Hopbakslån
Om du har samlat på dig dyra smålån och krediter, så är ett hopbakslån rätt väg att gå. Vi listar alla långivare som ger dig möjligheten att baka ihop dina lån till ett samlingslån. Jämför olika långivare och hitta ett samlingslån trots betalningsanmärkningar. Går du dessutom via en låneförmedlare så får du erbjudande från flera olika banker med en enda kreditupplysning hos UC.
Lendo - för ditt hopbakslån
Lendo är den bästa förmedlaren i mars för hopbakslån. Hos dem kan du låna mellan 10 000 - 600 000 kr utan krav på säkerhet och få erbjudanden från 40 olika banker på endast en ansökan och UC. Efter inskickad ansökan kan du förvänta dig svar nästkommande dag.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagJämför hopbakslånen med lägst ränta 2024
4.2
(2897 omdömen)
2.1
(73 omdömen)
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
| Genomsnittlig frånränta | 10,93 % |
| Genomsnittlig tillränta | 29,09 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 72,83 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 7,67 kr |
| Direktutbetalning | 4 långivare (33,33 %) erbjuder direktutbetalning |
| Direktutbetalning dygnet runt | 1 långivare (8,33 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 3 långivare (25,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Betalningsanmärkningar | 10 långivare (83,33 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Unga lånetagare | 8 långivare (66,67 %) accepterar låntagare under 20 år |
Jämför långivarnas data
| Lendo |
6,55 %
33,93 %
|
|---|---|
| Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
| Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
| Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
| Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
| Compari |
5,20 %
33,99 %
|
| Fairlo |
20,00 %
29,00 %
|
| Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
| Brixo |
28,95 %
|
| Bank Norwegian |
7,99 %
19,99 %
|
| Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
| Kredio |
29,97 %
|
Vad är ett hopbakslån?
Ett hopbakslån är ett samlingslån där man har "bakat ihop" alla sina små lån och krediter till ett enda stort lån. På så sätt kan man bli av med onödiga avgifter och få ner räntan och den totala kostnaden för lånet. Genom att baka ihop lånen så får man även bättre koll på sina skulder då man nu bara har ett lån att amortera på.
När passar ett hopbakslån mig?
Ett hopbakslån är framför allt för dig som har dragit på dig många småskulder och vill få bättre ordning på ekonomin. Det är ett enkelt sätt att lösa alla sina befintliga krediter och på sätt och vis starta om från början.
Men du måste inte ha många dyra lån för att det ska vara värt att försöka sänka sina avgifter och ränta. Har du bara ett enda dyrt smslån som du inte har möjligheten att snabbt betala av kan du också se över möjligheten att flytta över ditt lån till en annan långivare med lägre ränta.
Topplista - Bästa hopbakslånen 2024
Krav för att få ta ett hopbakslån
För att kunna ansöka om ett hopbakslån, så finns det en del krav du måste följa. Långivare har olika villkor, men vi har tagit fram en lista över de mest grundläggande kraven som de flesta vill att du ska förhålla dig till.
- Du måste minst vara 18 år
- Du har en stabil inkomst
- Du behöver vara folkboförd i Sverige
- Inte vara skuldsatt hos Kronofogden
Vilka lån kan jag baka ihop?
När det kommer till att baka ihop dina lån, så finns det fleratal olika som detta gäller.
Du kan kan baka in:
- Smslån
- Privatlån
- Kreditkort
- Billån
- Mikrolån
- Blancolån
Vad kan jag inte baka ihop?
Du kan inte baka ihop ett hopbakslån med ditt bolån. Detta är på grund av att ett bolån kräver säkerhet, medan ett hopbakslån är ett privatlån utan säkerhet. Sen finns det inte hopbakslån som motsvarar storleken på ett bolån.
Innan du tar ett hopbakslån
Innan du tar ett hopbakslån så är det viktigt att du ser över några saker. Vi har gjort en checklista som du kan gå igenom för att se till så du har gjort alla förberedelser som krävs, för att ge dig bästa möjliga hopbakslån.
