Köpa eller leasa bil - Vad ska du välja?
Leasa eller köpa bil?
Om du ska köpa eller leasa en bil beror på din livsstil och ekonomiska situation. Förutom att välja modell och färg måste du även bestämma hur du vill finansiera ditt nya fordon. Två av de mest populära alternativen är billån och privatleasing. I den här artikeln kommer vi utforska de båda alternativen i detalj, jämföra deras fördelar och nackdelar, och slutligen hjälpa dig att avgöra om det är bäst att leasa eller köpa bil
Billån passar dig som...
Kör långa sträckor
Eftersom leasing kommer att begränsa hur mycket du får använda bilen, så kan det vara passande att istället välja billån om du kör långa sträckor ofta. Exempelvis om ditt jobb kräver det eller om du gillar att åka på bilsemester varje sommar.
Vill ha en begagnad bil
Om du är ute efter att köpa en begagnad bil, för att hålla nere kostnaderna så mycket som möjligt så är billån rätt alternativ för dig.
Vill ha flexibilitet
Om du inte vet hur länge du skall ha bilen, eller om du vill ha möjligheten att sälja bilen när du vill så är ett billån det rätta valet. Tar du ett billån så är du inte låst, tillskillnad från om du skulle valt leasing.
Ska köpa bilen kontant
Om du bara behöver en bil för enkla dagliga ärenden och vill minimera dina månatliga kostnader kan det vara ekonomiskt att köpa bilen kontant. På lång sikt är det i regel det mest kostnadseffektiva alternativet.
Leasing passar dig som...
Gillar att byta bil
Om du inte har så mycket sparade pengar, och inte har något emot att ha en månatlig kostnad utan att du äger något i slutet av avtalsperioden kan privatleasing vara det bästa alternativet för dig. Det ger dig möjlighet att byta till en ny bil lite då och då utan att oroa dig för bilens värdefall. Då lönar det sig att leasa bilen.
Inte vill sänka din kreditvärdighet
Eftersom leasing inte är ett lån, så innebär det att din kreditvärdighet kommer att vara orörd. Detta kan gynna dig som kanske behöver ta ett större lån i framtiden när du ska köpa hus eller liknande, och vill ha större chans att få lånet beviljat och få en lägre ränta.
Inte kör så mycket men vill ha en ny bil
Om du är en person som bara kör till och från jobbet och till butiken för att handla mat exempelvis, men samtidigt vill köra en ny och fräsch bil så kan leasing vara ett alternativ. Det är nämligen billigare att leasa en ny bil än att ta ett större lån för att köpa en ny bil till ett högt inköpspris.
Vad är ett billån?
Ett billån är en typ av lån som används för att köpa en bil. När du tar ett billån lånar du pengar från en bank eller långivare och betalar sedan tillbaka lånet i form av månatliga avbetalningar under en förbestämd tidsperiod, vanligtvis 3-7 år. Det går att köpa både med och utan bilen som säkerhet, men de bästa villkoren får du om du väljer att ha bilen som säkerhet.
Fördelar och nackdelar med ett billån
Ägande
När du har betalat av lånet äger du bilen helt och kan sälja den när du vill. Det går även bra att sälja bilen under lånets löptid, men tänk på att du måste betala tillbaka den resterande lånesumman.
Inga miltalsbegränsningar
Det finns ingen begränsning på hur många mil du kan köra.
Högre månatliga kostnader
Månadsbetalningarna kan vara högre jämfört med leasing, även om billån med säkerhet har låg ränta jämfört med andra typer av lån.
Risk
Du bär risken för att bilens värde minskar över tid, samt har fullt ansvar för underhåll och reparationer.
Vad kostar ett billån?
Vi har i det här exemplet tagit fram ett billån på 150 000 kr som är utan säkerhet och som är på lägsta möjliga ränta hos varje enskild långivare och låneförmedlare.
| Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 150 000 kr | 1 år | 12 852,08 kr | 4 225,00 kr | 0,00 kr | 154 225,00 kr | 152 957,50 kr |
| 150 000 kr | 4 år | 3 456,77 kr | 15 925,00 kr | 0,00 kr | 165 925,00 kr | 161 147,50 kr |
| 150 000 kr | 12 år | 1 368,92 kr | 47 125,00 kr | 0,00 kr | 197 125,00 kr | 182 987,50 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Sambla (5.2 %). Avikostnaden hos Sambla är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
| Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 150 000 kr | 1 år | 12 943,49 kr | 5 321,88 kr | 0,00 kr | 155 321,88 kr | 153 725,31 kr |
| 150 000 kr | 4 år | 3 542,90 kr | 20 059,38 kr | 0,00 kr | 170 059,38 kr | 164 041,56 kr |
| 150 000 kr | 12 år | 1 453,88 kr | 59 359,38 kr | 0,00 kr | 209 359,38 kr | 191 551,56 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Lendo (6.55 %). Avikostnaden hos Lendo är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
| Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 150 000 kr | 1 år | 12 852,08 kr | 4 225,00 kr | 0,00 kr | 154 225,00 kr | 152 957,50 kr |
| 150 000 kr | 4 år | 3 456,77 kr | 15 925,00 kr | 0,00 kr | 165 925,00 kr | 161 147,50 kr |
| 150 000 kr | 12 år | 1 368,92 kr | 47 125,00 kr | 0,00 kr | 197 125,00 kr | 182 987,50 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Coop MedMera Bank (5.2 %). Avikostnaden hos Coop MedMera Bank är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Vad är privatleasing?
Privatleasing är ett annat sätt att skaffa en bil, där du betalar för att använda en bil istället för att äga den. Istället för att ta ett lån köper du en rätt att använda bilen för en förutbestämd period, vanligtvis 3 år. När du privatleasar finns det begränsningar du måste förhålla dig till, men du slipper betala för omfattande reparationer ifall det skulle behövas. Efter leasingtiden har gått ut kan du i regel köpa ut bilen eller om du vill fortsätta ditt leasingavtal med en ny bil.
Fördelar och nackdelar med privatleasing
Fast månadskostnad
Månadsbetalningarna är oftast lägre än vid ett billån, och du behöver aldrig oroa dig för stigande ränta då du får en fast månadsavgift som gäller för hela avtalet.
Regelbundet ny bil
När du leasar kan du efter avtalets slut uppgradera din bil och därmed vara säker på att du alltid kör en ny, modern bil.
Mindre ansvar
Medan du fortfarande har ansvar att ha en försäkring och att bilen tas om hand på ett korrekt sätt behöver du inte betala för reparationer eller årlig service.
Inget ägande
Du äger aldrig bilen och kan inte sälja den.
Miltalsbegränsningar
Överskridande av miltalsbegränsningar kan leda till extra kostnader.
Vad kostar det att leasa en bil?
Vid leasing av en bil kan det tillkomma en förhöjd första avgift, även kallat kontantinsats, som betalas i början av leasingperioden. Denna avgift varierar beroende på avtalet och bil men brukar ofta ligga mellan 10% och 30% av bilens totala värde. För enkelhetens skull, låt oss anta i detta exempel att den förhöjda första avgiften är 20 000 kr och din månadskostnad ligger på 3000 kr.
| År | Kostnad per månad (kr) | Totalkostnad per år (kr) | Förhöjd första avgift (kr) | Total kostnad per år (kr) |
|---|---|---|---|---|
1 | 3000 | 36 000 | 20 000 | 56 000 |
2 | 3000 | 36 000 | 0 | 36 000 |
3 | 3000 | 36 000 | 0 | 36 000 |
Sammanfattning av kostnader med förhöjd första avgift
| Period | Totalkostnad (kr) |
|---|---|
Månad (genomsnitt) | 3000 |
År (genomsnitt) | 36 000 |
Första år (inkl. förhöjd avgift) | 56 000 |
3 år (total) | 128 000 |
Övriga kostnader med leasing
Utöver månadskostnaden och eventuell kontantinsats finns det flera andra kostnader att ta hänsyn till när man leasar en bil. Här är en översikt över några av de vanligaste:
1. Besiktning
Bilen måste besiktigas regelbundet enligt lag. Kostnaden för besiktning varierar men ligger ofta mellan 500 och 1000 kr per tillfälle. För en leasingperiod på tre år kan du förvänta dig minst en eller två besiktningar.
2. Bildäck för sommar och vinter
De flesta leasingavtal inkluderar inte kostnaden för extra däck som kan komma att behövas. Du behöver alltså köpa både sommar- och vinterdäck själv. Ett set däck kan kosta mellan 5000 och 10 000 kr beroende på kvalitet och bilmodell.
