Privatlån - Bäst i test 2024
Privatlån - Bäst i test 2024
Ett privatlån, ofta kallat blancolån, är ett lån utan säkerhet som kan vara på upp till 600 000 kronor. I denna artikel går vi igenom hur du hittar det bästa privatlånet och tipsar om våra favoriter.
Vad är ett bra privatlån?
När vi bedömer vad som är det bästa privatlånet kollar vi på följande faktorer:
- Ränta: Räntan ska vara så låg som möjligt och sättas individuellt så att den med hög kreditvärdighet får ett billigare lån.
- Avgifter: Låg ränta får inte kompenseras med höga avgifter utan avgifterna ska vara små och framgå tydligt.
- Ansökan och utbetalning: Processen från ansökan till utbetalning ska vara smidig och snabb.
- Återbetalning: Du ska själv kunna påverka din återbetalningstakt. Det bör också finnas smidiga alternativ som autogiro och e-faktura – det ska vara lätt att göra rätt.
- Kundservice: En tillgänglig och hjälpsam kundservice är ett måste.
Grundkrav för att ta ett privatlån
Kraven för att få ett lån varierar mellan olika långivare. Vissa grundkrav finns dock:
- Du måste vara minst 18 år gammal. Många långivare har dock högre åldersgränser.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer. Många kräver också att du varit det under en viss period innan du lånar.
- Du måste ha en inkomst från anställning eller pension. Många kräver dessutom fast anställning.
- Du får inte ha något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Dessutom har alla långivare ett krav på lägsta inkomst. Detta är på från 120 000 och uppåt beroende på långivare. Ju mer du vill låna, ju högre inkomst behövs. En tumregel är att du kan låna max 150% av din årsinkomst före skatt. De flesta utgivare av privatlån accepterar inte heller betalningsanmärkningar eller att du har för mycket andra lån i förhållande till din inkomst.
Fördelar och nackdelar med privatlån
Privatlån är en populär låneform som har både för och nackdelar.
Detta är fördelarna:
- Låg ränta och avgifter jämfört med snabb och sms-lån.
- Möjlighet att låna ett högt belopp under lång tid jämfört med snabblån.
- Stor flexibilitet vad gäller lånets syfte.
- Oftast en helt digital och väldigt smidig ansökningsprocess.
Detta är nackdelarna:
- Hög ränta jämfört med lån med säkerhet, som bolån och billån.
- Höga krav jämfört med snabblån.
Som du ser så beror fördelarna och nackdelarna på vad det är som du jämför med. I situationer där du kan välja ett lån med säkerhet, till exempel om du har eller ska köpa en bostad, är denna låneform att föredra. Dock finns många tillfällen där lån med säkerhet inte är ett alternativ och då är privatlånet betydligt bättre än snabblånet.
Hur du hittar det bästa privatlånet
För att hitta det bästa privatlånet gäller det att jämföra så många aktörer som möjligt för att hitta det som erbjuder de lägsta räntorna och förmånligaste villkoren. En utmaning är att lägst ränta inte alltid betyder billigast lån. Många lån är nämligen förenat med avgifter som uppläggningsavgift och en månatlig aviavgift.
Viktigt att förstå vad effektiv ränta är
För att jämföra den totala kostnaden bör du därför fokusera på det som kallas för den effektiva räntan. Detta begrepp betyder i korthet ränta + andra avgifter uttryckt som en årsränta där hänsyn också tagits till tidpunkt för betalningen.
En annan utmaning är att de flesta långivare sätter räntan individuellt och att det du ser på respektive aktörs hemsida därför ofta är ett spann, som till exempel 7,05-18,95%. För att veta vad just din ränta kommer att bli krävs att du påbörjar en ansökan.
Vill du veta mer om hur effektiv ränta fungerar, har vi en mer djupgående artikel kring effektiv ränta som du kan läsa här.
Så påverkas din kreditvärdighet av flera låneansökningar
För att kunna hitta det bästa lånet för just dig vill du kunna jämföra lån med just det belopp och den löptid som du vill ha, och du vill veta vilken ränta en person med just din kreditvärdighet kan få. Detta betyder att du måste jämföra de lånerbjudanden du får efter att du gjort ansökan. Att göra en ansökan hos varje långivare är dock otroligt tidsödande. Dessutom kommer en kreditupplysning tas varje gång, och många kreditupplysningar inom kort tid drar ner din kreditvärdighet.
