Köpa bil av privatperson med lån
Att köpa bil av en privatperson, till exempel via Blocket eller någon annan annonssajt, är vanligt, och ofta det enda sättet om du letar efter en begagnad bil i de lägre prisklasserna. Jämfört med att köpa av en bilhandlare är det ofta billigare att köpa privat, men nackdelen är att du har ett svagare skydd om något skulle gå fel.
När du köper bil privat kan du inte få ett traditionellt billån – något som en bilhandlare ofta kan hjälpa till med. Detta betyder dock inte att du behöver betala hela bilens kostnad direkt. Du kan i stället finansiera bilköpet med ett privatlån.
Traditionellt billån vs privatlån – vad är skillnaden?
Termen billån används ibland lite slarvigt om alla lån som används för att finansiera ett bilinköp. Egentligen avser dock billån en specifik typ av lån där själva bilen används som säkerhet, och som regleras av särskilda villkor.
Vanliga privatlån används också ofta för bilinköp, och vissa långivare marknadsför dem som billån utan säkerhet. Att ta ett privatlån är också den enda finansieringsmöjligheten som erbjuds om du köper bil av en privatperson.
Billån med säkerhet och privatlån för bilinköp skiljer sig på många sätt från varandra, trots att lånesyftet är detsamma.
Här är de viktigaste skillnaderna:
-
Säkerhet
Tar du ett traditionellt billån blir bilen säkerhet för lånet, något som i praktiken betyder att banken kan ta över bilen ifall du inte följer avbetalningsplanen. Ett privatlån är däremot helt utan säkerhet.
-
Ränta
Eftersom billånet har bilen som säkerhet är det mindre riskfyllt för långivaren. Därför har billån generellt lägre räntor jämfört med privatlån eller blancolån som ju saknar säkerhet.
-
Hur mycket du kan låna
Hur stort ett billån kan vara beror på bilens värde. Du kan låna upp till 80 procent av köpesumman om du tar ett billån med säkerhet. Den resterande andelen är en kontantinsats som du måste betala direkt vid köpet. Om du tar ett privatlån kan du låna hela köpesumman, förutsatt att din inkomst är tillräckligt hög i förhållande till beloppet.
-
Vilken bil du kan köpa
Långivarna som ger ut billån ställer flera krav på bilen som du ska köpa. Dels måste den säljas hos en auktoriserad bilhandlare, dels måste den vara ny eller nyare begagnad, och dels finns ofta ett minimibelopp som bilen måste kosta. Om du finansierar ditt bilköp med ett privatlån finns däremot inga sådana krav. Du får köpa vilken bil du vill, och om du får låna eller inte beror i stället på din kreditvärdighet.
-
Utbetalning
Ett billån betalas direkt till bilhandlaren och du behöver därefter bara betala kontantinsatsen. Ett privatlån betalas däremot ut till ditt konto och du måste själv se till att överföra hela köpeskillingen till säljarens konto.
Köpa bil av en privatperson – så fungerar det
När du köper bil av en privatperson har du ett sämre rättsligt skydd jämfört med om du köper av en bilhandlare som omfattas av konsumentköplagen. Därför är det mycket viktigt att du är extra noggrann. Förutom att kontrollera själva bilen bör du gå igenom de steg som vi beskriver i checklistan nedan.
Ett vanligt bekymmer när man köper bil privat är själva betalningen. Om du tar ett privatlån för köpet betalas det ut till ditt konto och du måste själv föra över hela summan till köparen. Swish funkar bäst för denna typ av transaktion. Kolla upp vilka maxgränser som finns hos din bank och om du tillfälligt kan ta bort dessa.
Ett annat alternativ är banköverföring. Kolla med köparen vilka banker personen använder – har du tur har ni samma bank. I så fall kan pengarna överföras i realtid vid köpet. I annat fall kan du göra överföringen på plats och visa upp för köparen att överföringen är genomförd.
Checklista när du köper bil av en privatperson
-
Kontrollera att säljaren är bilens ägare i Transportstyrelsens register. Där kan du också kolla om det finns ett äganderättsförbehåll på bilen, det vill säga att köparen har köpt bilen på avbetalning och inte får sälja den.
-
Kontrollera att det inte finns några fordonsrelaterade skulder kopplade till bilen på Transportstyrelsens hemsida.
-
Upprätta ett köpekontrakt som både du och säljaren skriver på.
-
Teckna en trafikförsäkring från och med det datum du köper bilen. Utan trafikförsäkring får du inte ens köra hem bilen.
-
Undersök bilen noggrant. Ta hjälp av en verkstad om det är en dyr bil och du inte själv har tillräckliga kunskaper. Köper du en bil av en privatperson har du ingen rätt att kräva tillbaka pengar för fel som du borde upptäckt i samband med köpet.
-
Bestäm i förväg hur bilen ska betalas och kolla upp maxgränser för Swish och banköverföringar hos din bank.
-
Genomför ett ägarbyte hos Transportstyrelsen.
Hitta lägsta räntan via en låneförmedlare
Eftersom privatlån kan vara dyra bör du självklart göra ditt bästa för att hitta en så låg ränta som möjligt genom att jämföra flera olika långivare. Detta gör du bäst genom att använda en låneförmedlare. Hos en sådan kan du ansöka om lån hos upp till 40 olika aktörer genom en enda ansökan. Förutom att detta sparar tid innebär det också att det bara tas en kreditupplysning.
Vanliga frågor och svar
Kan man ta ett billån när man köper bil av en privatperson?
Nej. Om du köper bil av en privatperson kan du inte få ett traditionellt billån där bilen är säkerhet för lånet. Däremot kan du finansiera bilköpet med ett privatlån.
Kan man köpa bil utan kontantinsats?
Ja, om du tar ett privatlån för att finansiera köpet kan du låna upp till hela bilens köpesumma, förutsatt att din inkomst och kreditvärdighet räcker för att få lånet beviljat.
Billån med säkerhet eller privatlån, vad är bäst?
Det beror helt på vilken bil du ska köpa. För en billigare begagnad bil är privatlån ofta enda utvägen, och det är också det mest flexibla alternativet. Billån med säkerhet är generellt billigare och ofta det bästa alternativet vid köp av en ny bil.
August gör det komplicerade enkelt för att Kreditiums läsare ska kunna fatta smartare ekonomiska beslut i vardagen.