Räkna på dina befintliga utgifter
Det är viktigt att innan du tar ett hopbakslån räknar på dina befintliga lån och skulder. Ta reda på vad din totala skuld är och hur mycket du betalar totalt i månadsavgifter för dina lån. Har du till exempel tre skulder på 2 000 kr, 3 000 kr och 7 000 kr så blir din totala skuld 12 000 kr och det är den summan du ska ansöka om som lånebelopp.
Använd dig av låneförmedlare
Vi rekommenderar att du använder dig av en låneförmedlare när du ansöker om hopbakslån, du kan på så sätt jämföra de olika låneerbjudanden du får från långivare. Dessutom kan det vara så att det inte är alla långivare som kan tänka sig att betala ut hela summan du söker för, om du jämför lån kan du då välja den långivaren som betalar ut högst belopp. Om situationen skulle uppstå att du inte får låna tillräckligt med pengar för att täcka alla dina småkrediter, så kan du se till att du åtminstone bakar ihop dina dyraste lån.
Planera en budget
När du tar ett hopbakslån, så är syftet med lånet att du ska betala av alla dina olika skulder och krediter. Därför är det viktigt att du går in i denna period med en ordentlig plan. Det är också avgörande att du inte tar nya lån under perioden som du betalar av hopbakslånet. Du vill inte hamna i en liknande situation igen.
Vill du planera din budget så kan du göra detta med hjälpa av vår budgetkalkyl.
Fördelar med hopbakslån
- Slipper onödiga aviavgifter och påminnelseavgifter när du bara har ett lån.
- Genom att baka ihop lånen kan det nya lånet få en låg ränta jämfört med hur det var innan.
- Lättare att hålla koll på lånet när det bara är en månadsavgift att betala per månad
- Din kreditvärdighet förbättras när du bara har ett lån istället för många småkrediter. Det förbättrar dina chanser att få lägre ränta på framtida lån.
Nackdelar med hopbakslån
- Du kan få förlängd återbetalningstid, vilket innebär att den totala kostnaden för lånet kan visa sig bli mer än innan.
- Om du hade några bra förmåner eller villkor på dina gamla lån, så går dessa förlorade när du slår ihop dem i ett hopbakslån. Se därför till att du tittar över dina lån så att du inte går miste om ett förmånligt avtal.
Baka ihop lån och krediter trots betalningsanmärkningar
Är det så att du har betalningsanmärkningar, men ändå önskar att ta ett hopbakslån för att lösa din ekonomiska situation så har du möjlighet till det. Bland våra hopbakslån hittar du flera långivare som erbjuder lån trots att man har en betalningsanmärkning. Det passar för dig som tidigare inte betalat dina lån i tid.
Men tänk på att det alltid sker en individuell bedömning vid hopbakslån. Det innebär att du inte kan räkna med att få den lägsta räntan vi listar. Det är alltid upp till långivaren och sker efter deras bedömning.
Konsekvenser av betalningsanmärkningar när du ska baka ihop lån
Du får oftast erbjudande på mindre lånebelopp: När du har en betalningsanmärkning så känner oftast långivaren att du är en högre risk som låntagare, och med den motivationen erbjuder det oftast lägre belopp än vad du ansöker om.
Du får högre ränta: Har du som låntagare en betalningsanmärkning, eller låg kreditvärdighet i allmänhet så kommer långivaren oftast att de dig en mycket högre ränta i jämförelse med någon som inte har det. Vi kommer gå igenom hur du kan öka dina chanser för låg ränta senare i artikeln.
Du får kortare tid på dig att betala tillbaka lånet: När du har en betalningsanmärkning och låg kreditvärdighet så kommer långivaren att erbjuda dig en kortare löptid, det vill säga den tid du har på dig att betala tillbaka lånet. Detta kommer i sin tur resultera i en högre månadskostnad, vilket försvårar din förmåga att betala tillbaka lånet i tid.
Vill du veta mer om vad konsekvenserna blir av en betalningsanmärkning, kan du läsa vår artikel om det här.
