Lån med betalningsanmärkning

Lån med betalningsanmärkning - Vad är det?

Ett lån med betalningsanmärkning är ett lån, som kan tecknas av låntagare som har en eller flera betalningsanmärkningar. De större lånen, likt privatlån, är utom räckhåll för dig med anmärkning, men de mindre lånen likt snabblån och kontokrediter kan fås även om du har flera betalningsanmärkningar.

Ett "lån med betalningsanmärkning" är alltså inte en specifik typ av lån, utan ett samlingsnamn för alla lån som kan fås med en eller flera betalningsanmärkningar.

Var kan jag låna pengar med betalningsanmärkningar?

Dina möjligheter till att låna pengar när du har en eller flera anmärkningar är inte så dåliga som du kanske tror. Om din återbetalningsförmåga är tillräckligt god och du sköter din ekonomi i övrigt kan detta väga upp för den eller de anmärkningar du har.

Exakt vilka långivare som kan bevilja just dig ett lån kan vi inte svara på, alla aktörer gör en individuell bedömning av din ansökan och tar beslut utifrån den kreditupplysning som hämtas in på dig.

Låneformer du kan teckna om du har betalningsanmärkningar

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning uppstår då du inte betalar dina räkningar och skulder, trots påminnelser och inkassokrav. Det hela börjar alltså med att du har köpt en vara eller tjänst hos ett företag och när detta företaget sedan skickar en faktura så blir denna obetald. Detta företaget väljer då att sälja din faktura till ett inkassobolag som själva försöker driva in sagd skuld. Betalar du då inte räkningen, då kan inkassobolaget gå vidare med skulden till Kronofogden och ansöker då om ett betalningsföreläggande.Om du inte bestrider betalningsföreläggandet hos Kronofogden kommer de att ta över och försöka driva in skulden. Du kommer även få en betalningsanmärkning (eller "prick" som det även kallas) registrerad hos Kronofogden.

Denna betalningsanmärkning syns sen när ett kreditupplysningsföretag (UC AB, Creditsafe, Bisnode m.fl.) tar en kreditupplysning på dig.

Många banker och andra finansiella institutioner ser anmärkningen som en indikation på att du inte sköter din ekonomi. Således betyder det alltså att du kan få svårt att bli beviljad ett lån i framtiden. Det kan även leda till problem när det kommer till att exempelvis hyra lägenhet då även hyresvärdar brukar ta en kreditupplysning på nya hyresgäster.

De vanligaste anledningarna till att privatpersoner drar på sig en eller flera betalningsanmärkningar beror på:

Så här undviker du att få en betalningsanmärkning

När försvinner betalningsanmärkningen?

Som tidigare nämnts ska du undvika betalningsanmärkningar i den mån det är möjligt. Om du trots allt fått en anmärkning vill du såklart få reda på hur länge den kommer ligga kvar. Vanligtvis har du som privatperson kvar en betalningsanmärkning i 3 år efter det att den hamnat i registret.

Vad gäller skuldsanering så syns dessa i 5 år. Om du har en avbetalningsplan för din skuldsanering som pågår i mer än 5 år så försvinner detta från registret när avbetalningen är klar.

För företag (s.k. juridiska personer) är tiden något längre. Där syns en anmärkning i 5 år, och betalningsföreläggande i 2 år.

Även om en anmärkning inte har utgått, alltså att det inte gått 3 år än, kan tiden spela en stor roll. Vad vi försöker säga är att om du inom de senaste månaderna har fått en betalningsanmärkning, då är det väldigt tätt inpå som du också haft betalningsproblem. Har det däremot gått en längre tid, säg till exempel att det har gått 2 år sedan du fick betalningsanmärkningen, då har du större chans att få lånet beviljat, trots betalningsanmärkningen.

Sms lån med betalningsanmärkning

De långivare som väljer att bevilja lån trots att du har betalningsanmärkningar väljer att se till helheten istället för att stirra sig blinda på den registrerade betalningsanmärkningen. De väger istället in din nuvarande inkomst, eventuella aktiva krediter och mycket mer. Om de anser att du har möjligheten att ta ett lån sett till hur din ekonomi ser ut vid det tillfälle du ansöker om om ett sms lån med betalningsanmärkning så är det troligt att din ansökan godkänns.