Låneförmedlare kan underlätta processen
Sådan tur är finns en lösning på detta problem. Genom att använda en låneförmedlare kan du göra en enda ansökan, med endast en UC, och få erbjudanden från upp till 35 olika aktörer. De erbjudanden du får är preliminära och när du valt det bästa lånet skickas du vidare till aktörens hemsida för att slutföra ansökan. Det är dock ytterst ovanligt att du får ett annat besked än det du fick hos låneförmedlaren. Att använda en långivare är helt gratis och sparar massor med tid.
Hitta det bästa privatlånet i April med Lendo
Vår favorit när det gäller låneförmedlare just nu är Lendo. På Lendo kan du jämföra privatlån, företagslån och bolån från upp till 40 banker och finansinstitut. När du lånar via Lendo väljer du själv belopp (från 10 och upp till 600 000 kronor) och löptid (från 1 till 15 år). Du kan även ange om vill ha ett samlingslån eller inte. Du ser direkt ungefär hur mycket du kommer betala per månad och kan enkelt anpassa löptiden till den månadsbetalning som är optimal för dig.
Vad vi gillar med Lendo är:
- Konkurrenskraftiga räntor (4,70%-33,75% beroende på aktör och kreditvärdighet).
- Enkel och tydlig hemsida.
- Bra kundservice enligt användarna (4,5/5 stjärnor baserat på nästan 3000 omdömen).
Räkneexempel
- Antag att du vill låna 300 000 kronor på 5 år och kan få en ränta på omkring 10%.
- Lånet amorteras månadsvis med rak amortering (det vill säga amorteringens storlek är samma varje månad).
- Den månatliga amorteringen blir: 300 000/(12*5) = 5000 kronor.
- Räntebetalningen blir mindre ju mer du betalar av lånet.
- Den första månaden är räntan: (300 000 *10%)/12 = 2 500 kronor.
- Den genomsnittliga räntan blir (300 000 + 5000)/2*10%/12 = 1270,83 kronor
- Den totala månadsbetalningen går från 7500 kronor i början ner till 5042 kronor den sista månaden. I snitt blir månadsbetalningen 6271 kronor.
- Lånets totala kostnad blir 10%*(300 000 + 5000)/2*5= 76 250 kronor
Topplista bästa privatlånen – Så här tycker låntagarna
Lendo är inte den enda låneförmedlaren som är populär bland användarna. Så här ser vår topplista ut på Kreditum.se:
- 1Lendo:
Lendo 4,5/5 baserat på 3 000 omdömen på Trustpilot
- 2Sambla:
Sambla 4,8/5 baserat på 24 000 omdömen på Trustpilot
- 3Enklare:
Enklare 4,7/5 baserat på 7 000 omdömen på Trustpilot
- 4Axo Finans:
Axo Finans 4,1/5 baserat på 3 000 omdömen på Trustpilot
Lendo - bästa privatlånet 2024 🥇
Hos Lendo hittar du det bästa privatlånet 2024. De erbjuder en snabb och enkel ansökningsprocess, samt har över 40 banker som kommer att ta emot din ansökan.
| Belopp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 4,70 - 33,75 % |
| Löptid | 1 - 15 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Sambla - jämför 40 banker 🥈
Sambla är en av Sveriges största låneförmedlare och har hjälpt tusentals kunder att hitta det mest passande lånet. Ansök helt kostnadsfritt idag och få svar inom 24 timmar.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 33,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Enklare - Hitta lån med bra villkor 🥉
Hos Enklare kan du snabbt och enkelt ansöka om lån upp till 600 000 kr med bra villkor. Din ansökan skickas sedan vidare till 39 olika långivare på endast en uc.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,07 - 33,46 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 39 |
Axo Finans - kostnadsfri ansökan
Hos Axo Finans är det helt kostnadsfritt att ansöka om lån upp till 600 000 kr. De erbjuder en effektiv ränta mellan 3.99% - 33.32%.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 3,95 - 29,00 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 38 |
Sammanfattning
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet på upp till 600 000 kronor. Det är ett bra sätt att finansiera en större utgift som till exempel en renovering. Privatlånet är betydligt billigare än snabblånet, däremot är det dyrare än lån med säkerhet, som exempelvis bolån. För att få de bästa villkoren när du lånar är det viktigt att jämföra så många aktörer som möjligt. Bäst görs detta via en låneförmedlare. Vi på Kreditum rekommenderar Lendo denna månad. Där kan du genom endast en ansökan få svar från upp till 40 olika aktörer.
Sara Haraldsson
Senast uppdaterad 4/16/2024Sara Haraldsson är skribent på Kreditium.se sedan början av 2021. Sara har en examen inom journalistik men hennes brinnande intresse för privatekonomi ledde henne till att börja skriva för Kreditium. Med sin expertis inom ekonomi och lån står Sara bakom majoriteten av de nyheter och guider som ni, våra läsare, tar del av här på Kreditium.