Få ett billigare lån - 8 olika tips
När du ansöker om lån är du alltid ute efter bästa möjliga villkor och lägsta möjliga ränta. Med rätt strategi och några smarta knep kan du spara tusentals kronor på ditt lån. I den här artikeln kommer vi att utforska olika typer av lån och dela med oss av en guide i åtta steg som hjälper dig att hitta ett billigare lån!
Billigare lån: Var hittar du det billigaste lånet 2023?
När du letar efter billigare lån är det viktigt att förstå att definitionen av "billigt" kan variera beroende på vilken typ av lån du behöver. Till exempel kan en ränta på 30% verka hög för ett privatlån, men om du hittar ett snabblån med samma ränta kan det faktiskt vara ett av de lägsta erbjudandena på marknaden. Samtidigt hade en bolåneränta på 10% troligtvis fått dig att springa till en annan bank, men om du får ett privatlån med en ränta på 10% är du antagligen nöjd med det. Det är därför viktigt att förstå de olika lånetypernas syften och rikta sig till det som passar din situation bäst.
Det är även värt att nämna att nästan alla banker och långivare sätter räntan individuellt. Det innebär att de inte har en fast ränta som alla som ansöker om lån får, utan den ränta du får baseras istället på din kreditvärdighet. Det är inte heller bara räntan som avgör om ett lån är billigt – tänk på att räkna med alla avgifter som medföljer i lånet, som uppläggningsavgift, aviavgift och andra avgifter.
8 tips för att få ett billigare lån
- Jämför långivare
- Omförhandla dina lånevillkor
- Baka ihop nuvarande små lån
- Baka ihop med bolånet
- Använd en låneförmedlare för nya lån
- Bli helhetskund
- Förbättra din kreditvärdighet
Billigare lån – en guide i 8 steg
1. Jämför långivare
Det första och kanske viktigaste steget i din resa mot ett billigare lån är att jämföra olika långivare och deras erbjudanden. Använd dig av jämförelsetjänster och webbplatser som samlar information om låneräntor och villkor från olika banker och låneinstitut. Detta ger dig en översikt över marknadsläget och hjälper dig att identifiera de mest förmånliga alternativen för din specifika situation. Glöm inte att ta hänsyn till andra faktorer som avgifter och eventuella förmåner som kan erbjudas tillsammans med lånet.
2. Omförhandla dina lånevillkor
Har du redan ett lån med mindre fördelaktiga villkor? Då kan omförhandling vara din räddning. Kontakta din nuvarande långivare och diskutera möjligheten att förbättra lånevillkoren. Om din kreditvärdighet har förbättrats sedan du tog lånet, exempelvis om du har bytt jobb och höjt din inkomst, kan långivaren vara villig att sänka din ränta eller ta bort vissa avgifter. Det här kan spara dig pengar utan att du behöver byta långivare.
3. Baka ihop nuvarande små lån
Många har flera små lån spridda hos olika långivare. Genom att baka ihop dessa mindre lån till ett enda större lån kan du minska de totala månatliga kostnaderna och få en mer överskådlig ekonomi. Du betalar en enda ränta och har bara en avbetalning att hålla koll på. Detta är särskilt fördelaktigt om du kan få det större lånet till en lägre ränta än de små lånen hade, vilket ofta är fallet.
4. Baka ihop med bolånet
Om du äger en bostad kan du överväga att inkludera ditt lån i din befintliga bolåneskuld. Detta är ofta bra för din ränta eftersom bolån generellt har lägre räntor än andra typer av lån. Det måste dock finnas utrymme i bolånet för att det ska gå, så kontakta den bank där du idag har ditt bolån för att se om det går för dig och din bostad.
5. Använd låneförmedlare för nya lån
När du letar efter ett nytt lån kan en låneförmedlare vara en ovärderlig resurs. Dessa specialiserade tjänster hjälper dig att hitta de bästa lånevillkoren genom att jämföra olika långivare åt dig, och det görs bara en kreditupplysning på dig. De tar hänsyn till din kreditvärdighet och din ekonomiska situation och kan ge dig rekommendationer som passar just dig. Att använda en låneförmedlare sparar tid och kan resultera i bättre lånevillkor.
6. Bli helhetskund
Att samla flera produkter hos samma bank kan ge dig bättre förhandlingsutrymme. Banken ser dig som en mer engagerad och lojal kund, vilket kan översättas till fördelaktiga lånevillkor. Genom att öppna ett sparkonto, använda deras kreditkort och kanske till och med investera hos samma bank kan du öka din förhandlingsposition när det gäller lån.
7. Låna ihop med en medsökande
Om din kreditvärdighet inte är den bästa eller om du har en osäker ekonomisk situation kan det vara en bra idé att ansöka om ett lån tillsammans med en medsökande. En medsökande med en stabil ekonomi kan stärka din ansökan och hjälpa dig att säkra bättre lånevillkor. Var noga med att kommunicera väl med din medsökande och se till att ni båda förstår åtagandena som följer med lånet.
8. Förbättra din kreditvärdighet
Det är inte alltid enkelt att förbättra ens kreditvärdighet, men när målet är att få ett så billigt lån som möjligt kan det vara en stor hjälp. Det du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet är exempelvis att höja din inkomst, antingen genom lönehöjning eller genom att byta jobb, vänta ut betalningsanmärkningar så att de hinner löpa ut innan du ansöker om lån och betala av existerande skulder så att din totala skuldsättning minskar.
Bankerna med billigaste lånen 2024
Nedan kan du jämföra tre olika låneförmedlare som samarbetar med de bästa bankerna som är kända för att ge ut lån till en billig ränta:
Billiga lån – en sammanfattning
På den här sidan har du kunnat läsa allt du behöver veta om att få billigare lån. Kortfattat rekommenderar vi alltid att du jämför långivare för att hitta ett lån som passar dig bäst. Tänk på att räntesatserna skiljer sig åt avsevärt beroende på vad det är för typ av lån – om du kan bli beviljad för ett privatlån är det exempelvis nästan alltid bättre än att teckna ett dyrt snabblån. Med det sagt har nästan alla långivare ett räntespann, vilket innebär att du kan få ner räntan om du följer tipsen ovan.
Frågor och svar hur man får ett billigare lån
Det kan vara svårare att få ett billigt lån med dålig kredit, men det är inte omöjligt. Du kan överväga att söka lån med en medsökande eller jobba på att förbättra din kreditvärdering för att öka dina chanser.
Bolån har oftast de lägsta räntorna på grund av den säkerhet som ligger i din bostad. Men för kortfristiga behov kan ett privatlån eller ett samlingslån vara fördelaktigt beroende på din ekonomiska situation.
Din inkomst är en av de främsta faktorerna som påverkar den ränta som sätts för dig. Långivare vill se att du har tillräckligt med inkomst för att täcka lånet och din övriga ekonomi. En hög inkomst kan ge dig bättre villkor. Det är även viktigt att inkomsten ses som stabil.
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 3/11/2024Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.