Jämförelse - Lån som inte godtar och lån som godtar betalningsanmärkningar:

Vad kostar smslån med betalningsanmärkning?

Hur mycket ett smslån kan komma att kosta dig när du har en eller flera anmärkningar är svårt för oss att svara på. Har din valda långivare en fast ränta så kan inget påverka räntan oavsett vad, då handlar det endast om huruvida du blir beviljad lånet eller ej beroende på hur många betalningsanmärkningar du har och vad dessa beror på.

Har långivaren däremot ett räntespann, det vill säga en individuell ränta, så kan antalet betalningsanmärkningar och hur "allvarliga" dessa anses vara påverka hur låg- eller hög ränta du får. Ju färre anmärkningar och desto mindre allvarligare dess anses vara kan alltså resultera i en lägre ränta på ditt sms lån.

Långivare och banker som godtar betalningsanmärkningar brukar dessutom göra en kreditbedömning som bara sträcker sig några månader framåt. Större banker som Nordea och Handelsbanken baserar sin bedömningar på hur din ekonomi kan komma att se ut flera år framåt i tiden. Detta gör det lättare för smslån som accepterar betalningsanmärkningar att godkänna lån till den med sämre kreditvärdighet, då de inte gör samma långsiktiga riskbedömning som större banker.

Krav för att bli beviljad ett smslån med betalningsanmärkning:

Lån trots betalningsanmärkning med svar direkt

Precis som med alla andra lån som man kan ansöka om på nätet, så kan även den med betalningsanmärkning få svar på sin låneansökan direkt på skärmen. Att få svar direkt på sin låneansökan är något som nästan, om inte alla banker gör idag då allting hanteras digitalt. Detta innebär att om du har hamnat i ekonomisk knipa så kan du med en snabb låneansökan få svar direkt oavsett om du har en betalningsanmärkning eller ej!

På den här sidan så ger alla banker vi listar, svar direkt på din låneansökan. Dessutom så kan du enkelt filtrera de banker som godtar betalningsanmärkningar, så du kan hitta långivare som ger en chans till dig som i dagsläget har en anmärkning. För att använda vår jämförelse så scrollar du helt enkelt längst upp till sidan där vi listar olika banker. Sedan väljer du en långivare där det står "Betalningsanmärkning Accepteras", du kan då ansöka direkt och få både svar och utbetalning direkt.

Lån med betalningsanmärkning utan uc

Huruvida din valda långivaren hämtar in sina kreditupplysningar från UC AB eller ej avgör inte huruvida du får låna med betalningsanmärkningar eller inte. Däremot har det blivit så att nästan alla aktörer som godtar betalningsanmärkningar också är de som valt att hämta in sina kreditprövningar från andra bolag än just UC AB.

Att ta lån utan uc med betalningsanmärkningar är alltså inget större problem och du får nästan "utan uc" delen på köpet när du behöver låna pengar med en eller flera anmärkningar.

Sms lån utan uc med betalningsanmärkning

Att ta ett sms lån utan uc med betalningsanmärkning är inga större problem för dig som har en inkomst, är skuldfri och inte har en alltför låg kreditvärdighet. Smslån är en av två låneformer som är aktuella när du har en eller flera betalningsanmärkningar och vill låna utan uc.

När du ansöker om ett sms lån med betalningsanmärkning så kan du nästan räkna med att kreditprövningen inte görs av UC AB. Vi skulle vilja påstå att alla lån är utan uc. Istället för uc så är det antingen Creditsafe eller Bisnode som tar kreditprövningen på dig i samband med att du tar lån som är utan uc och godtar betalningsanmärkningar.

Att låna pengar utan uc och med betalningsanmärkningar är dyrt

Att ta lån med betalningsanmärkningar utan uc är ett väldigt dyrt sätt att låna pengar på. Faktum är att en betalningsanmärkning är bland det värsta du kan ha när du ska ta ett lån, sett till kostnaden för lånet och att du kan uppleva svårigheter att bli beviljad.