3. Försäkring
Det är lag på att du behöver ha en giltig försäkring för bilen under hela leasingperioden. Kostnaden för bilförsäkring varierar beroende på vilken bilmodell du har, hur gammal du är, var du bor och din försäkringshistorik. I genomsnitt kan en helförsäkring kosta mellan 3000 och 10 000 kr per år.
4. Kostnader för underhåll och service
Ett krav i leasingavtalet är att bilen måste undgå regelbunden serivce. Kostnaden för service varierar beroende på bilmodell och hur mycket som behövs göras men kan uppskattas till mellan 3000 och 5000 kr per år för de mesta. Behöver du däremot göra större underhåll så kan du räkna med 10 000 kr och uppåt.
Skulle du råka ut för en olycka så behöver du i de flesta lägen betala för skadorna själv.
Sammanfattning av övriga kostnader
| Kostnadstyp | Estimerad kostnad (kr) | Frekvens |
|---|---|---|
Besiktning | 400 - 1000 per tillfälle | 1-2 gånger per leasingperiod |
Bildäck | 5000 - 10 000 per set | Två gånger (sommar och vinter) |
Bilförsäkring | 3000 - 10 000 per år (beroende på bilmodell) | Årligen |
Service | 3000 - 5000 per år | Årligen |
Reparationer | Varierande | Vid behov |
Vill du använda dig av en leasingkalkylator för att ta reda på din exakta kostnad om du ska leasa en bil, kan du använda dig av Ikano Banks kalkylator här.
Sammanfattning - leasa eller köpa bil?
Ett billån ger dig äganderätt och frihet att köra så mycket du vill, medan privatleasing erbjuder möjligheten att byta bil regelbundet. Att köpa kontant är inte något alla kan göra, men är ofta det billigaste alternativet, även om den initiala kostnaden är hög.
Huruvida det är bäst att köpa eller leasa bil beror därmed på din specifika situation. Tänk efter hur du kommer använda bilen, hur många mil du kommer köra varje år och ta ett beslut om huruvida du skall leasa eller köpa bil därefter.
Vanliga frågor och svar
Leasing är en form av kredit och kan närmast liknas med ett abonnemang, som ett mobilabonnemang eller en streamingtjänst.
Ja, du kan ofta köpa den bil du har leasat. Detta är inte helt ovanligt då många blir fästa vid den bil de leasar. Kontakta ditt leasingbolag för att se vad det kostar - restvärdet varierar nämligen beroende på ett flertal faktorer som hur gammal bilen är, hur långt den har åkt och vilket skick den är i.
Restvärdet är det värde som leasingbolaget uppskattar att bilen är värd efter leasingavtalets slut. Detta värde kan vara relevant för dig som vill köpa en leasad bil. Restvärdet är så lågt som möjligt mot slutet av avtalets slut, helt enkelt eftersom bilens värde sjunker i en snabbt fallande kurva. Om du vill köpa en leasad bil är det med andra ord bäst att göra det när leasingavtalet löper ut.
Om det inte är något fel på din leasingbil kan det vara svårt att byta bil innan avtalet är slut. Om du verkligen inte gillar din leasingbil och är fast besluten att byta kan du troligtvis göra det, men mot en kostnad. En del bilhandlare kräver att du betalar hela resterande leasingkostnad för ditt avtal för att kunna lösa den i förtid, och då är det inte många som tycker att det är värt det.
Du kan vanligtvis byta ditt nuvarande billån under vissa förutsättningar. För att avgöra om du kan byta ditt billån, bör du kontakta din nuvarande långivare för att se vilka alternativ som är tillgängliga för dig. Vill du veta mer om hur processen går till kan du läsa vår guide om att byta ditt billån här.
Det beror helt på din situation. Hur många mil du kör, om du har barn eller ej, hur din ekonomi ser ut och mycket mer bör väga in i ditt val om att köpa bil eller leasa.
Simon Klaesson
Senast uppdaterad 2024-11-07Simon Klaesson har sedan våren 2018 arbetat för Compary AB som ansvarig utgivare på bland annat Kreditium.se och Lånen.se. Idag är hans huvudsakliga ansvar att se till att allt innehåll på Kreditium är korrekt, att all data stämmer och att vår opartiska linje hela tiden efterföljs. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ett brinnande intresse för personlig ekonomi.