Privatlån

Så här ansöker du om privatlån via Kreditium

Vi själva lånar inte ut några pengar men hjälper dig mer än gärna med att jämföra bankernas räntor på privatlån så att du kan hitta det billigaste lånet utifrån dina förutsättningar.

Följ vår steg-för-steg guide nedan för att hitta en långivare som du vill ansöka om privatlån hos på bara några minuter.

Vad är privatlån?

Privatlån är ett lån utan säkerhet och går även under namnet blancolån. Privatlån har maxbelopp på 600 000 kronor i dagsläget mer varierande räntor.

Det är en renodlad konsumentkredit som flitigt tecknas av ett stort antal svenskar varje år. Alla låneformer i Sverige som inte kräver säkerhet är i grund och botten ett privatlån, andra låneformer som snabblån, kontokrediter och mikrolån räknas även dessa som privatlån men har fått sina egna namn för att bättre illustrera vad för typ av egenskaper lånet har.

Det som gör privatlån till en så pass populär låneform som det idag är, är huvudsakligen avsaknaden av krav på säkerhet. Det gör att privatlån blir mer lättillgängliga för den breda massan och det är upp till varje enskild låntagare hur pengarna faktiskt används.

Skillnaden mellan ett privatlån och ett lån med säkerhet

Det finns viktiga skillnader mellan privatlån och lån med säkerhet. Här får du en snabb överblick

Ett lån utan säkerhet

Innebär att ditt lån inte är bundet till en fysisk ägodel så som din bostad eller bil vilket gör att räntan blir högre i och med den ökade risken för långivaren. En stor fördel med att ta lån utan säkerhet är att du har rätt att spendera pengarna hur du vill eftersom de inte är kopplade till ett bestämt objekt.

Ett lån med säkerhet

Innebär däremot att långivaren kräver en fysisk ägodel som säkerhet för att låna ut pengar till dig. Vanligast är bostaden i samband med att du tecknar ett bolån. Vi har en guide där vi går djupare in på skillnaderna mellan dessa lån, läs mer på denna sida.

Krav för att få ett privatlån

Kraven för att få ett privatlån beviljat skiljer sig åt mellan olika långivare, men det finns vissa återkommande grundkrav som du måste uppfylla för att kunna ansöka:

Så här ökar du dina chanser för beviljat privatlån

Det finns en hel del du själv kan göra som låntagare för att påverka chanserna att få din ansökan om privatlån godkänd. Om det är möjligt för dig att vänta med din låneansökan kan du exempelvis göra följande innan:

Så gör du för att få lägsta möjliga ränta

Utifrån tabellen ovan får du en överblick över aktuella räntor för privatlån men hur går du då tillväga för att ge dig själv så goda möjligheter som möjligt till att få ett privatlån med låg ränta? Även om det i slutändan är upp till din valda bank vilken ränta du får på ditt lån så kan du påverka vissa faktorer genom att göra följande:

Skillnaden mellan fast och rörlig ränta

När du ska ta privatlån kan du välja mellan fast eller rörlig ränta. Detta är skillnaden:

Fast ränta

Ett privatlån med fast ränta  innebär att du har samma räntesats under hela räntebindningsperioden, som sträcker sig mellan 3 månader och 10 år.

Rörlig ränta

Innebär att räntan förändras i takt med att marknadsräntorna går upp eller ner.

Tips - Glöm inte ränteavdraget

Privatlån och alla andra slags lån som du själv är betalningsansvarig för tillåter ett ränteavdrag på 30% i din självdeklaration. Räntereduktionen sker automatiskt eftersom långivare skickar in dina ränteuppgifter direkt till Skatteverket. Det enda du behöver göra är att kontrollera så att siffrorna är korrekta. För att du ska kunna få ränteavdrag måste det totala räntebeloppet uppgå till minst 1 000 kr/år och maximalt 100 000 kr/år. Om du har högre räntekostnader årligen får du istället räntereduktion på 21%. 

Kan jag få privatlån med betalningsanmärkning?

Det är mycket svårare att få ett privatlån beviljat med betalningsanmärkningar, men det är absolut inte kört för den sakens skull. Många långivare kollar på din nuvarande återbetalningsförmåga istället för historiken. Om din ekonomi är stabil överlag kan det kompensera för betalningsanmärkningar.

Finns det privatlån utan uc?

Långivarna är mycket färre, men det är fullt möjligt att få ett privatlån utan att kreditupplysning görs via UC AB. Räkna med att det blir svårt att få större lånesummor beviljade utan uc och en högre räntesats än privatlån med uc. Detta beror på att en uc ger en säkrare indikation på din förmåga att betala tillbaka och långivaren tar en större risk genom att erbjuda möjligheten till att låna pengar utan uc.

Privatlån och dess användningsområden

Privatlån kan användas till vad som helst tack vare avsaknaden av krav på säkerhet men med det sagt så finns det bra och mindre bra sätt att använda ett privatlån på. Likt alla låneformer så ska inte heller privatlån användas för exempelvis onödig konsumtion eller för att lösa andra större privatlån.

Sammanfattning

För att sammanfatta privatlån kan man säga att det här huvudsakligen är ett lån som bör användas för större planerade utgifter när du inte kan eller vill toppa upp ditt bolån eller ansöka om ett lån utan säkerhet.

Privatlån är:

Ett privatlån är inte:

Även om privatlån överlag är dyrare sett till såväl ränta som avgifter jämfört med regelrätta banklån så är låneformen nästan alltid ett bättre alternativ än att ansöka om ett snabblån eller låna genom en löpande kreditlina.