Bästa billånet - Bäst i test
Billån - Bäst i test
Ett billån är precis som det låter ett lån som används för att köpa en bil. Det finns två olika typer av billån på marknaden – med och utan säkerhet. När du tar ett billån med säkerhet blir bilen du köper en slags pant för lånet vilket i praktiken innebär att banken äger en del av bilen tills lånet är helt återbetalt. Om du inte följer betalplanen kan banken därmed tvångssälja bilen. Däremot får du en betydligt lägre ränta än om du skulle finansiera köpet med ett billån utan säkerhet.
Hur vi gjorde testet
För att utse de bästa bankerna för billån i Sverige tittade vi på följande faktorer: hur stort billån du kan få, räntesatserna och bankens omdöme.
Lånets storlek
Lånets storlek är en av de viktigaste faktorerna när man ska ta ett billån. Helt nya bilar kostar i dagsläget flera hundratusen kronor och då krävs det att man kan få ett lån som matchar kostnaden av bilen. Just nu är det största billånet du kan få om 600 000 kronor.
Ränta
Räntan är den viktigaste faktorn att ta hänsyn till när man jämför billån. En lägre ränta innebär att du betalar mindre i räntekostnader under hela lånetiden. För att en bank ska stå sig bra mot konkurrensen i vårt test har räntan varit en stor faktor om vilken placering de har fått.
Bankens omdöme
Vem kan ge ett bättre omdöme än bankens egna kunder? I testet har vi kollat både med våra egna besökare men även använt externa plattformar som Trustpilot när vi har hämtat in omdömen. Samtliga omdömen har sedan plockats in där vi noga gjort en sammanslagning av alla omdömen.
Topp 5 billån - Bäst i test
- 1Sambla:
Bästa banken för dig som ska vill ha billån till en låg ränta - Jämför och teckna billån upp till 600 000 kr.
- 2Enklare:
Låneförmedlare med mycket positivt omdöme - 94% av Enklares besökare är nöjda med de billån de har tecknat genom dem.
- 3Lendo:
Stor och trogen lånetjänst på nätet. Här kan du teckna billån till en låg ränta och låna till hela bilköpet, upp till 600 000 kr.
- 4Axo Finans:
Låneförmedlare specialiserade på billån. Här kan du få en ränta på så lite som 3,95, oavsett hur stort billån du tar.
- 5Advisa:
Låneförmedlare som kopplar ihop dig med banker som erbjuder billån. Advisa är omtyckt av våra besökare som alltid ger god hjälp.
Sambla
Sambla är en av de största låneförmedlarna på marknaden och erbjuder lån från 40 olika banker. Dessvärre kan du bara jämföra billån utan säkerhet hos Sambla, även om deras hemsida innehåller en utförlig guide till olika typer av bilfinansiering.
De billån utan säkerhet som Sambla jämför har en individuell räntesats och bästa möjliga ränta du kan få på ett billån hos Sambla är 3,06%! Här kan du teckna billån på upp till 600 000 kr med löptider uppemot 20 år. Sambla har hjälpt privatpersoner att hitta billiga lån i snart tio år, och att döma av kundernas omdömen gör man detta på ett mycket bra sätt. På Trustpilot har de betyget 4.8 av 5.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 33,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Enklare
Hos Enklare kan du precis som hos Sambla jämföra billån utan säkerhet. Enklare har 39 anslutna långivare som erbjuder billån på upp till 600 000 kronor med flexibla löptider upp till 20 år. Ansökan går smidigt och endast en kreditupplysning via uc görs. Baserat på denna kreditupplysning räkna långivarna ut en ränta som baseras på din kreditvärdighet. Den bästa möjliga räntan du kan få på ett billån hos Enklare är 5,07%.. Användarnas omdömen på Trustpilot ger 4.7 av 5 poäng i genomsnitt.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,07 - 33,46 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 39 |
Lendo
Lendo är Sveriges största låneförmedlare och låter dig jämföra billån utan säkerhet från upp till 40 banker och kreditinstitut. Lendo jämför lån på upp till 600 000 kronor med en löptid på upp till 15 år. Precis som hos de andra låneförmedlarna sätts räntan individuellt och kan variera mellan 4,70 och 33,75 % vilket gör att Lendo hamnade på en fjärdeplats i vårt test. Lendo snittar på 4.6 stjärnor hos Trustpilot och kunderna betonar framförallt hur snabbt det går att söka lån via Lendo.