Hur du kan få låg ränta på ditt hopbakslån trots betalningsanmärkning
Har du redan en betalningsanmärkning när du söker om ett hopbakslån så kommer du få en högre ränta, jämfört med om du inte skulle haft det. Däremot finns det ett par saker du kan göra för att öka dina chanser att få så låg ränta som möjligt, trots att du har en betalningsanmärkning.
Ansök om lån med en medsökande
Har du en medsökande när du ansöker om ett hopbakslån, ger det banken ett extra skydd för att det är nu två personer som betalar tillbaka lånet. Detta gör att de kommer vilja ge dig en lägre ränta.
Vill du veta mer om hur lån med en medsökande fungerar, kan du läsa vår artikel om medlåntagare här.
Ta ett hopbakslån med säkerhet
Detta innebär att du exempelvis pantsätter din bil på hopbakslånet. Om du inte kan betala tillbaka lånet på utsatt löptid, eller missar tillräckligt många betalningar, kommer banken ha rätt till att sälja din bil för att de ska få in pengarna. Detta innebär ju en större risk för dig som låntagare, men tack vare att du tar denna risk får du också en lägre ränta.
Se över din UC-score
Har du generellt låg UC-score när du söker om hopbakslån, så kommer du att få högre ränta. Du kan enkelt påverka din UC-score genom att exempelvis låta kreditupplysningar försvinna från deras register innan du ansöker om ett nytt lån. Detta gör att ditt UC-score höjs för det finns färre upplysningar i ditt namn.
Vill du veta mer om när informationen hos UC uppdateras, och vad du kan göra för att förbättra din UC-score kan du läsa vår artikel här.
Sammanfattning
Ett hopbakslån är ett samlingslån där man kombinerar flera små lån och krediter till ett större lån för att minska kostnader och räntor. Det är till för personer med flera småskulder som vill få bättre ordning på sin ekonomi. Genom att baka ihop lånen kan man undvika onödiga avgifter och hålla koll på skulderna med bara ett lån att hantera. Det finns möjlighet att få hopbakslån även med betalningsanmärkningar. Det är dock viktigt att säkerställa att det nya lånet har lägre ränta än de befintliga lånen för att verkligen spara pengar.
Vidare läsning
Samla lån
Att låna pengar med syftet att lösa andra mindre lån och krediter kallas för att samla lån. Många långivare erbjuder denna möjlighet genom ett så kallat samlingslån. Med vissa undantag som vi kommer gå in på senare innebär samlingslån vanligtvis att din lånekostnad sänks eftersom räntan generellt är lägre för stora lån än för små. Detta beror givetvis på den valda långivarens ränta och avgifter, men att det skulle bli dyrare att ha ett stort samlingslån istället för flera mindre lån får ses som undantagsfall.
Samla lån trots många förfrågningar
Ja, det är fullt möjligt att samla lån med dålig kreditvärdighet. Ett svagt kreditbetyg behöver inte per automatik innebära avslag på din ansökan om att samla lån och krediter. Däremot kan ett svagt kreditbetyg bland annat påverka hur mycket lån du får samla, räntan du erbjuds samt hur stort urval av långivare som är villiga att erbjuda dig ett lån.
Vanliga frågor om Hopbakslån
Ja, det går nästan alltid att få till en lägre månadsavgift om man slår ihop sina lån till ett hopbakslån. Dels kan man få en lägre ränta på det nya lånet och dels så slipper man många olika avgifter som är förknippade med att ha flera olika lån, som exempelvis faktura- och aviavgifter.
Som mest är det möjligt att ansöka om hopbakslån på upp till 600 000 kr.
Är du i en situation där du har många krediter och lån att hålla reda på, kan det vara värt att samla alla dessa under ett och samma lån. Detta gör i sin tur att det blir enklare att hålla reda på dina utgifter. Du slipper även betala massa aviaavgifter och det blir svårt att glömma din månadsbetalning, därmed försvinner också alla påminelseavgifter. Du kan på så sätt spara flera hundra kronor per månad.
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 2024-10-09Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.