Ska du dessutom låna utan uc så kan du räkna med att din ränta kommer bli högsta möjliga och urvalet av långivare du kan välja med kommer att sjunka. Vi på Kreditium rekommenderar dig att därför tänka till en gång extra innan du ansöker om lån som är utan uc och godtar anmärkningar.

Går det få låg ränta på mina lån?

Du kan hitta lån med låg ränta trots att du har betalningsanmärkningar. Tänk dock på att om du vill ha en så låg ränta som möjligt, då ska du inte välja ett snabblån. För att få lånet med lägsta räntan, då ska du välja ett privatlån. Visserligen så kan detta vara svårt då de flesta banker som erbjuder privatlån med låg ränta inte godtar betalningsanmärkningar.

En låneförmedlare gör det enkelt att hitta lån med lägre ränta

Med detta sagt så kan du fortfarande hitta banker som erbjuder privatlån till dig med betalningsanmärkning, men du kommer inte få den lägsta räntan. För att hitta vilka banker som erbjuder lån med låg ränta till dig med en betalningsanmärkning, så gör du det lättaste genom att söka lån genom en låneförmedlare.

Viktigt att jämföra flera banker

Det är också genom att jämföra flera banker som du kommer hitta vilken bank som kommer kunna erbjuda dig lägst ränta. Med tanke på låneförmedlarnas position på marknaden så är det en risk för bankerna om de inte ansluter sig till förmedlarna, då de riskerar att gå miste om många kunder. Detta kan även du som har en betalningsanmärkning dra nytta av. Flera av de banker som erbjuder privatlån med låg ränta och godtar anmärkningar är nämligen anslutna till flera av låneförmedlarna.

Fokusera inte bara på räntekostnader

Det är viktigt att inte stirra sig blind på räntan utan även kolla på eventuella avgifter när man vänder sig till en låneförmedlare. Låneerbjudandena kan även skilja sig åt på andra sätt, exempelvis kan den ena banken locka med en lägre ränta men inte bevilja hela beloppet du ville låna. Medans den andra banken erbjuder en högre ränta men där kan du få hela beloppet som du ansökte om.

Låneförmedlare som godtar betalningsanmärkningar

Lån med anmärkning trots skuld

Har du en skuld hos Kronofogden kommer du inte kunna teckna ett lån. Om du har ett skuldsaldo så behöver du först bli kvitt denna skulden, innan du kan söka ett nytt lån. Enda undantaget för detta är ett skuldsaneringslån som du bland annat hittar hos Bank Norwegian och Nstart. Tänk dock på att om du tar ett omstartslån som det även kallas, då behöver du antingen ange någon säkerhet för lånet, låna med en medlåntagare eller ange en borgensman för lånet.

Låna pengar utan inkomst och med betalningsanmärkning

För dig som vill låna utan inkomst och har en betalningsanmärkning så rekommenderar vi dig att du inte tar något lån. Detta gäller samtliga lån, oavsett om det är ett snabblån, privatlån eller kontokredit. Tänk på att ett lån alltid måste betalas tillbaka och om du inte har någon inkomst, hur ska du då kunna betala tillbaka lånet?

Du som redan har en betalningsanmärkning har säkert även upplevt anmärkningen gjort det svårare för dig i vardagen. Har du då redan en anmärkning, står utan inkomst och väljer att ta ett nytt lån, då är sannolikheten stor att du kommer få en till anmärkning. Två anmärkningar är sämre än en. I värsta fall kan du hamna hos Kronofogden och få utmätning, då kan vi garantera dig att du inte får några lån överhuvudtaget.

Sammanfattning

Sammanfattningsvis kan man säga att ett lån trots betalningsanmärkning har vissa användningsområden även om dessa är något nischade. Ett ta lån när man har en eller flera anmärkningar är sällan rekommenderat, men kan vara en sista väg ut från total ekonomisk krasch.

Fördelar

Nackdelar