Företaget behöver inte utnyttja hela kontokrediten utan kan välja att ta ut mycket pengar som behövs och behöver då bara betala ränta för det beloppet man faktiskt utnyttjar.

Med en checkkredit så får företaget ett kreditutrymme och kan på så sätt snabbt få tillgång till kapital vid behov. Till skillnad från ett företagslån så utgår bara ränta när bolaget faktiskt utnyttjar sin företagskredit (som det också kallas).

Ett bra alternativ för att kunna ta vara på affärsmöjligheter

En vanlig anledning till att företag ansöker om checkkredit är för att kunna utnyttja möjligheter som uppstår. Det kan röra sig om att man vill expandera, anställa personal eller öka på sin marknadsföring men inte för närvarande har de likvida medel som behövs.

Vad krävs för att få en checkkredit?

Alla bolagsformer kan ansöka om checkkredit, det finns lösningar oavsett om du har aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag.

Olika kreditgivare ställer olika krav för att bevilja en checkkredit. Exakt vilka krav som ställs varierar, men det är vanligt att företaget behöver ha varit aktivt i minst sex månader och ha en viss omsättning. Det ställs även krav på någon form av säkerhet, som personlig borgen eller pantsättning.

Vilka kostnader tillkommer med en checkkredit?

När du använder dig av din checkkredit så betalar du ränta (dispositionsränta) på det beloppet som du för tillfället utnyttjar. Använder dig dig inte av kreditutrymmet utgår inte någon ränta.

Checkkrediten kommer även med en fast avgift som normalt betalas per månad. Denna kostnad kallas för kontraktsränta och behöver betalas oavsett om låneutrymmet utnyttjas eller inte. Det är en avgift man betalar för att ha tillgång till krediten. Avgiften är baserad på kreditutrymmet, det är därför viktigt att man inte ansöker om ett större kreditutrymme än man tror att man kommer behöva utnyttja. Det kan även förekomma andra avgifter för en checkkredit som exempelvis uppläggningsavgift.

Fördelar med checkkredit

Fördelen med checkkredit är att det i princip inte kostar något om du som företag inte utnyttjar den. Visserligen finns det som vi tidigare nämnde en fast kostnad, men kontraktsräntan är ändå relativt låg. Om alternativet är att ta ett lån som du sedan kanske inte behöver, skulle detta troligtvis bli betydligt dyrare.

Sammanfattning av fördelar med checkkredit

Nackdelar med checkkredit

Nackdelen med checkkredit är precis som med alla lån risken för att hamna i en ond spiral. En checkkredit kan leda till känslan av att det finns mer pengar i företaget än vad det faktiskt gör, vilket således leder till att företaget tillslut lever på kredit.

Har företaget ekonomiska problem eller behov av att låna pengar just nu är det bättre att ansöka om ett företagslån. Checkkrediten är mer lämpad för framtida kapitalbehov som kan uppstå snabbt. Företaget behöver betala en fast avgift oavsett om kreditutrymmet används eller inte.

Sammanfattning av nackdelar med checkkredit

Så ansöker du om checkkredit

Checkkredit för nystartat företag - vad gäller?

Även helt nystartade företag och aktiebolag kan ansöka om checkkredit. Eftersom det nya företaget inte har någon omsättning och historik kommer det då istället att ställas mycket högre krav på dig som ansöker.

Höga krav på dig som ansöker

Istället för företaget kommer kreditgivaren att se till din egna ekonomiska situation och du kommer behöva gå i borgen för lånet. Det är viktigt att du då har en ordnad ekonomi och är medveten att om bolaget inte kan betala sin skuld blir du betalningsansvar.

Hög ränta för nya företag

För ett nystartat företag kan en checkkredit bli ganska dyr. Anledningen till detta är att kreditvärdigheten kommer att vara relativt låg för företaget då det inte har någon omsättning att visa upp. Företag med hög kreditvärdighet får alltid betydligt lägre ränta än nystartade företag med låg kreditvärdighet.

Förhandla om räntan när företaget växer

Med det sagt kommer du troligtvis att få en relativt hög ränta till att börja med. Det innebär dock inte att du ska nöja dig med den räntan för alltid. Om ditt företag blir större, och således till kreditvärdighet högre, har du ett mycket bättre förhandlingsläge.

Förbered dokument inför förhandling

Skulle en förhandling bli aktuell så är det viktigt att ta med sig dokument som visar på företagets utveckling, vinst samt vinstmarginaler. Det är även bra att ta upp att man jämför olika långivare för att sätta lite extra press på sin nuvarande bank.

Avsluta din checkkredit när läget förbättras

När förutsättningarna för bolaget är bättre kan du även välja att avsluta din checkkredit, du kan alltid när som helst betala av din skuld för att slippa betala ränta. Vad gäller avgiften för kreditutrymmet kan det finnas en bindningstid, så där är det inte säkert att det går att avsluta direkt.