| Belopp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 4,70 - 33,75 % |
| Löptid | 1 - 15 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Axo finans
Axo Finans är en lite mindre aktör som jämför billån utan säkerhet från 36 olika banker och långivare. De lån som Axo Finans erbjuder är precis som hos andra aktörer på upp till 600 000 kronor och har löptider på upp till 15 år. Räntan som du kan få hos Axo Finans sätts individuellt och ligger på mellan 3.95 och 29.00 %, vilket gör Axo till ett av de billigare och bättre alternativen för dig som ska ta ett billån. Axos kunder är överlag nöjda med företagets tjänster och ger 4.2 av 5 i betyg på Trustpilot.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 3,95 - 29,00 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 38 |
Advisa
Advisa låter dig jämföra billån utan säkerhet och krav på kontantinsats med lånebelopp på upp till 600 000 kronor. Räntan varierar från cirka 3 och upp mot 30 procent och löptiden kan vara upp till 12 år. Advisa grundades redan 2011 med syftet att göra det enklare för människor att hantera sin privatekonomi. De flesta av de drygt 263 000 kunder som lånat genom Advisa verkar också vara nöjda. Betyget på Trustpilot är 4.7 i snitt och många kunder prisar den kunniga supporten som finns tillgänglig via telefon.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 33,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Vad säger kunderna om vinnarna?
Nedan finner du den data vi utgick ifrån när vi gjorde vårt test. Datan är inhämtad från Trustpilot och varje betyg är en sammanslagning över samtliga recensioner som varje bank har fått.
| Bank | Antal stjärnor |
|---|---|
Sambla | 4,8 av 5 |
Enklare | 4,7 av 5 |
Lendo | 4,5 av 5 |
Axo Finans | 4,2 av 5 |
Advisa | 4,7 av 5 |
Vilka banker har bäst ränta på billån 2024?
Nedan finner du vilken räntesats de olika bankerna erbjuder på billån:
| Bank | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
Enklare | 5,07% | 33,46% |
Lendo | 4,70% | 33,75% |
Likvidum | 4,95% | 25,95% |
Sambla | 3,06% | 29,99% |
Enkelfinans | 5,07% | 33,46% |
Axo Finans | 3,95% | 29,00% |
Bank Norwegian | 8,29% | 23,99% |
Coop | 3,95% | 15,95% |
SBAB | 6,70% | 11,50% |
Nordea | 6,70% | 14,70% |
SEB | 6,95% | 14,40% |
Swedbank | 7,70% | 17,84% |
Danske Bank | 8,50% | 10,50% |
Handelsbanken | Individuell | Individuell |
Sammanfattning av testet
Som du säkert noterat genom att läsa denna guide så skiljer det inte mycket mellan de olika låneförmedlarna. Alla låneförmedlare i vårt test samarbetar med cirka 40 olika långivare, vilket ger dig ett bra utgångsläge för att jämföra olika billån.
En annan sak som du säkert noterat är att låneförmedlarna endast jämför billån utan säkerhet. Vill du istället ta ett billån med säkerhet rekommenderar vi att du vänder dig direkt till den bilhandlare som du vill köpa bilen hos. Ofta har de samarbeten med olika banker och kan erbjuda en bra deal.
Något som är anmärkningsvärt när du läser vårt test i ovan är att samtliga alternativ:
- Endast tar en kreditupplysning.
- Använder uc.
- Har ett maxtax på billån om 600 000 kr.
- Erbjuder billån med löptider upp till 20 år.
- Erbjuder kundsupport som kan ge dig hjälp och finansiell guidning.
- Räntan sätts individuellt och varierar mellan cirka 3 och 33%.
Vanliga frågor och svar om billån
För att få ett billån kräver de flesta banker att du har en fast inkomst och att du inte har några betalningsanmärkningar. Du måste också vara minst 18 år gammal och ha en god kreditvärdighet. Vissa banker kräver också att du har en kontantinsats, medan andra erbjuder lån utan kontantinsats. Det är viktigt att läsa igenom villkoren för varje bank noggrant innan du ansöker om ett billån.
Den genomsnittliga räntan på billån varierar beroende på bank och individuella omständigheter. Enligt datan från våra besökare så ligger räntan på billån vanligtvis mellan 3-10%.
Du kan ta billån upp till 600 000 kr. Däremot är det viktigt att komma ihåg att det är din egen kreditvärdighet som är avgörande för hur stort lån du kan få.
Ett billån är ett lån som är specifikt utformat för att finansiera köp av en bil. Lånet är vanligtvis säkrat mot bilen, vilket innebär att banken har rätt att ta tillbaka bilen om du inte betalar tillbaka lånet. Ett privatlån, å andra sidan, kan användas för att finansiera vad som helst och är inte säkrat mot någon specifik tillgång. Räntan på ett privatlån kan vara högre än räntan på ett billån eftersom det är en mer riskfylld typ av lån för banken.
Sara Haraldsson
Senast uppdaterad 12/28/2023Sara Haraldsson är skribent på Kreditium.se sedan början av 2021. Sara har en examen inom journalistik men hennes brinnande intresse för privatekonomi ledde henne till att börja skriva för Kreditium. Med sin expertis inom ekonomi och lån står Sara bakom majoriteten av de nyheter och guider som ni, våra läsare, tar del av här på Kreditium.